2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21
En els nostres temps, els préstecs no són gaire estranys. Els préstecs de consum per a la compra de béns, targetes de crèdit, préstecs a curt termini s'han convertit en habituals. Si mireu Occident, tota Amèrica viu a crèdit i, en general, l'FMI ofereix préstecs a estats sencers. Però mirem el punt de vista pràctic del préstec al consumidor mitjà. El més important aquí és la fórmula per calcular el préstec en la conclusió del contracte, a la qual molts prestataris en la majoria dels casos no presten atenció. I això pot fer-los una broma cruel en el futur.
Fórmula per calcular el pagament del préstec: coneixements bàsics
Abans de donar les equacions matemàtiques en si, s'han de definir clarament alguns conceptes. El més important en qualsevol contracte de préstec és el reemborsament del cos del préstec, és a dir, el reemborsament total de l'import inicial del préstec.
Però és fàcilper tant, cap banc o entitat financera dona diners. Com a mínim, requereixen que paguin interessos durant tot el període d'ús del préstec. Per cert, si algú no ho sap, aquesta tècnica la van adoptar els templers i els maçons.
Però això no és tot. La fórmula moderna de càlcul d'un préstec implica l'eliminació dels riscos associats a un hipotètic impagament per part del prestatari dels fons establerts pel calendari. Per tant, a més, les despeses d'assegurança, reserva, etc. s'inclouen als contractes de préstec.
De fet, la fórmula per calcular un préstec pel que fa al pagament del deute principal, si es fa en quotes iguals, pot semblar l'import total del préstec, desglossat mensualment, és a dir, S/n, on S és l'import del préstec en la seva forma inicial i n és el nombre de mesos (no d'anys).
Si partim de la mensualitat, tenint en compte el nombre de dies de l'any, la fórmula de càlcul del préstec pren un nou aspecte. L'import del préstec es divideix pel nombre total de dies durant el termini complet del seu ús i després es multiplica pel nombre de dies del mes actual.
Per exemple, un mes pot tenir 30, 31, 28 o 29 dies. En conseqüència, l'import total del préstec es divideix pel nombre de dies i després es multiplica pel nombre de dies del mes actual.
Com es poden calcular els interessos
La fórmula per calcular els interessos d'un préstec és una mica semblant a l'exemple anterior. Es creu que el prestatari paga interessos només durant el període establert d'ús del préstec (dia, setmana, mes, any). El percentatge es calcula de diferents maneres. Pot dependre del nombre de diestermini determinat o ser fix (en aquest cas, el pagament dels interessos és similar a l'amortització del cos del préstec).
No obstant això, si seguiu les regles generalment acceptades per pagar interessos durant tot el termini del préstec, la fórmula semblarà dividir l'import del préstec pel nombre total de dies en el termini, seguit de la multiplicació pel percentatge i el nombre de dies durant els quals heu de pagar.
Alguns bancs ofereixen el pagament al final del termini. De nou, l'import calculat d'interès es desglossa per venciment amb fixació.
Però un dels mètodes de màrqueting més interessants i atractius és el meritament d'interessos sobre el saldo del deute principal. Així, la fórmula per calcular el préstec (l'organisme, tot i que s'amortitza abans del previst) es manté in alterada, però com més ràpid es paga el deute principal, menys interessos paga el prestatari. En aquest cas, el delta de l'import total i abonat es divideix pel nombre total de dies restants i es multiplica pel percentatge i el nombre de dies corresponents al període d'amortització actual. Però alguns bancs imposen sancions per això. I això és comprensible, perquè estan perdent beneficis.
La fórmula per calcular el pagament d'un préstec anual: de què serveix?
Els préstecs anuals es classifiquen com a diferenciats. En aquesta situació, tots els pagaments relacionats amb el deute principal es paguen en quotes iguals. Hi ha dos tipus de redempció: numerando i postnumerando. En el primer cas, el principalels pagaments es realitzen exactament a temps o al final del període. En el segon, abans de la data programada (com en el cas del reemborsament anticipat).
I els mateixos pagaments d'aquest tipus poden ser fixos, vinculats al tipus de canvi, indexats a la inflació, urgents, perpetus, heretats, etc. La fórmula per calcular un préstec anual es pot mostrar en l'exemple més senzill.
Diguem que l'import del préstec és de 100 mil rubles, la taxa anual és del 10% i el termini del préstec és de 6 mesos. La mensualitat serà de 17156,14, però els interessos disminuiran. Per calcular el pagament en excés total en algun moment, només heu de multiplicar l'import de l'entitat del préstec pel nombre de mesos i menys l'import total del préstec. En el nostre cas és 17156, 146-100000=2936, 84.
Clàusules ocultes dels contractes de préstec
Val la pena esmentar a part que els contractes també poden contenir clàusules relacionades amb l'assegurança de risc de crèdit. Han de prestar una atenció especial.
Les comissions es poden pagar per avançat o es poden distribuir en el temps, cosa que pot comportar costos addicionals a l'hora de determinar l'import de la mateixa mensualitat. També hi ha diversos tipus de comissions, per exemple, per emetre diners en efectiu, per atendre una targeta de crèdit, per a notificacions per SMS de transaccions, etc. Però tot això també costa diners, i per alguna raó ningú pensa realment en aquests costos.
Ordre de reemborsamentdeutes
Si hi ha un retard, el procediment és el següent: en primer lloc, es reemborsa els interessos vençuts, en segon lloc - el pagament del principal vençut, després - interessos i penalitzacions. Si de moment hi ha un altre deute, es paga després del vençut, i la penalització és l'última.
Conclusió
Com podeu veure, la fórmula per calcular un préstec pot canviar en funció de la situació. Però la pregunta més important és que no val la pena pujar a aquesta esclavitud, fins i tot en les condicions més favorables. Per molt atractiu que sigui tot això, cap financer perdrà l'oportunitat de guanyar. I, per regla general, incloses les comissions ocultes i l'estat dels mercats financers, la persona mitjana perdrà en qualsevol cas.
Recomanat:
Què significa el reemborsament anticipat del préstec? És possible recalcular els interessos i tornar l'assegurança en cas d'amortització anticipada del préstec?
Cada prestatari ha d'entendre què significa el reemborsament anticipat d'un préstec, així com com es realitza aquest tràmit. L'article ofereix varietats d'aquest procés i també enumera les regles per recalcular i rebre una compensació d'una companyia d'assegurances
"Viva-Money": revisions de deutors, condicions del préstec, tipus d'interès, amortització del deute i conseqüències
Les empreses que presten diners avui són cada vegada més i més, mentre que el seu interès és cada cop menys fidel al prestatari. Però què fer si les condicions de vida us obliguen a caure en l'esclavitud i acceptar aquestes condicions? En primer lloc, familiaritzeu-vos amb cura amb les condicions i exploreu opcions alternatives. Avui parlarem de l'empresa Viva-Dengi. Les revisions dels deutors ajudaran a entendre si val la pena tractar amb els seus representants
Com pagar una targeta de crèdit Sberbank: període de gràcia, meritació d'interessos, amortització anticipada del préstec i condicions per a l'amortització del deute
Les targetes de crèdit avui dia són molt populars entre els clients bancaris. Fer un pagament com aquest és fàcil. No sempre necessiteu un justificant d'ingressos. També és fàcil utilitzar els fons prestats. Però, com qualsevol préstec, el límit de la targeta de crèdit gastat haurà de ser retornat al banc. Si no tens temps per pagar el deute durant el període de carència, la càrrega del pagament dels interessos recau sobre el titular. Per tant, la qüestió de com pagar una targeta de crèdit Sberbank íntegrament és força rellevant
"Col", préstec: comentaris dels clients, tipus d'interès, condicions d'amortització del préstec
Internet amb molta activitat conquereix cada cop més àmbits de la vida humana. Fins i tot els pensionistes i els nens petits poden registrar-se fàcilment a les xarxes socials, enviar missatges, jugar en línia i veure pel·lícules. Els usuaris fan compres a Internet, paguen serveis i consulten sobre temes que els preocupen. A més, en moments difícils, fins i tot poden demanar prestat una petita quantitat de diners
Mètodes d'amortització del préstec: tipus, definició, mètodes d'amortització del préstec i càlculs de pagament del préstec
L'obtenció d'un préstec en un banc està documentat: l'elaboració d'un acord. Indica l'import del préstec, el període durant el qual s'ha d'amortitzar el deute, així com el calendari de pagament. Els mètodes d'amortització del préstec no estan especificats en el contracte. Per tant, el client pot triar l'opció més convenient per a si mateix, però sense violar els termes de l'acord amb el banc. A més, una entitat financera pot oferir als seus clients diverses maneres d'emetre i amortitzar un préstec
