Què significa el reemborsament anticipat del préstec? És possible recalcular els interessos i tornar l'assegurança en cas d'amortització anticipada del préstec?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Molta gent prefereix utilitzar els diners prestats per fer grans compres. Per fer-ho, emeten diversos préstecs que ofereixen nombroses entitats bancàries. Amb els fons prestats, podeu comprar béns immobles, un cotxe o electrodomèstics. El banc emet un calendari especial de pagaments al prestatari, segons el qual es paguen mensualment les quantitats necessàries de fons. Si una persona vol fer front al préstec per avançat, pot fer pagaments addicionals. Els prestataris han de saber què significa l'amortització anticipada d'un préstec, com es realitza aquest tràmit, així com com es tornen a calcular els interessos i es retorna l'assegurança. Si les persones realment tenen efectiu gratuït, poden reduir el pagament en excés del préstec.

Què significa el reemborsament anticipat del préstec?

Es representa per un procés en què la gent diposita fons fora dels pagaments definits pel banc al calendari de pagaments. El procediment pot ser parcial o complet, i en el segon cas prematurextinció de les relacions amb una entitat bancària. Aquest procés us permet estalviar una quantitat de diners força important, ja que es redueix l'import dels interessos del préstec.

Els prestataris solen tenir preguntes diferents sobre el reemborsament anticipat d'un préstec de consum, un préstec de cotxe o una hipoteca. No saben com es tornen a calcular els interessos ni si es pot reemborsar l'assegurança.

Tipus de reemborsament anticipat

Sovint, el reemborsament anticipat d'un préstec actua com una forma eficaç de reestructurar un préstec. Per fer-ho, s'emet un nou préstec en condicions més favorables. Els fons rebuts s'utilitzen per pagar préstecs antics. En aquestes condicions, és possible combinar diversos préstecs i també es redueix la càrrega del crèdit.

Què significa el reemborsament anticipat del préstec? Es representa per la rescissió anticipada de l'acord entre el banc i el prestatari. El procediment es pot realitzar de dues maneres:

• amortització parcial, en què només es diposita una petita quantitat de fons, per tant es redueix el deute principal, però el ciutadà segueix sent prestatari d'una entitat bancària;
• l'amortització total consisteix a pagar l'import total del principal, per tant, el contracte de préstec es rescindeix abans del previst.

L'any 2011, es va modificar la Llei federal núm. 284, sobre la base de la qual ara els bancs no tenen dret a multar els seus prestataris si decideixen pagar anticipadament el préstec. A més, els bancspot cobrar qualsevol interès per les quantitats anticipades rebudes.

Però sobre la base d'aquesta regulació, els prestataris tenen una certa obligació. Han de notificar als empleats del banc amb antelació la decisió presa, per a la qual s'envia una sol·licitud per escrit 30 dies abans de dipositar la quantitat de fons requerida.

Amortització total del préstec

El reemborsament anticipat d'un préstec a Sberbank es pot realitzar en qualsevol moment, però haureu d'avisar amb antelació els especialistes d'aquesta entitat bancària sobre l'esdeveniment previst. Si una persona té una gran quantitat de fons, pot pagar completament el préstec abans del previst.

Per amortitzar íntegrament el préstec, heu de tenir una quantitat igual a la mida del deute principal. Els empleats del banc reben una notificació prèvia d'aquesta decisió. Al final, podeu obtenir un certificat dels empleats del banc sobre el tancament del préstec. Si el préstec es va emetre per a la compra d'habitatge, també s'elimina el gravamen en forma de garantia.

Parcial

Aquesta opció consisteix a dipositar una petita quantitat de fons que no és suficient per pagar completament el préstec. Després d'això, la gent continua transferint diners al banc en forma de pagaments mensuals. Però fent una quantitat addicional, el pagament mensual es redueix o el termini del préstec es redueix.

Després de l'amortització anticipada del préstec, Sberbank reconstrueix el calendari de pagaments i torna a calcular els interessos. Per tant, els mateixos prestataris han de contactar amb l'entitat bancària per obtenir nova documentació.

Reglament legislatiu

Segons l'art. 810 del Codi Civil, cada prestatari té dret al reemborsament anticipat del préstec emès. No importa el tipus de préstec. Les restriccions només es poden establir mitjançant un acord establert entre el prestatari i el banc, però no han de contradir els requisits de la llei. En l'art. 810 del Codi Civil fa referència a la necessitat d'avís previ dels empleats del banc sobre la decisió.

Segons la Llei federal núm. 353, els bancs tenen dret a decidir de manera independent quan exactament els prestataris podran dipositar quantitats addicionals. El tràmit es pot realitzar en qualsevol moment o quan es carrega com a pagament mensual.

Regles de càlcul

La gent no només ha de saber què significa l'amortització anticipada d'un préstec, sinó també com es calcula correctament. En aquest cas, podran controlar els empleats d'una entitat bancària. A la pràctica, sovint hi ha situacions en què els empleats del banc cometen errors de manera accidental o intencionada, de manera que el deute principal no es redueix.

Per a l'autocàlcul, podeu utilitzar calculadores especials en línia que estan disponibles gratuïtament a Internet. Només han d'introduir informació sobre l'import del préstec i el deute principal, així com l'import que es paga abans del previst. Com a resultat, s'obtindrà l'import requerit del pagament mensual, que hauria de ser inferior al pagament actual.

Regles de procés

Les condicions d'amortització anticipada del préstec poden variar lleugerament segons les diferents entitats bancàries,Per tant, primer hauríeu d'estudiar les disposicions del contracte de préstec. Alguns bancs canvien el termini del préstec, mentre que altres prefereixen reduir els pagaments mensuals. Els fons es poden dipositar en qualsevol moment o només en la data de pagament.

El pre prestatari ha de notificar al banc que té la intenció d'amortitzar anticipadament el préstec. Canvia el termini o la quantitat? Podeu trobar informació detallada al contracte de préstec. Les regles de procés estàndard inclouen:

• cada prestatari pot pagar el préstec en part o en la seva totalitat;
• Els bancs han de reestructurar els horaris de pagament;
• moltes institucions requereixen més que el pagament mensual del préstec per a l'amortització anticipada;
• El càlcul de l'import del deute ha de ser realitzat no només pels empleats del banc, sinó també pels prestataris directes, perquè puguin verificar la correcció dels càlculs;
• si un ciutadà decideix ingressar una quantitat anticipada, al principi haurà de redactar un avís escrit enviat al banc 30 dies abans de la data de venciment;
• no es permet que el banc cobreixi al prestatari cap interès o penalització per aquestes accions, ja que en aquest cas un ciutadà pot presentar una denúncia davant el Banc Central o Rospotrebnadzor;
• podeu començar a pagar el préstec abans del previst, literalment un mes després de rebre-lo;
• si el préstec s'amortitza completament, llavors és imprescindible portar un certificat del banc que indiqui que no hi ha deute, ja que si el prestatari continua endeutat fins i tot amb una petita quantitat de fons, això pot provocar litigis iempitjorament de l'historial de crèdit.

Quan facis pagaments anticipats, és important estudiar detingudament les disposicions del contracte de préstec. Sovint, en aquest document, els bancs indiquen deliberadament informació que infringeix els requisits de la llei. En aquestes condicions, és possible que els ciutadans no tinguin en compte aquesta informació, de manera que només poden centrar-se en els requisits legals.

És rendible pagar el préstec abans del previst?

Moltes persones pensen si han de pagar el préstec abans del previst. Aquest procediment no sempre porta cap benefici. Les característiques del procés inclouen:

• si és difícil per a un prestatari fer front a grans pagaments mensuals, quan fa un gran pagament anticipat, pot comptar amb una reducció significativa de l'import pagat;
• en aquestes condicions, la càrrega creditícia es redueix reduint els interessos transferits al banc;
• El recàlcul només es refereix a pagaments futurs, per tant, els fons pagats per períodes passats no es retornen mai als prestataris;
• , en qualsevol cas, el banc obté beneficis amb els préstecs, de manera que els fons rebuts inicialment s'utilitzen per pagar sancions, sancions i deutes vençuts, i només aleshores es redueix el deute principal.

Les ressenyes sobre el reemborsament anticipat del préstec són majoritàriament positives, de manera que les persones amb efectiu gratuït solen utilitzar aquesta oportunitat per reduir la càrrega del crèdit. Algunes persones argumenten que si s'emet una hipoteca, el reemborsament anticipat no ho ésbeneficiós. Atès que els fons s'emeten per a la compra de béns immobles durant un període de temps molt llarg, durant aquest període, a causa de la inflació, és cada cop més fàcil pagar els fons d'un préstec. Per tant, és recomanable amortitzar només els préstecs de consum a curt termini abans del previst.

Com es fa el procediment?

Inicialment, el prestatari hauria d'aprendre què es necessita per amortitzar anticipadament el préstec. El procediment es considera bastant senzill, de manera que es segueixen els passos següents per implementar-lo:

• s'està preparant una suma de diners, l'import de la qual supera el pagament mensual del préstec;
• a continuació, heu d'informar-vos de l'empleat del banc sobre quan exactament podeu dipositar aquests fons;
• podeu obtenir un formulari de sol·licitud d'un especialista de la institució, que indica la necessitat d'amortitzar anticipadament el préstec;
• a la data especificada, el compte del qual es retiren els fons per pagar el préstec ha de tenir l'import requerit per ser carregat;
• Podeu dipositar diners al vostre compte mitjançant la caixa del banc, els caixers automàtics o les transferències de diners.

El dia assenyalat, l'import declarat es retirarà del compte, que s'utilitzarà per pagar el deute principal.

Hi ha alguna compensació?

El recàlcul dels interessos en el reemborsament anticipat del préstec només s'aplica als pagaments futurs, de manera que no s'assigna cap compensació als prestataris. Fins al 2011, els bancs de vegades cobraven als clients multes o interessos, però ara només es redueix la càrrega del crèdit.

Però siper sol·licitar un préstec, la gent va contractar una assegurança, llavors tenen dret a rebre part de la seva part si les relacions de crèdit amb el banc es cancel·len abans del previst.

Puc recuperar la meva assegurança?

Si el préstec es paga íntegrament abans del previst, el prestatari té una pregunta sobre com obtenir una assegurança en cas de reemborsament anticipat del préstec. El cas és que la pòlissa d'assegurança s'acostuma a comprar durant tota la durada del préstec. Com que les relacions de crèdit acaben per endavant, una persona té dret a sol·licitar un recàlcul i la devolució d'una determinada quantitat de fons a la companyia d'assegurances.

Per rebre aquesta compensació, cal que us poseu en contacte amb l'organització on vau comprar la pòlissa d'assegurança. S'elabora una sol·licitud, a la qual s'adjunta un certificat del banc que confirma l'amortització anticipada del préstec. Es fa un recàlcul, com a resultat del qual el sol·licitant rep la quantitat de fons deguda. Es pot emetre en efectiu o per transferència al compte bancari del sol·licitant.

Conseqüències del procés

Si una persona abusa regularment de l'amortització anticipada de diversos préstecs que s'emeten en diversos bancs, això pot fins i tot tenir conseqüències negatives. Segons la llei, no hi ha sancions per això, però els mateixos bancs tenen una actitud negativa cap a aquests prestataris, ja que no en reben una part important dels beneficis.

Per tant, aquests prestataris s'inclouen en una llista especial, com a resultat de la qual, quan sol·liciten a diferents bancs amb una sol·licitud, reben una negativa a rebre fons prestats. A més, la puntuació de la puntuació s'està deteriorant, que és determinat pels empleats del banc abans d'emetre un préstec a un prestatari potencial.

Per tant, encara que l'amortització anticipada dels préstecs es considera un procés beneficiós per a totes les persones, però no s'ha d'abusar d'aquest procés. De vegades, aquestes accions no generen cap benefici, per exemple, si s'emet una hipoteca durant un llarg període de temps.

Conclusió

Qualsevol persona pot reemborsar els préstecs legalment anticipadament. El procediment pot implicar l'amortització total o parcial del préstec. Per fer-ho, és important que aviseu els empleats del banc sobre la decisió presa 30 dies abans de dipositar l'import preparat.

Quan el préstec es reemborsa íntegrament, els ciutadans poden esperar rebre una determinada quantitat de fons de la companyia d'assegurances on es va comprar la pòlissa d'assegurança personal en el moment del préstec. Si una persona abusa del reemborsament anticipat, això pot fer que els bancs es neguin constantment a emetre préstecs.