Dipòsits amb pagaments mensuals d'interessos: bancs, tipus i condicions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Avui, potser, no hi ha cap banc que no ofereixi programes de dipòsit per a la població amb pagaments mensuals d'interessos. Sovint es diferencien en l'import del dipòsit mínim, el tipus d'interès i el termini del dipòsit. Com triar el millor? Sobre això al nostre article.

Conceptes bàsics

Els dipòsits amb pagaments mensuals són una inversió a termini. Els interessos d'aquests dipòsits es calculen cada mes. Segons els termes de l'acord, es poden retirar a un compte obert per separat, cobrar-los o adjuntar-los al dipòsit principal.

Una de les varietats de dipòsits a termini són els dipòsits de lloguer. Es diferencien en una quantitat bastant gran del dipòsit col·locat al banc. L'import dels pagaments mensuals permet que el propietari del dipòsit pugui viure dels beneficis.

Els dipòsits de lloguer amb pagaments mensuals d'interessos tenen les característiques següents:

• El benefici rebut és directament proporcional al termini del dipòsit.
• El contracte estàndard no preveu la reposició del dipòsit ni la retirada parcial.
• Tipus d'interès més baix que els dipòsits a termini habituals.

Paquet de documents

Molt sovint, un banc requereix un passaport i un codi d'identificació per fer un ingrés. En lloc d'això, podeu proporcionar un passaport o un document d'identitat militar. S'omple una sol·licitud al moment en presència d'un especialista bancari.

Càlcul d'interessos

Els dipòsits als bancs amb un pagament mensual són un benefici habitual. Interessos calculats i pagats per una entitat bancària, el client pot rebre en el formulari:

• efectiu;
• per transferència a un compte obert especialment;
• import addicional a la inversió principal.

L'import dels interessos del dipòsit creixerà en proporció al període durant el qual s'obre el dipòsit i l'augment del dipòsit. És a dir, per exemple, els fons confiats a un banc durant dos o tres anys seran aproximadament un 3% més grans que els mateixos fons, però durant un període de tres a sis mesos.

Apostes

Les taxes dels dipòsits amb pagaments mensuals d'interessos oscil·len entre el 6 i el 10%. Depenent de l'import del dipòsit, es poden oferir les tarifes següents:

• VTB 24: 6, 45-9, 35%;
• Obertura: 9%;
• Sberbank: 6, 15-7, 35%;
• MDM Bank: 9,45%;
• Rosselkhozbank: 9,65%;
• Promsvyazbank: 9,5%.

A més, hi ha l'anomenada capitalització d'interessos. Això és un interès "compost". És a dir, els imports meritats mensualment s'afegeixen al dipòsit principal (capitalitzat), i, en conseqüència, també augmenten els ingressos.de la contribució.

Com calcular el benefici mensual?

La manera més senzilla de fer-ho és en qualsevol lloc que tingui una calculadora en línia. Té força característiques. Podeu calcular els pagaments de qualsevol tipus de dipòsit, inclosos els de capitalització, amb pagament addicional i tenint en compte els impostos. Es recomana als usuaris avançats que calculin els pagaments mensuals dels dipòsits en diversos bancs i que triin la millor opció per ells mateixos.

Hi ha diverses fórmules per calcular els interessos. Un dels més utilitzats és el tipus d'interès efectiu d'un dipòsit. S'utilitza només per a dipòsits amb capitalització. La seva rellevància rau en el fet que els interessos impagats augmenten el cos del dipòsit, és a dir, s'incrementen cada mes i comporta un augment dels interessos i, en conseqüència, dels ingressos finals.

N: nombre de períodes d'interès durant el termini del dipòsit, T és el termini per dipositar diners al banc, en mesos.

El desavantatge de la fórmula és que només és aplicable en el cas d'un nombre enter de mesos i majúscules mensuals. Què passa si el dipòsit s'emet durant 100 dies, per exemple. Aplicant la fórmula universal:

Podeu utilitzar-lo per a dipòsits amb qualsevol freqüència de capitalització i condicions no estàndard per obrir un dipòsit. La fórmula calcula en percentatge anual la relació entre el benefici rebut i la inversió inicial.

El desavantatge d'aquesta fórmula és que només es pot utilitzar després del càlculinteressos del dipòsit.

Resolució anticipada del contracte

Si el client requereix la devolució dels fons invertits abans de l'expiració del contracte, en aquest cas es meritaran interessos, com per als dipòsits a la vista, tret que s'especifiqui el contrari a l'acord.

Si ni abans de l'horari previst ni al final del termini del contracte de dipòsit amb pagament mensual, el client no sol·licita la devolució dels diners invertits, l'acord es considera prorrogat automàticament (llevat que disposi el contrari l'acord).

Com retirar fons?

Per fer-ho, 7-10 dies abans de tancar el dipòsit, has de venir personalment a l'oficina. Heu de portar el vostre passaport, la vostra còpia del contracte i un extracte del compte corrent amb vos altres. El pla d'acció és senzill. En presència d'un especialista bancari, s'escriu una sol·licitud de rescissió anticipada del contracte. A continuació, es fa una còpia de la sol·licitud emplenada.

Si un dipòsit en rubles amb un pagament mensual d'interessos es tanca abans del previst, l'organització bancària té dret a reduir el tipus d'interès durant els darrers 30 dies (de vegades fins a zero).

Si es retira els diners el dia que caduca el dipòsit, la sol·licitud no s'escriu, ja que l'import total es reserva automàticament al compte del client.

Quan retireu una quantitat de 200.000 rubles o més, us heu de posar en contacte amb el banc amb antelació i escriure una sol·licitud indicant la quantitat i la denominació dels bitllets. Cal aprovar la sol·licitud i establir una data de pagament.

Avui, tots els tràmits descrits es poden realitzar a través d'Internet al lloc web oficial de la bancaorganitzacions i obteniu diners al vostre compte sense presentar-vos mai a l'oficina.

Dipòsit de tancament

Obrint un dipòsit amb un pagament mensual, el client i el banc acorden la seva data de caducitat. Després del seu venciment, el dipòsit es tanca o es perllonga automàticament. Però, què passa si necessites tancar el dipòsit abans del previst?

Es proporcionen documents a l'oficina on es va obrir el dipòsit: un passaport o un altre document d'identificació, la vostra còpia de l'acord i, si està disponible, una llibreta. S'elabora una sol·licitud al moment, sobre la base de la qual l'especialista bancari tanca el dipòsit.

El dipòsit de moneda es tanca segons el mateix esquema. També podeu utilitzar un caixer automàtic o un terminal, però han de tenir instal·lat el sistema Sirius. És comprensible fins i tot per a l'usuari més inexpert, i l'esquema de la seva acció és similar a un procediment similar a la banca en línia.

Assegurança

La legislació moderna obliga els bancs a assegurar totes les inversions de fins a 700.000 rubles. La devolució està garantida pel sistema estatal d'assegurança de dipòsits (en cas de fallida d'una organització bancària).

Són tan rendibles els dipòsits amb pagaments mensuals d'interessos?

Com qualsevol producte bancari, aquests dipòsits tenen els seus pros i contres. Aquests últims inclouen:

• Gairebé tots els contractes us permeten afegir fons al dipòsit principal.
• Un cop finalitzat l'acord, s'amplia automàticament (tret que s'especifiqui el contrari).

Per als contres de moltsreferir-se a devolucions "estranyes". Si comparem dos dipòsits amb els mateixos termes i tipus d'interès, però en un es paguen mensualment, i en l' altre al final del termini, aquest últim serà més rendible. Aquí val la pena tenir en compte: quan es necessiten més diners: mensuals, però en petites quantitats, o una vegada, però grans.

En les revisions dels usuaris sobre dipòsits amb pagament mensual, sovint hi ha un tema sobre la complexitat de les accions del banc a l'hora de transferir aquests interessos. La majoria dels clients pensen que això és a propòsit. De fet, potser estem parlant d'impostos? Sovint, les organitzacions bancàries paguen impostos sobre un dipòsit per al seu client. Cal destacar aquí que només tributen els dipòsits amb un tipus fix superior al 13%. Aquest número està flotant. Depèn del tipus de refinançament del Banc Central i es calcula com la suma del tipus de referència del Banc Central el dia de la celebració o pròrroga de l'acord amb el banc i el 5% del tipus anual.

Un desavantatge indubtable és una forta disminució de la taxa quan el dipòsit es tanca abans del previst.

Ofertes bancàries

Els dipòsits favorables amb pagaments mensuals d'interessos estan disponibles tant als grans bancs amb suport estatal com als petits.

Per exemple, a Otkritie Bank podeu obrir un dipòsit de 20.000 rubles durant un període de 12 mesos amb un tipus d'interès del 9%.

Sberbank limita la quantitat a mil rubles. El termini del dipòsit varia de tres mesos a tres anys i la taxa varia del 6,15 al 7,35%.

Bank "MDM" ofereix obrir un dipòsit per un import de tresmil rubles durant un període de sis a dotze mesos. La taxa bancària és del 9,45%.

Soyuz Bank ofereix un dipòsit convenient per als pensionistes amb un pagament mensual d'interessos. Termini de dipòsit de 3 mesos a un any. La quantitat mínima d'inversió és de 500 rubles. La taxa màxima és del 8,95%. Un dels avantatges d'aquest dipòsit a curt termini és la reposició. També hi ha desavantatges. El dipòsit no té capitalització, és impossible retirar diners parcialment i també hi ha restriccions a les retirades.

Es pot fer un dipòsit més rendible per als pensionistes a VTB 24 Bank. Hi ha dues opcions: presencialment a l'oficina amb passaport i certificat de pensionista, o a través d'Internet i el sistema de Telebank. La quantitat mínima de 10.000 rubles està disponible al dipòsit "Target". Obre per un període de 6 a 36 mesos a un ritme de fins al 7,6%. Es permet dipositar fons per un import d'un ruble. El dipòsit "favorable" per al mateix període, però per un import de 100.000 rubles, s'emet al 7,4%. Per afegir, segons les regles del dipòsit, és possible des de 30.000 rubles. El dipòsit més rendible "Acumulatiu". 100.000 rubles confiats al banc durant 90-1100 dies portaran els beneficis fins al 9,2%.

Els beneficis d'aquests dipòsits per als pensionistes a VTB 24 són molts. Per exemple, una garantia de seguretat dels fons confiats al banc. Aquesta organització compta amb el suport estatal, a més, ha demostrat ser exitosa i estable. A més d'una àmplia gamma de dipòsits per als pensionistes, es pot distingir un avantatge més gran: un poder i un testament. És a dir, per a qualsevol fiança oberta per un pensionista, es pot redactar un testament o, si es vol, un poder per gestionar aquests fons.significa. Prescribe totes les accions permeses al síndic. Podeu utilitzar els fons per poder amb el vostre passaport i en qualsevol moment.

Els especialistes recomanen a l'hora d'escollir una organització bancària per fer un dipòsit amb un pagament mensual d'interessos, en primer lloc, prestar atenció a la fiabilitat de l'organització i al seu lloc en la qualificació dels bancs russos. Succeeix que en aquests bancs l'interès és lleugerament inferior, però la probabilitat de fallida és gairebé nul·la. I, per tant, l'aportació es mantindrà i es rebrà el benefici.

Bancs de Moscou: dipòsits amb pagaments mensuals

Hi ha moltes ofertes d'aquests dipòsits a la capital. Aquests són alguns d'ells amb un període de dipòsit d'almenys 180 dies:

Moscow Industrial Bank: Dipòsit de temporada de Spring Traditions, taxa anual del 9%.

Loko-Bank: estratègia rendible, tipus d'interès 10,5%.

Housing Finance Bank: Druzhba-online, taxa - 8,8%.

Soiuz: "Doble benefici", tarifa - 8,5%.

UniCredit Bank: de per vida, taxa del 8,2%.

Vostochny Bank: Vostochny, taxa 0,08%.

"Binbank": "Ingressos mensuals (en rubles)", taxa 8%.

Uralsib: pensionista honorari, tarifa 8,05%.