Domiciliació bancària: què és? Retirada de fons sense l'ordre del titular del compte

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els retards són un dels principals motius pels quals es carregaran diners del compte d'un client sense el seu permís. Aquesta és una pràctica habitual, la legalitat de la qual encara es debat activament. En alguns casos, aquestes accions poden estar previstes en el contracte per avançat o poden ser el resultat de l'execució per part del banc d'una decisió judicial. Això es practica poques vegades. Tanmateix, moltes situacions només es poden resoldre d'aquesta manera, la qual cosa fa que l'eina de cancel·lació sigui l'única manera de sortir d'aquesta situació.

Dèbit sense acceptació: què és?

De fet, aquestes accions representen la transferència de diners del compte d'un client bancari a favor del mateix banc o de qualsevol altra organització, individu, agències governamentals, etc. El motiu, com s'ha esmentat anteriorment, sovint és el dret previst per endavant en el contracte, però de vegades també hauràs de demanar una decisió judicial. En qualsevol cas, tot això passa sense el consentiment, i de vegades sense el coneixement del titular del compte, la qual cosa ja és un frau si no hi ha motius suficients.

Motius

Motiu més sovintbastant banal. Poden ser endarreriments de préstecs bancaris, pensió alimentària no pagada, multes, impostos, etc. Naturalment, les persones són diferents, alguns simplement no volen o no poden pagar aquests pagaments obligatoris. Per ser justos, cal assenyalar que els bancs, el jutjat i altres parts interessades, en primer lloc, intenten posar-se d'acord de la bona manera. I només aleshores, quan queda clarament clar que el deutor no es compromet i es nega a negociar, se segueixen mesures més estrictes.

Dèbit sota contracte

Normalment, l'acord d'obertura d'un compte corrent o de targeta preveu per avançat el dret de domiciliació bancària. Què vol dir això? El fet que el banc en qualsevol moment pot de manera independent, sense permís addicional del titular del compte, retirar diners i enviar-los en la direcció correcta. Aquest sistema fins i tot pot ser beneficiós, perquè no tothom té la capacitat de fer pagaments a temps, i aquesta solució permetrà que una persona permeti que el banc realitzi les accions necessàries en el seu nom en el moment adequat. Tanmateix, per regla general, aquesta domiciliació bancària, per a la qual el client ha escrit una sol·licitud per endavant, es realitza en situacions especialment desagradables descrites anteriorment. Cal tenir en compte que normalment el banc no només preveu aquest dret, sinó que també estipula les situacions en què la clàusula especificada del contracte pot entrar en vigor. Per exemple, només després d'un augment del deute per sobre de l'import acordat. O transcorreguts 5 dies des del moment en què va ser necessari fer un pagament. TanMés lluny. Hi pot haver un gran nombre d'opcions, i totes depenen tant del banc com del client, del préstec i de molts altres indicadors.

Dèbit per ordre judicial

Aquesta és una solució més seriosa, en la qual es realitza la domiciliació bancària. El que és ja s'ha descrit anteriorment, però en resum, després que les autoritats estatals hagin determinat la sanció, entra en vigor un document, segons el qual el banc té el dret i fins i tot l'obligació de carregar el compte del client i enviar-los al especificat en els detalls de la decisió. Això passa quan la pensió alimentària no es paga durant un llarg període, violacions de les lleis, el càstig per les quals s'expressa en termes monetaris, etc. De fet, en una situació així, una persona serà la culpable, ja que, no havent acceptat complir voluntàriament determinats requisits o deures, haurà de pagar-ho de la seva butxaca. Si hi acceptava, encara perdria diners, però almenys seria una decisió equilibrada i reflexiva, els antecedents de la qual no s'haurien de portar als tribunals.

Altres tipus de càrrecs

En principi, els anteriors són dos escenaris principals en què una organització bancària té la capacitat de tocar el compte d'un client sense permís. La majoria de les altres opcions seran frau d'una manera o altra. Si no hi ha cap motiu per tocar el compte, però tanmateix es fa, hi ha una violació greu que amenaça criminalresponsabilitat igual al robatori o robatori. Els empleats del banc han de tenir molta cura quan es produeixen aquests esdeveniments. Es recomana comprovar la legitimitat de les accions i la correcció dels documents diverses vegades abans d'iniciar una cancel·lació indiscutible de fons. En cas de detecció de les més mínimes inexactituds o punts incomprensibles, s'ha d'avisar immediatament al servei de gestió i seguretat. En cas contrari, pot ser molt dolent. Algunes estructures realitzen aquestes comprovacions específicament per determinar l'atenció o la responsabilitat dels empleats del banc.

Procediment de domiciliació

Tot el procediment de domiciliació bancària es pot dividir en diverses etapes principals.

1. La primera etapa és l'aparició de la causa. Per exemple, pot tractar-se d'un deute que el client es nega a pagar, o d'un impagament a llarg termini d'aliments, multes i similars.
2. El següent pas és la legitimitat. Aquí ja hi ha opcions, que van des de la disponibilitat d'una oportunitat similar prevista pel contracte o una decisió judicial independent.
3. Un cop resolt això, cal el permís del cap de l'organització bancària en què el deutor va obrir un compte amb diners. Aquest permís s'emet per escrit i s'envia al cap de la unitat estructural corresponent.
4. Ell, al seu torn, determina l'empleat que efectivament durà a terme la decisió (direcció o tribunal). La banca és només un sistema així.subordinació.
5. Un empleat del banc realitza totes les accions necessàries, seguint estrictament el que està escrit al document del títol.

De fet, si tot es fa correctament, la responsabilitat serà exclusivament del deutor. Si es cometen errors, la persona que els ha fet serà responsable. Per exemple, la direcció del banc, si va decidir cancel·lar sense motius adequats, el cap del departament, que va donar instruccions de manera independent, sense el consentiment dels superiors, o fins i tot un empleat, si va realitzar l'operació sense documents, de manera incorrecta, o per voluntat pròpia.

Dret de domiciliació bancària

Les disputes sobre si aquestes accions són coherents amb la constitució encara no desapareixen. D'una banda, sembla que hi ha acords separats o una decisió judicial. D' altra banda, tot això pot, si es vol, qualificar de frau i infracció greu. Aquest és el principal problema al qual s'enfronta el banc quan cal fer una domiciliació bancària. Què vol dir això? Aquí tot és bastant senzill i clar. Si una persona del compte de la qual es van perdre diners per motius desconeguts per ell pot demostrar que realment era il·legal, el banc es veurà obligat a retornar aquests fons. En alguns casos, també hauràs de pagar una multa, cosa que és poc probable que agradarà a ningú. Les institucions financeres sovint caminen al límit de la legalitat. N'hi ha prou amb recordar els serveis dels mateixos col·leccionistes, que semblen funcionar oficialment, però els mètodes pels qualsgaudeixen, sovint lluny de ser legals.

Resultat

En general, carregar fons del compte d'un client sense el seu permís és un procés molt perillós que s'ha de dur a terme estrictament d'acord amb les lleis, reglaments, acords, etc. Qualsevol error o violació en aquest moment és simplement inacceptable, ja que poden tenir conseqüències extremadament adverses i a llarg termini. La banca en aquest sentit és extremadament negativa pel que fa a la necessitat de cancel·lar. Si hi ha una altra manera de resoldre el problema, l'entitat financera ho preferirà, encara que sigui menys rendible i requereixi més temps.