Pla financer personal: elaboració de funcions, recomanacions i un exemple

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43

Aquest article us mostrarà com crear un pla financer personal. Afecta els ingressos, i les persones que no planifiquen els seus fons noten com "es filtren entre els dits". En aquest cas, una persona no pot invertir ni estalviar per a alguna cosa que valgui la pena. Els que controlen els seus mitjans s'ho poden permetre tot.

Què és la planificació financera?

La planificació financera comença per conèixer el vostre punt de partida. És a dir, cal entendre el punt A, on ets. És impossible endevinar, endevinar o treure de la ment, només s'ha de determinar d'una manera: esbrinar els vostres números, és a dir, quants diners i on gastes.

Si fas un pla financer personal, no pots planificar-lo sense saber què tens. No importa el propòsit per al qual estalvieu: un cotxe, un apartament o un viatge, cal organitzar-ho i portar un registre de tot.

Elaboració d'un pla financer personal

Com a referènciafons que necessitareu per fer 2 taules. Podeu mantenir un pla financer personal a Excel o algun altre programa, o dibuixar una taula en un full de paper ampli.

La primera taula inclourà les vostres despeses. S'ha de dividir en diverses columnes. Podeu escriure-hi cada dia o anotar el número del sou de cada mes (a continuació es mostra una taula de mostra on es calcula la despesa el primer dia del mes), introduïu les categories de les vostres despeses a les columnes adjacents. No podeu introduir tots els costos a la "muntada" general, perquè si compteu la despesa total, no us donarà res. Si prens categories específiques, per exemple, quant has gastat en cafeteries, regals i roba, això t'ajudarà a entendre si estàs avançant en la direcció correcta o no.

Així que agafeu les categories principals (com ara articles per a la llar, impostos, manteniment del cotxe, menjar, roba, medicaments, entreteniment, nens, matrícula, etc.) i anoteu-les en un full de càlcul. L'última categoria serà Miscel·lània. Aquesta taula es pot ajustar lleugerament d'un mes a un altre, potser traureu o afegireu alguns elements.

Comptabilitat de despeses

Després de dibuixar el gràfic, comença a registrar diàriament o mensualment la quantitat de diners gastada en una categoria o una altra. Per exemple, el pla financer personal següent inclou només 4 categories, que són un exemple il·lustratiu senzill. A finals de mes, us sorprendrà la imatge resultant i entendreu on van els diners,per què no tens prou per a res i no pots estalviar una certa quantitat per aconseguir un objectiu financer.

A finals de mes, heu d'anotar l'import total de la despesa per a cada categoria. Analitzar-lo, comprendre si es gasten quantitats adequades en diverses necessitats. A continuació, heu d'anotar la despesa total del mes o l'any.

Comptabilitat d'ingressos

A continuació, heu de fer exactament la mateixa taula que amb les despeses, on registrareu els vostres ingressos. La teva tasca és arreglar els beneficis, ja que el teu pla financer personal vindrà d'aquesta taula.

També creeu una taula, escriviu la data a la columna. Si els ingressos no us arriben cada dia, escriviu els números després del fet. A les columnes adjacents, anoteu les fonts d'ingressos, com ara beques, pensió alimentària, sou, feina a temps parcial, treball autònom, etc. Anoteu les quantitats que us arriben. Al final del mes, heu de calcular l'import total dels vostres ingressos.

Comparació

A continuació, heu de comparar la vostra despesa amb els ingressos. Si els fons restants van superar la despesa, llavors teniu una quantitat determinada. A més, la implementació d'un pla financer personal continua com una eina per assolir el vostre objectiu. De cara al futur, hauríeu d'anotar tots els vostres objectius financers per a l'any en curs i distribuir l'import restant. Heu d'entendre si aquests diners són suficients per assolir l'objectiu.

Si aquesta quantitat no és suficient, tornareu a la primera taula. Heu d'optimitzar els vostres costos. Mira la teva llista de despeses: potser es pot retallar alguna cosa oeliminar-lo sense fer-te mal? En cap cas, no us limiteu a menjar, recreació i entreteniment, només intenteu trobar opcions més rendibles per a vos altres. Les instruccions personals no s'inclouen amb el pla financer personal. Tot s'ha de compilar i editar individualment, per tu mateix. En conseqüència, si reduïu les despeses, augmenta la xifra dels diners restants per assolir l'objectiu.

Optimització

Si has optimitzat totes les teves despeses i ja vius tan òptimament que no hi ha cap altre lloc on anar, només et queda una opció: augmentar els teus ingressos.

Els requisits per a un pla financer personal són senzills: necessiteu obtenir més del que gasteu. Creieu-me, també és cert el contrari. Podeu augmentar els vostres ingressos augmentant l'eficiència o cercant una font addicional d'ingressos:

1. Augment de l'eficiència. Aquest article requereix autoorganització i comptabilitat del vostre temps. Planifica el teu dia, elimina els irritants externs si el teu ritme depèn de la quantitat de treball realitzat. Intenta fer més del que és habitual, però no t'excedeixis.
2. Cerca ingressos addicionals. Pots trobar feina autònoma, fer hores extra pagades a la feina o treballar en altres llocs els caps de setmana i temps lliure si tens l'energia i les ganes de fer-ho.

Mostra de pla financer personal

A continuació es mostra una taula amb un autònom com a exemple. No es tenen en compte despeses com el metge, els regals, etc., però cal incloure-les. Un exemple de pla financer personal a Excel per fermés fàcil, però podeu utilitzar programes especials de pagament o gratuïts.

Data	Menjar	Roba	Utilitats	Entreteniment
1,01	10000		5000	3000
1,02	9500		4500	3400
1,03	11000	6000	5100	2900
1,04	8900	3000	4800	4800
1,05	9800	2000	5000	2000
1,06	9900		4500	2600
1,07	11100	4600	5200	5900
1,08	12500		4100	4900
1,09	8900	5000	4300	6900
1,10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1,12	15000	3500	4000	10000
Total:	125000	36100	56900	51990

Import total: 269990.

Pla d'ingressos

Ja s'ha dit més amunt com fer un pla financer personal per a les vostres despeses. Ara donem un exemple dels ingressos del mateix autònom, que gasta 270 mil rubles a l'any:

Data	Articles a la botiga d'articles	Treball permanent	Beca
1,01	3500	35000	5000
1,02	5600	35000	5000
1,03	2300	42000 (premium)	5000
1,04	1200	35000	5000
1,05	3400	35000	9000 (Premi de recerca)
1,06	6500	60000 (vacances)	5000
1,07	2300	35000	5000
1,08	7000	35000	5000
1,09	11000	35000	5000
1,10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1,12	5000	40000 (premium)	5000
Resultat	54900	457000	64000

Import total: 575900 rubles.

Aconseguir l'objectiu financer

Com podeu veure, al nostre autònom li queden 305 mil rubles. Si vol un apartament per 1,2 milions de rubles, només necessita 4 anys per assolir el seu objectiu financer. Un pla financer personal no només t'ajuda a controlar els teus ingressos, sinó que també t'ajuda a optimitzar-los de manera significativa.

Aconseguint els vostres objectius

Un cop decidiu millorar la vostra situació econòmica, el vostre primer pas hauria de ser seure i fer una llista dels objectius financers que voleu assolir. Passeu-hi i afegiu-lo a la vostra llista fins que estigueu segur que aquests són els objectius que realment voleu.

DesprésPer fer-ho, feu plans clars per assolir els vostres objectius financers. Desglosseu aquests plans en passos concrets i accionables que us permetran assolir els vostres objectius econòmics i ja esteu en el camí.

El següent pas és establir algunes prioritats. Probablement tindreu molts diners, però no podreu centrar-vos en tots els vostres objectius financers alhora. És possible que vulgueu treballar en alguns ràpids primer per generar impuls. Pots centrar-te en un objectiu de grans diners si representa un problema dominant a la teva vida (com aconseguir una feina o sortir del deute de la targeta de crèdit).

Amb quina rapidesa vols fer alguna cosa, per molt petits que siguin els teus ingressos, has de començar. Mai aconseguireu els vostres objectius financers sense un esforç real.

Si els teus objectius són clars i el teu pla d'acció està definit, saps exactament què has de fer. El més important és començar. Cadascun d'aquests passos és de gran importància, així que no els s alteu. Junts et garanteixen l'èxit financer.

El camí cap a l'èxit

La majoria de les persones que decideixen fer-se càrrec de la seva independència financera donen el s alt i fan un progrés real des del principi. Amb el temps, malauradament, comença l'estancament. Tenim tants interessos a la vida que és molt fàcil distreure's dels nostres objectius financers. Ens posem les tasques. Estem fent algunes mesures per assolir els nostres objectius financers. I estem encantats amb el nostre originalèxit. Però aviat trobem alguna cosa a fer en un altre lloc i es presta poca atenció al que, francament, hauria de ser una prioritat. Ens centrem en altres activitats i no pensem en plans.

I quan deixem de pensar-hi, comencem a ajornar-los. Aleshores les coses que realment hem de fer, simplement no les volem fer! No té sentit. Però és cert.

És cert que gran part del treball real que hem de fer per assolir els nostres objectius financers és avorrit en el millor dels casos. Potser no us entusiasme cap treball, però tindreu una certa satisfacció fent-ho!

La segona pràctica acceptada es descriu al gran llibre de Brian Tracy anomenat Eat the Frog. El títol del llibre i la seva idea sorgeixen de la resposta a la pregunta: "Quina és la millor manera de menjar una granota?" Resposta: "Ràpid".

La idea més important és optimitzar aquelles tasques que realment s'han de fer, o penjaran sobre el teu cap fins que ho facis. Fes-les ràpidament i primer.

Aquest principi s'aplica a la major part de la vida, però econòmicament significa no pagar factures ni res, posposar-ho només perquè en tens por. És increïble la pressió que us treuen la ment aquestes tasques i quanta alegria us aporten. Val la pena repetir-se a tu mateix: “Menja aquesta granota. Menja aquesta granota. Menja aquesta granota . A continuació, passeu a la tasca que cal fer i feu-la. Penseu en fer un pas financer a la part superior de la vostra llista o a prop.ella i des del primer moment per aconseguir el que vols. Si ho fas, el teu èxit financer estarà gairebé garantit perquè els teus èxits diaris estimularan una motivació inquebrantable per continuar.

Motivació

Suposem, per exemple, que voleu estalviar 3.000 rubles al mes o afegir-ne 3.000 més al mes per pagar una targeta de crèdit. En lloc d'incloure aquesta quantitat exacta, doneu-vos un interval de, per exemple, entre 2.500 i 3.200 dòlars al mes. Segons Maura Scott, professora adjunta de màrqueting a la Universitat Estatal de Florida, tenir un rang és més motivador perquè el percebem com a assolible i desafiant. Hi ha dues forces psicològiques que subjauen a la nostra motivació per cenyir-nos a un objectiu a llarg termini. Com més difícil sigui assolir l'objectiu, més serem recompensats amb una sensació de satisfacció si ho aconseguim. Però també és més probable que fallem i ens sentim decebuts.

Però aquesta és la seva bellesa. "Si és massa fàcil, no sembla un objectiu, però al mateix temps, l'objectiu s'ha de fixar dins dels límits de la capacitat de la persona", diu Scott. I si treballes més per arribar al cim del teu rang objectiu, tindreu una major sensació d'assoliment.

Aquí teniu el que funciona a la vida real. Ara ja saps com implementar un pla financer personal. Establiu una llista d'objectius financers amb plans escrits per assolir-los. Anoteu una llista de tasques importants cada dia, inclòsquè pretén fer aquest dia per augmentar les teves finances. Aleshores, compromeu-vos amb claredat per fer allò que hi ha a la vostra llista de prioritats, per ordre d'importància, i preneu mesures immediatament, encara que això signifiqui que us heu de "menjar aquesta granota"!