Assegurança d'apartament hipotecari: condicions, documents

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Probablement, no hi ha cap persona que no volgués tenir el seu propi habitatge còmode. Però, malauradament, no tothom té l'oportunitat de comprar-lo. Per això, al nostre país, moltes parelles joves es plantegen l'opció d'adquirir un habitatge a crèdit. Quan registren un apartament en una hipoteca, molts bancs obliguen els seus clients a assegurar l'espai habitable contra pèrdua o dany. Al mateix temps, no només estan assegurats els béns immobles, sinó també la salut i la vida del propietari de l'apartament. Sovint és gairebé impossible rebutjar-ho, perquè en cas contrari el banc simplement es negarà a concedir un préstec.

Aquí, per a la majoria de la gent, sorgeix la pregunta: "L'assegurança d'apartament hipotecari és obligatòria o no?" La resposta és clara: definitivament. El cas és que, segons la llei russa, qualsevol propietat que es compri amb una hipoteca ha d'estar assegurada. Per tant, cada ciutadà que vulgui sol·licitar una hipoteca ha de tenir un coneixement detallat de l'assegurança immobiliària. Intentem entendre aquest problema amb més detall.

És possible rebutjar els serveis d'assegurança quan?sol·licitar una hipoteca?

Abans de contractar una assegurança, has d'entendre què ofereix l'assegurança d'apartaments hipotecaris generalment. Segons la legislació vigent, en sol·licitar una hipoteca només es poden assegurar els béns col·laterals, és a dir, una casa o un apartament. Però molts bancs, per tal de reduir els seus propis riscos, obliguen els seus clients a adquirir serveis d'assegurança addicionals, entre els quals els més habituals són l'assegurança de vida i salut del prestatari, així com la transparència legal de la transacció de compra/venda. En cas de negativa a adquirir serveis d'assegurança addicionals, les entitats financeres en la majoria dels casos augmenten el tipus d'interès de la hipoteca. Per tant, és impossible rebutjar els serveis d'assegurança.

Quins casos cobreix l'assegurança?

L'assegurança hipotecaria protegeix el prestatari dels riscos següents:

• d'incendis, explosions, inundacions i altres emergències, com a conseqüència de les quals l'espai habitable va quedar greument danyat i no es pot restaurar;
• danys causats a l'apartament per tercers;
• una institució financera ha llançat un nou programa de préstecs hipotecaris amb millors condicions.

Si també s'ha emès una assegurança en comprar un immoble sobre una hipoteca, aleshores en el cas de qualsevol dels casos anteriors, el saldo del deute del préstec el paga la companyia asseguradora. Si el prestatari es va negar a contractar una assegurança, estarà obligat a complir amb totes les obligacions estipulades pel préstec.contracte.

Condicions de l'assegurança hipotecària

Tal com estableix la legislació vigent, l'assegurança d'un pis hipotecari s'ha d'emetre abans de la celebració del contracte de préstec. Això ho ha de fer el prestatari. Ha de decidir la companyia d'assegurances els serveis de la qual utilitzarà, així com subscriure un contracte d'assegurança. Al mateix temps, el seu període de validesa ha de coincidir amb el període del préstec.

L'assegurança d'apartaments, el cost de la qual depèn de diversos factors, es pot pagar una vegada a l'any o trimestralment.

Afecta l'import de les primes d'assegurança:

• terme pel qual es celebra el contracte d'assegurança;
• estat de la zona habitable;
• nombre de transaccions de compra/venda de béns immobles fetes fins ara.

El període d'assegurança pot variar entre 30 i 50 anys, però ha de coincidir amb el període d'ús dels fons prestats.

Requisits d'espai habitable en sol·licitar una assegurança

Assegurar un apartament amb una hipoteca només és acceptable si la zona d'estar compleix els requisits següents:

• el deteriorament físic de l'edifici on es troba l'apartament no supera el 60 per cent;
• el prestatari té un dictamen sobre l'estat tècnic de l'habitatge i un acte sobre la seva valoració, elaborat per un expert professional independent;
• neteja legal de totes les transaccions que es van fer anteriorment amb la propietat;
• disponibilitat de tota la documentació necessària per a l'apartament.

Si hi ha alguna de les anteriorsno es compleixen els punts, aleshores la companyia d'assegurances es negarà a prestar els seus serveis i, en conseqüència, serà impossible obtenir una hipoteca.

Quins documents es necessiten per a una assegurança de propietat residencial?

Tota persona que planeja adquirir el seu propi habitatge està interessada en la qüestió de quins documents són necessaris per assegurar un apartament hipotecari. Haureu de preparar el següent paquet de documents:

• documents per a l'espai habitable a assegurar;
• passaport d'un ciutadà de la Federació Russa;
• un acte sobre la inspecció tècnica de l'apartament, indicant el seu valor actual;
• extracte del registre estatal unificat;
• còpia del pla tècnic de l'habitatge;
• original i còpia de l'extracte del llibre de la casa.

Per a l'assegurança de títol, a més dels documents anteriors, haureu de preparar:

• document que certifica el dret del prestatari a tenir un espai habitable en virtut de transaccions anteriors;
• document que confirma el fet de la transacció de compra/venda;
• certificat de registre estatal de l'apartament;
• document que confirma que el cònjuge no s'oposa a la venda de l'habitatge;
• rebuts de factures de serveis públics.

Si, a més dels béns immobles, el prestatari assegura la seva vida i salut, caldrà un certificat de salut.

Quin document es requereix del venedor de l'apartament?

L'assegurança hipotecària suposa que el venedor també haurà de proporcionarun determinat paquet de documents.

Se li demanarà el següent:

• còpies notarials de totes les pàgines del passaport;
• consentiment d'absolutament tots els membres de la família a la venda d'habitatge amb dret a tenir un apartament en propietat;
• si el propietari actual de l'apartament és un pensionista, caldran còpies dels certificats de PND i ND;
• si hi ha persones menors d'edat registrades a l'apartament, caldrà una còpia del permís per vendre del tutor.

Val la pena assenyalar que cada asseguradora planteja els seus propis requisits per al procediment d'emissió de l'assegurança, per la qual cosa la llista de documents requerits pot diferir de l'anterior.

Cost dels serveis d'assegurança

És impossible dir inequívocament quant costarà l'assegurança de l'apartament. El cost depèn del programa d'assegurança, així com de l'estat tècnic de l'espai habitable.

Per exemple, amb l'assegurança de propietat de l'habitatge, el cost de l'assegurança pot ser del 0,3 al 1% del valor dels béns immobles. Això també té en compte l'estat de l'apartament, l'antiguitat de la casa, així com la presència de sistemes de seguretat.

El cost de l'assegurança de títol pot oscil·lar entre el 0,1 i el 0,6 per cent del valor de la propietat. Si tot està en ordre amb la neteja legal de l'habitatge, podeu comptar amb el percentatge més baix.

Si, a més de l'espai habitable, el prestatari també vol assegurar-se, els serveis de l'asseguradora costaran entre un 0,7 i un 1,5%. Al mateix temps, la quantitat de les primes d'assegurança es veu afectada per l'estatla salut de l'assegurat i la naturalesa de la seva activitat.

L'opció més econòmica és una política integral que inclogui tots els serveis comentats anteriorment. El seu cost pot variar entre l'1 i l'1,5 per cent del cost de l'apartament.

Avui, és possible esbrinar exactament quant costarà l'assegurança d'un apartament hipotecari. La calculadora, implementada als llocs web de la majoria de companyies d'assegurances, t'ajudarà amb això. Amb ell, podeu determinar l'import exacte de les primes d'assegurança.

Procés d'assegurança hipotecària

Llavors, com assegurar un apartament? Aquesta pregunta la fan moltes persones que planegen obtenir una hipoteca.

El procediment per emetre una pòlissa d'assegurança és el següent:

1. Troba l'IC que ofereix les millors ofertes.
2. Estudia atentament el contracte d'assegurança. Això evitarà diverses trampes i la presència de serveis ocults compromesos per la companyia d'assegurances il·legalment.
3. Coneix els esdeveniments assegurats coberts per la pòlissa, així com l'import de la compensació en efectiu i el moment dels seus pagaments.
4. Presentar una sol·licitud del model establert a la companyia asseguradora.
5. Pagar la prima de l'assegurança de l'import establert i en els termes especificats en el contracte.

El contracte d'assegurança es redacta en tres exemplars: el primer queda amb l'assegurador, el segon l'agafes i el tercer el regales al banc.

On assegurar la propietat quan sol·liciteu una hipoteca?

Avui en dia, assegurança hipotecàriaels apartaments són un dels espais més habituals en què es dediquen un gran nombre d'assegurances, per la qual cosa no hi haurà problemes especials per trobar una companyia d'assegurances que ofereixi les condicions òptimes. Però aquí és important entendre que no totes les asseguradores treballen amb honestedat, per tant, per no caure en mans dels estafadors, es recomana utilitzar els serveis només d'empreses fiables i de confiança. A continuació es consideraran les empreses més grans implicades en assegurances hipotecàries.

Sberbank: condicions de l'assegurança hipotecària

Sberbank és l'organització financera més gran de Rússia amb suport estatal, de manera que aquesta companyia no només ofereix condicions d'assegurança òptimes, sinó que també és una de les més fiables.

L'assegurança per a un apartament amb una hipoteca a Sberbank s'emet amb les condicions següents:

• Termini de l'assegurança: fins a 30 anys;
• l'import de les primes d'assegurança: del 0,3 al 0,8%;
• l'import assegurat no és inferior al deute restant ni superior al cost de l'espai vital;
• programes d'assegurança: habitatge i integral.

L'assegurança d'un apartament amb una hipoteca a Sberbank s'emet no més de cinc dies, de manera que no haureu de passar molt de temps i podreu comprar ràpidament un apartament a crèdit.

Assegurança immobiliària VTB

VTB és el segon banc més gran de Rússia en termes de préstecs hipotecaris.

L'assegurança d'un apartament hipotecari en aquesta entitat financera es realitza amb les condicions següents:

• Termini de l'assegurança: fins a 30 anys;
• la mida de les primes d'assegurança: del 0,5 a l'1%;
• import de l'assegurança: no més del valor de mercat de l'espai habitable;
• programes d'assegurances - complets.

El procediment per emetre una pòlissa d'assegurança a VTB no dura més d'una setmana.

Recollida d'una pòlissa d'assegurança a Rosgosstrakh

Un altre líder indiscutible del mercat en el camp de les assegurances hipotecàries és Rosgosstrakh. Ofereix als seus clients les condicions següents:

• Termini de l'assegurança: fins a 50 anys;
• l'import de les primes d'assegurança: del 0,12 al 0,65%;
• import de l'assegurança: no més del valor de mercat de l'espai habitable;
• programes d'assegurança: habitatge i integral.

Els serveis d'assegurances de l'empresa Rosgosstrakh són molt més barats, ja que es tenen en compte molts més factors a l'hora de calcular el cost de la pòlissa, inclosa la ubicació de l'apartament o la casa.

Què cal fer en cas d'un esdeveniment assegurat?

Vam parlar de tots els matisos associats a l'assegurança d'apartaments hipotecaris. Ara només queda considerar el procediment per a l'ocurrència d'un esdeveniment assegurat. Per rebre una compensació monetària heu de:

1. En cas de força major, primer heu de comunicar l'incident a les autoritats competents.
2. Notifiqui l'accident a la companyia d'assegurances i comuniqui la causa de l'accident.
3. Prepareu un paquet de documents per a l'apartament afectat.

Si tot es fa d'acord amb la llei i a temps, l'obligació de pagar el deute recau sobre la companyia d'assegurances i el prestatari rep una compensació monetària. Cal tenir en compte que el deute ha de ser abonat per l'assegurador abans de l'expiració del contracte de préstec. Per tant, per evitar problemes, llegiu sempre els termes de l'acord.