Una oficina de crèdit és Descripció, metes i objectius, funcions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Fins i tot els prestataris responsables tenen situacions en què, per algun motiu desconegut, se'ls nega un préstec. Els bancs tenen dret a no explicar als clients el motiu de la seva decisió. Per entendre per què passa això, podeu demanar un informe a l'oficina de crèdit.

És, contràriament a la creença popular, senzill i segur. Tot ciutadà que tingui passaport pot sol·licitar-ho a l'organització.

Què és una oficina de crèdit?

Una oficina de crèdit és una institució comercial amb llicència i inscrita al registre públic. Es dedica a la recollida, sistematització i emmagatzematge d'informació sobre els historials de crèdit dels subjectes, inclosos préstecs, préstecs i compliment d'obligacions sobre aquests, i dades personals dels prestataris..

Els bancs i les empreses de microfinances han de cooperar amb una o més organitzacions, han d'enviar-hi regularment informació sobre tots els canvis en l'IC dels seus clients.

El fitxer de crèdit d'una persona pot ser conservat per més d'una oficina. Per saber on es troba, el prestatari s'ha de posar en contacte amb el Directori Central. Aquesta institució agrega totes les dades, però no proporciona informes directament.

A juliol de 2018, segons el Banc Central, 13 oficines de crèdit estaven registrades al registre. Aquesta xifra canviarà si un d'ells es reorganitza o se'n registra un de nou.

Líders del seu sector:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "estàndard rus".

Objectius i objectius

A Rússia, l'any 2005 es va introduir un sistema ordenat per recopilar i emmagatzemar els historials de crèdit, però encara no tots els ciutadans saben quins objectius perseguia la creació del BKI. Això és:

1. Crear una base de dades unificada de prestataris i informació sobre les seves obligacions de préstec.
2. Recollida d'historials de crèdit actualitzats de les assignatures.
3. Reduir els riscos dels prestadors mitjançant l'avaluació de la fiabilitat i la responsabilitat de complir amb les obligacions dels possibles prestataris.
4. Reducció del temps d'espera per a la decisió d'un prestador d'emetre un préstec o una decisió de negar-se.
5. Una de les tasques de les oficines de crèdit (CHB) és minimitzar el risc de falsificació d'informació o correcció il·legal de dades.

Funcions BKI

Són els següents:

1. Serveis per a la prestació d'informes de manera gratuïta i remunerada als subjectes de CI a petició d'aquests sobre la base d'una sol·licitud escrita o un altre document certificat per signatura electrònica. Cada ciutadà té dret, una vegada a l'any, a conèixer el seu fitxer financer de manera gratuïta.



2. Oferir el servei de proporcionar informes als usuaris de CI, inclosos creditors, autoritats, notaris, el Banc Central sobre la base d'un contracte.
3. Analitzant la informació, l'oficina de crèdit determina la puntuació personal de cada assignatura de l'IC. La puntuació és necessària per a alguns tipus de préstecs.



4. Aportació d'informació personal de la part del títol i trasllat al Catàleg Central d'informació sobre la formació del CI del subjecte o modificació de les seves dades identificatives. Aquesta oficina de crèdit ha de completar-ho en un termini de 2 dies laborables.
5. Creació d'un codi d'assumpte de l'historial de crèdit.
6. A més, l'organització envia informació sobre la cancel·lació dels fitxers de crèdit a la CCCH.
7. BKI ofereix a la font l'oportunitat de corregir la informació prèviament transmesa, sempre que el subjecte o l'usuari confirmi el fet de la inexactitud de les dades anteriors.
8. Supervisar les activitats dels usuaris dels historials de crèdit.
9. CBI ha de protegir les dades personals dels subjectes de l'accés il·legal, la filtració d'informació, el bloqueig, la supressió o la modificació no autoritzada de les dades.

Oficina Nacional de Crèdit

Aquesta organització comercial es va fundar l'any 2005. Actualment, és un dels CBI més grans, que cobreix el 40% del mercat de la indústria, i el volum d'historials de crèdit emmagatzemats en ell supera els 55 milions. Més de 1.000 organitzacions col·laboren amb el NBCH, entre les quals Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, així com moltes altres institucions bancàries i microfinanceres.

Aquesta oficina es distingeix per les millores contínues destinades a reduir el risc dels prestadors en l'aprovació i desemborsament de préstecs, la puntuació dels prestataris i les maneres de detectar el frau. Els serveis que ofereix la NBCH són, en la majoria dels casos, sense precedents.

Equifax

Equifax Credit Bureau té un estatus internacional, va començar la seva activitat l'any 1899 a l'estat de Geòrgia (EUA). Actualment té representació a 24 països del món. Equifax a Rússia ha signat contractes amb 2 mil empreses, la seva base de dades conté 148 milions d'historials de crèdit de persones físiques i jurídiques.

L'oficina central es troba a Atlanta, a la Federació Russa, l'adreça legal de l'oficina de crèdit Equifax és la següent: Moscou, st. Kalanchevskaya, 16, edifici 1.

Oficina de crèdit unida

Aquesta empresa russa va sorgir com a resultat de la fusió de dues oficines: Experian-Interfax i Infocredit. A l'empresa "Infocredit" el 50% de les accions pertanyien a Sberbank, que el 2009 va adquirir una participació (50%) també a "Expirian-Interfax". El procés de fusió va durar del 2009 al 2012

"Expirian-Interfax" es va formar l'any 2004 i el 2011 es va canviar el nom a OKB - "United Credit Bureau". A lesla fusió de les empreses va mantenir el nom.

Per al 2018, el principal accionista - Sberbank, té la participació més gran - el 50%, la resta es distribueix entre Experian i Interfax. Anteriorment, Sberbank no donava accés a altres organitzacions de crèdit i no creditícies. Les coses han canviat des de la fusió.

La base de dades BKI emmagatzema 331 milions d'informes de crèdit de 89 milions de subjectes. Més de 600 bancs, microfinances i companyies d'assegurances col·laboren amb OKB.

estàndard rus

L'oficina va començar la seva feina l'any 2005, però durant els primers 3 anys va col·laborar només amb un banc del mateix nom. Per aquest motiu, hi ha molt menys historials de crèdit a la seva base de dades (15 milions de dossiers). Des del 2008, la direcció de l'organització va decidir ampliar l'àmbit de la cooperació per tal de disposar d'una informació més completa i actualitzada.

Aquest BCI treballa amb persones físiques i jurídiques, cadascun dels subjectes pot sol·licitar un informe a través del seu compte personal al lloc si ja és client de Russian Standard Bank.

Com es pot canviar la informació incorrecta?

Tot i que el sistema de transmissió de dades CI està automatitzat, els empleats de les entitats de crèdit introdueixen informació i no són immunes a errors accidentals. Una de les funcions de l'oficina és la capacitat de corregir informació incorrecta si hi ha confirmació.

Si el subjecte de l'informe de crèdit ha detectat un error, ha d'omplir la sol·licitud i després enviar-la o portar-la ell mateix a l'oficina que dóna servei a la seva entitat financera. L'aplicació recomana amb detallindica el problema i fes una còpia de seguretat amb els documents de suport:

• Si el crèdit tancat es mostra com a actiu, adjunteu una còpia de la sol·licitud de tancament del compte o els rebuts de pagament.
• Si hi ha retards amb els quals el prestatari no està d'acord, els documents de pagament també seran útils, ja que inclouen l'hora i la data de l'operació.

Important: l'entitat financera que ha enviat dades incorrectes corregirà l'error. Per llei, una reclamació es pot transferir directament a ell, però la pràctica demostra que d'aquesta manera el procés s'allargarà durant molt de temps o el prestatari serà rebutjat del tot.

És molt més ràpid fer-ho a través del CBI, perquè un cop rebuda la sol·licitud, l'oficina de crèdit comprovarà la informació i enviarà els documents a l'entitat financera, que està obligada a respondre i corregir l'error. Tot el procediment dura 30 dies.

Els bancs, considerant una sol·licitud de préstec, no comproven la validesa del CI, per defecte es considera que és correcte en el BCI. Per tant, interessa al subjecte de l'expedient de crèdit sol·licitar un informe com a mínim un cop l'any per controlar la informació.