Rànquing de les IMF en termes de fiabilitat dels dipòsits

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Situació 1: es necessita urgentment una petita quantitat de diners. Tan petit que els bancs no concedeixen préstecs d'aquesta mida. On demanar préstec fins al dia de pagament no és una qüestió. Si les opcions amb els companys, les amigues i els veïns no funcionen, les organitzacions de microfinances: les IMF ajudaran.

Situació 2: s'ha establert un objectiu: multiplicar els considerables fons obtinguts pel treball desinteressat. Els dipòsits bancaris prometen un 6% anual, els dipòsits arriscats garanteixen el 12%, els IOU - un benefici no superior al 4%. Les empreses acceptaran finançament gratuït al 20% anual.

La qualificació de les IMF ajudarà a limitar els riscos de col·locació i préstec.

Identificació del subjecte

Per a la transparència del mercat de microcrèdits a les extensions financeres de Rússia, es permet crear dos tipus d'estructures de mini-crèdit.

Una institució de microfinances és una empresa amb un capital social de 70 milions o més. Estan permesos per les lleis del regulador:

• atraure fons gratuïts de persones jurídiques i ciutadans;
• inverteix els fons recaptats;
• per prestar als prestataris per un import de fins a un milió de rubles russos;
• emissió d'IOU: bons.

Al mateix temps, les organitzacions de microcrèdit amb un capital de menys de 70 milions de rubles operen en l'àmbit jurídic. Les MCO només poden operar sobre la base dels seus propis fons. Per a ells es va imposar la prohibició d'atraure i invertir fons de la població. L'import màxim d'un micropréstec d'un MCO és de 0,5 milions de rubles.

Per què i qui necessita un número de sèrie

La confiança del consumidor es gaudeix d'estructures sostenibles que compleixen les obligacions financeres a temps i íntegrament. A l'espai dens de micropréstecs, és difícil esbrinar qui és fiable i qui s'ha de deixar fora i oblidar sense cap indici.

El problema es resol mitjançant la classificació de les organitzacions d'acord amb les normes acordades. Una línia a la llista d'una agència important ja és un senyal per al prestatari i l'inversor sobre la transparència dels procediments interns de l'empresa.

La qualificació de l'IMF ajuda a ampliar la base de clients i a generar confiança en les relacions amb els inversors.

Els prestadors fiables ofereixen préstecs a tothom.

Paràmetres per al càlcul

Quan es determina el nivell de qualificació de fiabilitat de les IMF, s'utilitza el valor dels paràmetres següents:

1. Import del préstec a cobrar. Fixeu-vos en quantes empreses de crèdit tenen un nom amb les paraules "préstec fins al dia de pagament" o "préstec a la setmana". Aquí no s'esperen grans préstecs, la màxima confiança en el consumidor de serveis és de 30-50 mil rubles. Només les empreses amb una base financera estable poden oferir un servei a gran escala.

2. Percentatge de tipus de préstec. Avalueu les vostres opcions de servei de préstecs. Si no és possible tornar-hiel termini especificat en el contracte, a raó de l'1% per dia, un mínim del 30% s'executarà en un mes, i amb un préstec de 5000 r. el consumidor es veurà obligat a pagar 6,5 mil diners russos en un mes.

3. Quina és la durada del micropréstec? Un dia, una setmana, mig mes: les condicions per a totes les organitzacions són diferents.

4. Diverses maneres d'aconseguir diners de microcrèdit. Algunes organitzacions només treballen amb targetes bancàries, per no complicar la vida amb problemes d'efectiu. Altres ofereixen una opció: efectiu o targeta. La llista de tercers inclou targetes, comptes bancaris i carteres electròniques.

Feu un cop d'ull al cost de cada paràmetre. Les despeses addicionals augmenten la càrrega del crèdit.

Diners per a necessitats urgents dels residents de la capital

Abans de comprar un producte o rebre un servei, un comprador potencial estudia les ressenyes. En el sector financer, els comentaris dels consumidors no són menys importants. La qualificació de l'IMF és un paràmetre formalitzat que no té en compte els matisos de les qualitats professionals del personal i de la direcció. El número de comanda de la llista d'autoritats de vegades no coincideix amb les expectatives.

Els investigadors del mercat de microcrèdits van revelar una regularitat: com més amplis i profunds siguin els requisits de l'empresa per a la contrapart, més correcte serà el cost del préstec. Per contra, la creació d'un procediment basat en el principi d'"un document d'identitat - i en cinc minuts l'efectiu està en mans del client" en última instància condueix a pagaments d'interessos fabulosos pel servei rebut.

La llista d'indicadors d'empreses de crèdit fiables a cada regió conté informació sobre diferentsparticipants del mercat. La qualificació de les IMF a Moscou difereix, per exemple, del registre similar de Chelyabinsk. A la capital, les oficines de microcrèdit creixen com bolets després de la pluja: algunes creixen, d' altres s'envien a processar.

Els residents de qualsevol ciutat abans de sol·licitar un minipréstec haurien d'avaluar no només l'indicador públic d'èxit de l'organització, sinó també l'experiència de funcionament en l'àmbit del finançament, la popularitat entre la gent. I després preneu una decisió informada.

Líders de microfinances de Moscou

El nombre d'IMF a la capital de Rússia és de diversos centenars. Les deu empreses més fiables són les que tenen una vida útil de 2 a 6 anys. Mètodes per emetre diners al prestatari: un compte bancari o una targeta Sberbank; a una targeta bancària o a una cartera electrònica; mitjançant cartera QIWI o sistema de contacte.

Per exemple, "Simply Borrow" fa sis anys que opera al mercat de Moscou i ofereix als clients dues opcions per pagar diners: amb una targeta o amb un compte corrent. No hi ha oficines físiques. Contacteu només a través d'Internet.

Per a la celebració del contracte cal un passaport, número de telèfon mòbil, certificat de treball. Crèdit 3-15 mil rubles. emès per un període de dues setmanes a un mes. El cost d'un préstec de tres mil durant dues setmanes és de 915 rubles, o el 30,5 per cent.

El líder de la llista TOP d'empreses de microfinances a Moscou és Vivus. Funciona a l'1,6% per dia. Amb un préstec de 3000 r. hauràs de tornar el 4440. Un ampli ventall de maneres de retirar diners: en efectiu a través de Contact i Leader; a electrònicaCarteres QIWI i Yandex. diners ; a un compte bancari i a una targeta.

Els moscovites poden utilitzar qualsevol tipus de recepció urgent dels fons necessaris. La pregunta només es basa en el percentatge del préstec.

Líder a Rússia

El negoci de les microfinances es basa en el fet que els ciutadans d'un país enorme prenen diners prestats regularment. En lloc de l'empresa de crèdit desapareguda, es registra immediatament un altre equip. La qualificació de les IMF russes ja no conté 10, sinó 208 articles.

El Banc Central de la Federació de Rússia està netejant no només les institucions bancàries, sinó també les organitzacions de microfinances. Per tant, els líders canvien i la llista en el seu conjunt experimenta canvis de tant en tant.

Ara la primera de la llista és l'empresa Ezaem ("Ezaem") amb condicions d'interès:

• 0, 00 per al primer préstec de fins a 4 mil rubles;
• 2, 18 al dia per a altres préstecs.

Per què aquesta empresa es va convertir en el líder rus no està clar, ja que les crítiques negatives sobre la qualitat del seu treball van inundar Internet. Ni tan sols es tracta d'interès depredador, s'adverteix a l'inversor amb antelació. Els clients denuncien accions estranyes de l'empresa: domiciliar diners de la targeta sense notificar a la contrapart, acumular deutes per infraccions inexistents; retard en l'amortització del préstec; trucades falses sobre esdeveniments que no van passar.

També hi ha crítiques positives sobre l'organització, per exemple, la rapidesa amb què els diners van arribar a la cartera electrònica o el bo que és aconseguir 4.000 deutes sense interessos.

Normesinversió

Els tipus d'interès dels dipòsits varien als bancs en funció de la mida del tipus actual del Banc Central. El rendiment actual és cada cop menys atractiu. En aquestes condicions, les ofertes per col·locar diners gratuïts a una taxa anual del 20, el 25 i fins i tot el 30 per cent semblen temptadores.

Pel que fa als serveis de préstec, com a les operacions d'inversió, es calculen i es publiquen les qualificacions dels dipòsits de les IMF. A partir d'aquest indicador, hem de recordar que no totes les petites empreses poden assumir el cost de calcular una comparació amb els competidors.

Per tant, abans de transferir els vostres propis diners a mans no autoritzades, hauríeu de comprovar:

• feedback sobre la qualitat del treball;
• Número PSRN al registre estatal al lloc tax.ru;
• número de registre a l'organització de microfinances autoregulada "Unity" o "Peace".

La gent pot donar diners en creixement a les oficines de microfinances. Però hi ha restriccions sobre la quantitat d'inversions. La llei permet als individus invertir en IMF per un import mínim d'1,5 milions de rubles.

Exemple: a una taxa del 20% d'una inversió d'un milió i mig de rubles russos, es genera un benefici de 300 mil rubles. En rebre els ingressos de la inversió, el client està obligat a pagar l'impost sobre la renda per un import del 13%. L'inversor rebrà 261 mil rubles nets a la mà.

Una IMF honesta notifica al dipositant que assumeix les funcions d'agent fiscal, reté els fons necessaris, transfereix a la Hisenda, emet un certificat de l'IRPF quan ho sol·liciti.

On ha d'anar un inversor

Les qualificacions de les IMF sobre la fiabilitat dels dipòsits s'han de considerar conjuntament amb altres paràmetres. Per exemple, en els sistemes transparents, la informació sobre la retenció de l'impost sobre la renda i el seu import es publica al lloc web de l'empresa i en els fulletons. La manca d'informació sobre l'impost sobre la renda de les persones físiques hauria d'alertar un inversor potencial.

Per reduir les deduccions i reduir el llindar d'entrada, hi ha una manera: registrar-se com a empresari individual. Es tracta d'un ciutadà amb un estat fiscal especial, i no d'una persona física, ni d'una entitat jurídica. La deducció fiscal dels ingressos de la inversió ja serà del 6% i l'import del dipòsit pot ser inferior a 1,5 milions de rubles.

La qualificació de les IMF dels dipòsits a Moscou es revisa regularment. Però l'empresa "Diners a casa" segueix sent el líder. Tres-centes persones van invertir uns tres mil milions de rubles en les seves activitats.

Inverteixen homes rics i essencials de 40 anys o més, amb estudis tècnics, econòmics i jurídics superiors. Aquests inversors - 83 per cent, segons l'organització. Es manté la proporció de gènere de les empreses, no hi ha més del 20% de dones.

El client ha de sospesar acuradament els riscos d'invertir. Els dipòsits bancaris tenen un avantatge innegable: els fons estan protegits per l'Agència d'Assegurança de Dipòsits DIA. Mentre que en cas de fallida d'una IMF, l'inversor, molt probablement, no rebrà ni un sol ruble.

Algunes empreses indiquen que els dipòsits estan assegurats a IC "Derzhava" o IC "Alliance". Consulteu les reclamacions als llocs web de les companyies d'assegurances. La inversió està subjecta aPrincipi de "comprova-ho set vegades".