Un préstec garantit amb immobles és Definició, tipus de préstecs, etapes de registre, assessorament d'experts

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un préstec immobiliari és un tipus d'acord financer en què un apartament o casa actua com a garantia. En essència, això és una hipoteca. Els ciutadans de Rússia, tractant de resoldre el problema de l'habitatge, ofereixen al banc béns arrels ja existents com a garantia. Un préstec immobiliari sempre és una hipoteca? No, no sempre. I ara esbrinarem quan aquest tipus de relació financera té dret a existir.

Què és un préstec i quines són les seves varietats?

Depenent de l'import sol·licitat, del període de préstec i de l'algorisme per obtenir-lo, hi ha diversos tipus de préstecs:

• Crèdit exprés (en aquest cas, podeu obtenir un préstec sense sortir de casa vostra).
• Crèdit per a necessitats urgents (de fet, es tracta d'un préstec de consum habitual, l'execució del qual no necessitarà gaire temps i esforç).
• Un préstec per a l'educació o les despeses mèdiques (per regla general, les institucions educatives i mèdiques s'encarreguen dels tràmits en paper per obtenir un préstec).
• Préstec de vacances (similar a l'anterior).
• Préstec garantit (aquest préstec és necessari quan es tracta d'un préstec sòlid).
• Targetes de crèdit.

Avui parlem d'un préstec garantit amb immobles. Es tracta d'un préstec emès per una entitat financera, garantit per alguna propietat d'un prestatari potencial.

Colateral

En algunes situacions, el banc pot requerir una garantia. Quan passa? En primer lloc, això s'aplica als grans préstecs (per a la compra d'immobles, un cotxe o l'obertura del vostre propi negoci). Pot ser que la mida del préstec sol·licitat no sigui tan gran, però la institució financera encara requereix una garantia; això és possible si el sol·licitant potencial no té un conjunt complet de documents o no té una font d'ingressos permanent.

La garantia és l'anomenat coixí de seguretat per a un banc. En el cas que el prestatari per algun motiu no pugui retornar els diners, el prestador simplement vendrà la propietat, la qual cosa compensarà les seves pèrdues. És evident que la penyora ha de tenir liquiditat, ja que el banc no buscarà un comprador potencial durant molt de temps. És per això que un préstec garantit per béns immobles -Aquesta és una decisió responsable tant per al prestatari com per al prestador. Tant els béns immobles com altres objectes de valor (dipòsits bancaris, vaixells, iots, cotxes, etc.) poden actuar com a garantia.

Què és un préstec immobiliari?

Sense certificats d'ingressos i avals, pots obtenir un préstec, ser propietari d'una propietat o qualsevol altre valor. A més d'una quantitat sòlida, un potencial prestatari té dret a comptar amb tipus d'interès més baixos del préstec i una actitud lleial per part del departament de crèdit. Un préstec garantit amb immobles sense avals s'emet com a hipoteca. Val la pena tenir en compte aquest tipus de préstec quan necessiteu una gran quantitat: des de 500 mil rubles.

Aquesta oportunitat també la fan servir els emprenedors individuals que tenen previst obrir el seu propi negoci o ampliar la producció. Per regla general, els préstecs dirigits són molt més difícils d'obtenir, per la qual cosa és més fàcil proporcionar a un banc una garantia per obtenir els fons necessaris.

Com obtenir un préstec garantit?

Per regla general, aquests acords s'elaboren segons els esquemes tradicionals. En primer lloc, heu de trobar un banc que pugui emetre un préstec garantit amb immobles. Podeu obtenir-lo proporcionant un paquet de documents necessaris. Tingueu en compte que heu de preparar els documents pertinents sobre metres quadrats.

Quan sol·liciti un préstec, un possible prestatari ho ha de ferespecificar què pot aportar garantia. Després d'això, el client, si compleix tots els requisits del banc, ha de passar per la subscripció, un procediment de verificació. En aquesta etapa, el banc rep informació sobre l'estat de l'historial de crèdit del prestatari, comprova la seva font d'ingressos oficials i també esbrina si és propietari d'immobles i si estan detinguts. Sembla que obtenir un préstec garantit amb immobles sense certificats és molt més fàcil. Però no ho és. Hi ha algunes coses a tenir en compte.

Què necessites saber sobre els préstecs hipotecaris?

En primer lloc, val la pena tenir en compte el següent: qualsevol propietat necessita una avaluació. Això vol dir que el prestatari ha d'avaluar la propietat de la garantia d'un taxador independent. Després d'això, assegureu-vos contra danys o danys. Això permetrà al banc guanyar confiança en el valor de la garantia. Aquí heu d'entendre que tots els costos relacionats aniran a càrrec del sol·licitant.

El tràmit per obtenir un préstec garantit amb immobles en un banc requereix molt més temps que l'obtenció d'un préstec de consum típic. Això es deu al fet que una entitat financera ha de comprovar la fiabilitat del seu client. Més xecs - més temps.

I una cosa més. El valor de la garantia ha de superar l'import del préstec en almenys un 20%. A més, com més alt sigui el preu, més probabilitats que el banc aprovi la sol·licitud.

Com funciona la taxació immobiliària?

Aquest mateix moment requereix molttemps, i tots els costos d'aquest article corren a càrrec del prestatari potencial. Hi ha diverses opcions per a la valoració de béns immobles. Assumir el valor real de l'objecte pot directament els empleats del departament de crèdit. No és la millor opció, perquè a ells, com ningú, els interessa el baix cost dels metres quadrats. Però també hi ha un punt positiu aquí: molt probablement, una persona no haurà de pagar pels serveis d'una comissió d'avaluació.

Hi ha una altra opció: quan l'avaluació la farà una empresa acreditada pel banc. En aquest cas, apareixen costos addicionals, però s'assumeix que el cost de l'objecte és força real, la qual cosa tindrà un bon efecte en l'obtenció d'un préstec. En qualsevol cas, a l'hora d'aconseguir un préstec garantit amb immobles sense ingressos i avalistes, cal pensar per endavant com es valoraran els metres quadrats.

Què més cal saber sobre la propietat que actuarà com a garantia? Molts bancs russos exigeixen que ningú estigui registrat a l'apartament o casa en el moment de signar el contracte de préstec. Com, de manera que no hi haurà problemes amb la venda de la propietat en cas de la seva posterior venda. De fet, aquestes afirmacions són infundades. Atès que, d'acord amb la llei, una entitat financera, és a dir, un creditor, pot acomiadar i expulsar tots els residents d'un determinat territori.

Característiques distintives d'un préstec garantit per béns immobles

Per descomptat, el principal distintiuuna característica d'aquest tipus de préstec és la presència de garantia i les subtileses relacionades amb el registre. Al seu torn, és precisament aquest moment el que no permet contractar un préstec garantit amb immobles amb la mateixa rapidesa que un préstec exprés, per exemple. Per regla general, tot el procediment dura uns 30 dies, incloses totes les comprovacions i avaluacions.

Un préstec garantit per béns immobles és un tipus de transacció financera força arriscada. En primer lloc, per al prestatari. En cas de retard, el banc té dret a prendre la propietat, independentment de quants diners ja s'hagin pagat.

Malgrat els grans riscos i la complexitat del registre, un préstec garantit per béns immobles sovint és l'única manera real i eficaç d'aconseguir l'import requerit.

Puc obtenir un préstec garantit per béns immobles comercials?

Malauradament, la majoria de vegades no. Hi ha dues raons per això. En primer lloc, els béns immobles comercials gairebé mai no són propietat d'un individu. Legal: sí, però aquest és un tipus de préstec completament diferent.

I, en segon lloc, si una persona és propietari d'immobles comercials, es pot argumentar que un ciutadà de la Federació Russa és un empresari individual. I això vol dir que necessita un préstec per desenvolupar les seves activitats professionals. En aquest cas, el banc hauria de considerar una sol·licitud per a un préstec empresarial, no un préstec de consum. Un cop més, aquest és un tipus d'acord bancari completament diferent.

Classificació de la hipotecapréstec

Un préstec garantit per béns immobles sense justificant d'ingressos té dues varietats. El primer d'ells és un préstec dirigit. La seva definició és bastant clara: un préstec per a l'aplicació de plans específics. Un prestatari potencial pot contractar un préstec objectiu garantit per béns arrels per comprar un cotxe, construir una casa o iniciar el seu propi negoci. Per regla general, un préstec objectiu es caracteritza per tipus d'interès atractius i condicions d'ús més convenients. L'únic negatiu és que quan sol·licita un préstec específic per comprar un cotxe, per exemple, el sol·licitant no té dret a gastar els fons en una altra cosa.

També hi ha un préstec de propòsit general, que també es pot garantir amb béns immobles. Aquí, el client pot enfrontar-se a tipus d'interès més elevats per utilitzar fons bancaris. Però al mateix temps, aquest tipus de préstec et permet gastar el préstec a la teva discreció.

Documents necessaris per sol·licitar un préstec

Com ja s'ha esmentat, en obtenir un préstec assegurat per béns immobles, els bancs no es fixen en la reputació financera del prestatari. Però això no vol dir que tothom que tingui metres quadrats pugui rebre diners. Després d'enviar una sol·licitud, heu de començar a recollir els documents pertinents:

• Passaport d'un ciutadà de la Federació Russa.
• Document que acrediti la solvència del sol·licitant.
• Documents que indiquin la presència de béns immobles a la propietat del sol·licitant.
• Número d'identificació.
• Els propietaris casats també han de proporcionar un certificat de matrimoni, el NIF del cònjugeo cònjuge, així com una còpia del passaport.
• Els emprenedors individuals proporcionen certificat de registre i declaració de resultats.

Aquesta llista de documents pot variar en funció de cada cas concret i dels requisits directes de l'entitat financera.

Què pot actuar com a garantia?

Com ja s'ha esmentat, qualsevol propietat d'un valor determinat pot actuar com a garantia. Vehicles personals, comptes bancaris, metalls preciosos, valors i, per descomptat, immobles. Parlem d'aquest últim.

Quan envieu una sol·licitud per a un préstec garantit per béns immobles existents, un potencial sol·licitant ha d'entendre que una finca agrícola no pot actuar com a garantia. Al seu torn, un apartament, una casa de camp, una oficina, un garatge, magatzems, d'una manera o altra, poden actuar com a garantia. L'acord de penyora per a aquesta categoria de propietat està subjecte a un registre obligatori.

Val la pena recordar que molts bancs russos practiquen l'emissió d'un préstec per a la compra d'habitatges directament garantits pels metres quadrats adquirits. Els tipus d'interès són alts, però. Però sovint aquest mètode és l'únic possible per a aquells que encara no s'han convertit en el feliç propietari del seu propi apartament.

Quin tipus de béns immobles poden actuar com a garantia?

Sí, gairebé qualsevol. Cases rurals, cases adossades, apartaments, apartaments a punt per viure i cases particulars. El principal és fer-hoa qualsevol d'ells se li va concedir el dret de propietat. De fet, els requisits per a béns immobles en garantia són gairebé els mateixos que per als metres quadrats comprats. La llei que regula aquestes relacions jurídiques és una, per tant les condicions són idèntiques.

Hi ha un matís al qual val la pena prestar molta atenció. Les cases de camp i les cases adossades propietat d'un prestatari potencial només es poden utilitzar com a garantia conjuntament amb el terreny on es troben. Què hi ha de dolent amb això? Aquí pràcticament no hi ha res dolent, si no es té en compte el fet que el terreny en si es pot llogar. En aquest cas, no serà possible proporcionar al banc garanties.

A partir de l'anterior, podem concloure que és possible obtenir un préstec garantit amb immobles sense justificant d'ingressos i fins i tot amb un historial de crèdit dolent. El més important és que la propietat compleixi els requisits d'un prestador potencial.