Préstec empresarial: característiques, documents i recomanacions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un préstec és els diners que el banc ofereix a una persona física o jurídica durant un període determinat. La transacció es confirma mitjançant un acord en virtut del qual el prestatari ha de pagar el deute. Per a molts, un préstec és l'única manera d'aconseguir una gran quantitat. Els empresaris també necessiten fons per iniciar o fer créixer els seus propis negocis.

El préstec empresarial és un servei convenient per a la compra d'equips i matèries primeres. Aconseguir diners no és tan fàcil com podria semblar. Per completar un acord, cal que us familiaritzeu amb totes les funcions. Després de tot, quan inicieu el vostre propi negoci, és important estar segur d'obtenir un resultat positiu.

Productes bancaris

Els préstecs empresarials tenen el suport de l'estat. Les entitats de crèdit reben quotes i instruccions per proporcionar diners a les organitzacions. Si l'empresa té més de sis mesos d'existència, hi ha la possibilitat d'obtenir fons per al desenvolupament.

Com més treballi una empresa, més probabilitats hi haurà d'obrir una línia de crèdit i ampliar un nínxol comercial. És gairebé impossible fer-ho pel vostre compte i no perdre capital. Per fer-ho totcorrectament, els empresaris recorren al banc, on hi ha productes financers per a tots els àmbits d'activitat.

Rebre fons per a petites i mitjanes empreses

Amb el desenvolupament del teu propi negoci, necessites diners, per això el préstec a les petites i mitjanes empreses és un servei necessari. Els diners emesos pel banc s'utilitzen per millorar la facturació i la inversió de l'empresa:

• adquisició i reparació d'equips;
• millora de la facturació;
• obrint un nou camp d'activitat.

No tots els empresaris de nova creació utilitzen diners personals, de manera que utilitzen fons prestats. Són quantitats petites i no requereixen un informe. Si un empresari pren un préstec d'un banc, es converteix en el seu client habitual. La possibilitat d'un augment significatiu dels beneficis ofereix préstecs empresarials. Els bancs ofereixen als clients una varietat de productes amb semblances i diferències.

Préstec urgent

Per als emprenedors, aquest es considera el servei més convenient. Els fons es transfereixen al compte de liquidació de l'organització, que té l'obligació de retornar els fons amb interessos en el termini establert. Normalment, els bancs no necessiten confirmació de l'ús previst dels diners, però requereixen garanties o avals.

El préstec empresarial us permet comprar l'equip necessari, transportar i millorar la facturació en poc temps. Com a garantia proporcionada:

• immobles;
• transport;
• equip;
• producte.

Mentre es conclou el contracte, l'organització té l'oportunitat de canviar la garantia, però només amb el consentiment del banc. Si el préstec s'agafa durant un període llarg, resultarà que es necessitarà diners per una gran quantitat. I a curt termini, hi ha l'oportunitat d'estalviar interessos.

Condicions especials

Els préstecs empresarials tenen algunes peculiaritats. Els fons s'emeten en rubles, dòlars i euros. La taxa ve determinada per l'import, el termini i la moneda. Per als clients habituals, els bancs redueixen les taxes. Les condicions especials inclouen:

• algunes organitzacions tenen una naturalesa de treball estacional, de manera que els bancs els proporcionen programes de pagament individuals;
• alguns empresaris no tenen propietats, i després els bancs requereixen avals.

La decisió d'emetre un préstec la prenen de vegades els analistes a partir d'un pla de negoci. Si és un treballador, es dóna una resposta positiva a l'aportació de diners.

Línia de crèdit

Els préstecs a empreses mitjanes es realitzen amb garantia. El banc determina el període del préstec, després del qual el compte de l'empresa rep fons, però no en la seva totalitat, sinó segons sigui necessari. Només es cobren interessos per la despesa. Aquest tipus de préstec és convenient per comprar petites quantitats de béns.

La línia de crèdit té 2 paràmetres:

• límit de retirada: la quantitat de fons durant la vida de la línia, però alguns bancs comencen a interessar els diners no utilitzats;
• límit de deute: el client disposa d'un límit de deutel'import per sobre del qual no s'emeten diners.

Beneficis d'una línia de crèdit empresarial:

• liquidació ràpida;
• augment límit;
• ús de fons durant molt de temps;
• Paga interessos només pels fons utilitzats.

Descobert

El préstec a les empreses mitjanes es pot dur a terme mitjançant un descobert. Aquest servei està disponible amb un compte corrent i no es requereix cap garantia per a això. Els fons es proporcionen en condicions força favorables. El banc analitza el moviment de diners al compte. Com a resultat, s'estableix l'import, que s'emetrà al client si és necessari. Quan el compte es reomple amb fons nous, es tanquen el deute.

Els fons funcionen

Hi ha un fons d'ajuda al préstec de petites empreses, que facilita molt la situació dels emprenedors. L'organització actua com a garant, ajudant els prestataris a obtenir un préstec. Els préstecs per a petites empreses es faciliten gràcies a la cooperació entre fons i bancs.

Un empresari ha de sol·licitar un préstec, indicant que vol rebre suport d'una organització governamental. El banc revisa la situació, tenint en compte els detalls necessaris. Després d'això, s'elabora un acord, s'envia una sol·licitud de garantia al fons. Hi ha la signatura del document per part de tres parts. El Fons de préstecs per a petites empreses pot cobrar un petit percentatge.

Què necessiteu saber quan us poseu en contacte amb un banc?

S'ha de tenir en compte que aquest préstec s'emet a tipus d'interès elevats. Per tant, només heu de contactar amb el banc si cal. Si encara necessiteu fons, heu de redactar un contracte amb cura. Perquè la decisió sigui positiva, cal elaborar un pla d'empresa prèviament. Mostra per a quins diners es necessiten i com es acumularan els beneficis.

La reputació d'un home de negocis és important. Heu de proporcionar documentació comptable, que augmentarà les possibilitats de rebre diners. S'ha d'omplir correctament per no ser rebutjat. El negoci mitjà inspira més confiança en el banc. Els fons, els béns i la propietat de l'empresa poden servir com a garantia.

Quins documents cal?

L'obertura d'un compte per a persones jurídiques es realitza a partir dels documents proporcionats:

• declaració;
• còpia de la carta de l'activitat;
• còpia del balanç;
• còpia de l'acta constitutiva;
• còpia de la llicència.

Tots els originals han de ser certificats pels líders, i les còpies, per un notari. També es poden requerir altres documents.

Avaluació del prestatari

Hi ha 2 tipus d'avaluació del prestatari: objectiva i subjectiva. El primer té en compte els estats financers, i el segon, els aspectes següents:

• nivell de control;
• estat de la indústria;
• situació del mercat;
• informes financers.

Hi ha molts riscos amb els préstecs empresarials. El banc no ha treballat mai amb algunes organitzacions, la qual cosa el fa desconfiar. Cada any el nombre d'empreses que utilitzenserveis financers.

On anar?

Per a les empreses, els préstecs són emesos per VTB 24. Aquest producte bancari s'anomena Kommersant. Els empresaris tenen l'oportunitat de rebre fins a 1 milió de rubles durant un període de 6 mesos a 5 anys. El sobrepagament es cobra per un import del 21-29% i està determinat pel venciment del deute. VTB 24 ofereix als empresaris els serveis següents:

• "Descobert": el pagament en excés és de l'11%, el termini és d'1 any.
• "Crèdit renovable": emès al 10,9%, període: 2 anys.
• "Préstec d'inversió": la taxa és de l'11, 1%, termini - 84 mesos.

Alfa-Bank també té aquests programes. La quantitat més petita és de 3 milions de rubles i la màxima de 5 milions El període d'amortització pot ser de 6 mesos a 3 anys. Alfa-Bank emet targetes als empresaris amb un límit de 500.000 rubles. UniCredit Bank ofereix fons per a la millora de les petites i mitjanes empreses. Les quantitats oscil·len entre els 500 mil rubles i els 25 milions. Temps d'amortització del deute: de 6 mesos a 2 anys. UralSib Bank concedeix préstecs a empresaris des de 300 mil rubles fins a 10 milions. El període d'amortització és d'1 any. Podeu contactar amb Promsvyazbank, on els clients s'emeten a partir de 5 milions de rubles durant 10 anys. Aquí heu de pagar un pagament inicial del 20-40%. OTP-Bank té l'oferta més avantatjosa. La taxa és del 9,5%. Podeu agafar un màxim de 40 milions de rubles. Sberbank de Rússia també ofereix préstecs comercials. Els empresaris poden comptar amb fins a 200 milions de rubles. I la tarifa és del 13,26%.

Per aprofitar una opció rendible, convé familiaritzar-se amb diverses ofertes, i després triar la més adequada. El millor és presentar una sol·licitud a diversos bancs per augmentar les possibilitats de rebre fons. Si hi ha diverses aprovacions, hi ha una opció. Fins ara, el préstec s'està desenvolupant amb força èxit. Gairebé totes les organitzacions poden utilitzar els fons. Si pagueu els deutes a temps, els bancs ofereixen condicions més favorables als seus clients.