Crèdit a persones jurídiques: tipus i condicions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El desenvolupament de l'economia depèn directament del desenvolupament dels negocis. I per al seu desenvolupament continu, moltes empreses no tenen prou fons propis. És amb aquesta finalitat que les organitzacions bancàries ofereixen utilitzar els serveis de préstec a persones jurídiques. I amb l'ajuda de fons prestats, es podrà organitzar la compra d'equips, la compra de béns immobles, etc.

Obtenció de funcions

És evident que les condicions de préstec a persones jurídiques estan dotades de característiques pròpies. I el procediment per a la prestació d'aquest servei està estrictament regulat. Per tant, si una empresa necessita diners, per rebre'ls, caldrà complir una sèrie de requisits.

Cada institució financera té les seves pròpies regles de préstec, que poden diferir significativament de les característiques de prestar un servei similar en un altre banc. Per tant, el primer pas a fer és escollir un banc per a préstecs a persones jurídiques amb condicions adequades. Després d'haver escollit condicions favorables per a la vostra empresa, podeu començar a recollirpaquet de documents necessaris.

Condicions importants

En primer lloc, una organització bancària revisa l'historial de crèdit del futur prestatari, que, per raons òbvies, ha de ser positiu. És evident que cap banc assumirà el risc d'emetre un gran préstec a una persona que, segons els termes d'un acord anterior, va tenir greus retards en els pagaments o no s'ha pagat en absolut. Amb aquesta finalitat, es realitza una avaluació de la situació financera de l'empresa sobre la base dels estats comptables i financers presentats, un extracte bancari que mostra tots els tipus de transaccions que s'han dut a terme al compte durant un període determinat..

Sovint hi ha casos en què, per oferir l'opció més adequada de préstec a persones jurídiques, una entitat bancària exigeix que el prestatari passi al seu servei. Per tant, sovint, sol·licitar fons de crèdit al vostre banc es converteix en la millor oferta.

Els préstecs bancaris a persones jurídiques requereixen el compliment de les condicions estàndard següents:

• L'oferta de molts bancs per a aquells que tenen un compte corrent obert és l'oportunitat d'utilitzar un préstec de descobert a curt termini. Aquesta oferta implica la reposició regular del compte amb fons prestats dirigits pel prestatari amb diferents finalitats. El pagament d'aquest préstec es carregarà del compte de l'empresa quan es rebin els fons automàticament.
• Acabar una línia de crèdit es considera el producte de préstec òptim. Per a cada empresa, seleccioneucondicions individuals, de manera que s'han de parlar per separat amb un especialista del departament de crèdit.

Les organitzacions bancàries manifesten la seva llei altat als clients habituals, ja que són molt conscients de la seva reputació financera i de les especificitats de les seves activitats. Els bancs ofereixen a algunes empreses que aprofitin programes específics, en virtut dels quals els fons prestats es poden gastar en la compra d'equips, la compra d'elements cars, que sovint actuen com a garantia.

A més, recentment s'ha desenvolupat amb èxit el programa de refinançament de préstecs oberts en altres bancs. L'aprovació es garantirà si els fons es dipositen a temps durant molt de temps. És a dir, disposant d'un conjunt de totes les condicions necessàries i adequades a la normativa bancària establerta, es pot seguir el procediment de préstec a persones físiques i jurídiques.

Pros i contres

L'avantatge indiscutible de préstecs a persones jurídiques és:

• La capacitat d'una entitat jurídica per rebre una gran quantitat de diners i dirigir-la al desenvolupament empresarial.
• Sent client del banc on sol·liciteu un préstec, podeu reduir el temps de tràmit.
• Podeu utilitzar préstecs d'inversió per modernitzar la vostra pròpia producció o ampliar-la.
• No menys avantatge és l'oferta dels bancs de condicions de préstec flexibles i amb un esquema d'amortització individual.
• Com una promesa no només pot serla propietat de l'empresa, però també la propietat del propietari de l'empresa, també hi ha la possibilitat d'utilitzar béns en circulació i fins i tot comptes a cobrar.

Els desavantatges d'obtenir préstecs per part de persones jurídiques inclouen:

• Recollint un gran paquet de documents.
• En absència de garantia o garantia, el tipus d'interès augmentarà significativament.
• Processament llarg.
• La garantia té un valor elevat.
• Com més gran sigui l'import del préstec o el període d'amortització, més cars costaran els recursos financers.

On cal sol·licitar

L'oportunitat de passar pel procediment de préstec a persones jurídiques està disponible a moltes institucions financeres. I cadascuna d'aquestes organitzacions té les seves pròpies normes de préstec i requisits únics per al prestatari. Per tant, des dels primers passos, s'aconsella sol·licitar a diversos bancs alhora. Fins ara, les organitzacions financeres i de crèdit següents són molt merescudes populars en l'emissió de préstecs a empreses:

• "Alfa-bank": ofereix diversos programes per a préstecs a empreses.
• "Banc de Moscou": és possible emetre una línia de crèdit, un descobert, així com un préstec dirigit. Hi ha disponibles programes d'hipoteques comercials i programes de refinançament.
• Sberbank: les seves ofertes inclouen préstecs exprés, descoberts i préstecs dirigits. Els fons rebuts es poden utilitzar per comprar vehicles per a l'empresa o béns immobles. PerAlguns programes de préstec poden requerir garanties i d' altres no.
• Vostochny Express Bank: les seves propostes són organitzar un descobert. Amb l'ajuda dels fons rebuts, els actius corrents es poden reposar. El programa de préstecs empresarials no requereix garantia.

Tipus de préstecs

Els bancs ofereixen diversos tipus de préstecs a persones jurídiques. Cada tipus té les seves pròpies característiques de disseny, redempció i ús. A l'hora de triar un o un altre tipus de producte de préstec, val la pena entendre per a quins propòsits es requereixen els fons prestats. Quines opcions de producte poden oferir els bancs:

• Línia de crèdit: amb l'ajuda d'aquests préstecs, es realitza una reposició regular del capital circulant. Aquests fons es poden utilitzar en liquidacions amb proveïdors per pagar béns (serveis) o per finançar despeses corrents. Aquest tipus de préstec pot ser rotatiu o no rotatiu. El tipus d'interès pot ser fix o variable. L'execució d'aquesta línia no requereix la prestació de garantia, però tanmateix, havent aportat cap valor, el prestatari rep del banc l'oportunitat d'obtenir un préstec en condicions més favorables i òptimes.
• Préstecs pressupostaris: l'execució d'aquests préstecs implica el suport de l'estat. S'ofereix a aquelles empreses que han signat contractes governamentals (garanties).
• Préstecs urgents: per rebre ràpidament la quantitat de fons requerida.
• Préstecs exprés: consulteupréstecs cars, ja que els interessos són molt elevats. El seu avantatge és l' alta velocitat d'emissió de fons per pagar qualsevol mercaderia, components o matèries primeres.
• Descoberts: aquest tipus de préstec és el preferit per la majoria de les grans empreses. La comoditat d'aquests préstecs és la reposició regular del compte amb fons prestats per la quantitat requerida. El pagament d'aquest préstec es realitza a càrrec de l'empresa mitjançant el càrrec de fons del compte automàticament.

Tipus d'interès

El pagament en excés d'un préstec depèn directament del tipus d'interès. I avui en dia, el tipus d'interès mitjà que s'ofereix a una persona jurídica és d'aproximadament el 18%, i el fet de donar garantia no és important. Aquest tipus d'interès es pot reduir en els casos següents:

• El prestatari és un client habitual.
• Oferir garantia.
• Relació comercial de llarga data.

Requisits per als prestataris

Quan sol·licita un préstec, cada banc proposa les seves pròpies condicions de préstec a persones jurídiques, però pel que fa als punts principals, són les mateixes:

• Només es pot sol·licitar un empresari o un empresari. És possible atraure avalistes.
• El sol·licitant ha de tenir com a mínim 18 anys.
• L'anàlisi de l'activitat financera de l'empresa ha de mostrar el punt de rentabilitat durant almenys un any.
• La proximitat territorial entre l'empresa i el banc no hauriasupera els 150 km.
• Un requisit previ és un historial de crèdit positiu. El servei de seguretat del banc revisa acuradament aquest article.
• Encara que una empresa no compleixi tots els requisits del banc, encara es pot aprovar per obtenir fons. Però al mateix temps, segons els termes de l'acord, el tipus d'interès s'exagerarà i el termini del préstec serà curt.

Documents per al registre

Com s'ha esmentat anteriorment, el préstec a persones jurídiques a Rússia requerirà molta força i paciència per part del prestatari. Preparar un paquet de documents necessaris per presentar-lo al banc requereix molt de temps. En aquesta fase, necessiteu:

• Empleneu una sol·licitud de fons en forma d'organització bancària.
• Prepareu còpies dels passaports del cap de comptabilitat i propietari de l'empresa.
• Certificat d'inscripció al Servei Federal d'Impostos.
• Paquet legal de documents.
• Extracte del Registre estatal unificat d'entitats jurídiques.
• Quan proporcioneu una propietat com a penyora, envieu-ne també els documents.
• Un paquet de documents financers per confirmar l'eficiència de l'empresa i el seu estat estable.
• Contractes amb diverses contraparts.

Import màxim i mínim del préstec

Cada banc presenta els seus propis límits als imports proporcionats. L'import mínim per emetre un préstec és sovint de 300.000 rubles, i l'import màxim a cobrar fins i tot pot ser de 150 milions de rubles. Fer un préstec per una gran quantitatimplica la transferència de valuoses garanties al banc amb la condició d'atraure avalistes.

Condicions d'amortització

L'ordre de pagament calculat pot ser diferenciat o anual. En qualsevol cas, la forma d'aquest o aquell càlcul es discuteix amb el mateix prestatari durant l'execució del contracte de préstec. Per regla general, quan concedeixen préstecs a persones jurídiques, els bancs preparen un calendari de pagaments individual.

En els termes del contracte i en el mateix calendari, es prescriu la data d'amortització del següent pagament del préstec. Hi ha la possibilitat de reemborsament anticipat, mentre que l'organització bancària no té dret a cobrar addicionalment cap comissió o penalització. El procediment per atorgar fons de crèdit a les empreses està regulat pel Codi Fiscal de la Federació Russa, així com per les lleis: Llei federal núm. 86, Llei federal núm. 218.

Conclusió

Aquest article mostra que qualsevol empresa pot utilitzar els serveis de les organitzacions bancàries. El préstec a persones jurídiques té característiques pròpies. En primer lloc, cal determinar el propòsit de la recepció i fer l'elecció correcta no només d'una entitat de crèdit, sinó també d'un producte bancari, les condicions del qual seran especialment còmodes i còmodes. Els fons rebuts es poden utilitzar per a diferents finalitats o tenir un ús designat. Per tant, és important tenir en compte aquest moment a l'hora de sol·licitar i triar un préstec universal o, tanmateix, un objectiu.