Elements dels sistemes bancaris. infraestructura bancària

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El desenvolupament reeixit de l'economia de la majoria dels països del món depèn de l'eficiència del funcionament del sistema bancari a l'estat. Quina és la seva especificitat? Quins són els elements d'infraestructura del sistema respectiu?

Què és el sistema bancari?

Estudiem primer l'essència dels termes considerats. El sistema bancari s'entén com un conjunt d'institucions financeres: bancs i altres organitzacions de crèdit que operen a la jurisdicció d'un estat determinat. Els elements rellevants dels sistemes bancaris solen classificar-se en 3 categories principals:

• bancs nacionals;
• institucions comercials de préstecs federals;
• centres financers locals (obert a regions i municipis).

Es pot assenyalar que a la majoria dels estats moderns, inclosa Rússia, s'ha establert 1 banc nacional. Al nostre país, la funció corresponent la realitza el Banc Central de la Federació Russa. Al seu torn, hi pot haver moltes entitats de crèdit comercial a l'estat. Però quina és l'essència d'ambdós tipus d'institucions financeres, així com les especificitatsfuncionament d'aquests elements del sistema bancari? Estudiem aquest problema amb més detall.

Què és un banc nacional?

Mirem qui s'encarrega del fons d'or i divises del país. El Banc Nacional, o el Banc Central, és l'òrgan clau del sistema financer a les economies de la majoria de països del món.

Les seves funcions són principalment normatives. S'associen més sovint:

• amb l'emissió de la moneda nacional;
• amb la implementació de la política de crèdit;
• amb la prestació de liquidacions iniciades per diversos subjectes de relacions jurídiques financeres;
• amb supervisió de les activitats de les entitats de crèdit no estatals;
• amb refinançament dels préstecs emesos;
• amb la disposició de les reserves d'or i de divises de l'estat.

Les funcions esmentades del Banc Central caracteritzen les activitats del Banc Central de la Federació Russa. Es pot assenyalar que el principal banc rus és de propietat estatal, però es caracteritza per un grau força elevat d'independència d' altres estructures federals.

Hi ha bancs centrals principalment privats. Aquestes institucions financeres inclouen la Reserva Federal dels EUA. El capital d'aquesta institució es forma a costa de les aportacions transferides pels bancs comercials. Considerem les particularitats d'aquest tipus d'entitats financeres amb més detall.

Què és un banc comercial?

Junt amb el Banc Central, un altre element clau del sistema bancari és un banc comercial, jurídicament independent de les autoritats del país (però al mateix temps, la participació de l'estat enpropietat dels actius de l'entitat financera corresponent). D'una manera o altra, el banc hauria de ser independent pel que fa a la presa de decisions sobre la gestió del capital.

Segons el tipus d'institució ofereix diferents serveis financers. Un banc comercial és un element del sistema bancari i de crèdit, que:

• ofereix préstecs a ciutadans, organitzacions, estructures pressupostàries, de vegades a altres bancs;
• refinança els préstecs;
• realitza diverses operacions, per exemple, en pagaments d'algunes persones físiques i jurídiques a altres, transferències al sistema pressupostari en forma d'impostos i taxes;
• ofereix oportunitats per als dipòsits;
• promou la inversió en diversos actius.

El Banc Central, com hem assenyalat anteriorment, realitza la funció d'exercir el control sobre les activitats de les estructures financeres comercials. Així, les activitats d'aquest últim estan prou estrictament regulades. Per regla general, l'inici d'un banc comercial només és possible si hi ha una llicència emesa pel Banc Central i també subjecte a la superació de xecs per part de la principal institució financera de l'estat.

Estudiem ara amb més detall quina és la característica dels elements del sistema bancari que hem considerat. En primer lloc, és útil parar atenció a les seves funcions en relació amb l'economia russa.

Funcions dels elements del sistema bancari a la Federació Russa

A Rússia hi ha tots els elements principals dels sistemes bancaris: el Banc Central, les institucions de crèdit comercials d'escala federal, així com les estructures financeres locals. La principal organització amb la major gamma de poders és el Banc Central de la Federació Russa. Hem explicat les seves principals funcions. Entre aquests es troben la implementació de la política d'emissions, la regulació de la moneda de l'economia, la regulació de les relacions jurídiques financeres, l'establiment de normes legals i estàndards per a les activitats de les entitats de crèdit privades..

Els següents elements estructurals clau del sistema bancari rus són el crèdit privat federal i les estructures financeres. Entre elles hi ha les marques més grans com Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Les seves funcions són prendre decisions clau en el sector bancari de la Federació Russa, principalment relacionades amb el préstec i el servei a les empreses més grans, les institucions del sistema pressupostari i els projectes internacionals.

Les marques federals més grans poden tenir oficines regionals que operen a les entitats constitutives de la Federació Russa i als municipis. A més, les regions poden tenir les seves pròpies institucions financeres que no estiguin subordinades a les estructures federals. Aquestes organitzacions exerceixen funcions locals. Un banc regional, tant si es tracta d'una oficina de representació d'una marca federal com d'una organització creada a nivell d'un subjecte o municipi, resol els problemes relacionats, al seu torn, amb el préstec i el servei d'empreses i particulars que operen a la regió respectiva.

Es pot assenyalar que en els temes de la Federació Russa també duen a terme activitats del Banc Central. Principalment resolen tasques relacionades amb el servei de transaccions financeres de bancs privats, monitoractivitats de les institucions financeres locals.

Principis del sistema bancari

Un cop considerat l'essència i els elements del sistema bancari, podem explorar els principis bàsics del seu funcionament. Els experts determinen la seva llista específica. Per tant, hi ha principis:

• legal;
• institucional;
• funcional.

Estudiem les seves característiques amb més detall.

Principis legals dels sistemes bancaris

Els principis principals del tipus corresponent inclouen:

• estandardització de les transaccions financeres;
• garantir el secret dels dipòsits i transaccions;
• protecció de dipòsits i pagaments.

La normalització de les operacions realitzades pels bancs es basa en la regulació normativa de l'activitat de les entitats financeres. El seu tema principal és, com ja sabem, el banc nacional del país. Desenvolupa els estàndards i les regles segons les quals han de funcionar les entitats privades federals i regionals.

Garantir el secret dels dipòsits i les transaccions financeres és el principi més important pel qual funcionen les institucions del sistema financer. Un client d'una entitat de crèdit hauria de tenir dret a garantir la confidencialitat de la informació sobre ell mateix, així com sobre els seus dipòsits i altres transaccions, per exemple, les formades en el procés de gestió d'un compte corrent corporatiu..

El principi de secret bancari s'estableix a nivell de normativa legal oficial. En aquest cas, estem parlant de fonts del dret que tenen la màxima força jurídica. A Rússia aquests sónlleis federals. Així doncs, el principi en qüestió està consagrat a la Llei Federal núm. 395-1, aprovada el 2 de desembre de 1990. La jurisdicció d'aquesta llei inclou no només els elements considerats dels sistemes bancaris, sinó també altres entitats que operen en el sector financer. Per exemple, l'Agència d'assegurances de dipòsits, diverses estructures d'auditoria.

Un altre principi legal important del funcionament del sistema bancari és la protecció dels dipòsits i pagaments dels clients de les entitats financeres. Una persona o organització que utilitzi els serveis prestats, per exemple, per un banc regional determinat, ha d'assegurar-se que els seus fons en forma de dipòsit o pagament estaran protegits de l'accés no autoritzat. La manera en què els bancs han de complir aquest criteri també està regulada per la llei federal.

A més, el banc central de l'estat pot emetre regulacions a més de fonts federals, supervisar les activitats de les entitats de crèdit pel que fa a la seguretat dels dipòsits i les transaccions. Aquest aspecte del funcionament dels bancs es troba entre els importants avantatges competitius del mercat. El client preferirà adreçar-se a la mateixa entitat de crèdit que pot garantir la seguretat de les transaccions financeres.

El principal mètode per garantir la protecció dels dipòsits i pagaments als bancs és la identificació dels clients. Hi ha un gran nombre de tecnologies a través de les quals es pot dur a terme. Per culpa deDesenvolupament actiu de les transaccions en línia, el banc nacional de l'estat pot prestar una atenció especial a aquest aspecte de la relació entre clients i bancs, tant pel que fa al seguiment de les activitats de les institucions financeres privades, com pel que fa a la regulació del treball de les organitzacions rellevants.

Principis institucionals dels sistemes bancaris

El següent grup de principis per al funcionament dels sistemes bancaris és institucional. Aquests inclouen:

• organització de dos nivells de gestió del sistema creditici i financer de l'estat;
• centralitzar la gestió de les entitats bancàries del país.

El primer principi està consagrat, com molts altres que asseguren el funcionament del sistema financer rus, a nivell de legislació federal. Implica la classificació dels bancs russos en 2 nivells: regulador i funcional.

Al primer nivell institucional del sistema financer hi ha el Banc Central i les seves estructures regionals subordinades. La seva tasca, com ja hem vist anteriorment, és dur a terme la regulació reglamentària de l'activitat d' altres entitats de crèdit que operen al país. Aquests últims, al seu torn, es troben al segon nivell. A la pràctica, implementen les principals funcions característiques dels bancs: prestar i donar servei a la població ia les empreses. De fet, també hem considerat aquest aspecte anteriorment, que indica com es poden classificar els elements dels sistemes bancaris.

Val la pena assenyalar que el Banc Central de la Federació Russa també ho decideixtasques funcionals importants. És cert que la seva essència en molts casos està força allunyada de les que caracteritzen les activitats de les entitats de crèdit de segon nivell. Així, el Banc Central de la Federació de Rússia concedeix préstecs a bancs privats, els refinança si cal, registra els bancs federals i regionals i els concedeix llicències. Les institucions comercials no es dediquen a aquest tipus d'activitats. La competència exclusiva del Banc Central de la Federació de Rússia també inclou la solució d'una sèrie de tasques que no estan directament relacionades amb el funcionament del sistema bancari. Entre ells: regulació de la inflació, emissions, política monetària. Aquestes competències del Banc Central de la Federació de Rússia ja es relacionen, de fet, amb els principis funcionals dels sistemes bancaris. Tingueu en compte les seves característiques.

Principis funcionals dels sistemes bancaris

Entre els principis clau discutits en relació amb el sistema bancari rus:

• dret de monopoli del Banc Central de la Federació Russa d'emetre efectiu;
• exclusivitat de crèdit i activitats financeres d'organitzacions subordinades al Banc Central de la Federació Russa.

Així, a causa del fet que només el Banc Central de la Federació de Rússia té l'autoritat per proporcionar efectiu a l'economia estatal, es garanteix la legitimitat i l'estabilitat del sistema bancari. Això també es veu facilitat pel fet que les estructures bancàries que operen a Rússia es dediquen exclusivament a activitats del perfil, només funcionen d'acord amb les lleis que regulen les operacions financeres i de crèdit. El funcionament dels bancs es realitza utilitzant els recursos d'una infraestructura especial. Tingueu en compte els seus detalls.

Quina és l'especificitat de la infraestructura bancària?

La infraestructura bancària és un conjunt de normes legals adoptades per les autoritats estatals, les institucions socials que garanteixen el funcionament de les institucions financeres, així com els recursos tecnològics, a través dels quals es duen a terme diverses transaccions financeres.

Els primers elements inclouen les normes legals que regeixen les activitats del Banc Central i les organitzacions de banca privada, les normes administratives formades dins de la jurisdicció de les institucions financeres individuals, les normatives locals adoptades per estructures financeres específiques a nivell de divisions, oficines.

Les institucions socials clau que garanteixen el funcionament del sistema bancari de l'estat poden estar representades per:

• autoritats que gestionen processos econòmics a diversos nivells;
• institucions educatives i departaments de recursos humans responsables de la formació de professionals bancaris competents;
• investigadors i organitzacions expertes implicades en l'estudi i l'optimització de diversos processos de negoci a nivell del sistema bancari del país.

Els recursos tecnològics que formen la infraestructura financera es poden representar amb una àmplia gamma de solucions:

• ordinadors i programari dissenyats per processar transaccions bancàries;
• línies de comunicació;
• actius fixos dels bancs: edificis, estructures, vehicles.

Ala infraestructura bancària era eficient, tots els subjectes del sistema financer de l'estat estaven interessats, de fet, les autoritats, el Banc Central, les entitats de crèdit privades. La mesura en què sigui estable, funcional i tecnològicament avançat determina en gran mesura el nivell de desenvolupament econòmic del país, la sostenibilitat de les aliances establertes entre diferents entitats econòmiques. El sistema bancari és de gran importància per a l'estat. Estudiem aquest aspecte amb més detall.

La importància del sistema bancari per a l'estat

Per tant, hem considerat els principals elements estructurals del sistema bancari de l'estat, les especificitats de la infraestructura rellevant i les activitats dels principals subjectes de les relacions jurídiques financeres a diversos nivells. Quina és la importància d'aquest sistema per al país?

Els bancs, representats a diferents nivells, des del Banc Central fins a les institucions financeres locals, vetllen pel funcionament de la majoria de les relacions jurídiques econòmiques de l'Estat. L'estatus d'un banc té un nombre limitat d'estructures financeres. Només el reben aquelles organitzacions que compleixin els criteris i requisits establerts per la llei. Se suposa que l'entitat de crèdit podrà emetre préstecs, acceptar dipòsits i garantir la seva protecció, fer pagaments iniciats per persones físiques i jurídiques.

El sistema bancari és un dels elements clau de l'economia del país. Com més estable sigui, més èxit es desenvoluparà l'economia de l'estat. La interacció d'elements del sistema bancari establerts per les autoritats competents,implica, per tant, la participació de ciutadans, empreses, estructures pressupostàries, entitats estrangeres.

Les relacions jurídiques financeres es duen a terme a l'economia gairebé constantment. Una persona, que paga una compra en una botiga, utilitza els productes del sistema bancari: efectiu emès pel Banc Central o una targeta de plàstic, que, en primer lloc, és emesa per una entitat financera privada que opera d'acord amb les normes de la llei i les ordres del Banc Central de la Federació de Rússia i, en segon lloc, utilitza una infraestructura d'adquisició gestionada pel mateix banc o organització associada. Els venedors d'aquesta botiga paguen el subministrament de béns de les contraparts mitjançant un compte bancari, així com altres pagaments a través d'aquest en forma de salaris, cotitzacions a la seguretat social i diversos impostos.

Així, els elements del sistema bancari modern interactuen constantment entre ells. El seu funcionament es regula a nivell de fonts oficials del dret, fonts locals. Els elements del sistema de crèdit i bancari funcionen amb l'ús d'una infraestructura especial, que està representada per una àmplia gamma de components. L'estat hauria d'interessar-se per la qualitat del primer funcionament. Això significa que és en interès de les autoritats garantir el desenvolupament exitós dels components d'infraestructura necessaris del sistema financer. Per descomptat, en aquest cas, podem parlar de la implicació d'estructures privades en aquest procés.

CV

Per tant, hem estudiat els elements clau dels sistemes bancaris, considerant les seves funcions principals, així com les especificitats de la infraestructura que utilitzen. El principal element rellevant en les economies de la majoria dels estats moderns és el Banc Central. Com a regla general, està dotat de la més àmplia gamma de poders per emetre moneda, gestionar la inflació, regular les activitats d'un altre grup important d'elements del sistema bancari: les institucions de crèdit comercial. Aquests últims també tenen un paper crucial en l'economia de l'estat, assegurant la realització de diverses transaccions financeres en què participen ciutadans, organitzacions i agències governamentals.