On és més rendible aconseguir una assegurança de vida i salut amb una hipoteca?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Com ja sabeu, l'obtenció d'un préstec hipotecari és un procediment molt popular avui dia. Tanmateix, la majoria dels bancs imposen certs requisits als prestataris, un dels quals és l'assegurança de vida i salut obligatòria. No obstant això, molts encara tenen preguntes. Molts estan interessats en si és necessari contractar una assegurança de vida i salut amb una hipoteca, sobretot pagant-hi una quantitat de diners bastant decent.

Per respondre a la pregunta de si aquest tràmit és obligatori o no, val la pena considerar amb més detall el procés d'obtenció d'una pòlissa. També es recomana parar atenció als beneficis i possibles beneficis de l'assegurança en relació amb una persona que vol obtenir un préstec.

Què ofereix l'assegurança?

Tothom sap perfectament que els fons per a la compra d'habitatge, per regla general, s'emeten per un període força llarg (fins a 30 anys). Aquests préstecs a llarg termini són molt poc rendibles per als bancs, ja que qualsevol cosa pot passar a un client durant aquest període de temps.

Si considerem el problema des d'aquest costat, en aquest cas estem parlant de beneficis per a l'entitat de crèdit. Hi ha avantatges d'obtenir aquest certificat per al mateix prestatari? Per descomptat que existeixen.

Per exemple, si un prestatari es lesiona i això comportarà la seva discapacitat, en aquest cas no haurà de pagar una gran comissió al banc per la incapacitat de fer pagaments mensuals. En aquest cas, la responsabilitat dels pagaments és de l'assegurat. En la situació d'obtenció d'invalidesa dels grups 1 i 2, el prestatari estarà assegurat contra els costos addicionals. En cas de defunció d'un client bancari que va contractar un préstec força important, els seus familiars no hauran de pagar el deute.

És a dir, la companyia asseguradora haurà de cobrir totes les pèrdues del banc ocasionades per determinades circumstàncies relacionades amb el prestatari. Al mateix temps, l'espai habitable adquirit a crèdit no va enlloc. Continuarà sent propietat dels familiars del prestatari o d'ell mateix.

Si informeu immediatament el banc sobre l'accident després de l'ocurrència d'un esdeveniment assegurat, el risc que s'incrementin les mensualitats es redueix a zero. A més, alguns confonen assegurances de vida i salut. Les 2 últimes opcions són vàlides durant tot el període de préstec hipotecari. Això vol dir que haureu de pagar una quota anual pel certificat. També es recalcularan els interessos de l'assegurança en funció del saldo del deute. Per tant, hauríeu de pensar diverses vegades abans de rebutjar aquest servei. El millor és trobar on l'assegurança de vida i salut de la hipoteca és més barata. A lesval la pena parar atenció a diversos matisos importants. Què cal tenir en compte?

On és més barat?

Si parlem de calcular el trànsit de les assegurances de vida i salut amb una hipoteca, tot depèn de les circumstàncies individuals. El tipus d'interès pot oscil·lar entre el 0,5 i el 2,5% del deute hipotecari pendent. Per descomptat, fins i tot una centèsima part d'un préstec bastant gran afectarà durament la butxaca del client.

Per estalviar el màxim possible en sol·licitar una assegurança de vida i salut amb una hipoteca, hauríeu de consultar amb un empleat del banc quines companyies d'assegurances concretes són associades d'una entitat de crèdit. En aquest cas, un pot familiaritzar-se amb cada empresa individual i tenir en compte els tipus d'interès existents.

Tot i que a les webs de les companyies d'assegurances hi ha calculadores en línia, no sempre funcionen del tot, és a dir, no tenen en compte els paràmetres individuals dels clients. És molt més convenient contactar amb l'organització i comunicar-se personalment amb el responsable.

Com es calcula l'assegurança?

Per descomptat, en primer lloc, tothom està interessat, per la qual cosa es pot produir un augment important del tipus d'interès per a l'obtenció d'un certificat. Cal tenir en compte que els empleats de l'empresa presten atenció a l'edat del prestatari. Si no és jove, llavors, és clar, la comissió serà molt més alta.

A més, es demana als clients que contractin una assegurança de vida i salut hipotecàries que es sotmetin a un reconeixement mèdic. A partir de les dades sobre la presència de mal alties cròniques i altres dolències, es prendrà una decisió sobre el cost final del certificat d'assegurança.

Normalment, els homes han de pagar grans quantitats per obtenir un formulari. Això es deu a l'evidència científica i a les estadístiques de mortalitat: malauradament, el sexe fort viu molt menys que les dones.

A més, la posició del client pot afectar l'augment del tipus d'interès. Si treballa en condicions perilloses en una producció perillosa, el més probable és que el sobrepagament sigui encara més gran. A més, es té en compte l'import del préstec i la durada del període d'amortització del préstec hipotecari. Així mateix, el responsable de l'entitat asseguradora sempre avalua les dades externes del client. Si pateix massa pes, fuma i beu, també és un factor negatiu que afecta l'augment dels pagaments en excés.

Devolució i retirada de l'assegurança

De vegades passa que els clients omplen un formulari d'assegurança, però de sobte s'adonen que estan pagant massa. En aquest cas, realment poden retornar la pòlissa hipotecaria rebuda. Tanmateix, tingueu en compte que això es dóna en molt poc temps. Normalment no passa més d'uns quants dies. Es poden trobar termes més exactes al contracte, que s'han d'escriure aquí.

També val la pena parar atenció a les clàusules del contracte relacionades amb el càlcul de l'assegurança i la possibilitat de devolució. El Regne Unit té el dret de redactar un contracte a la seva discreció, per la qual cosa pot haver-hi clàusules segons les quals el client no tingui dret a comptar amb cap indemnització. Val la pena mostraratenció i tornar a fer una pregunta al gerent.

Sense cap conseqüència, només els militars poden rebutjar una pòlissa d'assegurança, ja que la seva vida i salut ja estan assegurades per ocupació.

Quan pot una companyia d'assegurances negar-se a pagar?

Com s'ha comentat anteriorment, abans de signar el contracte s'ha d'estudiar amb detall. S'hi han de detallar les condicions de pagament. Al mateix temps, és important assegurar-se que s'indica l'import de l'import que s'abonarà en cas que es produeixi un o altre esdeveniment assegurat.

El contracte especifica les obligacions de l'assegurat i de l'assegurador. Això és molt important, perquè si alguns matisos no s'han indicat als papers, en aquest cas l'empresa pot negar-se a pagar fàcilment.

Per regla general, per rebre una indemnització, cal recollir la documentació necessària. Aquesta responsabilitat recau en l'assegurat. La companyia d'assegurances té dret a rebutjar el pagament en cas que es produeixi un incident que no es pugui classificar com a esdeveniment assegurat.

Sberbank

En aquesta entitat de crèdit, no només podeu obtenir una quantitat de diners bastant decent per comprar un nou espai habitable, sinó que també s'elaboren pòlisses d'assegurança. En aquest cas, qualsevol client del banc que hagi emès una hipoteca per un import de fins a 11 milions de rubles té dret a rebre documents.

Si parlem de l'import del pagament de l'assegurança de vida i salut amb una hipoteca a Sberbank, la contribució és de 130 mil rubles. Tanmateix, tot depèn de nou dels paràmetres individuals del prestatari. També s'han de considerar altres organitzacions que ofereixen programes similars.

VTB 24: assegurança de vida i salut hipotecària

Aquest banc també ofereix als seus clients l'oportunitat d'emetre una pòlissa immediatament després de rebre els fons. Tanmateix, en aquest cas, les condicions seran molt més favorables que a Sberbank. En aquest cas, un client que contracti una assegurança de vida i salut amb una hipoteca a VTB haurà de pagar al voltant del 0,21% del cost total de l'habitatge escollit. No obstant això, la majoria dels ciutadans de la Federació de Rússia encara prefereixen sol·licitar-se a les companyies d'assegurances, que fa temps que estan al mercat i durant aquest temps han recollit una gran quantitat de comentaris positius. Val la pena considerar-los amb més detall.

Sogaz: assegurances de vida i salut per a hipoteques

El principal avantatge d'aquesta organització és que els clients poden contactar no només amb la sucursal de l'empresa, sinó també rebre diners a través del lloc web oficial. Per regla general, després de sortir de l'aplicació, el responsable de l'organització torna a trucar a l'usuari i discuteix les condicions.

Un altre punt important a l'hora d'obtenir una assegurança de vida i salut per a una hipoteca a Sogaz és que, en aquest cas, la revisió mèdica, que és un requisit previ, és totalment gratuïta.

Si parlem del cost de l'assegurança, serà del 0,17% quan es tracta de vidaprestatari. També hi ha un servei molt interessant. S'anomena "assegurança de responsabilitat civil del prestatari". En cas de no devolució del préstec, l'excés de pagament del certificat es fixa en l'1,17% del preu total de l'apartament. No obstant això, val la pena aclarir el cost final dels documents amb un empleat de l'organització, ja que tot depèn del banc en concret, l'import del préstec i el període d'amortització.

RESO

En aquest cas, estem parlant d'assegurances integrals, que inclouen vida, salut i molt més. A més, el client d'IC estarà protegit en cas de pèrdua de capacitat laboral o discapacitat. Gràcies a això, l'assegurança de vida i salut amb una hipoteca a RESO té un gran avantatge i benefici per als prestataris.

En cas d'invalidesa, mal altia o defunció del client, l'empresa abona de manera independent al banc el saldo del deute. L'hereu del prestatari tampoc s'ha de preocupar pels deutes. I a més d'això, aquest paquet d'assegurances inclou la protecció de la propietat adquirida. A "RESO" pots expedir un certificat segons condicions personals. Això és molt convenient, ja que cada persona pot tenir diferents situacions a la vida.

No obstant això, aquest IC està lluny de ser l'únic on podeu obtenir aquest tipus de paper per al banc. Considereu altres opcions.

Renaixement

La principal activitat d'aquesta companyia d'assegurances és precisament l'emissió de pòlisses de vida i propietat dels prestataris. A més dels principals esdeveniments assegurats, el client també té dret a indicar les seves pròpies versions del que li pot passar a ell o als seus béns.

En termes de costassegurança de vida i salut hipotecaria a Renaissance, en aquest cas l'import es calcula únicament de manera individual a partir de les dades específiques d'un client en concret. Tanmateix, el cost mínim d'emissió d'un formulari serà de 2,5 mil rubles.

Ingosstrakh

Aquesta empresa és una de les cinc principals asseguradores de la Federació Russa. Aquí podeu obtenir una pòlissa d'assegurança de vida bastant barata per a préstecs hipotecaris. Si l'import del préstec no supera els 11 milions de rubles, haureu de pagar uns 16,5 mil rubles per demanar un formulari d'assegurança i servei al client. Així, a Ingosstrakh, l'assegurança de vida i salut amb hipoteca costarà aproximadament el 0,22% del cost total de l'habitatge seleccionat. Aquestes són condicions més que favorables per als clients que volen reduir el tipus d'interès d'un préstec general.

Rosgosstrakh

Aquesta organització d'assegurances també és molt popular entre la població. Ofereix tarifes molt baixes. Si l'habitatge està assegurat al Regne Unit sota un programa integral, en aquest cas el cost del certificat no serà superior al 0,2% del cost total. No obstant això, en aquest cas, es considerarà necessàriament el banc en el qual es va emetre la hipoteca. També té en compte la mida del préstec, els tipus d'interès, el tipus de propietat i molt més. Tots els prestataris s'han de sotmetre a un control detallat.

No obstant això, a Rosgosstrakh, l'assegurança de vida i salut amb una hipoteca és bastant barata, així que definitivament hauríeu de tenir en compte aquesta organització.