Hipoteca i crèdit: quina diferència hi ha, què és més rendible i més fàcil

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Hi ha molts serveis bancaris disponibles per a diferents segments de la població. Tanmateix, per a aquells que no entenen els instruments financers, és increïblement difícil. No és estrany que es produeixin situacions en què els clients, sol·licitant un préstec, no saben quina és la diferència entre una hipoteca i un préstec. D'una banda, tots dos serveis són idèntics. Després de tot, de fet, i en un altre cas, el prestatari ha de retornar la totalitat del deute amb interessos. Tanmateix, la diferència es pot amagar en les condicions. Els prestataris potencials n'han de ser conscients.

Què és un préstec?

Comenceu amb les definicions. Després d'això, us serà molt més fàcil entendre la diferència entre una hipoteca i un préstec. A primera vista, no és obvi, però les diferències encara existeixen.

Per tant, un préstec és un préstec en efectiu amb el qual emet una entitat de crèditun determinat percentatge. En el futur, el prestatari haurà de pagar el deute, així com els interessos meritats per l'ús dels fons.

Característiques

Pots sol·licitar un préstec a qualsevol entitat bancària, havent estudiat prèviament les condicions i escollint el més adequat per a tu. En aquesta etapa, el client potencial ha d'estar especialment atent. Les condicions varien d'un banc a un altre.

La peculiaritat del préstec és que els fons emesos es poden utilitzar a la teva discreció, sense que hagis de comunicar-los al banc. Fins i tot si els immobles es compren amb fons de crèdit, no cal que es proporcionin com a garantia. Això vol dir que el client pot disposar d'aquesta propietat a la seva discreció.

Entendre la diferència entre un préstec i una hipoteca us serà molt més fàcil quan llegiu la segona definició.

Què és una hipoteca?

En primer lloc, aquest és un tipus de préstec que té una finalitat especial. La particularitat de la hipoteca és que els fons emesos pel banc estan destinats a la compra d'immobles. És per això que els clients potencials poden esperar quantitats de préstecs més altes i períodes de devolució més llargs. En alguns casos, les hipoteques s'emeten fins i tot per trenta anys. Això li permet reduir el pagament mensual per al prestatari, però al final augmenta el pagament en excés. Un llarg període d'amortització és un dels punts que explica la diferència entre una hipoteca i un préstec.

Una altra característica és que ad'acord amb el conveni, l'immoble adquirit s'ha d'aportar en garantia durant tot el període del préstec. En conseqüència, durant aquest període, el prestatari no pot disposar de la propietat.

El Banc està intentant reduir els seus propis riscos pel que fa a la no devolució dels fons per aquestes accions. Si es produeix una situació en què el prestatari per algun motiu deixa de pagar un préstec hipotecari, el banc vendrà la garantia i pagarà el deute restant amb els ingressos. Si queden fons, es pagaran al prestatari.

Els conceptes de "hipoteca" i "préstec hipotecari" són idèntics, no hi ha cap diferència entre ells. Això és important que els clients potencials ho sàpiguen.

Quina diferència hi ha?

La hipoteca és un tipus de préstec. Per tant, és impossible posar un signe igual entre aquests conceptes.

Un préstec, a diferència d'una hipoteca, té un ventall de condicions més ampli. Pot requerir un dipòsit o ignorar aquesta condició. En el cas de les hipoteques, els bancs no donen opció als clients potencials. Cal un dipòsit.

La llista de documents que cal aportar per rebre un préstec també és diferent. Per a un préstec, sol ser menys que per a una hipoteca.

La diferència també està en l'import dels interessos pagats. Els sobrepagaments dels préstecs són molt més elevats que els de les hipoteques. És per això que la segona opció és preferible per a aquells que compren béns immobles.

El banc ofereix als clients terminis més llargs per als pagaments de la hipoteca. Normalment, els préstecs no s'emeten per més de cinc anys. Es poden pagar hipotequesmolt més, durant trenta anys. Tanmateix, heu d'entendre que, en aquest cas, el sobrepagament augmenta.

La diferència entre una hipoteca i un préstec també està en els imports emesos. Podeu obtenir més diners per comprar béns immobles. Els préstecs de consum no garantits solen dependre molt dels ingressos del client. Per regla general, la càrrega del crèdit no ha de superar el cinquanta per cent dels ingressos

Les sol·licituds per a un préstec de consum es consideren més ràpides que per a una hipoteca.

Què és més rendible per al banc?

Així que la diferència entre un préstec de consum i una hipoteca hauria de ser òbvia per a vostè. Tanmateix, sorgeix la següent pregunta. Què és més rendible? Intentem esbrinar-ho.

És més rendible per a una entitat bancària emetre una hipoteca que un préstec. Perquè en aquest cas, els riscos de no devolució dels fons són molt menors. Al cap i a la fi, fins i tot en cas d'insolvència del prestatari, el banc no patirà pèrdues, ja que tindrà l'oportunitat de vendre els immobles col·laterals i d'aquesta manera pagar la resta del deute.

Què és més rendible per al client?

Per part d'un prestatari potencial, la situació pot ser diferent. Tot depèn de la finalitat per a la qual necessiteu obtenir un préstec. Si per a la compra de béns immobles, la hipoteca té els seus beneficis no només per al banc, sinó també per al prestatari.

Val la pena tenir en compte que una entitat de crèdit implicada en una transacció immobiliària ofereix al client certa seguretat. Abans de l'aprovacióels empleats del banc haurien de revisar acuradament els documents. Després de tot, la propietat adquirida es converteix en garantia. En conseqüència, en cas d'impagament del deute, l'entitat de crèdit hauria de poder vendre la garantia.

El benefici d'un préstec hipotecari per al client també rau en el fet que té dret a una deducció fiscal. Tanmateix, heu d'entendre que aquesta oportunitat només està disponible per als ciutadans russos que tinguin un sou oficial i paguin l'impost sobre la renda personal de bona fe.

Alguns prestataris poden comptar amb l'ajuda de l'estat per obtenir una hipoteca. Heu d'informar-vos amb antelació sobre la disponibilitat de programes per a famílies joves, empleats del govern, etc. Sovint, amb aquests programes, les organitzacions bancàries ofereixen als clients potencials tipus d'interès més favorables.

Aconseguint un préstec hipotecari a llarg termini, no pots tenir por de l'augment dels preus de l'immoble, com és el cas de l'estalvi. A més, si els ingressos del prestatari augmenten gradualment, els pagaments de la hipoteca ocuparan una part menor del seu pressupost i es tornaran cada cop més invisibles.

Més fàcil?

Malgrat tots els avantatges d'una hipoteca, no tots els clients poden obtenir-ne una. Heu d'entendre que es tracta d'un préstec dirigit. Per tant, els fons emesos pel banc s'han de gastar exclusivament en la compra de béns immobles.

Si necessiteu diners per a altres finalitats, és més fàcil obtenir un préstec que una hipoteca. A més, en aquest últim cas, els clients solen recollir un paquet de documents més impressionant.

On puc obtenir un préstec i una hipoteca?

Per a molts clients, la resposta a aquesta pregunta és un banc bastant conegut a Rússia. Aquesta entitat de crèdit emet un gran nombre de préstecs a la població. El percentatge d'hipoteques i préstecs a Sberbank sovint resulta ser més baix i, per tant, més rendible per al client que en altres institucions que emeten préstecs en efectiu.

Els especialistes recomanen contactar amb el banc si s'ha acumulat entre el trenta i el cinquanta per cent del preu de la propietat. Tanmateix, no tothom té l'oportunitat de recollir la quantitat necessària. És per això que els clients potencials estan interessats en les hipoteques sense pagament inicial a Sberbank. Heu d'entendre que aquestes condicions són extremadament desfavorables per a una entitat de crèdit, de manera que és poc probable que aprovi la sol·licitud per l'import total.