Què és una carta de crèdit en paraules senzilles: essència i significat

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Què és una carta de crèdit en termes senzills? Aquesta pregunta es pot trobar amb força freqüència a la World Wide Web. Molta gent creu que aquesta paraula s'utilitza per referir-se a algun terme complex que és incomprensible per a la persona mitjana, però en realitat tot és més senzill del que sembla. En el nostre article d'avui, us explicarem detalladament què és una carta de crèdit en un banc. Interessat? Aleshores, comença a familiaritzar-te aviat!

Què és una carta de crèdit en termes senzills?

No ens donarem voltes per l'arbust, però immediatament donarem una resposta a la teva pregunta. En termes més senzills, una carta de crèdit és una de les millors i més fiables maneres de protegir la vostra organització dels riscos associats al prepagament de les transaccions financeres. La carta de crèdit permet assegurar-se en cooperar amb nous socis. El banc en aquesta situació és un intermediari, queun compte especial emmagatzema diners temporalment. També actua com una mena de garant, que es fa responsable del pagament de les finances. Això crea condicions favorables tant per al proveïdor com per al destinatari.

Carta de crèdit: un compte bancari especial que dóna dret a reservar-hi les finances en les relacions comercials. Si ambdues parts compleixen els termes de l'acord, el banc haurà de pagar una determinada quantitat de diners al destinatari.

On s'utilitza la carta de crèdit?

Una carta de crèdit en un banc en paraules senzilles: què és? Creiem que aquesta pregunta és clara. Ara anem a esbrinar on s'utilitza. Com a regla general, aquestes formes de càlcul s'utilitzen amb més freqüència al sector empresarial: un empresari que va demanar un producte pot estar segur que les finances es retiraran del seu compte de treball només després de l'enviament. El proveïdor, al seu torn, pot estar segur que rebrà el seu merescut pagament monetari. Els fons només es transfereixen quan el banc rep els documents necessaris. A més, la forma de pagament de la carta de crèdit s'utilitza sovint quan es conclouen grans transaccions de compra-venda.

Com funciona una carta de crèdit?

Per respondre a aquesta pregunta, només cal que us familiaritzeu amb l'algorisme d'accions de les parts que van decidir utilitzar la forma de càlcul que estem discutint:

1. El proveïdor declara l'obertura d'una carta de crèdit per escrit, després de la qual se li assigna un compte bancari.
2. Després de rebre la mercaderia, el comprador envia els documents al banc,que confirmen el compliment dels termes del contracte amb el proveïdor.
3. Quan es fan els tràmits anteriors, la quantitat de diners acordat prèviament es retira del compte del comprador.

Les retirades es poden fer tant pel banc pagador com pel banc receptor.

Carta de contracte de crèdit

A més del que és una carta de crèdit en paraules senzilles, també cal saber què es necessita per completar la transacció.

El document que regula la relació de les parts conté tota la informació necessària per completar la transacció. El contracte fixa:

• Tipus de formulari utilitzat.
• Comissió de comissió.
• Detalls dels participants.
• Import de finançament reservable.
• Instruccions necessàries en cas de defecte.
• Condicions de la carta de crèdit.
• Ordre de pagament.
• Drets i obligacions d'ambdues parts.

Tipus de cartes de crèdit

Hi ha els següents tipus de cartes de crèdit al banc:

Revestit (dipositat)	El més utilitzat. Els fons es transfereixen des del principi al compte del banc beneficiari
Descobert	El banc executor té el dret de retenir finançament del compte de corresponsal dins de l'import especificat a l'acord
Revocable	L'emissor pot cancel·lar la transferència de fons si el pagador fa una ordre per escrit. No cal el consentiment del destinatari
Irrevocable	Acordcancel·lat només quan el venedor accepta això
Confirmat (revocable/irrevocable)	El contractista fa els pagaments encara que no hi hagi fons al compte del pagador
Reserva	El banc que va obrir el compte pot oferir un compromís escrit al venedor sobre l'historial de pagaments en cas que el comprador no compleixi els termes del contracte. En aquesta situació, el comprador complirà totes les obligacions amb el proveïdor
Revòlver	Per regla general, s'obren per una part de l'import total del pagament i, després de l'acumulació de fons del comprador, es reprèn a l'import especificat anteriorment. S'utilitza a les zones on es lliuren les mercaderies segons un calendari determinat
Circular	Ofereix el dret a rebre fons mitjançant una carta de crèdit a tots els corresponsals de l'entitat de crèdit assessora
Amb clàusula vermella	A l'ordre de l'emissor, l'organització bancària assessora abona el finançament al venedor abans que aquest proporcioni els documents que confirmin el lliurament

Ara mirem més de prop el més sol·licitat.

Cobert i descobert

Els dipòsits i les transaccions garantides són les cartes de crèdit més utilitzades. Els tipus de contractes determinen l'especificació de les operacions en si.

1. Operació coberta. En aquest cas, en emetre una carta de crèdit, el banc emissor transfereix fons a través del compte del pagador per a la totalitatla mida de la carta de crèdit. Les finances es donen a la disposició total del banc executor durant tota la durada de la transacció.
2. Operació descoberta. Una operació bancària garantida implica la transferència de fons per part del banc emissor. L'entitat de crèdit executora té l'oportunitat de retirar finançament del seu compte dins del valor de la carta de crèdit. El procediment per retirar diners d'un compte al banc emissor està determinat per acords especials entre institucions financeres.

Revocable i irrevocable

En segon lloc en la demanda són revocables i irrevocables. També tenen les seves pròpies característiques especials.

1. Operació revocable. El banc emissor té tot el dret de modernitzar o cancel·lar totalment l'operació bancària revocable. La base per a la retirada d'una carta de crèdit pot ser una ordre escrita del pagador. En aquest cas, no és necessària la coordinació amb el destinatari de la quantitat de diners. Després d'aquest tràmit, el banc emissor no assumeix cap responsabilitat davant el pagador.
2. Operació irrevocable. Una carta de crèdit no repudiable només es pot cancel·lar si el destinatari accepta modificar els termes del contracte. No es considera un canvi parcial de condicions en aquesta situació.

El destinatari de fons d'una transacció bancària pot negar-se a pagar, però fins a l'expiració del seu termini i sempre que així estigués estipulat en l'acord. Per acord previ, també es permet l'acceptació d'un tercer que tingui els drets del pagador.

Pros i contres

A més del que és una carta de crèdit en paraules senzilles, molts també estan interessats en els avantatges i els inconvenients d'aquest fenomen.

Els avantatges inequívocs inclouen:

• Control legal del contracte.
• Possibilitat d'aconseguir un excés de beneficis amb el compte del comprador.
• Reduir el risc de no rebre l'import pactat a l'acord.
• Garantia perquè el comprador rebi el lliurament a temps.
• El dret a estalviar en els pagaments d'interessos (que no es pot fer amb un préstec normal).

Si considerem les cartes de crèdit de manera objectiva, també hauríem de parlar dels seus inconvenients:

• Durada del contracte a causa de la gran quantitat de documents.
• Possibilitat de limitar la transacció per part de l'estat.
• Comissió cara.
• Els fons no s'acrediten al compte del beneficiari sense aportar els documents especificats en redactar el contracte.

Assentaments mutus

En celebrar un contracte en el contracte, cal indicar la forma de liquidacions mútues, així com el règim de prestació de serveis o característiques del lliurament de mercaderies. A més, els tipus de cartes de crèdit previstes i les seves característiques es prescriuen als documents. Per evitar problemes en el futur, la informació següent hauria d'estar al contracte:

• Nom del banc emissor.
• Dades d'identificació del destinatari del finançament.
• Nom de l'entitat financera que dóna servei al destinatari dels diners.
• La quantitat de diners al bancoperacions.
• Tipus que utilitzaran ambdues parts.
• Mètode per informar el destinatari dels fons sobre l'obertura d'una transacció al banc.
• Mètode per informar al pagador que ha de dipositar diners.
• El termini de la carta de crèdit, el moment de lliurament dels documents importants i les regles per a la seva execució.
• Característiques del pagament de la transacció.

Operacions de carta de crèdit

Els serveis per a les operacions de cartes de crèdit es poden implementar de diferents maneres, tot depèn de l'entitat de crèdit. Per regla general, els bancs duen a terme aquestes operacions:

1. Obertura d'un servei. El banc obre un passiu financer després de la sol·licitud del client. Per fer realitat aquesta obligació, el banc, en nom del sol·licitant, ha de transferir l'import de diners a favor del venedor de béns o immobles. A més, l'emissor pot confiar l'execució d'aquesta obligació a un altre banc després de comprovar tots els valors importants.
2. Confirmació del compromís. El banc emet una garantia de pagament d'una carta de crèdit, que ha estat redactada per una altra organització bancària.
3. Assessorament d'una carta de crèdit. Notificació a l'entitat de crèdit de l'obertura, modificació o tancament de la carta de crèdit. L'avís oficial s'envia normalment per carta, fax o qualsevol altre mitjà electrònic de comunicació. Després de comprovar els documents, el banc informa al venedor sobre l'emissió d'una factura per l'import especificat al contracte. L'assessorament està controlat per les normes de la llei, per tant, per tal d'evitar infraccions, els bancs dediquen molt de temps i esforç a aquest procés.
4. Compliment d'una obligació. La primera etapa consta deverificació dels documents presentats per part del destinatari del finançament. Quan dos bancs participen en una transacció, la part executora ha d'avisar el banc emissor del pagament. Aquest procediment només és acceptable si els documents compleixen els termes del contracte. Si els documents no compleixen aquestes condicions, l'obligació no es compleix. El pagament es fa possible quan el comprador accepta acceptar documents amb defectes.

A què he de prestar atenció?

Què és una carta de crèdit en termes senzills, ja hem comentat. Al final, ens centrarem en alguns punts importants.

Per tal que l'associació tingui èxit, el pagador ha d'estudiar, sol o amb l'ajuda d'un professional, aquest format d'operacions bancàries. Les cartes de crèdit difereixen segons la forma de liquidació mútua. Per a un cas determinat, heu de triar la forma òptima d'associació.

Kcredit és, en paraules senzilles, què? Esperem haver aconseguit donar una resposta clara i entenedora a aquesta pregunta!