Assegurança de vida d'inversió: tipus, descripció, rendibilitat i ressenyes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Gairebé tothom pensa en el seu futur d'una manera o altra. Ara hi ha una quantitat bastant gran de proporcionar-lo després d'un cert període de temps, i un d'ells és l'assegurança de vida. Els ingressos de la inversió d'aquest enfocament, que es parlaran a l'article, us permeten no perdre els fons guanyats, sinó rebre quantitats addicionals.

Informació general

Què és l'assegurança de vida d'inversió dotacional? Aquesta eina és alhora una simbiosi de dues direccions. Combina assegurances i inversió. Malauradament, no és possible atribuir aquesta eina a una cosa.

Què és ell? De fet, es tracta d'un híbrid de les clàssiques assegurances de vida dotacionals, a les quals s'afegeix un component d'inversió, presentat com a fons d'inversió. Aquest plantejament consisteix a col·locar part de la cartera (si el client ho desitja) en instruments financers més arriscats i alhora rendibles.

Què és interessant d'aquest enfocament combinat?

Entre els primers avantatges, cal destacar la presència d'una cobertura d'assegurança estàndard. Què significa per apràctica? Si una persona decideix utilitzar aquest instrument combinat, rep una assegurança per cobrir la inversió inicial i els imports rebuts com a resultat de la inversió. Molts prenen aquest aspecte a la lleugera. Encara que, és cert, els accidents succeeixen amb força freqüència.

Els programes d'assegurances estan orientats a combatre les seves conseqüències. Ajuden a mantenir una posició financera estable fins i tot en les circumstàncies més imprevistes.

La tasca següent és força popular: si una persona va viure fins al final del període d'assegurança i no va tenir cap problema, rebrà l'import pagat i els interessos que s'hagin acumulat. És a dir, els diners no es perden i hi ha protecció.

Al mateix temps, hi ha moltes bonificacions agradables que poden canviar en diferents empreses. El més popular és que en cas de discapacitat d'un client, la companyia d'assegurances fa aportacions per ell, de manera que, al final, rebi totes les quotes necessàries.

Rendiment

Tot i que diversos programes d'estalvi també poden presumir dels avantatges anteriors. Però en el nostre cas, encara hi ha una petita característica. I es redueix als ingressos. Així, els programes d'estalvi d'assegurances permeten rebre aproximadament un 5-6%, que en les nostres condicions ni tan sols cobreix la inflació. Això es deu a l'assignació conservadora dels fons. I no hi ha cap desig d'estalviar així durant dècades.

Aquí és on entra l'assegurança de vida d'inversió. Rosgosstrakh o altra empresa, no importa. Només el propi mecanisme juga un paper. Així, una part important dels fons es destina a instruments d'inversió. La seva proporció en aquest cas sol ser 1:4. És a dir, per cada unitat de diners que va a la part de l'assegurança, s'inverteixen quatre.

El rendiment entre inversions es pot escriure aproximadament amb la mateixa proporció. Al mateix temps, cal anar amb compte amb les empreses que ofereixen ingressos una vegada i mitja superiors als dipòsits bancaris i més.

Atenció

Per què cal anar amb compte amb aquells a qui es transfereixen diners? Una característica de les inversions és que són més rendibles que els dipòsits, però alhora són més arriscats. Però primer és el primer.

Si s'ofereixen tipus d'interès massa elevats (30 o més), hi ha dues opcions: es tracta d'estafadors o organitzacions que inverteixen en actius molt perillosos. Sí, també hi ha tal que és possible un benefici del 70, 100 i 300 per cent anual. Però la probabilitat de cremar-se aquí també és molt alta. Per tant, si voleu estalviar diners i no perdre-los, hauríeu de centrar-vos en indicadors de la regió del 20-30 per cent. Aleshores hi haurà una baixa probabilitat de sinistres, a més, està assegurat i es recaptarà un capital sòlid al final del termini.

Per evitar caure en mans dels estafadors, sempre val la pena preguntar-se per on s'inverteixen els diners, demanar documentació acreditativa i, per descomptat, comprovar-ho per altres canals. També hauríeu d'estudiar detingudament el contracte d'inversió d'assegurança de vida, i sien cas de dubte, consulteu un advocat extern (preferiblement no el de l' altre costat de l'empresa).

Peculiaritats a la Federació Russa

Més interessat en l'aspecte legislatiu. A la Federació Russa, pràcticament no s'ha desenvolupat una eina tan útil com l'assegurança de vida d'inversió. Per descomptat, hi ha requisits previs bàsics per treballar, però, per desgràcia, encara està lluny de ser un disseny complet i clar.

Per eludir la llei, es conclouen dos contractes. Un regula els problemes de l'assegurança, i l' altre - el programa d'inversió. A continuació, un determinat percentatge de fons va a la direcció requerida.

Per a un inversor novell

És segur dir que vivim en una època en què els mercats financers són força inestables. Per tant, els inversors novells s'enfronten a un greu dilema: què triar? L'assegurança de vida d'inversió és adequada per a aquells que volen invertir en el seu futur i no rebre cèntims dels dipòsits bancaris i, al mateix temps, no volen córrer tots els riscos. Per tant, podeu utilitzar un enfocament tan equilibrat i prudent.

Parlem de l'assegurança de vida d'inversió com a exemple. Sberbank. La rendibilitat d'un dels representants més grans d'aquest tipus de serveis al territori de la Federació Russa permet augmentar el capital real, i no nominal, fins a un 15 per cent anual. Per descomptat, això està en la perspectiva òptima. Pot ser que doni un augment de només un 5%, però això ja és un augment.

Val la pena assenyalar que el programa d'assegurances de vida d'inversió encara està dissenyat per a quantitats força importants. Per tant, cal acumular almenys 3 mesos d'ingressos al dipòsit per tal que la sol·licitud es consideri.

Per què hi ha una restricció tan incòmoda? El fet és que el mercat passa constantment per períodes de creixement i declivi. I la probabilitat d'agafar sort existeix a mitjà termini. I per això cal esperar. I treballar amb petites quantitats i dipòsits en aquests casos és extremadament inconvenient.

Què en pensa la gent sobre això?

Per tant, ja sabem molt sobre les assegurances de vida d'inversió. Les ressenyes complementaran la imatge existent. Si mireu la informació proporcionada a Internet, la majoria de la gent valora positivament aquest instrument financer.

En primer lloc, esmenten les assegurances. Això és seguit de revisions entusiastes de molts programes d'inversió d'empreses especialitzades. Així, a més, divideixen les inversions dels seus clients en diverses parts. Una destinada a inversions molt fiables com els metalls preciosos, l' altra a accions d'empreses que ho estan fent bé, la tercera part a valors amb un (lleugerament) major risc i rendibilitat.

Tingueu en compte també la fiscalitat preferencial. Així, a la Federació de Rússia, només es cobren impostos sobre la part dels ingressos que superi la taxa de refinançament del Banc Central.

Per descomptat, moltsRecordeu-los que hi ha riscos. En primer lloc, hauríeu d'esforçar-vos per evitar els estafadors per la desena carretera.

Conclusió

Els instruments financers es milloren constantment. Com a conseqüència de la millora del que és, va sorgir una assegurança de vida d'inversió. Aquest enfocament garanteix el màxim benefici per a totes les empreses que hi participen. Però no hauríeu de concentrar-vos en una cosa i en una sola empresa. És bo si els fons es distribueixen en dues o tres organitzacions. I encara millor, si el seu nombre és d'uns cinc o sis.

Però per participar-hi necessites almenys una mica de capital inicial. Per tant, hauríeu de tenir cura dels bons ingressos. Això es veurà facilitat per una cultura financera ben perfeccionada i les qualificacions com a empleat. I això s'aconsegueix mitjançant l'autoeducació i l'autosuperació constant.