El procediment per obrir un compte corrent: documents, instruccions

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El procediment per obrir un compte corrent en un banc està determinat tant per actes normatius de vigència general com per l'organització del procés en una entitat financera. La llista de documents i l'algorisme d'accions són diferents.

Valor del compte corrent

Abans de conèixer el procediment per obrir un compte corrent, has de saber qui ho necessita. La seva finalitat és acceptar i emmagatzemar fons d'un empresari individual o d'una entitat jurídica. Tothom l'ha de tenir? Després de tot, la seva obertura i manteniment costa diners.

El compte de liquidació ha de tenir totes les persones jurídiques. Els emprenedors ho necessiten, ja que treballen amb organitzacions que no poden prescindir d'un compte. La seva obertura garanteix la recepció de fons i liquidacions amb socis, autoritats fiscals i fons socials estatals. Per tant, si per a les organitzacions és obligatori, per als emprenedors depèn de quin tipus d'activitat es dediquen.

Quins serveis es necessiten per a un obrir un compte

Concloure un acord de compte bancari no només implica obligacions, sinó també drets:

• per a serveis de liquidació i efectiu;
• per informar al sistema de gestió de documents electrònics;
• per als serveis de control de divises, si una organització o un ciutadà es dedica a una activitat econòmica estrangera;
• per gestionar els diners del compte.

L'últim paràgraf té diferències pel que fa als empresaris individuals i les persones jurídiques. Si el primer gestiona els seus propis diners, aleshores el fundador de l'empresa, fins i tot el propietari, formalment no té accés directe. Els fons s'han de transferir a un compte personal, després del qual el propietari té el dret d'utilitzar-los a la seva discreció.

Com triar un banc

Obrir un compte és un servei que ofereixen tots els bancs. Hi ha una diferència entre la qualitat i el nivell de servei? La diferència bàsica rau en el preu i el paquet de documents que es demanen. El cost és molt diferent, fins i tot si compareu la llista de preus dels bancs estatals. El paquet de documents és estàndard amb petites diferències.

Per decidir amb quina institució conclou un acord de compte bancari, heu de llegir les ressenyes, estudiar les condicions publicades als llocs web de les organitzacions financeres. Avui dia, no cal sol·licitar directament al banc per saber quin paquet de documents es necessita i quin és el cost dels serveis. Avui, tots els bancs, sense excepció, estan desenvolupant tecnologies d'Internet, desenvolupant aplicacions que proporcionen accés a serveis durant tot l'any. I molts trien una entitat financera en funció del seu grau de desenvolupament. Altres factors passen en segon lloclloc.

Qüestió de preu

Els bancs prenen diners per serveis al mateix temps en una quantitat fixa i depenent del volum de serveis utilitzats.

• obertura d'un compte: els diners es paguen una vegada;
• manteniment mensual - import fix;
• reposició del compte i retirada de fons per transferència bancària: la comissió es calcula en funció de la quantitat de fons rebuts i retirats;
• rebre i emetre efectiu, segons la quantitat de fons;
• formació de la documentació de pagament – tarifa fixa;
• formació d'un extracte de compte.

Els bancs estan intentant traslladar l'activitat del servei de comptes al pla virtual tant com sigui possible, de manera que un client que prefereix els pagaments electrònics i els informes paga menys que el seu homòleg que utilitza documents en paper i efectiu.

Les preferències s'escriuen directament als llocs web i als contractes. És cert que el procediment per obrir un compte corrent és el mateix, encara no pots prescindir d'anar al banc. A Internet, els empresaris es refereixen al fet que els grans bancs no sempre ofereixen serveis de qualitat en comparació amb els seus competidors menys visibles. Les especificitats del treball dels departaments també tenen efecte.

Documents per obrir un compte bancari al banc IP

El paquet de valors està determinat per dos factors:

• obre un compte per a un empresari individual o una entitat jurídica;
• exigència dels requisits bancaris.

Llista de mostra per a IP:

• sol·licitud emplenada en un formulari especial;
• còpia del passaport;
• còpia del TIN;
• còpia del certificat de registre;
• extracte del registre d'empresaris;
• targeta amb exemplars de signatures i segells;
• documents que confirmen la propietat o l'arrendament del local residencial on viu el futur titular del compte.

L'últim requisit només el fan alguns bancs.

Llista de documents per a una entitat jurídica

Considerem un paquet de documents per a persones jurídiques:

• aplicació al banc;
• carta o memoràndum d'associació d'una organització;
• certificat de registre;
• extracte del registre de persones jurídiques (ara es proposa aportar en format electrònic);
• còpies dels passaports del cap (director) i del cap de comptabilitat, còpies dels protocols o ordres per al seu nomenament a càrrecs;
• targeta amb mostres de signatures i segell.

En ambdós casos, els empleats d'una entitat financera poden demanar documents addicionals d'acord amb el reglament intern del banc sobre obertura de comptes i omplir una sèrie de formularis.

S'accepten còpies d'alguns dels documents enumerats en diversos bancs si estan certificades per un notari. En particular, còpies dels documents constitutius, protocols i ordres de nomenament per a un càrrec, etc. Les particularitats es determinen per la política de l'entitat de crèdit. L'autenticitat de les signatures dels funcionaris de les organitzacions és verificada i certificada per un d'ellsempleats del banc. Si es produeixen canvis en la gestió de l'organització per a la qual s'obre el compte, també canvien les targetes de mostra.

Com es construeix el treball amb els documents

L'obertura d'un compte corrent per a persones jurídiques i empresaris es realitza en una divisió independent del banc. Molt sovint, el seu servei es porta a terme a l'habitació del costat. La sol·licitud s'omple al banc, al mateix lloc, en presència del client o del seu representant, es revisen els documents presentats i s'omplen els formularis d'acord amb els requisits de l'entitat financera. Almenys el banc es visita dues vegades: la primera, quan s'especifiquen els detalls i requisits dels documents, i la segona, quan els documents s'elaboren realment. El pagament per obrir un compte i altres serveis es realitza a la caixa de la mateixa oficina.

Els bancs es neguen a obrir un compte

De fet, existeix aquesta pràctica, i els motius principals són la documentació incorrecta. De vegades els bancs estan reassegurats. Per exemple, es van revelar discrepàncies entre l'adreça real i formal. L'obertura del compte es denega a les organitzacions els comptes de les quals estan bloquejats. La legislació preveu altres motius.

Si no hi ha impediments importants, s'informa al sol·licitant que pot presentar una nova sol·licitud resolent els problemes. En general, el procediment per obrir un compte corrent es construeix segons un esquema i és bastant comprensible.

He d'avisar l'oficina d'impostos sobre l'obertura d'un compte?

Des del 2014, els empresaris no han d'informar les autoritats fiscals sobre l'obertura d'un compte. Ara aixòsón gestionats directament pels bancs. No obstant això, havent obert un compte, l'empresa o empresari individual té dret a enviar una notificació amb detalls al servei.