Consultor financer: qui és aquest? Descripció del lloc, requisits i responsabilitats, on estudiar

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Cada persona, com qualsevol empresa, té regularment el desig d'augmentar el capital existent. Hi ha moltes maneres diferents de millorar la vostra situació financera actual.

Aquests inclouen dipòsits bancaris, inversions, captació de fons addicionals i molt més. L'elecció és àmplia, però, per desgràcia, no hi ha garanties a tot arreu. Poca gent normal pot presumir d'un coneixement profund en l'àmbit de les finances i la inversió. Fins i tot entre els emprenedors, n'hi ha pocs, perquè no tots tenen una formació empresarial especialitzada. Per tant, no és d'estranyar que molts d'ells recorren a un especialista com un consultor financer per demanar ajuda. Els seus serveis són necessaris en situacions en què cal prendre una decisió important abans de celebrar un contracte, obtenir un préstec, recaptar nous fons, invertir i molt més. Un assessor financer és un professional queanalitza la situació, avalua tots els riscos i fa recomanacions. No pren la decisió final. Però és a les seves recomanacions que el client escolta abans de prendre una decisió.

Qui és un assessor financer?

Aquesta és una professió força responsable que requereix no només formació, sinó també habilitats rellevants. No n'hi ha prou amb tenir una "crosta" a mà. Un assessor financer és un especialista en inversions, un planificador estratègic que ajuda a les persones i organitzacions comunes a estalviar i augmentar el seu capital. Idealment, aquest especialista hauria de ser capaç de resoldre tots els problemes financers del client. Si hi ha problemes, ha de trobar la manera de sortir-ne. Si hi ha fons gratuïts, l'especialista estudia el mercat i selecciona els objectes d'inversió més atractius i rendibles. A més, el consultor pot trobar maneres d'augmentar el patrimoni de l'organització atraient inversors i nous socis comercials.

Si parlem dels Estats Units i d'Europa occidental, on la demanda d'aquests especialistes és molt alta, els serveis d'un consultor financer són necessaris per planificar objectius financers a curt i llarg termini. Això inclou objectius com la compra d'una casa, el pagament de l'educació, la jubilació. Per prendre una decisió relacionada amb les finances, cal resoldre tot un seguit de tasques, avaluar les teves capacitats, analitzar les ofertes del mercat i tenir en compte els possibles riscos. Només un especialista que treballa en aquest camp pot fer-ho qualitativament. I l'assessor financer és el mateixuna persona que t'ajudarà a prendre la decisió correcta.

Història de la professió

A Occident, aquesta professió va aparèixer fa molt de temps. Els seus serveis són utilitzats no només per les empreses, sinó també per la població en general. És normal que tinguin, per exemple, un metge de família, un dentista i un assessor financer. Al nostre país, la professió va aparèixer després de la perestroika als anys 90 del segle passat. Però fins ara, els seus serveis són més demandats en el sector empresarial. Un percentatge molt reduït de la gent normal acudeix a aquests especialistes. La resta prefereix prendre les seves pròpies decisions pel que fa a les finances personals.

On treballa un assessor financer

No hi ha moltes opcions. Pot ser:

• consultor financer al banc;
• especialista gratuït;
• empleat de l'agència de consultoria;
• un especialista a temps complet d'una gran empresa.

Al mercat rus, aquests especialistes treballen principalment en grans empreses de consultoria.

També hi ha un nombre bastant elevat d'especialistes privats. Només les grans empreses es poden permetre consultors a temps complet. La majoria dels representants empresarials prefereixen recórrer a empreses de consultoria si necessiten aquests serveis, ja que és més rendible que tenir un especialista a temps complet.

Qui pot necessitar els seus serveis?

Els clients poden ser molt diferents. Això és:

• persones corrents;
• emprenedors individuals;
• representants de petites, mitjanes i grans empreses.

Normaluna persona pot recórrer a aquest especialista, per exemple, si vol invertir diners en accions, béns immobles o una altra cosa, per no calcular malament, minimitzar els riscos i, definitivament, obtenir beneficis. Els emprenedors també tenen aproximadament els mateixos objectius. Un consultor financer explica al seu client les diferències entre accions preferents i accions ordinàries, ajuda a seleccionar un dipòsit. A més, els seus serveis poden ser necessaris a l'hora de triar un préstec bancari per obtenir-lo en les condicions més favorables.

Pel que fa als representants empresarials, estableixen una varietat de tasques. Tot depèn de la situació. Treballar com a consultor financer també significa resoldre els problemes del client, trobar maneres de sortir de la situació de risc actual. Per tant, encara que sembli que l'empresa ha arribat el final i no sortirà de deutes, multes, una estratègia ben elaborada dóna possibilitats de final feliç. Si l'empresa no té problemes, pot necessitar els serveis d'aquest especialista per créixer i desenvolupar-se, atraure nous clients, socis comercials i augmentar el benefici net. Per descomptat, molt també depèn de l'abast de l'empresa.

Si un consultor s'especialitza específicament en la borsa, independentment de si treballa amb persones físiques o jurídiques, ha de controlar les cotitzacions, fer previsions i analitzar les notícies entrants. L'especialista dóna un senyal al client perquè compri o vengui accions, bons, divises, si és el moment adequat.

Assessor financer al banc

En rusAls bancs, un assessor financer, les funcions del qual poden diferir lleugerament de les estàndards, sovint actua com a director de vendes. Per descomptat, hi ha bancs que realment ofereixen els serveis de professionals de primer nivell que treballen amb persones físiques i jurídiques.

Però bàsicament en un banc, un assessor financer és un empleat que proporciona informació específicament sobre productes i també els ven. Per tant, en aquestes organitzacions, no sempre s'exigeix una formació de perfil dels sol·licitants per a aquesta posició. L'empresari està interessat en l'experiència i les habilitats en vendes. Per aquest motiu, els consultors financers corrents que treballen a les oficines dels bancs no poden assessorar els clients, planificar objectius a curt i llarg termini, seleccionar objectes d'inversió, perquè no entenen res.

Quina educació es requereix

Hi ha una Associació d'Assessors Financers. I si ens fixem en la cartera d'especialistes, la majoria tenen formació econòmica. Aquestes poden ser indicacions com ara:

• economia;
• comptabilitat i auditoria;
• gestió;
• finances i crèdit i més.

També en aquest àmbit hi ha molts advocats que van treballar en l'àmbit empresarial, matemàtics. Aquesta feina requereix una ment analítica. Per tant, entre aquests especialistes hi ha molts graduats de la Facultat de Mecànica i Matemàtiques.

Quines qualitats ha de tenir un especialista i què se li requereix

Requisits bàsics per a un assessor financer:

Responsabilitat. Treballa amb diners d' altres persones. Per tant, és important ser conscient i comprendre la gravetat

Honestedat. L'especialista representa, en primer lloc, els interessos del seu client. Per tant, no hauria de ser que indueixi el client a comprar, per exemple, accions de l'empresa, que després li donaran la recompensa en un sobre, mentre que hi havia altres opcions d'inversió més rendibles

La capacitat d'aprendre. No n'hi ha prou amb una sola formació superior. El món, inclosa l'esfera financera, està canviant i desenvolupant-se molt ràpidament. I cal estar al corrent dels últims esdeveniments, tendències, tendències. Per exemple, fins i tot fa 10 anys, poca gent sabia què és una criptomoneda. I ara l'interès que hi ha entre els inversors és un dels més alts

Multitasking. Aquest especialista pot tenir diversos clients. I ha de treballar en diferents direccions, resoldre un gran nombre de tasques, sense oblidar res

Habilitat per analitzar i avaluar riscos financers. Això requereix no només formació, sinó també experiència pràctica en negocis

Coneixements de gestió financera, comptabilitat, legislació fiscal del país

Coneixement de PC i programes especialitzats

Activitats principals

Un assessor financer fa el següent:

• anàlisi de mercat;
• identificar les necessitats i objectius del client;
• desenvolupament d'estratègies;
• vigilància del mercat;
• cerca, identificació de noves oportunitats per al client

A aixòels clients recorren a un especialista, adonant-se que ells mateixos entenen poc en aquest àmbit i necessiten l'ajuda d'una persona competent en aquestes matèries. Com que estem parlant de diners, sovint molt grans, cal triar el millor assessor financer per estar segur al 150% de la seva competència i professionalitat.

Com esdevenir un assessor financer

Idealment, es requereix una formació especialitzada. Encara que pots anar a l'inrevés i aconseguir una feina d'assistent en una consultoria, creixes i desenvolupa progressivament en aquest àmbit. Però fins i tot escollint aquest camí, és millor fer una educació especialitzada en paral·lel, almenys en absència, perquè els clients estan atents a aquest moment. No pots decidir-te a treballar en aquesta àrea.

per descomptat, podeu prendre aquesta decisió, però és poc probable que els clients vinguin corrent entre una multitud. La reputació i l'experiència són molt importants i necessàries. Per tant, en aquesta àrea heu de guanyar-vos un nom. I es fa lentament. Per començar, és millor començar amb una empresa de consultoria, guanyar experiència. Aleshores, si hi ha un desig, podeu anar a la natació lliure o obtenir un especialista a temps complet en una gran organització.

Perspectives per a la professió

Al nostre país, però, la gent, com el sector empresarial, només domina els fonaments de l'alfabetització financera. Per tant, aquests especialistes tenen bones perspectives. No hem d'oblidar-nos de la informatització massiva i la robotització de molts àmbits, inclòs el sector financer. Per competir amb màquines intel·ligents i ràpides en el futur, realment cal que ho siguiprofessional d' alta classe.

Quant guanya un assessor financer?

Un consultor financer conegut, les opinions del qual en cercles professionals són positives, guanya fins a diverses desenes de milers de dòlars l'any. Però n'hi ha pocs especialistes. Si es tracta d'empleats del banc, els seus ingressos mensuals varien de mitjana entre 25.000 i 80.000 rubles i depenen principalment de les vendes i dels plans completats. Els empleats de les empreses de consultoria guanyen entre 35.000 i 150.000 rubles, depenent de les qualificacions, l'experiència i la regió on es presten els serveis.