Entitats de crèdit no bancàries: visió general i característiques

2025 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2025-01-24 13:13

Obrint informes financers, molt sovint podeu trobar notícies relacionades amb la revocació de la llicència. Independentment de la reputació, la qualificació i el mèrit financer, el regulador rus talla el cap sense pietat a esquerra i dreta. Al mateix temps, revoca les llicències no només als bancs, sinó també a determinades ONG. En aquest cas, estem parlant d'entitats de crèdit no bancàries. Quines són aquestes empreses? Què estan fent? I quines activitats fan?

Característiques generals de les organitzacions

Per tant, una NPO o una organització de crèdit no bancària és una empresa que és un dels enllaços de l'enorme sistema bancari de la Federació Russa. Per regla general, realitza determinats tipus d'operacions bancàries, estrictament regulades pel Banc Central de Rússia.

Aquestes organitzacions operen dins de la llei i funcionen sobre la base d'una llicència vàlida. Igual que els bancs, aquestes empreses també estan subjectes a inspeccions periòdiques per part de les autoritats reguladores. Tanmateix, a diferència de les institucions governamentals, les institucions financeres no bancàries estan subjectes a requisits menys estrictes.

Bancs i OBNL: quina diferència hi ha?

La diferència entre els NCO (entitats de crèdit no bancàries) i els bancs rau en els seus poders i capacitats. Per exemple, una institució financera no només pot atraure dipòsits, sinó que també pot oferir serveis de liquidació i efectiu, així com emetre préstecs.

No obstant això, molts dels préstecs per a l'habitatge impliquen quantitats i terminis impressionants. I les empreses no bancàries només poden realitzar un tipus d'aquests serveis, per exemple, només emetre préstecs o atraure dipòsits. Cal destacar que les OSFL desenvolupen la seva activitat sobre la base del procediment establert per a les entitats de crèdit del sector no bancari.

Unes paraules sobre el procediment per regular les activitats de les ONG

Totes les organitzacions de crèdit existents a la Federació de Rússia duen a terme les seves activitats sobre la base de la Llei federal "sobre els bancs i l'activitat bancària", de 3 de febrer de 1996. Més tard, es van fer alguns canvis en aquesta llei. En particular, van tocar les varietats d'empreses de crèdit. Segons les normes establertes, aquestes empreses només poden ser de tres tipus:

• Organitzacions bancàries de crèdit (institucions comercials i governamentals).
• Institucions no bancàries.
• Bancs estrangers.

Si creieu el concepte establert oficialment, les entitats de crèdit són qualsevol entitat jurídica querealitzar transaccions financeres bancàries sobre la base d'una llicència rebuda del Banc de Rússia. L'objectiu final de les activitats d'aquestes organitzacions, per regla general, és obtenir beneficis personals.

Estat jurídic de les entitats de crèdit

Aquestes empreses operen sobre la base de l'article 1 i de la Llei bancària. D'acord amb les normes establertes, aquestes organitzacions duen a terme diverses operacions bancàries i financeres en el marc de la llei.

Els bancs són entitats de crèdit que tenen dret a atraure dipòsits de persones jurídiques i físiques. Els fons rebuts de la població, els dipositen en nom propi i per compte propi, subjecte a la seva devolució, urgència i pagament. A més, els bancs estan obligats per llei a mantenir aquests comptes bancaris.

Les empreses no bancàries tenen dret a realitzar només una petita llista d'operacions bancàries.

Quin tipus d'OBNL hi ha?

Les organitzacions de crèdit no bancàries es poden dividir condicionalment en tres grups:

• Empreses que ofereixen serveis de liquidació i efectiu a la població (CBS).
• Empreses que ofereixen serveis de transferència i fan diversos pagaments (PNPO).
• Organitzacions no bancàries que atrauen dipòsits i emeten microcrèdits a la població (NDCO).

Al mateix temps, les empreses especialitzades en serveis de liquidació ofereixen els següents tipus de serveis:

1. Obertura i manteniment de comptes financers per a persones jurídiques.
2. Realització de diverses liquidacions sobre la base d'instruccions de persones jurídiques (transferències acomptes bancaris, pagament de factures dels bancs i proveïdors enquestats).
3. Implementació de serveis de cobrament (manteniment de comptes corrents, treball amb lletres de canvi i altres documents de pagament).
4. Realització de serveis d'efectiu per a persones jurídiques.
5. Compra i venda de moneda estrangera, el seu canvi per transferència bancària.
6. Fer transaccions financeres sense obrir un compte (en nom de persones).
7. Comercialització al mercat de valors.

En una paraula, aquestes empreses només poden realitzar serveis de liquidació i caixa. Però no tenen accés als serveis de préstec a la població i captació de dipòsits. Però l'execució d'operacions de crèdit i dipòsit està disponible per a les institucions financeres.

Quines organitzacions són RNKO?

Entre els representants evidents de les empreses financeres no bancàries especialitzades en liquidacions, hi ha:

• Empreses de compensació i cases.
• Centres de negociació.
• Càrregues de compensació amb accés a la borsa.
• Representants dels sistemes de pagament nacionals i internacionals.
• Càrregues de compensació per a diverses transaccions monetàries amb moneda estrangera.
• UIF (fons d'inversió).
• Centres de liquidació que donen servei a sistemes de pagament.
• Dipòsits.
• Centres de liquidació amb servei de sistemes de transferència (funcionen sense necessitat d'obrir compte bancari).

Característiques generals i característiques de les OBNL

NPO: la majoria de les vegades és una entitat jurídica que té dret a exerciroperacions bancàries altament especialitzades. A diferència de les estructures estatals, aquestes organitzacions tenen una política financera més senzilla, i també és habitual un enfocament individual a cada persona que s'hi aplica. Aquestes empreses no permeten invertir en valors ni atraure dipòsits.

Les entitats financeres i de crèdit no bancàries no duen a terme operacions de canvi, compra o venda de divises (inclosos els pagaments sense efectiu). No accepten pagaments i no poden obrir comptes bancaris per a persones físiques.

Peculiaritats de les organitzacions de crèdit de pagament (PNPO)

Les empreses de pagament no bancàries solen enviar i pagar diners sense haver d'obrir un compte per als clients. Per regla general, les activitats de les entitats de crèdit amb una orientació de pagament estan directament relacionades amb una gamma reduïda de transaccions financeres. Per tant, la majoria dels serveis que es proporcionen en aquestes empreses estan vinculats a garantir transaccions de pagament segures. Per exemple, pot ser enviant o rebent una transferència de diners, fent diversos tipus de pagaments electrònics.

Entre aquestes organitzacions hi ha representants de sistemes de pagament electrònic, operadors mòbils i sistemes de transferència de diners.

Empreses de crèdit de dipòsit: quin tipus d'organitzacions són

Les organitzacions de crèdit i dipòsits no bancaris de la Federació Russa són empreses que participen activament en l'atracció de dipòsits, l'emissió de préstecs, però sense realitzar operacions de liquidació. No obstant això, les possibilitats d'aquestes empreses poden ser limitades pel regulador. Ones pot establir un determinat límit no només per a la quantitat i les condicions dels dipòsits, sinó també per als préstecs.

Quines són les operacions de les empreses de dipòsit de crèdit?

Les operacions financeres de les entitats de crèdit dedicades a activitats de préstec de dipòsits solen limitar-se als serveis següents:

• Emissió de préstecs a persones jurídiques i persones físiques.
• Rebre inversions i dipòsits de persones físiques i jurídiques.

Algunes organitzacions prefereixen treballar exclusivament amb persones. Altres presten a persones jurídiques. I hi ha qui ofereix serveis financers a tots dos. Molt sovint, aquestes empreses són força actives a la borsa i duen a terme una sèrie d'operacions relacionades amb la concessió de préstecs i l'acceptació de dipòsits. No obstant això, no obren comptes. Les entitats de crèdit del sector no bancari només poden treballar amb comptes bancaris ja oberts.

Quin tipus d'empreses de dipòsit de crèdit poden ser?

Les organitzacions següents es poden classificar com a empreses de dipòsit de crèdit:

• Cooperatives i cooperatives de crèdit.
• Diversos fons d'ajuda mútua.
• IMF o institucions de microfinances.
• Companyies d'arrendament i assegurances.
• Tot tipus de cases d'empenyorament.

Pel que fa a les cooperatives de crèdit, no són només organitzacions, sinó una mena d'associació de persones en grups. Aquestes empreses es creen principalment amb la finalitat de prestar i captar dipòsits dels seus propis membres del sindicat (accionistes). Generalment,els representants d'aquesta associació aporten mensualment o anualment una determinada quantitat de diners (s'anomena acció o contribució) a la caixa general de l'organització. Quan us registreu per primera vegada en una associació d'aquest tipus, també es cobra una quota d'inscripció única.

Amb el temps, els diners del compte del grup s'acumulen. I si cal, cadascun dels seus membres pot esperar rebre un préstec, com en un banc. L'entitat de crèdit i els mateixos membres del grup tenen dret a disposar dels estalvis acumulats. Poden contractar un préstec ells mateixos, o bé l'organització pot concedir un préstec a persones interessades individualment (però en el marc de les normes vigents de l'associació).

No obstant això, els tipus de préstecs i dipòsits tan peculiars solen ser molt més alts que els dels bancs.

Opinió dels accionistes sobre les cooperatives de crèdit

Moltes persones que s'han fet socis d'una cooperativa de crèdit els agrada la possibilitat d'obtenir un préstec per a accionistes. Alguns no estan satisfets amb les restriccions existents en els termes del préstec i amb les altes taxes d'interès. Per tant, la majoria dels prestataris estan intentant retornar-los el préstec concedit el més aviat possible.

Pel que fa als dipòsits en aquestes organitzacions, tot i que atrauen un percentatge més alt, és poc probable que pugueu guanyar una gran quantitat amb ells.

Per a què servien els fons d'inversió?

Aquestes organitzacions són públiques. Es basen en la unificació de persones amb la possibilitat de fer les seves pròpies aportacions dineràries voluntàries. Igual que en els fons d'inversió i les cooperatives de crèdit, els fons d'inversió tenen el seu propi capital acumulat (amb l'ajuda dels membres de l'organització). Al mateix temps, membres d'aquestsEl fons podria contractar préstecs sense cap interès.

Si cal creure la història, aquestes organitzacions van ser una vegada populars sota l'URSS. Tanmateix, a causa del frau financer generalitzat i els esquemes piramidals, els fons d'ajuda mútua van decidir prohibir-los. Per tant, actualment les seves activitats estan prohibides per llei.

Característiques de les empreses de microfinances

Les organitzacions de microfinances ocupen un lloc especial entre les institucions financeres del sector no bancari. Normalment es tracta d'empreses petites que emeten petites quantitats de préstecs i durant un període curt.

Segons els prestataris, és molt més fàcil sol·licitar-los a les IMF que als bancs. En primer lloc, són més lleials als prestataris potencials. Per tant, podeu contractar un préstec sense feina oficial, si teniu un historial de crèdit dolent, un préstec vençut i fins i tot sense aportar garantia. L'edat mínima per als prestataris potencials de les IMF comença a partir dels 18 anys. Als bancs, és igual a 21-23 anys.

En segon lloc, obtenir un préstec sense certificat d'ingressos i només amb passaport és molt convenient si necessites una petita quantitat i amb urgència. Una altra cosa és que a causa dels riscos crediticis massa elevats, els interessos d'aquests préstecs són molt elevats.

Característiques de les companyies d'assegurances i arrendaments

Les empreses de leasing són empreses que combinen a la perfecció els serveis de lloguer (equips, vehicles, maquinària) i el préstec bancari. Pel que fa a aquestes organitzacions, podeu obtenir qualsevol propietat en règim d'arrendament, però amb un dret de compra posterior. Segons les revisions, aquests préstecs a persones jurídiques són els més interessants.

Les companyies d'assegurances també són entitats financeres no bancàries, ja que poden concedir préstecs utilitzant les aportacions acumulades existents de les persones assegurades. Segons les històries de les asseguradores, els representants d'empreses i industrials actuen com a prestataris amb més freqüència.

I, finalment, sobre les cases d'empenyorament

Les cases d'empenyorament també són representants d'organitzacions no bancàries. Emeten préstecs, però amb garantia. Per exemple, podeu obtenir un préstec si no només teniu joies d'or, sinó també un cotxe. Des del punt de vista dels prestataris, és convenient prendre aquest préstec. Una altra cosa és que es cobren interessos per cada dia. Com a resultat, quan acumula una quantitat decent d'interès, és possible que el prestatari no pugui bescanviar el seu article o garantia original.