Com restablir un historial de crèdit: procediment, documents necessaris i exemples

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A la nostra societat hi ha un problema greu: l'analfabetisme financer. Aquesta és la raó per la qual moltes persones viuen tota la seva vida amb préstecs. De vegades els pagaments superen els ingressos mensuals mitjans i, mentrestant, les necessitats creixen. Què fer? Els nostres conciutadans busquen una sortida i, concretament, maneres de restablir un historial de crèdit (CI). Ho descobrirem.

Què és això?

Moltes persones han sentit en algun lloc com restablir el seu historial de crèdit, però no saben com. Hi ha l'opinió que s'actualitzarà per si mateix d'aquí a tres o cinc anys, però de nou, es desconeix el moment exacte. Abans de respondre aquesta pregunta, definim directament l'historial de crèdit.

Aquest és el nom de tota la informació sobre el creditor, que caracteritza una persona com a obligatòria o facultativa en relació al pagament de deutes.

El document s'ha creat amb la finalitat de plantejar la responsabilitat i l'actitud conscienciada en el pagament dels deutes. aixòa causa del fet que quan intenta contractar un altre préstec, l'organització bancària s'assabenta de totes les infraccions comeses en els préstecs i accepta o rebutja, depenent de la reputació del prestatari.

Com restablir l'historial de crèdit? Per respondre la pregunta, cal conèixer el marc normatiu. Per tant, la recepció d'informació està regulada per la Llei federal "Sobre els historials de crèdit".

Com es forma CI

L'historial de crèdit comença a formar-se des de la primera sol·licitud d'un préstec. Per regla general, abans d'això, una persona signa un consentiment per al tractament de la informació personal per part de tercers. Si el consentiment provoca una protesta viva, el banc comença a desconfiar del prestatari i fins i tot pot negar-se a proporcionar fons.

L'historial de crèdit es conserva durant quinze anys a partir de l'últim canvi.

De què està fet CI

Cada empresa té diverses parts i l'historial de crèdit també és un negoci. Per tant, el dossier consta de tres parts:

1. Introducció. Això inclou dades personals, número SOPS, TIN, etc.
2. Bàsic. Ja s'indica el lloc de residència i empadronament, les condicions de pagament, l'import dels deutes, tota la informació sobre els canvis, les obligacions incomplimentes, la qualificació del subjecte, així com els litigis en matèria de deutes.
3. Opcional. Aquí indiqueu la font d'informació, dates i usuari. Tot això es fa cada vegada que arriba una sol·licitud de CI.

Tota la informació s'emmagatzema a les oficines de crèdit. Al nostre país, n'hi ha aproximadamentdivuit empreses. Per saber on es troba la teva història personal, hauràs de fer una sol·licitud al CCCH.

Tipus d'històries

Abans de pensar com restablir el vostre historial de crèdit, hauríeu d'entendre els tipus. La divisió és molt condicional, però permet, almenys, dividir aproximadament els prestataris en categories:

1. Zero. Aquest CI indica que una persona no va sol·licitar préstecs o es va negar a processar les dades.
2. Negatiu. Apareix amb aquells prestataris que no van pagar els seus deutes a temps, se'ls va aplicar sancions i altres mètodes d'influència poc agradables. Només aquestes persones estan interessades a saber si és possible arreglar un historial de crèdit.
3. Positiu. El prestatari va pagar els deutes segons el calendari, el banc no va presentar cap reclamació a la persona.

Un cop més, no tingueu por, perquè cada organització bancària té una actitud diferent cap a CI. Per a alguns, la manca d'historial serà un motiu per rebutjar un préstec, i un altre banc simplement no li prestarà atenció. S'ha d'entendre que en el cas d'una actitud tan lleial, el prestador intenta trobar un benefici per a ell mateix, la qual cosa significa que endurirà les condicions de préstec i augmentarà el tipus d'interès.

Tota la informació sobre el prestatari va primer a l'oficina d'història i després a les empreses que decideixen si emeten un préstec o no.

Sovint, basant-se només en l'historial de crèdit, el banc rebutja el sol·licitant, encara que aquest últim hagi augmentat la riquesa. Per aquest motiu, recomanem a les persones amb un historial dolent que no pensin si és possible arreglar un historial de crèdit, sinó que el formin des del principi.dreta.

Per què es deteriora CI

La qüestió interessa a molts ciutadans, i no només als que no paguen els seus deutes, sinó també als que volen assegurar-se per al futur.

Anem a desglossar-ho. Normalment la història va malament per a aquelles persones que contracten un préstec per primera vegada. Per paradoxal que pugui semblar, no obstant això, és cert. La gent no llegeix contractes, només signa. Aleshores decideixen ajornar el pagament del préstec, ni imaginant-se què passarà en cas de retard. Aquí és on la mala història comença a prendre forma.

Mirem els errors més comuns que cometen la gent. Primer recullen préstecs i després busquen maneres d'arreglar el seu historial de crèdit. Aleshores, què fa el client i com agreuja la seva situació:

1. Els terminis de pagament s'incompleixen constantment.
2. Els pagaments s'ignoren per a aquest o aquell préstec.

Per cert, si hi ha un retard de fins a cinc dies, no afecta de cap manera la qualificació, ja que es considera la norma. Resulta que per a una història positiva, només cal ser responsable de les obligacions i llegir el contracte.

També passa que el banc és el culpable de la història espatllada. Sí, no t'estranyis. Això passa si:

1. Hi va haver un canvi de torn i els empleats del banc no van fer cap nota sobre el pagament.
2. Els empleats del banc no han fet el pagament a temps, per aquest motiu els diners es carrega amb retard. Tingueu en compte que aquest article normalment fa referència a pagaments bancaris.
3. Hi ha hagut una fallada tècnica.

BEn aquestes situacions, els prestataris també es pregunten com arreglar un historial de crèdit. És bastant senzill fer-ho: només cal escriure una sol·licitud i confirmar el pagament amb un rebut. Després d'això, tots els moments negatius s'eliminaran de la teva història.

Quan CI es restableix a zero

Com restablir l'historial de crèdit i esborrar-ho tot? Aquí arribem a la pregunta més important.

Ja sabem que el deteriorament de l'historial creditici pot no ser culpa del prestatari o, per contra, la persona simplement no ha pogut calcular correctament el seu pressupost. Sigui quin sigui el motiu, totes les persones busquen una resposta a la pregunta de si és possible restablir l'historial de crèdit.

Per respondre la pregunta, has de conèixer els períodes de retenció de les històries. Per llei, l'historial es conserva durant quinze anys a partir de la data de tancament de l'últim préstec. És a dir, només després d'aquest temps, totes les dades antigues es cancel·len.

Però què passa amb els tres anys dels quals parlen a tot arreu? Sí, efectivament, aquesta informació existeix, però depèn més de les polítiques de les organitzacions bancàries individuals. Aquests últims estan disposats a prestar a qualsevol persona que no hagi tingut problemes per pagar els deutes durant els notoris tres anys. Normalment, aquesta llei altat és característica dels bancs petits o joves. Els productes insígnies de la banca verificaran tota la informació del prestatari abans de deixar els diners.

Per cert, de vegades, fins i tot després de quinze anys, la informació no s'esborra del tot. Una persona només s'assabenta d'això en el moment en què sol·licita un nou préstec. Per aquest motiu, és molt important comprovar la vostra pròpia puntuació per no haver de restaurar-la més tard.

Comprovació de la puntuació

És possible restablir l'historial de crèdit? Ja hem respost aquesta pregunta, també hem dit que la qualificació requereix una revisió periòdica. Per implementar-lo, podeu utilitzar un dels mètodes:

1. Envieu una sol·licitud per escrit a l'oficina d'història. És important presentar documents que confirmin la identitat del sol·licitant.
2. Demanar oficialment al Banc Central del nostre país a través del portal en línia. Un cop l'any, aquest servei és gratuït, les aplicacions posteriors costaran uns tres-cents rubles.
3. Registreu-vos al lloc web de l'Agència de referència de crèdit (AKI) i accediu al vostre cas.

Per utilitzar l'últim mètode, heu de conèixer el codi individual per endavant. Aquestes dades es poden extreure de la mateixa organització bancària que va aprovar el préstec.

Per descomptat, es pot esperar que l'historial no s'esborri i que el préstec s'aprovi de totes maneres, però tot i així, aquests miracles succeeixen molt poques vegades.

CI correcte

Puc restablir el meu historial de crèdit? Tot el que diu la llei sobre això, ho hem escrit més amunt. Així, podem concloure que l'historial de crèdit no es pot restablir per si sol, però sí que es pot corregir. Hi ha diverses maneres, adherint-se a les quals fins i tot el morós més persistent pot corregir la situació:

1. Mèdic de préstec. Un servei de Sovcombank, l'essència del qual és emetre diversos préstecs seguits i pagar-los de manera oportuna en un període de temps determinat.
2. Treballant amborganitzacions de microfinances. L'essència és aproximadament la mateixa que a Sovcombank, només que els terminis de pagament són més curts i hi ha alguns avantatges.
3. Pla a terminis. Aquest mètode és bo perquè no cal que pagueu interessos en excés i, pagant-los de manera oportuna, podeu corregir l'IC. Aleshores, no hauràs de preguntar com pots restablir el teu historial de crèdit.

Mite o realitat?

Hi ha una opinió que eliminant l'historial de crèdit de la base de dades, el deutor solucionarà tots els seus problemes. No ens comprometíem a afirmar una cosa així. El fet és que simplement no hi ha una base de dades comuna i l'historial d'un prestatari es pot emmagatzemar en diverses oficines. La informació sobre quines oficines emmagatzemen el dossier només està disponible al Catàleg central d'historials de crèdit (CCCH).

Resultat que restablir un historial de crèdit o suprimir-lo és inútil, perquè no podeu suprimir dades de tot arreu.

Esteu d'acord amb el prestador?

Si necessites contractar un préstec amb un historial danyat, pots intentar negociar directament amb el banc al qual s'ha presentat la sol·licitud. Intenteu explicar a l'empleat per què teniu un historial negatiu, així com els motius dels pagaments tardans.

La situació a favor teu es pot modificar mitjançant documents que confirmin la impossibilitat de pagar els deutes. Per exemple, podria ser un certificat mèdic. En general, qualsevol document que refuti l'opinió de mala fe o f alta d'ingressos serà útil.

Les possibilitats d'aconseguir un préstec augmentaran si envieu la presentació al banc:

1. Certificat d'ingressos.
2. Extracte del compte-dipòsits.
3. Una declaració que confirma la disponibilitat de diners i el seu moviment a través dels comptes.
4. Rebuts que confirmen el pagament de l'habitatge i els serveis comunitaris, les taxes fiscals i Internet i les comunicacions.

El més probable és que no entenguis per a què serveixen aquests documents. Tot és banal: els xecs i els rebuts demostraran al prestador que sou responsable i teniu els mitjans no només per mantenir una vida còmoda, sinó també per pagar el préstec.

Canvi de cognom o passaport

La relació entre un banc o qualsevol entitat de crèdit depèn de les dades del passaport que s'indiquen al document del prestatari. Per aquest motiu, algunes persones pensen que si canvien de cognom i passaport, el deute es cancel·larà en el seu historial de crèdit. Per descomptat, no és així, perquè tot i que el nou passaport no estarà inclòs a la base de dades, no heu d'oblidar que els documents antics sempre estan marcats.

Si l'organització bancària és molt seriosa, aquest mètode no la podrà enganyar. Els bancs grans sempre comproven acuradament les dades dels documents anteriors.

És a dir, el mètode es pot dir que funciona, però no us heu de confiar només en ell. I canviar el nom d'alguns creditors generarà encara més sospita.

Crèdit gran

Podeu arreglar el vostre historial de crèdit al banc si agafeu un préstec per una gran quantitat. Quan el client paga el deute a temps i mai no falla cap pagament, les marques sobre això cauran al seu fitxer i, per tant, l'historial de crèdit començarà a millorar.

Si per algun motiu és impossible prendre una gran quantitat, pots fer-hocontractar uns quants préstecs petits. Aquí tornem als mètodes que es van enumerar anteriorment. Per a cada préstec reemborsat, la qualitat de l'historial del prestatari augmenta.

Bona relació

Com arreglar un historial de crèdit ràpidament, ja us hem explicat. Si necessiteu millorar de manera urgent la vostra qualificació, el millor és utilitzar els serveis de microcrèdits. Però divaguem. Parlem d'un mètode que us ajudarà a no empitjorar el vostre CI.

Si heu estat cooperant amb algun banc durant molt de temps, intenteu no espatllar la vostra relació amb ell. Així que mostres interès per més relacions i et mostres des del millor costat. Si es produeix algun tipus de força major, el banc es reunirà a mig camí i, possiblement, retardarà el pagament durant algun temps.

Paciència

Com fer un historial de crèdit net? La pregunta sorgeix força sovint. Tot depèn de l'urgència que s'hagi de fer. Pots esperar uns quants anys, però això no garanteix que l'historial es restablirà.

Només preneu un respir i després procediu de la mateixa manera que ho faries amb una solució d'emergència. Recordeu que no passarà cap miracle i la vostra qualificació no es reiniciarà d'aquí a dos o tres anys. Simplement podreu endurir la vostra situació financera, la qual cosa significa que els bancs es reuniran a mig camí.

Compte amb els estafadors

Com que el tema del crèdit és rellevant per a la majoria de la població, com diuen, la demanda crea oferta. Recentment, hi ha hagut moltes propostes amb aproximadament el següent contingut: “Corregiré el meu historial de crèdit. Ràpid. Qualitativament. Barat . I la gent confia en aquestes persones o organitzacions, porteu-los els últims diners.

Abans, retorçat en somnis rosats, recorreu a aquests artesans, hauríeu de pensar bé. En primer lloc, aquesta activitat és il·legal. Això es deu al fet que és impossible esborrar informació sense infringir la llei, perquè només hi tenen accés uns pocs empleats de l'oficina d'història.

En segon lloc, aquest esdeveniment pot acabar amb una persona a la llista negra permanentment dels bancs i altres organitzacions financeres. I no estem parlant del fet que amb l'accés remot, simplement podeu perdre els vostres propis diners.

Resulta que aquests "bruixos" busquen ciutadans crédules i els enganyen el cap. Penseu bé, perquè hi ha molts més inconvenients que avantatges, i la pràctica demostra que aquests casos no acaben amb res.

Conclusió

Com podeu veure, no feu broma amb els bancs i altres prestadors. Pot ser que arribi un moment en què necessitis un préstec, però no hi haurà on agafar-lo.

És millor mostrar-te en el costat bo, com a persona responsable i obligada. En aquest cas, fins i tot en una situació amb algunes infraccions, els bancs satisferan les necessitats d'un bon client.

Però hi ha una opció encara millor: aprendre alfabetització financera. Aleshores, fins i tot amb uns ingressos reduïts, no hauràs d'aconseguir préstecs i altres préstecs. Per què totes aquestes històries dolentes? Perquè la gent no sap com gestionar els diners. Les necessitats superen les possibilitats, i ara ja esteu donant tot el vostre sou als bancs.

Si entens que no retiraràs el préstec, potser no l'hauries d'agafar? Moltmés fàcil d'estalviar o intentar augmentar els ingressos. Es pot viure bé amb qualsevol sou, el més important és poder-lo gestionar correctament. Recordeu que si les vostres despeses superen o igualen els vostres ingressos, no podreu viure bé.

Planifica el teu pressupost, estalvia amb algun propòsit, aprèn la part material dels diners. Llavors no cal viure en deutes i amagar-se dels col·leccionistes. Valoreu adequadament la vostra pròpia situació financera i viviu en proporció a ella. Fes-ho tot amb prudència, i aleshores la prosperitat i la prosperitat no trigaran a arribar.