El concepte i els tipus de xecs. Pagaments mitjançant xecs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Avui, el concepte de xec és cada cop més popular. Amb ell, no només podeu pagar factures, sinó també fer pagaments de béns i serveis. En aquesta publicació us explicarem més informació sobre quins tipus de xecs, així com sobre el principi del seu treball.

Concepte general de xecs i llibres

Que meravellós veure des de la pantalla del televisor quan un ciutadà estranger adinerat paga una habitació d'hotel o altres serveis amb un xec d'un llibre preciós. Una altra cosa és que molt poca gent coneix aquest concepte. En particular, molts estan confosos pels detalls de l'execució d'aquesta operació. Per la nostra part, intentarem donar llum.

Així doncs, analitzem més de prop el concepte, els tipus de controls i les característiques generals d'aquest sistema de càlcul. El formulari de xec implica l'ús de determinats valors en poder del pagador.

A més, tots els xecs s'emmagatzemen en un llibre especial. Amb la seva ajuda, el titular d'un xec pot efectuar un pagament a favor del destinatari del xec per l'import que s'hi especifica. Cal destacar que només pot actuar com a banc del remitent l'entitat financera en la qual el lliurador havia obert prèviament un compte. És d'ell que en el futur ho faranes debiten els fons, però exactament per l'import indicat al xec.

Quina informació ha de contenir un xec?

Tenint en compte els tipus de xecs amb més detall, no es pot deixar de dir sobre la informació que han de contenir. Per tant, indiquen la informació següent:

• nom del document (una mena de xec);
• import a pagar;
• informació sobre el pagador, indicant el número del seu compte (és d'ell que es farà el pagament en el futur);
• moneda per al pagament;
• el lloc on es va fer el xec i la data en què es va omplir;
• signatura del calaix.

Cal destacar que en absència d'almenys un dels elements necessaris, el xec perd el seu valor original. Més endavant us explicarem més sobre quins tipus de xecs bancaris.

Què són els xecs?

En total, els tipus de xecs es poden dividir en dos grans grups: transferibles (de comanda) i nominals. Per regla general, el nom del titular del xec s'indica als xecs nominals. Transferència o comanda - al seu torn, es pot emetre a favor d'una altra persona. A més, si l'import del xec es pagarà en efectiu, aquests valors s'anomenen efectiu o efectiu.

Si en una de les columnes del document hi ha la marca "liquidació", no es pot rebre en efectiu. Tanmateix, aquest import es pot cancel·lar mitjançant transferència bancària. Aquest tràmit es realitza des del compte del propietari del llibre. Però transferir diners realment exclusivament al compte del portador. Aquestes operacions s'anomenencalculada. A més, si s'ha indicat el número d'un compte específic en omplir el document, el destinatari del xec només té dret a transferir-hi fons.

A més, els pagaments es fan mitjançant xecs (els tipus de xecs i un concepte general sobre ells es poden trobar al nostre article) per al destinatari. A diferència dels tipus de valors anteriors, aquests s'emeten sense especificar el destinatari del xec. Més tard, quan el propietari del carnet decideix pagar qualsevol servei o béns prestats per un particular, indica el destinatari previst a la seva nòmina.

Què són els xecs creuats, al portador i d'ordre?

Al seu torn, els tipus de xecs bancaris es poden dividir en creu, al portador i ordre. Una seguretat creuada es tradueix com a ratllada. Pot contenir una barra (una o dues) o una inscripció. Tanmateix, també hi ha casos en què una línia i una inscripció s'utilitzen simultàniament. Tant els emissors com els destinataris poden realitzar aquest crossover.

L'encreuament és especial i general. En el primer cas, aquests valors indiquen el nom de l'entitat financera responsable de l'emissió del llibre. Això vol dir que exactament el banc que es va indicar durant la travessia es dedica a cobrar o pagar aquest xec. En el segon cas, també s'esmenta el nom de l'entitat de crèdit, però també s'introdueix una nova marca: "banc". Tanmateix, aquest tipus de xecs de liquidació no s'efectuen. L'import indicat en ells només es pot transferir acompte del destinatari. Per descomptat, es poden canviar per moneda nacional, però això trigarà temps.

No confongueu diversos conceptes idèntics

En els càlculs participen, a més dels valors, altres portadors d'informació que només són semblants de nom. Així, per exemple, els xecs de caixa es troben als punts de venda. Són un rebut especial imprès en paper.

El més habitual d'aquest tipus de xecs a la botiga, supermercat i altres punts de venda de béns i serveis. Per regla general, s'imprimeixen en una cinta especial que surt de la caixa registradora.

En aquests mitjans s'indica la informació següent:

• nom de la botiga;
• adreça de l'organització o sucursal;
• preu dels béns o serveis comprats;
• forma legal d'organització;
• número de comprovació;
• TIN de caixer o comerciant;
• import inclosos els impostos i les taxes (sovint també es signen l'import rebut i la mida del canvi emès);
• temps d'operació;
• adreça de correu electrònic o lloc web de l'organització;
• gràcies (gràcies per la compra!).

No obstant això, aquest tipus de rebuts d'efectiu s'emeten després de rebre efectiu del client o fer un pagament amb targeta. De vegades s'han de presentar per rebre la mercaderia ja pagada.

Varietats de rebuts en efectiu: què són?

Depenent de la seva finalitat, així com de la varietat de béns i serveis, els tipus de rebuts en efectiu es divideixen condicionalment en: paper i electrònic. En el primerEn el segon cas, el client rep un xec imprès en paper, i en el segon cas, només la seva versió electrònica.

Per cert, un cop rebut un formulari electrònic, sempre es pot transferir sense problemes a una versió alternativa en paper. Però per fer-ho, primer cal imprimir-lo. De fet, podeu rebre un xec en forma electrònica després de pagar amb targeta o quan feu servir moneda virtual a les botigues en línia.

Què és un rebut de compra?

A més de l'anterior, hi ha altres tipus de rebuts de venda. En particular, inclouen els mitjans de paper utilitzats per emprenedors privats per informar. En aquest cas, ens referim a la forma d'un rebut de venda, que és una excel·lent addició al document d'efectiu (rebut) rebut prèviament. En general, no s'aplica als formularis d'informe estrictes estàndard perquè realitza una funció auxiliar. Tanmateix, conté la informació següent:

• nom i tipus de document;
• dades de contacte de l'empresari;
• TIN;
• data de recepció;
• número de formulari;
• llista completa de béns i serveis;
• import;
• firma i dades completes de la persona responsable que emet el xec.

Cal destacar que en aquest document es registra informació sobre cadascun dels béns i serveis adquirits (tenint en compte el seu cost i pes). Per a una major comoditat, diversos tipus de transaccions amb xecs es registren al llibre de comptes o llibre de caixa corresponent.

Què puc fer amb els xecs?

Si parlem de valors estàndard col·locats al llibre,es poden utilitzar per pagar béns i serveis. Gràcies als suports de paper, podeu obtenir el producte o servei en si, però només després del pagament complet. A més, és el transportista d'efectiu que us ajudarà a resoldre una situació de conflicte, per exemple, si heu comprat un producte defectuós o un article de baixa qualitat. O hi havia alguna confusió amb el preu. I els rebuts de venda ajuden a fer un seguiment del nombre de mercaderies venudes i a calcular l'import final.

Tipus de xecs a Sberbank

Hi ha xecs de liquidació a Sberbank. Utilitza documents monetaris que certifiquen el dret a rebre una determinada quantitat (normalment varia entre 10 i 100.000 rubles). S'emeten a nom del client, però només després que aquest hagi ingressat diners al compte. Cal destacar que no es pot emetre més d'un xec a un nom en una organització bancària. Si es desitja, aquest document es pot reescriure en nom d'un altre client. Però en aquest cas, el nou propietari n'obté tots els drets.

Aquest tipus de xecs poden:

• pagat en efectiu a favor dels particulars;
• s'utilitza com a pagament d'un producte o servei;
• s'utilitzarà per confirmar el pagament d'un producte o servei.

Els Sberbanks solien treballar amb els anomenats xecs de viatger. En parlem a continuació.

Què són els "viatges" o els valors de viatge?

Un altre tipus de documents de pagament són els xecs de viatge. Aquests valors solen ser emesos per agències de viatges, bancs, sistemes monetaris internacionals i altres institucions financeres. De fet, són una mena de documents de liquidació que permeten comprar un servei o producte determinat. Qualsevol persona pot ser propietari d'aquest mitjà de pagament. Al mateix temps, en el moment de fer una compra, el futur titular d'aquest document està obligat a posar-hi la seva signatura.

Situació de pagament a Rússia i a l'estranger

A diferència de la majoria de països estrangers, aquests tipus de pagament no són habituals a la Federació Russa. No obstant això, algunes organitzacions financeres encara hi participen, per exemple, abans era Sberbank de Rússia. De moment, podeu intercanviar i comprar aquests documents de pagament a Svyaz-Bank, VTB Bank of Moscou i Uralsib Bank. Cal destacar que alguns d'ells fins i tot organitzen promocions originals amb premis, la finalitat dels quals és cridar l'atenció sobre un tipus de pagament relativament nou.

Els instruments de pagament American Express es poden comprar als bancs de valors. Al mateix temps, el valor nominal d'aquests xecs oscil·la entre els 50 i els 500 dòlars i euros. La mida de la comissió per la seva compra en aquesta organització es cobra en el rang del 0,5%. Els rubles nacionals o els bitllets estrangers s'utilitzen normalment com a moneda de canvi.

Aquí, els amants d'aquest tipus de documents tenen dret a pagar amb ells. En aquest cas, l'import requerit es carrega al compte del titular del xec. És cert que només pots pagar d'aquesta manera a les botigues lliures d'impostos (duty-free). En cas contrari, els documents es poden canviar realment per moneda nacional o estrangera al tipus de canvi actual del banc.

Aquests xecs són molt populars als Estats Units. Aquí ambes poden utilitzar per comprar qualsevol bé i servei. Per tant, quan viatgeu pels Estats Units, no dubteu a abastir-vos de documents de pagament equivalents a la moneda local.

Com trobar bancs per intercanviar i comprar?

Per trobar una organització adequada on comprar o canviar els teus xecs de viatge, has d'anar al recurs oficial en rus American Express aetclocator.com. Aquí hauríeu d'establir els paràmetres adequats, segons els resultats dels quals podeu trobar la sucursal d'una entitat financera més propera a vos altres. Per exemple, si escolliu el país Rússia i la ciutat de Moscou, podeu obtenir una llista de set sucursals de Svyaz-Bank.

Podeu trobar informació similar al lloc web americanexpress.com, després de seleccionar el país i l'idioma de la interfície preferit.

Varietats i característiques d'eines de viatge

Actualment es coneixen els següents tipus de xecs de viatge:

• Interpagament d'American Express i Visa.
• CitiCorp.
• Thomas Cook Mastercard.

Els més populars són American Express. Pertanyen a l'empresa emissora més famosa i s'emeten amb el següent tipus de moneda estrangera:

• Dòlars australians i dels EUA;
• Real saudita;
• GBP;
• Iuan xinès;
• dòlar canadenc;
• euro;
• Ien japonès, etc.

En l'actualitat, només operen valors en dòlars i euros a Rússia. La resta són pràcticament impopulars. Per la mateixa raó, n'hi ha molt pocs en circulació.

Com aconseguir-ho i és difícil?

Per adquirir xecs de viatge, cal que us apropeu a l'oficina bancària seleccionada, aclareu el tipus de canvi i sol·liciteu documents de denominació adequada. En aquest cas, dels documents necessitareu un passaport intern o estranger. Després de rebre'ls, heu de posar la vostra signatura a la cantonada superior esquerra. Aquesta acció us ajudarà a evitar els problemes associats a la pèrdua o robatori dels vostres instruments de pagament. En altres paraules, ningú els farà servir excepte tu. Normalment s'emetrà un rebut per confirmar la compra. Descriu l'essència de l'adquisició, el valor nominal, l'import gastat i les vostres dades de contacte.

Quins són els avantatges de les eines de viatge?

L'ús de xecs de viatge comporta una sèrie d'avantatges. Per exemple, aquests documents no tenen data de caducitat. Per aquest motiu, sovint no només es conserven durant anys, sinó que fins i tot es poden heretar.

El segon avantatge d'utilitzar els xecs és la possibilitat de retirar una gran quantitat de diners a l'estranger. En aquest cas, no s'assumeixen restriccions. Això és especialment convenient quan l'objectiu final del vostre viatge és la compra d'un immoble o un vehicle. Tanmateix, si l'import supera els 10.000 $, caldrà introduir-lo a la declaració duanera.

A més, els xecs són perfectament convertibles a l'estranger. Si els canvieu per moneda local, podeu estalviar molt. A més, la mida de la comissió per a l'intercanvi d'un valor sovint no supera un dòlar.

És segur?utilitzar?

L'ús de xecs de viatge és absolutament segur. Encara que en perdis almenys un, l'oficina més propera del teu banc t'ajudarà a resoldre el problema. Per retornar els documents de pagament, només cal presentar un rebut de pagament o indicar el nombre d'ordres de pagament perdudes. I, per descomptat, tots els documents de viatge estan registrats. Per tant, ningú no els podrà utilitzar, excepte tu.

Punts d'ús negatius

Entre els aspectes negatius de l'ús de xecs de viatger hi ha el fet que de totes maneres hauràs de fer front als diners en efectiu. Aquests són els que rebràs com a canvi després de la teva compra. I la presència d'efectiu a l'estranger sempre s'associa a certs riscos, per exemple, pèrdua o robatori. I, per descomptat, si necessiteu canviar els vostres documents per moneda local, haureu de buscar bancs que facin aquestes operacions.

Si parlem de xecs en general, la seva conveniència és evident. Permeten simplificar el procés d'obtenció d'un producte o servei, però al mateix temps s'associen a determinats matisos. En particular, a Rússia encara hauràs de córrer a la recerca de punts de venda que els acceptin. La situació és molt diferent amb les targetes de crèdit. S'accepten a tot arreu, s'efectuen i s'intercanvien.