Fins a quina edat donen una hipoteca sobre l'habitatge? Hipoteca per a pensionistes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Si voleu comprar un apartament o una casa de camp ara mateix, però no teniu prou efectiu, només teniu una sortida: una hipoteca. Fins a quina edat donen aquest préstec a Sberbank i altres institucions financeres? I és possible complir el vostre somni fins i tot després de la jubilació?

En aquest article intentarem respondre aquestes i algunes altres preguntes. Així doncs, si tampoc coneixeu l'edat fins a la qual donen una hipoteca sobre l'habitatge, llegiu atentament.

Per què l'edat afecta les hipoteques

En primer lloc, parlem de per què els límits d'edat en aquest assumpte són tan importants per als bancs.

Tothom ve a la idea de comprar la seva pròpia casa a la seva manera i en diferents moments. Algú vol reassentar els nens més grans o fer un regal als néts. I algú decideix, almenys a la vellesa, millorar les seves pròpies condicions de vida i viure amb comoditat. Independentment del motiu, dependrà de la decisió positiva de l'entitat financera d'emetre una hipotecaen primer lloc, sobre el nivell esperat d'ingressos del client en els propers 10-20 anys. Això és força comprensible. Al cap i a la fi, una hipoteca comporta una quantitat força impressionant i el seu període d'amortització de vegades s'allarga fins a un quart de segle.

En general, el límit d'edat per emetre una hipoteca es fixa entre 18 i 60 (55) anys. Però l'actitud cap als clients de diferents edats entre els empleats del banc és molt ambigua.

La millor edat per obtenir una hipoteca es considera que és de 35 a 45 anys. És durant aquest període de la seva vida que una persona arriba a una posició financera estable, construeix activament una carrera. Encara queden molts anys per al desenvolupament i la satisfacció dels seus desitjos. I tots els esforços estan dirigits a millorar les condicions i la qualitat de vida.

Després de cinquanta anys, la vida d'una persona comença a adquirir certs riscos. És amb això que es connecta la resposta a la pregunta de fins a quina edat donen una hipoteca. En primer lloc, s'acosta inexorablement l'arribada de l'edat de jubilació i, per tant, la probable pèrdua de feina. Augment del risc de discapacitat per mal altia, discapacitat. Tampoc és cap secret que les taxes de mortalitat natural després dels 60 anys creixen ràpidament. Aquests i altres motius obliguen els bancs a complir estrictament el límit superior de les restriccions d'edat quan emeten un préstec hipotecari.

Fins a quina edat puc obtenir un préstec hipotecari?

En general, juntament amb la jubilació, una persona perd fonts addicionals d'ingressos i deixa de treballar. Per tant, segons els bancs, quan una persona entra en un merescut descans, una persona ha de pagar el préstec hipotecari existent. Per tant, en calcular els pagaments regulars, el prestador busca complir el període de temps des del moment del registre fins a l'hora "X". A la pràctica, això significa que el termini del préstec disminueix constantment a mesura que augmenta l'edat del prestatari.

Aquí teniu un exemple:

La entitat financera ofereix hipoteques de fins a 25 anys. Un home de 50 anys sol·licita un préstec. Com que té 10 anys més per treballar abans de la jubilació, el termini màxim pel qual és possible obtenir una hipoteca per a ell és només de 10 anys. Per descomptat, en aquest cas, el pagament mensual serà una quantitat ordenada i hauràs de tenir un nivell d'ingressos suficient per fer front a aquesta càrrega financera.

No obstant això, de vegades els bancs fan concessions. Si el client té excel·lents recomanacions, un alt nivell d'ingressos, la capacitat de convidar els co-prestataris en la conclusió del contracte o oferir una bona garantia, el prestador pot trobar-lo a mig camí i allargar lleugerament el termini del préstec hipotecari. És cert que aquest augment rarament supera els 5-6 anys.

Préstec hipotecari després de 40

Malgrat que els bancs són molt escrupolosos amb l'edat del prestatari, encara és possible una hipoteca per als pensionistes. Algunes institucions financeres estan desenvolupant programes de préstecs especials que us permeten obtenir un préstec per a l'habitatge fins a 20 anys. Al mateix temps, la condició més sovint es planteja que en el moment del reemborsament complet, el prestatari no hauria de tenir més de 75anys.

No tots els ciutadans en edat prèvia a la jubilació poden participar en aquest programa de préstecs. Hi ha diversos criteris que poden influir positivament en la decisió d'un banc de concedir un préstec. La hipoteca per als pensionistes és molt possible en aquests casos:

1. El prestatari continua treballant fins i tot després de rebre una pensió. Una font d'ingressos addicionals constants sens dubte augmentarà les possibilitats als ulls del prestador.
2. El client està en una relació familiar, no té fills petits i diversos tipus de dependents. Els bancs prefereixen les parelles casades a les persones solteres. Després de tot, en aquest cas, els ingressos familiars totals augmenten significativament, la qual cosa significa que el risc de no devolució dels fons disminueix.
3. El pensionista és propietari de béns immobles suficients per proporcionar una seguretat material addicional per al préstec. Si la garantia aportada té una gran liquiditat, el pensionista no només podrà obtenir una hipoteca, sinó que també tindrà dret a comptar amb condicions de préstec favorables.
4. Un prestatari en edat de jubilació pot atraure un nombre suficient de garants solvents (coprestataris). Molt sovint, aquests "garants" són fills, néts o altres parents. A més, la presència de relacions familiars en aquest cas és obligatòria. Això es deu al fet que, en cas de defunció del prestatari, l'obligació de devolució de la hipoteca passa al coprestatari.

A més, els avalistes també han de tenir certes qualitats:

• estar en edat de treballar;
• que ho passeu béhistorial de crèdit;
• confirma un alt nivell de solvència.

Bancs i pensionistes

Per exemple, mirem l'edat fins a la qual donen una hipoteca sobre l'habitatge a diferents bancs de Rússia.

AlfaBank estableix els requisits d'edat més estrictes. Aquí poden emetre una hipoteca si, en el moment de la seva devolució, el prestatari té entre 54 i 59 anys (per a dones i homes, respectivament).

Fins a 55 anys (dones) i 60 anys (homes) estan preparats per esperar a Rosbank, MetallinvestBank i Bank of Moscow.

Standard 65 anys és el límit d'edat per obtenir una hipoteca a Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB i algunes altres institucions financeres. És a dir, això és exactament el que hauríeu de ser abans que arribi l'últim pagament de la hipoteca al compte corrent de l'entitat de crèdit.

Els més fidels en aquest sentit són VTB24 i Sberbank. En el primer, estan preparats per esperar fins al 70è aniversari del prestatari, i en el segon, fins que compleixi els 75.

On més estimen els pensionistes

I fins a quina edat donen hipoteques en altres bancs? Entre el gran nombre d'entitats financeres i de crèdit, els préstecs hipotecaris per a pensionistes estan disponibles principalment a les següents:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Almirallat";
• TransKapitalBank i altres

On anar depèn de tu. Si t'han rebutjat en un banc, ningú no et pot prohibir que sol·licitis a un altre.

Hipoteca a Sberbank

Mirem més de prop les condicions de la hipoteca per als pensionistes de Sberbank. Hi ha diversos tipus de programes per a la gent gran:

• 55/60 anys per a dones i homes, respectivament, opció d'hipoteca finançada pel govern;
• 45 anys - Projecte de préstec hipotecari per a personal militar;
• 75 anys: el programa preveu la construcció d'una casa de camp, així com la compra d'habitatge en un edifici nou o al mercat secundari.

D' altres paràmetres, es presta especial atenció a dos punts: salaris i experiència laboral continuada. En funció del nivell d'ingressos totals, es determina el volum del préstec, el seu termini i la necessitat d'atraure garanties addicionals. L'antiguitat es comprova l'estabilitat i la continuïtat.

Per a tots els programes, el tipus d'interès a Sberbank s'estableix al mateix nivell i ascendeix al 12,5%.

Com ser pensionista?

Si no saps fins a quina edat donen una hipoteca en una entitat financera concreta, la manera més segura és anar-hi. Fins i tot si la vostra edat us preocupa, el més probable és que se us ofereixin almenys dues opcions per sortir de la situació:

• seleccioneu un programa que us permeti pagar la vostra hipoteca després de la jubilació;
• s'oferirà per redactar un contracte estàndard pel nombre d'anys que f alten fins a l'hora promesa.

Amb quin acabar -Depèn de tu, és clar. Però realment necessites una hipoteca? Les restriccions d'edat no seran l'únic obstacle per obtenir-lo. Les condicions del préstec per als prestataris més grans difereixen significativament de les que es poden oferir als prestataris joves:

• el termini del préstec rarament supera els 15 anys;
• el pagament inicial més baix sol augmentar al 20-25%.

A més, se us demanarà que assegureu la vida i la salut. Però el cost d'aquesta pòlissa augmentarà en proporció a la vostra edat. Per tant, quan sol·liciteu un préstec hipotecari a l'edat adulta, val la pena sospesar tots els pros i contres. És probable que hi hagi més arguments negatius i preferiu contractar una hipoteca a un familiar més jove.