Com obrir una IMF (organització de microfinances): instruccions pas a pas

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El negoci del microcrèdit s'ha desenvolupat a Rússia no fa gaire, però ja s'ha convertit en un líder entre els consumidors. Molta gent demana serveis d'aquestes institucions. Però per establir el vostre negoci, és important registrar-lo. Com obrir una IMF es descriu a l'article.

Tipus d'IMF

Cada país té els seus propis tipus d'IMF. Segons la legislació, es determina la forma del seu registre. La característica principal de les IMF és un sistema de préstec simplificat. Aquestes institucions es divideixen en els tipus següents:

1. Grup financer.
2. Fons de suport a l'empresa.
3. Unió de crèdit.
4. Societat de crèdit.
5. Agència de crèdit.
6. Cooperativa de crèdit.

Algunes IMF es consideren filials dels bancs. Per a aquests últims, aquesta cooperació és beneficiosa. Els bancs tenen l'oportunitat d'oferir préstecs, les taxes dels quals són molt més altes que les emeses per ell. Però hi ha el risc de no devolució del préstec. Les activitats de les IMF estan controlades pel Banc Central de la Federació Russa. Qualsevol infracció en el treball de la institució comporta responsabilitats.

Diferències entre una organització i un banc

Les dues institucions financeres ofereixen préstecs als ciutadans. En què es diferencia una IMF d'un banc? La seva diferència rau en el volum de préstecs concedits. Les diferències són les següents:

1. El préstec només s'emet en moneda nacional.
2. El MFR no pot fer canvis unilateralment en relació amb la tarifa, el procediment de definició de les obligacions del contracte, la durada de la seva vigència, la comissió.
3. Una organització de microfinances no té dret a imposar multes a un prestatari que hagi pagat la totalitat o una part del micropréstec abans del previst si ho ha notificat.
4. MFI no participa en el mercat de valors.
5. MFI fa menys exigències al client.

A moltes ciutats podeu trobar aquestes empreses. Tenen publicitat brillant per atraure clients. Tot i que hi ha diferències entre organitzacions, en general, les IMF de Moscou i d' altres regions funcionen amb el mateix principi.

Per què es demanen aquestes institucions?

Les primeres organitzacions van començar a obrir-se el 2011. Des de llavors, el seu nombre ha anat augmentant. Això es deu al fet que l'estat té poc control sobre les activitats de les empreses en comparació amb els grans bancs. Els avantatges de l'IMF inclouen:

1. Registre senzill d'una persona jurídica a partir de la qual es treballarà.
2. Palanquejament òptim i economia suau.
3. No cal acumular assegurances.
4. No es requereix cap requisit de reserva.
5. Sense requisits de capital.

Inconvenients de les IMF

Aquesta vistal'empresa té els següents desavantatges:

1. Hi ha un risc de no amortització en l'emissió de préstecs. Això s'ha de tenir en compte a l'hora de planificar les despeses i obtenir beneficis.
2. En cas d'infraccions durant les activitats, s'espera que s'introdueixin sancions i multes.

Abans d'obrir una nova IMF, hauríeu de familiaritzar-vos amb els aspectes legals de l'activitat i estudiar detingudament la informació dels clients. Aleshores, el negoci serà realment rendible.

Opcions d'inici d'empreses

Com obrir una IMF més rendible? Hi ha dues maneres de començar les activitats:

1. Treball de franquícia.
2. Activitat independent: obrint una organització.

Les dues opcions són habituals a Rússia. Periòdicament, s'obren noves IMF sota una franquícia. Aquesta és una opció rendible en termes financers, per la qual cosa sovint l'escullen els aspirants a emprenedors. El franquiciador fa molta feina, que proporciona suport comptable i legal, proporciona fons.

Assegureu-vos de formar especialistes, la qual cosa redueix els riscos de no retorn i augmenta la velocitat de recuperació. Els inconvenients inclouen inversions elevades, tot i que el preu de la franquícia és diferent. És important tenir en compte l'import de les aportacions, el retorn de la inversió, el nivell de participació del franquiciador en l'obra.

Una altra opció és crear una empresa tu mateix. Aquest mètode requereix més temps, a més, necessiteu coneixements sobre com treballar amb els prestataris, inclosos els amb problemes. Però amb la inversió de fons, hi ha la possibilitat d'obtenir un gran benefici, que queda amb el propietari. Si no tens el teudepartament jurídic i servei de seguretat, el treball amb els deutors problemàtics es transfereix als cobradors.

Registre

Com obrir una IMF? La llei estableix que aquesta empresa pot ser fundada per una entitat jurídica registrada en forma de fons, institucions, amb exclusió del pressupost, organitzacions autònomes no comercials, societats, societats econòmiques. No és necessari obtenir una llicència d'IMF. Aquest requisit s'aplica als bancs. Només cal disposar d'un certificat del Servei Federal de Mercats Financers a l'entrada al registre d'IMF. Aquest document confirma la legalitat de les actuacions. Després del registre, podeu iniciar un negoci.

Per obrir MFO LLC, heu de tenir:

1. Carta de l'empresa.
2. Decisions per establir una empresa.
3. Formularis 11001.
4. Ordre de nomenament d'un director general amb funcions de comptable en cap.
5. Declaracions sobre el sistema fiscal.
6. Rebuts de pagament de l'impost estatal.
7. Demaneu una còpia de la carta.

S'està obtenint l'estat

Els documents següents són necessaris per registrar una IMF:

1. Solicitud per introduir informació al registre d'IMF.
2. Certificat de registre d'una persona jurídica (còpia).
3. Decisió sobre la creació d'una entitat jurídica i documents constitutius (còpies).
4. Decisió d'elecció dels òrgans de la persona jurídica (còpia).
5. Informació sobre els fundadors.
6. Dades de l'adreça real.
7. Inventari de documents.

La decisió sobre la sol·licitud es pren en un termini de 14 dies. Passats 10 dies després de rebre els documents per part de l'FFMS, podeu trobar la vostra organització aregistre.

Recaptar diners

És important saber no només com obrir una IMF, sinó també com recaptar diners. Les institucions poden atraure fons d'individus: fundadors, participants, inversors. No hi ha límit en la quantitat de diners recaptats. Si una altra persona emet fons per a un préstec, subjecte a la conclusió d'un acord amb un prestatari, l'import màxim és d'1,5 milions de rubles.

Si una persona transfereix diners a una IMF, es dedueix un impost del 13% dels ingressos de l'organització. En aquesta situació, les institucions retenen l'import individualment i es calculen amb el pressupost de l'estat. El dipositant rep ingressos, excepte l'impost sobre la renda de les persones físiques.

L'organització crea regles per atraure fons als dipòsits:

1. Equity: no menys del 5%.
2. Liquidesa: a partir del 70%.

Els fons propis de les IMF a Moscou i altres regions inclouen capital, reserves i préstecs. Quan una empresa fa fallida, les sol·licituds de préstec només es satisfan després de pagar tots els deutes. Aquestes condicions es consideren inqüestionables, vinculants i estan indicades en tots els contractes. Els càlculs trimestrals es realitzen segons els estats financers, que es presenten a l'FFMS.

Inversions i beneficis

Per aconseguir un ràpid retorn de la inversió, heu d'elaborar un pla de negoci per a l'organització. L'inici d'una empresa costa:

1. Inversió de capital.
2. Capital per emetre préstecs: 900 mil rubles.
3. Compra d'equips - 100 mil rubles.
4. Compra d'inventari: 50 mil rubles.

Els costos actuals inclouen:

1. Lloguer d'oficines - 20 mil rubles.
2. Salari per a 4 empleats - 120 mil rubles.
3. Publicitat - 50 mil rubles.
4. Costos - 30 mil rubles.

La quantitat d'inversió de capital serà d'1 milió 50 mil rubles i els costos actuals - 220 mil rubles. Els costos poden ser diferents, tot depèn del cas, però segons aquest exemple, es podran calcular tots els matisos. Si ho desitgeu, podeu organitzar una IMF sota una franquícia en condicions favorables.

Pla d'empresa

Quan obriu una IMF, tingueu en compte:

1. Despeses de manteniment de l'empresa, incloent lloguer d'oficines, reparacions, sous.
2. Inversió inicial.
3. Personal.
4. Publicitat.
5. Pèrdues.
6. Període de devolució.
7. Rendibilitat.

El negoci de les IMF és rendible, però alhora té molta competència. Per tant, la direcció de l'empresa ha d'anar per davant dels rivals. Això s'aconsegueix mitjançant la publicitat que parla de promocions i ofertes especials. Un aspecte important és la qualitat del treball dels empleats, que promou automàticament el negoci.

Comptabilitat de riscos i treball amb deutors

Els prestadors sempre han tingut èxit. Ara molta gent acudeix a les IMF per rebre diners, tot i que les tarifes allà són força altes. Cal centrar-se en persones que no estan familiaritzades amb el sector financer. S'han d'oferir préstecs urgents quan una persona necessita fons aquí i ara.

Gairebé totes les IMF proporcionen diners amb un passaport. Aquesta fidelitat augmenta la quantitat de beneficis, però també augmenta els riscos, ja que els clients poden no pagar el deute. Per tant, les apostes són força altes. Per mantenir els beneficis, el risc està inclòs a l'aposta. Es determina en elaborar un pla d'empresa.

És important tenir en compte els següents matisos:

1. Si es revisa acuradament el prestatari, es preveu un 10% aproximadament per al risc d'impagament.
2. Quan es proporcionen préstecs amb comprovacions de l'historial de crèdit, el risc d'incompliment és del 10 al 20%.
3. Els micropréstecs urgents emesos per passaport tenen un alt percentatge de risc - 30-40%.

La recuperabilitat i el benefici es determina en funció de com es durà a terme el treball amb els deutors. Per regla general, a les petites empreses no hi ha servei de seguretat personal i advocats. Per tant, serà difícil tornar els fons. No hi haurà problemes d'aquest tipus amb la franquícia. Quan es treballa de manera independent, els deutes es venen a col·leccionistes, però el seu valor serà inferior a l'import total del deute.

Per tant, a l'hora d'obrir una IMF, és important tenir en compte molts matisos per poder establir un negoci rendible, tenint en compte tots els riscos. Amb un enfocament empresarial competent, serà possible dur a terme un funcionament exitós d'una institució que només es desenvoluparà amb el temps.