Quina diferència hi ha entre un avalista i un co-prestatari: descripció detallada, característiques, diferència

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els que no han sol·licitat un préstec bancari, es poden percebre de la mateixa manera els conceptes de "garant" i "coprestatari". No obstant això, aquests termes tenen diferències significatives. Encara que no tingui previst contractar un préstec personalment, aquesta informació no serà superflua. És possible que algun dels teus familiars o coneguts et demani que actuïs com a fiador o co-prestatari. Un cop entès aquests conceptes, sabràs quina responsabilitat té cada un dels participants en la transacció davant el banc.

Descripció detallada

En resum, tant el garant com el coprestatari són avalistes del banc. Tenen diferents graus de responsabilitat pel que fa a la devolució del préstec concedit al prestatari. El banc necessita que tercers tinguin confiança en la devolució del deute emès i el destinatari del préstec, per augmentar les possibilitats de rebre l'import requerit.

En assumir les obligacions d'un co-prestatari o avalista, una persona manifesta la seva disposició a suportarresponsabilitat financera per un préstec concedit al deutor principal. Si resulta insolvent, l'obligació de devolució del préstec passarà a tercers. El banc podrà exigir-los legalment que reemborssin un préstec emès anteriorment, que potser ni tan sols hagin utilitzat.

Si l'avalador és una persona jurídica, per exemple, l'empresa en què treballa el prestatari, hi ha una gran probabilitat que rebi el préstec desitjat. Atès que la seva empresa actua com a garant de pagaments útils i puntuals. No només una persona jurídica, sinó també una persona física pot actuar com a garante.

Riscos per als avalistes

Hi ha aquests tipus de responsabilitat:

• Solidaritat (complet). En aquest cas, el prestatari i el seu avalista són igualment responsables davant el banc. Si el prestatari principal no realitza els pagaments o no ho fa a temps, el prestador, després de la primera infracció, pot recórrer a un tercer. L'únic cas en què no es pot renunciar a la responsabilitat solidària és si el préstec és emès pel vostre cònjuge. En altres casos, hi ha l'opció d'assumir aquestes obligacions o no.
• Subsidiària (parcial). En aquest cas, és molt més difícil traslladar les obligacions del prestatari principal al garant. El banc ha d'anar als jutjats per demostrar la insolvència del deutor principal. Només en aquest cas es pot exigir a un tercer que pagui deutes.

Per descomptat, els bancs prefereixen el primer tipus de responsabilitat, ja que això fa que sigui molt més ràpid i fàcil cobrar un deute d'un avalista, sense el cost de les despeses legals.

Qui és un co-prestatari

Aquestes persones són responsables solidàriament davant el banc. Com entens, això permet al creditor exigir a cadascun d'ells el pagament íntegre del deute. Un préstec pot atraure fins a 3 o 4 co-prestataris. A l'hora de determinar l'import del préstec a emetre es tindran en compte els seus ingressos totals. És per això que la participació dels co-prestataris és més rellevant per als préstecs hipotecaris. Cadascun d'ells serà totalment responsable fins al pagament definitiu del deute pres al banc.

Qualsevol persona pot actuar com a co-prestatari: un cònjuge o un altre familiar, un soci comercial, etc. Si una parella casada sol·licita un préstec, ni tan sols és necessari tenir un matrimoni registrat oficialment per sol·licitar un préstec. Tanmateix, en aquest cas, pot haver-hi algunes dificultats per obtenir una deducció fiscal.

Co-prestatari en comprar una propietat

El mercat de préstecs, especialment hipotecari, està força desenvolupat. Després de tot, gairebé tothom vol comprar una casa i la probabilitat d'estalviar per a la compra desitjada entre la població segueix sent baixa.

Amb els preus immobiliaris actuals, comprar una casa sol no és fàcil. És per això que cal comptar amb el suport d'un avalista o co-prestatari. Tanmateix, abans de sol·licitar un préstec, heu d'esbrinar en què difereix el garant del coprestatari en una hipoteca?

Si un co-prestatari tanca completament el préstec, té tot el dret a exigir a l' altre un retorn parcial dels fons gastats. Un aval hipotecari no té aquest dret.

Quan es compra un pis amb hipoteca, un co-prestatari té dret a convertir-se en un dels propietaris de l'habitatge adquirit, malgrat que serà pignorat. El garant no pot reclamar una quota de l'apartament.

Per obtenir una hipoteca, el banc sol permet atraure fins a 5 co-prestataris, els ingressos de cadascun dels quals permeten augmentar l'import del préstec. Així, augmenten les possibilitats d'obtenir un préstec.

Garant i co-prestatari: quina és la diferència

Es pot dir que el garant és un prestatari de reserva que només està obligat a pagar el préstec si el deutor principal no paga el préstec. La presència d'aquest aval pot ser un requisit previ per a un banc amb ingressos insuficients o una curta experiència d'una persona que pren un préstec.

Si tornem a la qüestió de com es diferencia l'avalador del coprestatari, cal dir que aquest últim és responsable en igu altat de condicions amb el que contracta el préstec. Per tant, el banc li pot sol·licitar el pagament del deute, sense esperar que el deutor principal no pugui pagar el deute. Normalment, un co-prestatari se sent atret quan no hi ha ingressos suficients per rebre l'import requerit. El banc també tindrà en compte els ingressos d'un tercer a l'hora de plantejar una sol·licitud de préstec.

Un punt més, complementant la resposta a la pregunta, quina diferència hi ha entre un avalista i un co-prestatari. Consisteix en el fet que el primer d'ells està obligat a compensar el banc pels costos de cobrament de deutes. No obstant això, això no dóna dret a l'avalista a participar en la propietat adquirida. L'única oportunitat que té és una base legal per exigir la devolució dels danys al deutor principal.

Si recordeu qui són els co-prestataris, de seguida es veurà clar com es diferencia una garantia d'una obligació solidària. El coneixement d'aquests conceptes permetrà elaborar correctament els documents de crèdit. Les obligacions solidàries impliquen la mateixa responsabilitat en la devolució del préstec i els mateixos drets sobre els béns adquirits. La garantia no atorga aquests drets, però obliga a pagar el préstec només si el prestatari principal no pot fer front a això. Coneixent aquests matisos, no us confondreu en els termes quan processeu documents al banc.

Quina diferència hi ha entre una garantia i una comanda

Per respondre la pregunta, cal entendre els conceptes. Un aval pressuposa una obligació. Té a veure amb la devolució del préstec. La paraula "assignació" sona semblant, però de fet no té res a veure amb el concepte anterior. Es tracta només d'una mena de contracte, segons el qual una de les parts realitza la tasca que se li assigna. En altres paraules, una sol·licitud.

Quina diferència hi ha entre una fiança i un poder notarial

Ara serà fàcil respondre aquesta pregunta. Què és una garantia, hem comentat anteriorment. Per dir en què difereix una garantia d'un poder notarial, cal tenir en compte el segon terme. El poder és un dels tipus de garantia en què la segona part del contracte rep el dret d'actuar en nom de la primera. En emetre aquest document, el participant en la transacció rep una base legal per actuar en nom d'una altra persona, no importa: una persona física o una entitat jurídica.

Deduccions fiscals

Si tornem a la qüestió de com es diferencia una garantia d'un co-prestatari, quedarà clar que la deducció fiscal no està disponible per a tothom. L'avalista no podrà rebre una deducció fiscal en comprar un apartament amb una hipoteca, però el co-prestatari té aquest dret.

Per exemple, un fill contracta una hipoteca i els seus pares actuen com a prestataris conjunts. Al mateix temps, no reben diners del banc i no esdevenen propietaris d'immobles. Si el fill no pot fer els pagaments, el banc enviarà legalment una sol·licitud de devolució del préstec als seus pares. Una situació similar es pot aplicar als cònjuges que es troben en una relació registrada. Fins i tot en cas de divorci, les persones que abans van ser cònjuges continuen sent co-prestataris, conservant tots els drets i obligacions que se'ls atribueixen en el moment de celebrar un conveni amb una entitat de crèdit. Aquest és un matís molt important a l'hora de considerar el tema, quina diferència hi ha entre un avalista i un co-prestatari.

Import de la deducció

Quan sol·liciteu una deducció, podeu reclamar fins a 2 milions de rubles per a béns immobles i 3 milions per interessos. Si els co-prestataris no estan casats, el títol de la propietat es pot registrar en un o ambdós. Tanmateix, tothom reclamarà la deducció fiscal per separat.

Per fer-ho, heu de complir unes condicions senzilles:

• Sigues el propietari de l'habitatge adquirit, i no només un coprestatari.
• Pagapart de la hipoteca i els interessos. És important que el pagament del préstec emès provingui de diferents comptes. L'Agència Tributària haurà d'acreditar que cada coprestatari participa en el pagament de la hipoteca.

Un cop esbrinat la diferència entre un avalista i un co-prestatari d'un préstec, i avaluant tots els matisos, podeu decidir quina opció us convé més.