Quina diferència hi ha entre un compte d'estalvi i un dipòsit: comparació, descripció i característiques

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La crisi econòmica del país ha passat, la vida financera millora a poc a poc. Hi havia l'oportunitat d'estalviar diners. Com estalviar per a un somni? Una manera provada i fiable és obrir un dipòsit. Per comparar, prenem un compte d'estalvi que no és tan popular per la seva novetat. Quins són aquests instruments financers? Quina diferència hi ha entre un compte d'estalvi i un compte d'estalvi? Com utilitzar-los correctament i qui és el més adequat per a ells?

Aportació

Aquesta manera d'obtenir ingressos és segura i accessible per a tothom. El rendiment dels dipòsits durant els últims dos anys s'ha reduït a la meitat i oscil·la entre el 6 i el 7%. En comparació amb les accions i els bons, els rendiments són baixos. Però el risc de perdre diners i no rebre interessos legals per als dipositants és molt menor i fins i tot tendeix a zero.

El dipòsit (o dipòsit) és un compte en moneda o en rubles que s'obre a favor d'una persona física o jurídica durant un període fixat en el contracte i en un percentatge determinat. En el dipòsit, el dipositant posa diners i es quedasegons el temps estipulat. Un client que hagi confiat els seus diners al banc pot retirar-los i cobrar-los en qualsevol moment. Les condicions per rescindir el contracte de dipòsit s'acorden per endavant i se'n comunica al client bancari.

Tipus de dipòsits

Cada client, que posa fons en dipòsit, es guia per les necessitats personals. Segons les preferències dels clients i les capacitats dels bancs, els dipòsits es divideixen en diversos tipus. Les categories depenen de diversos factors.

Termini de la ubicació

1. Sobre demanda. El client pot retirar aquest dipòsit del banc en qualsevol moment que vulgui. El tipus d'interès d'aquests dipòsits és mínim i ascendeix al 0,5% anual. L'interès és el que distingeix un dipòsit d'un compte d'estalvi. Les condicions d'allotjament varien molt. Normalment, l'import no ha de ser inferior al saldo mínim permès en el dipòsit per tal de meritar interessos. El contracte es redacta sense prescripció, i el banc té dret a modificar el percentatge de manera unilateral. Sovint s'utilitza per concloure transaccions o transitar grans quantitats. S'assumeix la probabilitat d'una demanda sobtada de fons. Per tant, l'accés a ells està sempre obert.
2. Dipòsit a termini. En posar diners en aquest tipus de dipòsit, el termini i el percentatge es discuteixen amb el client per endavant i es fixen en el contracte. Els terminis de dipòsit oscil·len entre un mes i cinc anys. Si ho desitja, el client té l'oportunitat de retirar fons, però, per regla general, això no és rendible. El dipositant perd tots els interessos, o part d'ells. No s'aconseguirà l'objectiu d'ubicació.

Mètode de càlcul d'interessos

1. Al final del trimestre. Aquest mètode s'utilitza més sovint que altres. El conveni inclou la tarifa de la fiança, durant el període de col·locació no varia. Els interessos es paguen al final del termini.
2. Capitalització. Implica el meritament d'interessos cada mes o trimestre. L'import dels interessos acumulats s'afegeix als fons del dipòsit existent. Es tornen a cobrar interessos sobre l'import augmentat. Això passa cada mes (o trimestre). Amb els mateixos interessos dels dipòsits, amb o sense capitalització, l'import dels interessos meritats és major per als dipòsits amb capitalització. Això no és rendible per al banc, de manera que els interessos dels dipòsits amb capitalització es fixen menys. La diferència al final és completament absent o insignificant. Quan s'allarga l'ingrés per un nou termini en el mode automàtic, l'ús de majúscules també es produeix automàticament.

Moneda de la ubicació

1. Dipòsit de Ruble. Col·locat en rubles.
2. Dipòsit de moneda. Col·locat en la moneda que el client triï. Els més utilitzats són el dòlar i l'euro. Els tipus d'interès d'aquests dipòsits són actualment extremadament baixos. De mitjana, això és del 0,01% per a l'euro i una mica més per al dòlar.
3. Multimoneda. Aquest dipòsit s'obre com a estàndard en tres monedes: rubles, dòlars i euros. Si ho desitja, el client pot moure diners de manera independent entre els comptes del dipòsit. Així actuen els que guanyen diners amb la diferència de tipus de canvi.

Procediment per mantenir els fons

Bàsic, què és diferentdipòsit d'un compte d'estalvi, aquestes són les regles per mantenir els diners al compte d'un client. El dipòsit a termini té condicions addicionals que regulen l'ús dels fons en el procés d'emmagatzematge.

1. Dipòsit sense possibilitat de reposició i retirada. Aquest dipòsit sol tenir el tipus d'interès més alt. N'hi ha amb i sense majúscules.
2. Dipòsit amb possibilitat de reposició. S'utilitza per estalviar diners. És impossible retirar diners parcialment d'aquest dipòsit.
3. Dipòsit amb possibilitat de retirada i reposició. Aquest dipòsit s'utilitza per emmagatzemar grans quantitats, però sense implicar acumulació. L'interès d'ells és més gran que si guardés diners en una targeta de dèbit, però hi ha un saldo mínim. Aquesta és la quantitat que ha de quedar al dipòsit. Per regla general, en obrir un dipòsit, el client pot triar l'import del saldo mínim.
4. Especialitzat. Ofertes limitades per a clients VIP, empleats d'empreses associades. Els bancs creen ofertes de temporada per atraure clients, que són vàlides una vegada i no es tornen a presentar.

Compte d'estalvi

Amb el desenvolupament del sistema financer i l'arribada d'una economia estable, l'efectiu ha deixat de ser l'única manera segura d'emmagatzemar-lo. Si el dipòsit i la targeta de dèbit ja s'han fet d'ús habitual, el compte d'estalvi és poc conegut. Segons el nom, és obvi que aquest compte implica la recepció d'ingressos del saldo de fons sobre ell. S'utilitza en la majoria dels casos pels titulars de targetes de plàstic. Quina diferència hi ha entre un compte d'estalvi i un dipòsit?

Per què els clients necessiten un compte d'estalvi

En general, aquest producte bancari inclou un conjunt de serveis en obrir una targeta de dèbit. Per al client, el benefici de tenir-lo és evident, ja que el tipus d'interès d'un compte d'estalvi és superior als interessos del saldo d'una targeta de plàstic. A la pràctica, no hi ha cap meritació d'interessos sobre el saldo d'una targeta de sou o una targeta de dèbit simple. Si el client té un sou, un compte d'estalvi o un ingrés, és possible amb un tipus d'interès augmentat.

La presència d'un compte d'estalvi disciplina el client en la despesa. Amb l'ajuda d'aquest instrument financer, el client deixa el saldo a la targeta per a l'ús diari i envia l'excedent al compte d'estalvi.

El compte d'estalvipermet emmagatzemar grans quantitats no a la targeta per motius de seguretat. Actualment, s'han generalitzat les activitats fraudulentes amb targetes. La separació dels imports que arriben a la targeta ja ha estalviat a moltes persones la pèrdua de diners.

En cas de necessitat urgent, el client pot utilitzar el banc d'Internet o l'aplicació mòbil i retirar l'import requerit del compte o transferir-lo a un altre banc.

Com utilitzar un compte sense targeta?

Quina diferència hi ha entre un compte d'estalvi i un dipòsit? El significat d'utilitzar aquest tipus de compte sense targeta desapareix. Després de tot, s'inclou a la llista de serveis en obrir una targeta de dèbit.

No obstant això, els grans bancs tenen aquesta oportunitat. Els diners del compte d'estalvi es poden retirar tant en efectiu com sense efectiu. Algunes entitats financeres limiten l'importfons entrants i disponibles per a la retirada sense utilitzar una targeta de dèbit. Si cal retirar diners directament del compte d'estalvi, és millor aclarir amb antelació la disponibilitat d'una comissió.

Què és millor, un compte d'estalvi o un dipòsit?

En l'actualitat, els bancs estan promocionant activament un nou producte financer. Sovint, els tipus d'interès dels comptes d'estalvi són més alts que els dels dipòsits. El percentatge depèn del paquet de serveis al qual està connectat aquest compte. També afecten el període d'emmagatzematge dels fons i l'import del saldo del compte. Quina diferència hi ha entre un compte d'estalvi i un dipòsit? El principal avantatge del primer és l'absència d'un període d'ús regulat. Tampoc s'estableix la quantitat de diners necessària per a l'emmagatzematge. El titular del compte decideix de manera independent quan i quant retirarà del compte. Tanmateix, aquest fet pot afectar el tipus d'interès.

Un dipòsit que dóna dret a retirar i dipositar efectiu en un compte és poc freqüent als bancs. Aquest tipus de dipòsits implica moltes restriccions que interfereixen amb el propietari. Restriccions sobre l'import de la retirada de fons o el termini de col·locació. En aquest sentit, un compte d'estalvi és un instrument financer més flexible. El client té dret a dipositar i retirar diners un nombre il·limitat de vegades, mentre rep interessos sobre el saldo mitjà mensual.

Plus en la col·locació del dipòsit: un percentatge fix en el moment d'obrir el dipòsit. Està prescrit en el contracte, de manera que el banc no té dret a canviar-lo unilateralment. Una organització que es precie implementa estrictament aquest principi. Per acumulacióEl compte no té un percentatge fix. Acostuma a canviar durant el període d'ús del compte d'estalvi. Depèn de la taxa de refinançament i de la política financera del banc. Aquesta diferència percentual explica què és més rendible, un dipòsit o un compte d'estalvi.

Recomanacions

Els consultors financers, a l'hora de triar una eina per emmagatzemar els diners dels clients, es basen en les necessitats. A l'hora de resoldre el problema de què triar, un compte d'estalvi o un dipòsit, decidiu per què necessiteu estalviar diners? Un motiu habitual per mantenir els diners amb la generació més gran és "perquè no passi res i els interessos cauen". En aquest cas, un instrument financer fiable és un dipòsit a termini. En col·locar diners a curt termini i en un percentatge fix, les persones grans poden estar segures de la seva seguretat i beneficis. No us oblideu de la suma assegurada. L'Agència d'Assegurances de Dipòsits protegeix els fons per un import de 1.400.000 rubles. Aquest import es calcula per persona en una entitat financera. A més, una parella casada que està casada oficialment també es considera com una sola persona. Per tant, és millor que un marit i una dona no ingressin dos imports al mateix banc, que superin els 1.400.000 per dos.

Si l'objectiu és estalviar diners per a l'habitatge o una compra cara, la millor eina és un dipòsit a termini amb possibilitat de reposició. Així, estalviareu diners amb les vostres pròpies invasions, com a resultat, serà més fàcil acumular la quantitat necessària. Els interessos d'aquest tipus de dipòsit solen ser més elevats que els d'un compte d'estalvi.

I si els golsno hi ha acumulació i els fons s'utilitzen contínuament: un compte d'estalvi és la vostra sortida. Aquest instrument financer és flexible i modern, et dóna accés a diners en un moment convenient i la resta no quedarà ociosa. L'interès del compte d'estalvi es calcula mensualment i es capitalitza amb l'import del saldo.

En tancament

És millor confiar la formació de la cartera financera d'un client a professionals. Si hi ha dubtes sobre la seva competència o el desig d'esbrinar-ho pel vostre compte, recordeu que és millor distribuir els fons entre diferents fonts d'ingressos. Envieu-ne alguns a un compte d'estalvi, distribuïu-ne alguns entre dipòsits, col·loqueu alguna cosa durant molt de temps en assegurances de vida o inversions. Al mateix temps, esbrineu per endavant quina diferència hi ha entre un dipòsit i un compte d'estalvi, o entre accions i bons. Els diners no correran risc, estar en un sol lloc. Un bon especialista estudiarà totes les ofertes dels bancs per trobar la més beneficiosa per al client.