La millor companyia d'assegurances OSAGO: llista, característiques i ressenyes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

El problema de triar una companyia d'assegurances l'enfronten tant els principiants com les persones que van tenir una experiència negativa en comprar una pòlissa en el passat. Molt sovint, això es deu a una expectativa de pagaments no raonable. Per tant, és important saber triar l'empresa adequada. És important entendre com tenir en compte no només els factors subjectius, sinó també els indicadors financers reals. Per obtenir més informació sobre com determinar quina companyia d'assegurances és millor per a OSAGO i qualsevol altre tipus d'assegurança, segueix llegint.

Problema

Anualment, 42 milions de propietaris de cotxes compren una pòlissa OSAGO i altres 5 milions compren una pòlissa CASCO. Després que es van fer canvis a la legislació el 2014, els clients només sol·liciten els danys a la seva asseguradora. L'import del pagament depèn de la política de l'empresa. Com entendre quina companyia d'assegurances és millor sol·licitar OSAGO?

Trobant informació

Una bona companyia d'assegurances OSAGO és una companyia fiable que pot complir ràpidament amb les seves obligacions. Fins i tot l'asseguradora més desfavorable ha de poder pagar i no fer fallida.

La complexitat de l'elecció es veu agreujada pel nombre d'empreses que operen al mercat. Com triar entre centenars d'organitzacions quina companyia d'assegurances és millor per a OSAGO? Per descomptat, podeu fer la vostra pròpia anàlisi de la informació oberta publicada a llocs web oficials, fòrums, blocs i xarxes socials. No serà superflu obtenir l'opinió dels antics clients de l'empresa. No us oblideu de les qualificacions anuals de les asseguradores.

Recollida d'informació

Si estem parlant d'una empresa petita o poc coneguda, el primer que cal fer és comprovar si té llicència per operar. Només les empreses amb la llicència adequada poden oferir serveis d'assegurança. A Rússia, n'hi ha més de 400, i cadascun d'ells té desenes d'agents. El registre d'asseguradores es presenta al lloc web del Banc de Rússia a la secció del mercat financer. És millor no contactar amb les asseguradores registrades al territori d'un altre país. Les organitzacions que porten més de 10 anys al mercat mereixen més confiança.

Pagaments

La propagació dels danys és més petita avui que abans. Totes les organitzacions, en calcular el cost de les reparacions, han d'aplicar la metodologia aprovada pel Banc de Rússia. Les diferències només poden ser en termes de pagaments. Així es veu la situacióen teoria. A la pràctica, l'any 2014, les asseguradores van recaptar 150.000 milions de rubles i només van transferir 90.300 milions a les víctimes, malgrat que, segons la llei, el 77% dels fons recaptats s'haurien de pagar a les víctimes. L'explicació és senzilla. En primer lloc, l'any 2014 encara no hi havia una metodologia única per determinar el cost de les reparacions. En segon lloc, en el moment de la compra de la pòlissa, els fons es dipositen a la caixa. Un esdeveniment assegurat pot ocórrer en qualsevol moment en el futur. Per tant, la majoria de les primes cobrades s'envien a la reserva.

Sostenibilitat financera

La capacitat d'una organització per complir amb les seves obligacions en qualsevol situació econòmica es reflecteix en el rendiment financer. És especialment important analitzar els informes quan es tracta de cooperació a llarg termini. Fins i tot una bona companyia d'assegurances OSAGO pot tenir problemes amb els pagaments. A què he de prestar atenció?

El capital autoritzat ha de superar el mínim establert (120 milions).

El creixement dels actius de l'organització reflecteix la dinàmica positiva de desenvolupament, sobretot si es realitza a costa de les primes cobrades. Una bona companyia d'assegurances OSAGO té una gran quantitat d'efectiu gratuït.

El nombre de contractes signats ha de coincidir amb la capacitat financera.

Les reserves d'assegurances sovint no superen la inflació. Però el seu descens de la dinàmica és una mala tendència.

Els nivells de pagament massa alts també haurien d'alertar els clients potencials. Al cap i a la fi, de fet, els guanys de l'organització són els bons recaptats. Com pot existir una empresa si pagaclients més diners dels recaptats?

Les grans empreses transfereixen fins a un 50% de la cartera d'assegurances a altres organitzacions.

Així és com funciona una bona companyia d'assegurances (OSAGO).

Comentaris

Cada cas és diferent. Fins i tot després d'analitzar les ressenyes als fòrums, és difícil determinar quina organització és la millor companyia d'assegurances OSAGO. Tots els clients s'enfronten als mateixos problemes:

• consideració llarga de la sol·licitud (pot trigar un mes a comprovar els documents);
• import de pagaments subestimat (cada companyia d'assegurances compara tots els càlculs dels taxats amb el llibre de referència de PCA, el valor resultant s'ajusta per a la devolució de l'IVA i la resta s'ha de pagar al client).

Els clients que van comprar una pòlissa d'assegurança a Crimea són els que més pateixen. No totes les companyies d'assegurances hi tenen les seves oficines. Per tant, els clients han de tornar a Rosgosstrakh per fer els pagaments.

Taxa d'assegurança

Els preus baixos haurien d'alertar els clients potencials. El dúmping el fan empreses petites o completament noves que intenten atraure clients. L'estratègia només és rellevant a la primera etapa del treball. Amb el temps, amenaça de fallida. No té sentit perseguir preus baixos quan es conclou un contracte a llarg termini.

L'import del pagament en cas d'esdeveniment assegurat es calcula a partir de la tarifa multiplicada per l'import de la cobertura escollida pel client. El valor resultant es corregeix per factors de correcció. En el cas d'OSAGO, aquests poden seredat del conductor, lloc de residència, mètode d'emmagatzematge del cotxe, experiència de conducció, etc. Com més inexpert sigui el conductor i com més vell sigui el cotxe, més riscos hauran de cobrir les empreses. Això, al seu torn, afectarà l'import de l'aportació. Una pòlissa de "cèntim" no pot cobrir tots els riscos. L'asseguradora no complirà la promesa. El client perdrà els fons i la cobertura de l'assegurança.

La presència de bonificacions i programes de fidelització, per contra, té un efecte positiu en la imatge de l'empresa. Una gran empresa pot reduir els preus per als clients habituals.

Puntacions

Al rànquing, les empreses es classifiquen en cinc categories:

• altament fiable - classe A;
• nivell de risc satisfactori - classe B;
• baixa fiabilitat - classe C;
• fallida - classe D;
• revocació de llicència - classe E.

Les millors empreses es divideixen, a més, en tres grups més: fiables, molt fiables i excepcionalment fiables.

L'agència no avalua el treball de forma gratuïta. Per tant, no totes les empreses estan incloses a la qualificació. Al mateix temps, l'absència d'una empresa a la llista no vol dir que no es pugui confiar en ella. Les qualificacions "de la gent" avaluen els indicadors quantitatius i les agències, els qualitatius. Per obtenir una estimació més o menys adequada, cal centrar-se en dades de diverses fonts durant un període llarg.

Escala de qualificació experta en RA

La major agència de qualificació de la Federació Russa "EXPERT RA" realitza anualment una anàlisi detallada de les activitats de les asseguradores en molts aspectes. Tots els factorses classifiquen segons la seva importància.

Factors externs:

• volum, dinàmica de canvis en actius, capital, capital, prima d'assegurança;
• posició al mercat de l'organització (participació en associacions, associacions, reputació, marca, relacions amb les autoritats de supervisió i especialització);
• govern corporatiu (potencial dels propietaris, gestió de riscos, estructura organitzativa, infraestructura, transparència);
• geografia (la presència d'una xarxa d'oficines desenvolupada).

Negoci d'assegurances:

• cartera d'assegurances (diversificació de riscos, benefici per tipus d'assegurança);
• base de clients (disponibilitat de contraparts habituals, quota de contractes rescindits, mètodes de distribució de pòlisses, socis de reassegurança);
• activitats de reassegurança (fiabilitat, eficiència i diversificació de la protecció, reassegurança de riscos, relació entre l'import dels pagaments i els fons propis).

Rendiment financer analitzat per a:

• liquidesa i solvència;
• rendibilitat i no rendibilitat;
• política d'inversió.

És força difícil determinar quina és la millor companyia d'assegurances OSAGO. La qualificació del vot “de la gent” té dret a existir, encara que és molt subjectiva i esbiaixada. També val la pena mirar les ressenyes de persones reals amb escepticisme, ja que qualsevol asseguradora té fans i opositors. Malgrat tots aquests factors, es pot imaginar el to generalcomentaris sobre els líders del mercat d'assegurances per determinar les millors companyies d'assegurances en termes de pagaments OSAGO.

Assegurança VTB

En els seus 16 anys d'existència, el grup d'assegurances ha obert sucursals a 114 ciutats de totes les regions de la Federació Russa. L'agència internacional Standard&Poor's va assignar a VTB Insurance la qualificació BB+ més alta entre les empreses russes. L'agència "EXPERT RA" l'any 2015 va classificar l'empresa entre les més fiables. A més dels serveis d'assegurança d'automòbils, l'empresa ofereix una àmplia gamma d' altres productes: protecció de la propietat, estalvis, programes d'inversió.

ROSGOSSTRAKH

El grup d'assegurances més antic de la Federació Russa lidera pel que fa al nombre d'oficines obertes. A la qualificació EXPERT RA, ROSGOSSTRAKH ocupa el primer lloc en termes de primes pagades, reserves i actius. Encara que en algunes regions es van registrar casos de violació de la llei quan els clients es van veure obligats a comprar pòlisses d'assegurança d'automòbil. Per aquestes infraccions, la llicència de l'organització es va retirar temporalment.

SOGAZ

Una altra gran i bona companyia d'assegurances OSAGO ocupa el segon lloc pel que fa al nombre de primes cobrades a la Federació Russa. L'estructura del grup inclou 9 organitzacions nacionals i estrangeres que donen servei a 14 milions de persones i 40 mil persones jurídiques. Els principals avantatges de l'organització inclouen la relació qualitat-preu òptima per a les polítiques OSAGO.

Fase final

Abans de prendre una decisió final, val la pena visitar les oficines de diverses organitzacions per:

• avaluar el nivellservei;
• demaneu càlculs i compareu-los;
• examineu els termes del contracte.

La millor companyia d'assegurances OSAGO no només seleccionarà una tarifa individual, sinó que també us informarà detalladament sobre els principals matisos del contracte.

Conclusió

És força difícil determinar quina companyia d'assegurances és millor per a OSAGO. Les ressenyes de persones reals són subjectives i sovint s'associen amb expectatives inflades de pagament. Les qualificacions "de la gent" tampoc proporcionen una avaluació adequada de la situació financera. Les declaracions oficials són analitzades detalladament per analistes professionals un cop l'any. Però fins i tot després de recollir tota la informació, és difícil determinar quina és la millor companyia d'assegurances OSAGO. Després de tot, també hi ha el factor de l'error humà, del qual ningú és immune.