Hi ha targetes bancàries anònimes?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A la vida quotidiana, totes les persones estan acostumades al fet que a qualsevol targeta de plàstic del banc hi hagi certes dades personals, però en els temps moderns hi ha un anàleg perfecte. Les targetes bancàries anònimes són una còpia de les targetes de dèbit i crèdit ordinàries que resulten sense relleu: no tenen el nom i cognoms del propietari, i només el banc emissor i l'emissor de la targeta (MasterCard, Visa, etc.) tenir informació sobre ells. Atès que a la targeta no hi ha dades personals, per identificar el client a la xarxa comercial i de serveis, és necessari presentar el passaport o qualsevol altre document identificatiu. Però hi ha targetes realment anònimes?

Què signifiquen les targetes bancàries anònimes per a l'economia?

Segons el govern rus, les persones que es dediquen a "retirar diners" fan servir carteres electròniques anònimes i targetes anònimes. És a dir, hi ha un cobrament de diners que es troben als comptes dels ciutadans i que es van obtenir de manera il·legal, després de blanquejar capital, transferir suborns, vendre fons prohibits. En altres paraules, tot a seguirgairebé impossible. Segons el primer ministre rus, Dmitri Medvedev, l'ús i el moviment de diners a través de carteres i targetes bancàries anònimes és "un enfocament no civilitzat, on el moviment ha de ser absolutament transparent" i, per tant, s'ha d'aturar aquesta pràctica..

Prohibició de targetes bancàries anònimes

A l'octubre de 2017, al canal de notícies van aparèixer notícies que es prohibirien les targetes bancàries anònimes a Rússia. No obstant això, en realitat, les accions que s'han dut a terme en relació amb les targetes bancàries anònimes són un projecte de llei que modificaria la Llei Federal "Sobre el Sistema Nacional de Pagaments", que prohibiria als propietaris de targetes i carteres anònimes retirar completament diners en efectiu de qualsevol ATM de qualsevol banc.

No obstant això, els sistemes de pagament com Yandex. Money i Visa Qiwi Wallet ofereixen carteres (targetes) anònimes, que també permeten utilitzar serveis bancaris anònims, però amb una característica categòrica: les retirades d'efectiu es limiten a la quantitat aproximadament. 5.000 rubles, amb una certa quantitat de diners que es pot emmagatzemar a la cartera, així com una restricció del poder adquisitiu: no podeu fer compres a Internet, així com a botigues de tot el món, està prohibit transferir diners a una altra cartera, a una targeta bancària o compte, rebre transferències de cartera a cartera. Totes les altres funcions seran obertes per l'emissor només després d'haver passat la identificació a l'oficina, o aportantcòpies del passaport, o indicant altres documents del ciutadà per triar. Yandex. Money i Visa Qiwi Wallet no tenen com a objectiu principal obtenir dades confidencials per a un ús comercial posterior, sinó que han d'assegurar-se que l'usuari és una persona real amb documents realment existents.

Targeta bancària Visa anònima

El 2016, Visa i el banc ucraïnès Fidobank van anunciar l'obertura d'un projecte conjunt per crear un servei de pagament electrònic sense contacte anomenat The Pay, que ofereix l'oportunitat d'emetre una targeta Visa electrònica que converteix qualsevol telèfon intel·ligent Android amb funció NFC. a una targeta bancària sense contacte sense necessitat d'anar al banc, a diferència de molts altres competidors. A més, estem parlant de l'anonimat dels pagaments realitzats.

Interferència amb l'anonimat de la targeta bancària

No obstant això, aquest coneixement en l'àmbit de les targetes bancàries anònimes tampoc no va tenir èxit, ja que Fidobank està sota la jurisdicció de la legislació ucraïnesa, que no entén el concepte d'"instrument de pagament electrònic" com a servei bancari anònim. - el servei prestat pel banc és només una eina per gestionar els recursos monetaris del client, és a dir, les dades ja han estat facilitades al banc per utilitzar els seus serveis. Aquesta aplicació només permet simplificar el procés d'emissió d'una targeta de pagament anònima, però, el propi servei bancari no la fa anònima, ja que requereixprocediment d'identificació necessari. L'absència d'aquest últim comporta una infracció de la llei per a les entitats bancàries, ja que tenen prohibit l'obertura i el servei de comptes corrents anònims, segons la legislació vigent dels països.

Aspectes positius de l'anonimització del compte

No obstant això, el servei de Fidobank és un avenç reeixit en el camp de l'anonimització dels serveis bancaris, però lluny de ser complet en termes d'evitació absoluta de proporcionar dades. Això ho confirma el propi sistema, que s'utilitza per a The Pay (Visa), - MoneXy, que necessita un número de mòbil com a identificació formal d'usuari. Tanmateix, això també és un pas cap a l'anonimat, ja que la indústria dels números anònims està agafant força i, per tant, formalment, l'usuari que reomple la seva targeta anònima queda ocult i no serà identificat abans de venir al banc.

L'avantatge d'aquest mètode d'identificació és l'absència del més mínim vincle del client a les accions molestes del banc, que, al seu torn, podria enviar-los per diferents canals de comunicació amb el client. Tanmateix, fins i tot la presència banal d'un telèfon mòbil a la seva base de dades us permetrà convidar un client al vostre lloc per oferir-vos ofertes especials especials.

Mercat internacional de targetes bancàries anònimes

Al mercat bancari internacional, hi ha algunes empreses que ofereixen targetes bancàries offshore. Van ser alliberats a Guatemala, Xipre, així com a Sant Vicent iGranadines. Les empreses ofereixen comprar una "targeta de prepagament" on és possible emmagatzemar diners, tenir-hi accés mitjançant el propi "plàstic" arreu del món, retirar fons de diversos caixers automàtics i pagar a les botigues.

La targeta tampoc tindrà nom i cognoms, però es pot anomenar completament anònima? Es clar que no. Segons les assegurances de les empreses, ni a la banda magnètica, ni al propi xip, ni a la transacció hi haurà nom, així com el cognom del client. No obstant això, en l'emissió d'aquesta targeta, cal registrar una persona real d'acord amb totes les normes que existeixen per als bancs emissors. Això vol dir que, com a tal, el titular de la targeta existirà a la base de dades del banc. Segons les empreses implicades en l'emissió d'aquestes targetes, això també és necessari per a la seguretat del compte del client, de manera que els estafadors que busquen alguna llacuna per accedir als fons no hi tinguin accés.

L'única manera que aquestes empreses "sobiranes" ofereixen per anonimitzar una targeta bancària és crear targetes addicionals per als propietaris del compte principal. En aquest cas, els fons que es col·loquin al compte no estaran sota el control del titular de la targeta principal, sinó sota el control de la persona que també hi tindrà accés.

És evident que l'emissió de targetes fora del país de residència i la transferència de l'accés al compte a tercers és una proposta arriscada, ja que tots els fons estan controlats per l' altra part, i litigi en casLa situació imprevista amb una entitat jurídica situada a un altre país serà intensiva en el pressupost i en mà d'obra.

Característiques del mercat de l'anonimat rus

Com s'ha esmentat anteriorment, d'acord amb la legislació vigent de la Federació de Rússia, la total impossibilitat d'identificar l'usuari és inacceptable, ja que és contrari a les normes dels bancs.

No obstant això, tenint en compte el mercat de serveis bancaris rus, es poden trobar ofertes dels bancs per emetre targetes sense relleu, que, de fet, no tenen el nom i els cognoms del titular de la targeta a la part frontal, però, per a l'emissió en una sucursal bancària, cal presentar un passaport. Ja podeu veure targetes bancàries anònimes de Sberbank, Alfa-Bank, Ural Bank for Reconstruction and Development, Moscow Industrial Bank, Rosselkhozbank i altres organitzacions de crèdit.

Sberbank contra competidors

El producte més popular és la targeta Momentum, que és emesa per Sberbank, és completament gratuïta i us permet accedir a pagaments sense efectiu, transferències i serveis bancaris remots.

No obstant això, aquesta targeta també té desavantatges: no és completament anònima, té restriccions a les retirades, no es pot utilitzar com a part d'un projecte salarial, pot haver-hi dificultats amb el registre, dificultats per a la reedició en cas de robatori. o perdut.

Tots aquests desavantatges es superposen amb un avantatge principal: aconseguir relativamentEs pot obtenir una targeta anònima en només 10 minuts posant-vos en contacte amb qualsevol sucursal del banc.

Yandex. Els diners és un pas per davant

Aquesta organització de crèdit també permet als seus clients gestionar fons mitjançant una targeta sense nom, però alhora virtual vinculada a una cartera. Encara que tinguis la condició d'"anònim", és a dir, sense absolutament cap dada, segons algunes restriccions a les operacions realitzades, però al mateix temps tens l'oportunitat d'emetre una targeta bancària virtual anònima amb la qual podràs pagar sense contacte si el vostre telèfon té un xip NFC i l'aplicació Yandex. Money corresponent. Al mateix temps, resulta que només calen correu i un telèfon mòbil per emetre aquesta targeta.

Conclusió

Tornant a la qüestió de l'existència de targetes completament anònimes, s'ha d'entendre que la presència d'aquestes targetes posarà en perill l'economia global en relació amb la realització de molts possibles pagaments potencialment perillosos, així com les transferències. Aquests inclouen la corrupció, així com el patrocini del terrorisme. Així, la identificació per part del banc emissor i el sistema de pagament dels seus usuaris crea una areola de seguretat no només en l'àmbit econòmic de la societat, sinó també en l'àmbit polític i social.