"Terra Bank": opinió dels clients, comentaris. "Terra Bank": problemes

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Abans d'anar al banc, cada persona estudia detalladament les ressenyes sobre ell. Terra Bank és una de les institucions financeres d'Ucraïna que recentment ha cridat l'atenció dels dipositants. Avui, com moltes altres institucions semblants, l'empresa està experimentant algunes dificultats i, francament, està a punt de la fallida.

Anem enrere en el temps

Les ressenyes positives, "Terra Bank", que es reunien molt sovint, van omplir Internet en un moment en què la institució financera ocupava el lloc 16 de la qualificació de la NBU i es va incloure en el tercer grup d'entitats financeres. El capital autoritzat del banc era de 557.141 mil UAH. Durant l'últim període d'informe exitós, la institució financera va mostrar un benefici d'1.107.892 UAH. Els ingressos nets per interessos van ascendir a 71.787 UAH. Segons els clàssics del gènere, avui ja s'ha introduït una administració provisional en una institució com Terra Bank. La institució ocupava el 16è lloc de la llista, en relació a la qual l'Estat va prendre mesures dràstiques. Val a dir que durant els últims 4 anys, quatre propietaris de l'organització han canviat. Els dos darrers propietaris van utilitzar la institució financera únicament amb el propòsit de retirar diners que es van atreure dels dipositants a tipus d'interès increïblement alts.

Tot canvia

L'anteriorment exitós i pròsper Terra Bank (Kíev), que el juliol de 2014 ja no era el 16è, sinó el 42è de la qualificació de la NBU, va ser declarat insolvent el 22 d'agost. Després d'això, el Fons de Garantia de Dipòsits va decidir introduir l'administració temporal a la institució durant un període de tres mesos. En el mateix període, va començar una recerca activa d'inversors. Aquestes accions van ser el resultat d'una gran ràfega de ressenyes negatives dels clients. La gent va presentar una demanda activa contra una institució financera i es va queixar davant diverses autoritats perquè el banc incompleix greument la llei i no compleix les seves obligacions amb els dipositants.

El canvi de lideratge és el primer pas cap a la inestabilitat

Després de la implantació de l'administració provisional en una institució com Terra Bank, es va posar a disposició del públic una llarga i molt fascinant història del canvi de titularitat. Inicialment, la institució financera era coneguda com Invest-Kryvbas Bank, establerta el 1995 al territori de Krivoy Rog. Una dècada més tard, el 2005, la institució va rebre un nou nom: "Invest-Credit Bank". I només l'any 2007 l'entitat financera es va presentar davant del públic en la forma en què la coneix avui. El canvi de cognom del banc va ser iniciat pel seu nou propietari, que va resultar ser el director de la tresoreria d'Oschadbank. Kolobov, Prikhodko i Davidenko van treballar amb ell. El càrrec de president del consell va ser per Sergei Shcherbina. Segons ell, els fundadors inicialment no tenien una estratègia per al desenvolupament d'una entitat financera per al futur. Només volien portar la institució al nivell general d'Ucraïna amb vista a la seva posterior venda. El desenvolupament actiu de l'empresa es va dur a terme sense actius accionarials, únicament a costa dels beneficis.

Per què hi ha tants dipositants insatisfets?

Revisions negatives, "Terra Bank" que apareixia com una institució que no compleix amb les seves obligacions, s'aboquen per totes bandes. Per què una institució financera té tants clients, si inicialment es va centrar en donar servei només a les empreses de Kryvyi Rih? La situació s'explica pel fet que l'any 2007 l'empresa es va traslladar a Kíev, les seves sucursals es van obrir a ciutats com Dnepropetrovsk i Odessa, Kherson i Lvov, en altres. En total, hi havia unes 21 oficines. El primer intent de vendre una xarxa que ja estava en desenvolupament es va fer l'any 2009. La crisi mundial del 2008 va fer ajustos als plans. L'acord de venda es va dur a terme només el 2010. El canvi de direcció va anar acompanyat de la prosperitat activa de la institució. Gràcies a Kirill Xevtxenko i Vadim Kopylov, els actius de l'Institut han crescut fins als 1.400 milions d'UAH. A principis de 2012, el capital de la institució era igual a 2.900 milions de hryvnias. Res indicava que en els propers anys hi hauria informes que Terra Bank no retornés el dipòsit.

Doble revenda

Positiul'escenari de desenvolupament empresarial no va durar gaire. Ja els anys 2012 i 2013, el banc es va revendre dues vegades. Una història fosca està relacionada amb Tsyplakov, un dels últims propietaris de l'establiment. L'estabilitat financera es va veure en perill quan la institució va concedir un préstec a una de les empreses de l'empresari per un import de 40 milions. Hi va haver rumors que el finançament del negoci es va dur a terme a costa dels inversors. El deute no s'ha pagat, molt probablement, el mateix propietari del banc li va perdonar. Durant els darrers mesos de treball actiu del banc, aquest va atreure amb totes les seves forces dipositants, oferint-los un dipòsit amb una taxa del 26,5%, que és sensiblement superior a l'indicador mitjà del mercat. Quan va expirar el temps de col·laboració amb els dipositants, Terra Bank es va negar a emetre dipòsits.

Una allau de ressenyes negatives

La informació sobre les denegacions es va estendre molt ràpidament a la societat i la gent es va afanyar a rescindir els contractes i retirar els seus diners. Com a resultat, hi va haver una sortida de capital. Un gran nombre de dipositants insatisfets també es deu al fet que Terra Bank, els problemes del qual van començar fa tot just un any, ha establert col·laboracions amb la Universitat Nacional d'Aviació. En els comptes dels clients atrets d'aquest segment, segons estimacions preliminars, hi havia 45 milions de hryvnias. Quan els comptes es van congelar completament, hi quedava la quantitat de 2,5 milions d'UAH.

Primers problemes i intents de salvar un vaixell que s'enfonsa

Quan és negatiurevisions, Terra Bank va adoptar una posició molt interessant, que indicava clarament que la direcció estava intentant de totes les maneres possibles retirar diners. Paral·lelament a la publicitat activa de dipòsits súper rendibles, fins al moment de la introducció de l'administració provisional i ja durant el treball en el marc de la institució del comissari amb la NBU, es van dur a terme préstecs actius a les empreses. Un fort augment de la cartera de préstecs es va dur a terme a costa dels petits inversors. Val la pena dir que les empreses amb un capital autoritzat van rebre préstecs per un import de diversos centenars de milions de dòlars. La viabilitat de finançar-los es podria posar fàcilment en dubte. Per dir-ho més, clients de bancs com VVS-Factoring i Trajectory, Best Course i molts altres, no només no tenien garantia per l'import dels préstecs emesos, sinó que no tenien direccions en què es poguessin invertir els diners aportats. Quan Krivoy Rog era la llar d'una gran institució, Terra Bank va mostrar una gran promesa. Avui s'ha convertit en una eina de blanqueig de capitals, tot i que no s'ha demostrat oficialment.

Què es va amagar al públic?

Segons fonts oficials, les primeres dificultats al banc es van registrar l'any 2013. Durant aquest període, la pèrdua d'explotació va ascendir a uns 22 milions de jrivnia al mes. És estrany que al final de l'any el benefici total de l'empresa ascendia a 1,7 milions de hryvnias. El problema és que la declaració de l'entitat financera estava lluny de la realitat. A l'abril, el Banc Nacional d'Ucraïna va fer una inversió a Terra Bank, el tipus de canvi enque es compara favorablement amb les ofertes dels competidors. El volum de refinançament va ascendir a uns 77 milions d'UAH. Al mateix temps, el banc intentava tot el temps abans de la introducció de l'administració provisional pagar el deute amb l'estat. Fins i tot abans que s'introduís l'administració, el personal directiu havia estat totalment reconstruït. Gairebé tots els membres de la junta van ser acomiadats. Els intents de vendre una entitat financera durant la crisi no van tenir èxit.

Què he de fer?

La raó principal dels problemes del banc és l'emissió de préstecs il·líquids a empreses afiliades. Segons el director del banc acomiadat, dels 320 milions concedits en préstecs, només 80 són reemborsables. La resta només pots oblidar-te. També és interessant que les empreses acreditades hagin desaparegut completament. Molts ni tan sols tenen els seus propis recursos a Internet. Les oficines socials especificades a la documentació simplement no existeixen. I fins i tot algunes empreses van resultar estar registrades a la mateixa adreça. Un esquema ben pensat de frau a la cara. La NBU, per tal de liquidar d'alguna manera els dipòsits dels clients, ha de prendre mesures actives. Aquí estem parlant del reconeixement de les transaccions com a invàlides per l'excés del límit de préstec o per la manca de garantia suficient de les empreses acreditades. L'FMI i l'administració provisional haurien de col·laborar estretament per resoldre el problema del reemborsament dels inversors.

Crystalbank solucionarà la situació?

Després d'una investigació detallada de la situacióes va decidir crear una institució financera de transició "Crystalbank", que en el futur hauria d'eliminar tots els errors del lideratge de "Terra Bank". El projecte s'està executant sota el patrocini del Fons de Dipòsits Garantits de Particulars, que dóna certa esperança als dipositants per a la devolució dels seus fons. La FGVFL va aportar uns 1,522 milions d'UAH al capital autoritzat de la institució de transició per compensar els danys als dipositants. Aquesta quantitat s'hauria de retornar íntegrament l'any 2015. Aquest projecte és relativament nou per a Ucraïna i el seu destí posterior està en qüestió. Només se sap amb certesa que la majoria dels dipositants reben activament els seus pagaments, encara que fora de la normativa. La prosperitat activa de la institució financera innovadora garantirà que totes les obligacions amb totes les persones es compliran a finals de 2015. En general, la DGF dóna suport a uns 50 bancs, de manera que un percentatge bastant gran de dipositants tingui l'oportunitat de retornar els seus estalvis.