Valoració dels bancs sobre la hipoteca: tipus, condicions, documents

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La hipoteca no és un esdeveniment d'un dia ni tan sols un any. Segons recursos especials, els russos prefereixen contractar una hipoteca per un període mitjà de 5 a 12 anys. Hi ha un petit percentatge que espera pagar el préstec en un temps rècord, o una altra categoria que prefereix terminis màxims. És cert que com més llarg sigui el termini, més llarg serà el pagament en excés. Però el període d'amortització del préstec es considera en funció del nivell d'ingressos i altres condicions individuals del prestatari. Tens previst contractar una hipoteca? Quins bancs són més rendibles, direm a l'article.

Preus de comparació

Segons les dades del 2018, les taxes a Rússia van ser de mitjana del 9,88% per a l'habitatge nou i del 10,14% per a l'habitatge secundari. És molt o poc? Per entendre-ho, es recomana consultar les tarifes d' altres països.

Fins ara, les taxes més altes es registren a Veneçuela: gairebé el 22%. El següent és Ucraïna, amb aproximadament els mateixos indicadors. Un altre país amb hipoteques cares és Argentina. Hi ha tarifes que arriben fins al 27% anual.

I encara hi ha països on es poden obtenir hipoteques a interès simbòlic. Per exemple, els japonesos només paguen el 0,72%. Però al mateix temps, el cost d'un apartament de 3 habitacions arriba a gairebé un milió de dòlars. A Suïssa s'apliquen les mateixes tarifes per a béns arrels i l'1,58%. Els suïssos poden comptar amb una cobertura bancària de fins al 80% del cost de l'objecte. Hi ha una opció per comprar un apartament de tres habitacions una mica més barat -a Finlàndia- gairebé mig milió de dòlars, i la taxa de la hipoteca serà d'uns 1,07%.

Si es veu de manera comparativa, Rússia es troba en algun lloc al mig d'aquests indicadors. El preu dels immobles és el mateix. Però durant els últims anys, la tendència de les taxes hipotecàries segueix baixant. Ara considereu la qualificació dels bancs per a les hipoteques per al 2019.

1. Sberbank

El colós financer nacional ocupa gairebé el 62% de la cartera total d'hipoteques del país. Per cert, el segon paper d'aquesta llista pertany a VTB 24. I això no és d'estranyar, ja que Sberbank ofereix una gamma molt àmplia de serveis específics per a la compra d'immobles:

• Hipoteca per a habitatges secundaris de fins a 30 anys en els termes de 10, taxa del 2%, el pagament inicial és només del 15%. L'import mínim del préstec és de 300.000 rubles, el màxim no supera el 85% del cost de l'objecte comprat.
• La compra d'habitatges en edificis nous també es finança fins a 30 anys. L'import mínim és de 300.000 rubles, el màxim no supera el 85% del cost de l'apartament. Aquí s'ofereixen tarifes del 8,5%.
• Si pagues molttipus d'interès, la llei permet transferir la seva hipoteca a qualsevol altre banc, on són menys. Aquest procediment s'anomena refinançament hipotecari. Amb aquest sistema, també podeu sol·licitar des de 300.000 rubles fins al 85% de l'import restant de la hipoteca en un altre banc. Els nous tipus d'interès tenen moltes possibilitats de ser rendibles: només el 10,9%.
• Hipoteca per a una família amb el suport de l'estat. Aquest producte està disponible per a totes les famílies que tinguin o tinguin un segon o tercer fill entre l'1 de gener de 2018 i el 31 de desembre de 2022. Amb aquest programa, els ciutadans poden comptar amb un préstec de fins a 12 milions de rubles, que es pot pagar en 30 anys. La taxa mínima és del 6%. Una opció excel·lent per a aquells que busquen una hipoteca a baix interès, ja que cap altre banc encara ofereix tipus més baixos.
• Per convertir-se en client de Sberbank, no cal comprar un apartament. També hi ha ofertes per a aquells que valoren l'espai i el territori. Una hipoteca per a la construcció d'un edifici d'habitatges de fins a 30 anys i a una taxa de l'11,6% és una oferta força interessant. Podeu reclamar imports des de 300.000 rubles fins al 100% del cost dels costos de construcció.
• A diferència d' altres prestadors, Sberbank també està preparat per donar suport a la compra d'una casa rural o una casa de camp. El pagament excessiu dels tipus d'interès serà només de l'11,1%, que es pot pagar en 30 anys.

A més, Sberbank és un soci fiable de l'estat en la implementació de diversos programes que donen suport a famílies joves, militarsi altres categories. Sberbank també treballa amb capital de maternitat. Es pot utilitzar com a pagament inicial o per pagar un préstec. En aquests casos, n'hi ha prou amb presentar un certificat de capital de maternitat.

2. "VTB 24"

Durant els últims anys, ha ocupat amb confiança posicions altes en la qualificació dels bancs a la hipoteca "VTB 24". Fins ara, les propostes de compra d'habitatge són les següents:

• Un pis en un edifici de nova construcció, on encara no s'ha registrat la propietat, es pot comprar a un tipus del 10,1%. Podeu sol·licitar qualsevol quantitat de fins a 60 milions de rubles. Termini: fins a 30 anys.
• L'habitatge de revenda s'ofereix a partir d'una taxa del 10%, també podeu sol·licitar fins a 60 milions de rubles. El terme és semblant. En aquest cas, l'àrea de l'apartament comprat ha de ser d'almenys 65 metres quadrats. m. S'està considerant una opció fins i tot sense prova d'ingressos.
• Si les taxes de les taxes actuals dels préstecs són altes, poden baixar fins al 10,1%. En aquesta línia, podeu comprar habitatges acabats i habitatges en un edifici nou.
• Hipoteca per a grans superfícies. Aquest producte implica tarifes reduïdes per a la compra d'un apartament amb una superfície de 65 metres quadrats. m No és necessari confirmar els ingressos, podeu utilitzar el capital de maternitat. De fet, podeu comptar amb una tarifa del -0,5% en comparació amb altres tarifes.
• Una de les ofertes més rendibles del banc VTB 24 és una hipoteca per als militars. Podeu demanar fins a 2,5 milions de rubles. El període de retorn és de fins a 20 anys. La tarifa és del 9,8%.
• Les hipoteques amb suport estatal s'apliquen a la mateixa categoria que a Sberbank: per a famílies amb un segon o tercer fill nascuts des de l'1 de gener de 2018 fins a finals de 2022. Aquestes famílies poden comptar amb tarifes de l'entorn del 6%. Es requerirà un pagament inicial del 20% del cost.
• A més, "VTB 24" està considerant la compra de béns immobles hipotecats. El seu cost hauria d'estar dins dels 60 milions de rubles. El préstec s'haurà d'amortitzar en un termini de 30 anys. I les apostes són del 10,6%.

3. "Unicredit Bank"

La qualificació dels bancs sobre les hipoteques serà incompleta si no s'indica el paper d'"Unicredit Bank". En els darrers anys, aquest banc ha entrat amb èxit a l'avantguarda, i avui es poden comptar amb molts ciutadans que volen rebre la seva ajuda. La hipoteca a "Unicredit Bank" és diversa. Cada producte mereix una atenció especial:

• Refinançament d'hipoteques per a habitatges secundaris al 10, 20%.
• Refinançament d'hipoteques per a l'habitatge principal al 10,25%.
• Comprar un apartament en un edifici nou al 10,25%.
• Un préstec per a un apartament al 10,75%.
• Programa "La hipoteca està trucant!" al 10% anual.
• Hipoteca al 6% anual o subvencions governamentals.
• Comprar una casa de camp a crèdit al 13,25%.
• Préstec objectiu, inclòs per a la construcció d'una casa o casa d'estiueig, al 13%.

Cada tipus d'hipoteca d'Unicredit Bank s'emet per un màxim de 30 anys.

4. Alfa Bank

A Alfa Bank, un préstec per a l'habitatge s'emet en dues direccions: emetre una hipoteca directament per a la compra i atendre un préstec concedit en el marc de programes d'associació. Les condicions següents esperen als clients:

• Podeu sol·licitar qualsevol fons de fins a 50 milions de rubles per a la compra d'habitatges acabats. El termini d'amortització és de 30 anys. Heu de portar com a mínim el 15% del cost de l'habitatge. El tipus d'interès és del 10,19% i els clients salarials del banc poden comptar amb -0,3%.
• El préstec per a l'habitatge és un finançament no objectiu fins a 30 anys al 13,49% anual. S'emeten quantitats d'almenys 600.000 rubles. Aquest servei és vàlid no només per als russos, sinó també per als ciutadans d'Ucraïna i Bielorússia. Per descomptat, el registre d'un ciutadà pot ser qualsevol, però la propietat ha d'estar registrada al territori de la Federació Russa.
• Quines són les condicions per a una hipoteca a Alfa Bank a l'hora de comprar un habitatge en edifici nou? Aquí podeu comptar amb quantitats similars: fins a 50 milions de rubles, que es poden retornar en un termini de 30 anys i al 10,19% anual. El pagament inicial és del 15% del cost total de l'habitatge.
• Un altre motiu pel qual Alfa Bank s'inclou a la qualificació dels bancs hipotecaris com a millor són les condicions de refinançament. Si el client decideix transferir les seves obligacions financeres d'una altra organització, s'espera un agradable 9,99%, un dels més baixos del país. Pràcticament no hi ha restriccions sobre l'import de la sol·licitud: podeu reclamar quantitats d'uns 50 milions de rubles amb condicions molt decents.menors de 30 anys.

A més, s'ofereixen tarifes preferents per als clients de nòmina i per als participants en altres programes del banc. "Alfa Bank" és la millor solució per a aquells que busquen on obtenir una hipoteca a baix interès.

5. Banc "Uralsib"

"Uralsib" també està preparat per complir el somni de tenir un apartament. Les ofertes són molt diverses:

• La compra d'un habitatge acabat suposarà un sobrepagament en forma de tarifes del 10,7%, l'abonament inicial és del 15%. Termini de la hipoteca: fins a 30 anys.
• Condicions similars esperen aquells que prefereixen l'habitatge en un edifici nou. L'única diferència són els tipus d'interès més baixos: 10,5%.
• En refinançar la hipoteca d'un altre banc, podeu comptar amb quantitats de fins a 50 milions de rubles. El tràmit és senzill i sense comissions. L'aposta mínima serà del 10,9%.
• Si tens habitatge, però necessites fons per a un altre esdeveniment important, es recomana contractar una hipoteca. En aquest cas, una hipoteca a Uralsib Bank no requereix un pagament inicial i les taxes seran al voltant del 12%, que es poden amortitzar en 30 anys.
• De la mateixa manera, podeu hipotecar un apartament existent i obtenir un préstec de fins a 6 milions de rubles al 13,5% anual.
• Molts militars també prefereixen Uralsib, ja que tenen un programa de finançament separat. Com a part del programa, podeu sol·licitar una quantitat de fins a 2,8 milions de rubles. Tarifa fixa: 10,9 %

Una altra diferència entre Uralsib Bank i els seus competidors és la prestació devacances hipotecàries als seus clients. Són rellevants per als clients que van comprar un habitatge en una hipoteca en l'etapa de construcció. Gràcies a les vacances hipotecàries durant la fase de construcció, poden pagar una part menor de la hipoteca, la qual cosa és molt beneficiós, ja que molts d'ells en aquesta fase es veuen obligats a combinar l'amortització de la hipoteca i el pagament de l'habitatge de lloguer.

6. Gazprombank

Hipoteca a "Gazprombank" es divideix en dos tipus: en el marc de programes de col·laboració i promocions actuals. Hi ha unes 20 ofertes en total. Penseu en les més interessants:

• Hipoteca familiar: dóna dret a utilitzar fons per un import de fins a 8 milions de rubles. Pagament inicial: a partir del 20% del valor de l'objecte. Els tipus d'interès són només del 6%. Pots pagar les obligacions en un termini de 30 anys.
• Hipoteca amb període de gràcia. Aquest producte obre la possibilitat d'aconseguir fins a 45 milions de rubles al 6,7% anual. L'import del pagament inicial és només del 15%. La maduresa és similar: 30 anys.
• A més, molts estan preocupats pels documents al banc per a una hipoteca, ja que poden ser requerits de diverses fonts i en grans quantitats. Gazprombank ha simplificat les condicions al màxim, i ara podeu sol·licitar dos documents. Les condicions simplificades de la documentació no afecten altres matisos: les tarifes encara són acceptables - 11%, la quantitat màxima és molt sòlida - fins a 10 milions de rubles. L'import del pagament inicial és relativament més alt: el 40% del valor de l'objecte.
• Les condicions de compra dels mercats primari i secundari són similars. En tots dos casos, potsCompteu amb tarifes del 10,5% i podeu sol·licitar quantitats de fins a 60 milions de rubles. L'import del pagament inicial també és simbòlic: 10%.
• En refinançar una hipoteca a Gazprombank, podeu comptar amb quantitats de fins a 45 milions de rubles a una taxa del 10,5%. Condicions similars s'esperen a l'hora de comprar una casa als socis oficials del banc i a l'hora de comprar una plaça per a un cotxe.

Quan es consideren els tipus hipotecaris, la qualificació dels bancs juga un paper important, ja que es tracta d'un esdeveniment des de fa molts anys. Des d'aquest punt de vista, Gazprombank està a la llista dels millors actualment.

7. "Banc de comunicacions"

Està preparat per finançar una àmplia gamma d'immobles, des d'apartaments fins a terrenys. Un altre punt a destacar és l'absència de la necessitat de confirmar els ingressos. Considerem les ofertes més interessants de Svyaz Bank:

• La compra d'habitatges fets amb l'ajuda de Svyaz Banka costarà un 10,25% més que en efectiu. Però a diferència d'una compra en efectiu, no és necessari portar el 100% del valor de l'objecte, n'hi ha prou amb un 15%.
• Si teniu previst comprar un edifici residencial amb una parcel·la, només difereixen les tarifes: un 11%.
• També hi ha condicions especials per a les hipoteques militars: un sistema de documentació simplificat, revisió gratuïta i 54 regions d'actuació. Sobre els fons rebuts es meriten un 9,4% anual. Podeu sol·licitar una quantitat des de 400.000 mil fins a 2,5 milions de rubles. El termini del finançament és de 3 a 20 anys.
• També a "Comunicacióbanc", podeu organitzar el refinançament d'hipoteques per a tot tipus de béns immobles a una taxa del 9,75%. L'import sol·licitat hauria d'estar dins dels 30 milions de rubles.
• També a Svyaz Bank s'ofereixen hipoteques per a mesures per millorar l'habitatge. La línia s'anomena "Big Collateral Loan" i preveu taxes del 16 al 17,5%. Els residents de Moscou poden reclamar fins a 10 milions de rubles per aquest producte, els residents de les regions - fins a 5 milions de rubles.

Una altra característica són les hipoteques a les regions del país on hi ha oficines de Svyaz Bank.

Criteris de valoració

Diferents recursos determinen la qualificació dels bancs des de diferents punts de vista. Des del punt de vista econòmic, un indicador de la fiabilitat d'una organització financera és el volum de la cartera financera: com més fons tingui, més clients pot servir. L'atractiu del banc per als clients s'avalua per altres criteris. Sobretot en un format tan llarg de cooperació com una hipoteca. La qualificació dels bancs de Moscou des d'aquest punt de vista es redueix a una comparació d'indicadors com la mida de les taxes, les condicions de finançament i un paquet de documents.

Molta gent recorda la burocràcia del sector bancari, quan els clients havien de córrer fins i tot durant mesos per aconseguir finançament, recollint un munt de documents i certificats. La tendència en aquests dies és més positiva, amb els bancs que s'allunyen d'aquestes complexitats i cada cop més busquen facilitar l'acceptació de sol·licituds.

Si prenem els tipus d'interès, avui és el líder"Gazprombank", que ofereix gairebé un 6% anual. No obstant això, el paper de lideratge en el mercat pertany a Sberbank. Això suggereix que tant les tarifes com la fiabilitat de la pròpia institució són igualment importants per a la població.

Pel que fa a la presentació de documents, avui els bancs tenen una demanda, disposats a considerar les sol·licituds d'un mínim de documents. Normalment es tracta d'un passaport i un certificat d'ingressos. Però el segon document també s'esmenta cada cop menys a la llista de documents del banc, ja que ara no només es tenen en compte els ingressos habituals, sinó també altres tipus d'actius, com ara un dipòsit bancari, accions o béns generadors d'ingressos.

Quins documents cal?

La llista de documents depèn de les condicions individuals del client i del tipus de préstec. El conjunt estàndard consta del següent:

• Document d'identitat.
• Certificat de treball o documents empresarials.
• Documents del cònjuge.
• Informació sobre la composició de la família.
• Certificat de residència.
• Documents de l'objecte comprat: passaport tècnic i document de títol.
• Si estem parlant de comprar un edifici nou on no hi ha documents, heu de presentar un acord amb el promotor.
• Altres documents a criteri del banc.

Si el capital de maternitat està implicat en el préstec, s'adjunta un certificat. El procediment de revisió sol durar entre 2 dies i 1 setmana. El contracte de préstec hipotecari se signa després que el banc prengui una decisió positiva sobre la sol·licitud. Durant la vigència del contractela propietat es comprometrà al banc com a garantia.