Asia-Pacific Bank: revisions de clients bancaris sobre préstecs, dipòsits

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

"Asia-Pacific Bank" és un banc universal que fa més de vint anys que ofereix una gamma completa de serveis a particulars i empreses. Fa dotze anys, la institució comercial era coneguda com Amurpromstroybank. Més tard, el banc es va anomenar "Banc Àsia-Pacífic", per abreujar ATB.

"Asia-Pacific Bank" participa en el sistema d'assegurança de dipòsits. El banc comercial està inclòs amb confiança entre els cent primers en termes d' alt rendiment financer de les activitats bancàries. La xarxa d'oficines de l'entitat de crèdit es troba a moltes regions del nostre país (Krasnoyarsk, Barnaul).

Segons les revisions, "Asia-Pacific Bank" és un actor important en la prestació de serveis financers a l'Extrem Orient.

El temps canviant al mercat financer del nostre país va començar fa uns dos anys, i des dedes de llavors, més d'una vegada s'ha arriscat a convertir-se en un huracà de ple dret. El 2016, no van passar ni unes quantes setmanes sense que els ciutadans anessin notícia sobre quines entitats de crèdit van tornar a ser privades de les seves llicències pel Banc de Rússia i quants milers de milions de rubles tenen pèrdues per la privació de llicències d'aquests bancs, i com el L'agència d'assegurances de dipòsits retornarà els fons que f alten als dipositants estafats.

En una situació tan difícil, una paraula a l'atzar sobre un banc va provocar una reacció inesperada dels seus clients. En algun moment, el Banc Asiàtic-Pacífic va caure sota l'atenció dels periodistes. Parlar i xafardejar sobre el fet que els dipositants estan tenint problemes per retirar els dipòsits del banc ATB es va enfortir dia a dia. I tot això va passar en el context de problemes reals creixents per a un banc comercial.

Referència ràpida

Segons les revisions, el Banc Àsia-Pacífic està reconegut com una de les entitats de crèdit més grans de l'Extrem Orient.

La junta general de propietaris d'ATB del novembre de 2016 va decidir canviar la ubicació de la seu central de l'entitat de crèdit i fer les modificacions necessàries als estatuts de l'entitat de crèdit. Segons la decisió, la seu del Banc Àsia-Pacífic tindrà la seu a la ciutat de Yuzhno-Sakhalinsk. Abans d'això, el banc comercial tenia la seu a la ciutat de Blagoveshchensk.

El banc va especificar immediatament que tots els departaments principals estarien ubicats a Blagoveshchensk i la capital. Al mateix temps, és possible reclutar personal a Yuzhno-Sakhalinsk per reforçar la presència.banc comercial a la regió seleccionada.

Els principals propietaris són un grup d'empresaris propietaris de "PPFIN Region". Activitats d'ATB:

• préstec a particulars i empreses;
• atreure diners dels ciutadans en dipòsits;
• activitat al mercat de divises.

A partir de l'1 d'abril de l'any en curs, els indicadors de la institució:

• actius nets: 118.250 milions de rubles;
• capital - 9.090 milions;
• cartera activa - 68.200 milions;
• passiu amb els dipositants - 59.860 milions

No és una biografia fàcil

L'entitat de crèdit funciona des de 1929. En aquell moment, es va formar una sucursal de Promstroybank de l'URSS al districte d'Amur. El febrer de 1992, Amurpromstroybank es va registrar a partir d'una sucursal d'aquest banc a la regió de l'Amur. Vuit anys més tard, el banc comercial, per la seva situació financera inestable, va viure la seva primera reorganització. Després va passar sota el control de l'Agència per a la Reestructuració de les Organitzacions de Crèdit. Dos anys després de la capitalització addicional, Amurpromstroybank va ser comprat de nou per particulars. L'any 2006, l'entitat de crèdit va passar a anomenar-se "Banc Àsia-Pacífic".

Després de deu anys d'activitat bancària, el 2015, ATB va tornar a tenir problemes. Durant els primers nou mesos del 2015, quan el Banc Àsia-Pacífic va patir pèrdues financeres per valor de 1.600 milions de rubles. El proper 2016, les coses semblen serva pujar, de manera que, segons els resultats de la primera meitat de l'any, els beneficis d'una entitat de crèdit van superar els mil milions de rubles. Tot i que a l'abril, Moody's va reduir bruscament les seves valoracions d'experts i expectatives per al banc. Segons les revisions, el Banc Àsia-Pacífic va reaccionar immediatament i va anunciar la finalització de la seva cooperació amb aquesta agència de qualificació. Al maig, Moody's Investors Service va retirar totes les qualificacions de l'entitat de crèdit. Val la pena assenyalar que en el moment de la retirada de les qualificacions, hi havia una tendència negativa en els escenaris de dipòsits a llarg termini.

Enmig dels rumors que creixen activament sobre una possible revocació de la llicència del Banc Àsia-Pacífic, els periodistes van afegir combustible al foc que van informar sobre la connexió del principal accionista d'ATB, Andrey Vdovin, amb Bank M2M Europe., operant a Letònia. Segons la seva opinió, era aquesta institució la que podia ajudar el propietari sense escrúpols a retirar els fons dels dipositants a l'estranger. Els representants d'ATB van exigir als mitjans de comunicació que deixin de difondre informació no confirmada. Segons les revisions dels clients, Asia-Pacific Bank i el seu servei de premsa van negar els rumors sobre problemes a l'entitat de crèdit i van creure que totes les publicacions als mitjans són només un intent de provocar una onada de retirada dels dipositants del banc des de zero. La direcció del banc esperava que el banc frenés la difusió d'informació negativa sobre la seva situació econòmica i resolgués tots els seus problemes.

Revocació de la llicència de "M2M Private Bank"

A principis de desembre de 2016, el Banc de Rússia va retirar la llicència financeraoperacions a M2M Private Bank. La decisió d'aplicar aquesta mesura es va prendre per l'incompliment per part del banc de les lleis i reglaments, així com per la impossibilitat de cobrir les reclamacions dels creditors sobre les seves obligacions. "M2M Private Bank" va col·locar de manera persistent els fons dels dipositants en actius de baixa qualitat, sense crear reserves adequades. A causa de la mala qualitat dels actius, el banc no va complir correctament les seves obligacions. Val la pena assenyalar que l'entitat de crèdit era una entitat premium i treballava principalment amb clients privats rics. Les condicions de la crisi econòmica van començar a dictar nous requisits per fer negocis, i tots els grans dipositants van començar a intentar diversificar els seus estalvis retirant part dels fons del banc. M2M Private Bank va començar a experimentar dificultats a causa de la pèrdua d'uns deu mil milions de rubles dels dipositants. El Banc de Rússia es va veure obligat a complir amb la seva obligació de revocar la llicència de l'entitat per dur a terme operacions.

M2M Private Bank no és l'únic banc que té dificultats a causa de l'accionista Andrey Vdovin. Va ser un dels que va participar en la fallida de BaikalBank. El més interessant és que en aquell moment BaikalBank estava experimentant grans dificultats financeres. Amb "Expobank" també va resultar ser una història força interessant. Quan es va vendre al banc britànic Barclays, es va convertir gairebé en or. Els empresaris britànics van comprar Expobank amb una ràtio anormal: quatre per als actius financers d'un banc comercial. A la pràctica mundial, la bancael mercat no ha estat mai comprat amb una ràtio tan cara per cap banc comercial de cap país del món. Com a resultat de la transacció de venda, Petropavlovsk Finance va guanyar diversos centenars de milions de dòlars. Entre els copropietaris de l'empresa hi havia el Sr. Vdovin. Al principi, Barclays va contractar el senyor Vdovin per a la junta directiva, però després es van desfer d'ell molt ràpidament.

Els accionistes de ATB van començar immediatament a discutir amb el Banc de Rússia un esquema que permetria a l'entitat de crèdit evitar grans problemes per al Banc Àsia-Pacífic. La revocació de la llicència de M2M Private Bank, que és una filial d'ATB, va obligar aquesta última a completar les reserves obligatòries per llei per un import d'uns set mil milions de rubles..

L'agència de qualificació "KPMG" en la seva opinió sobre les activitats d'un banc comercial per al 2016 va escriure que dubta de la capacitat del "Banc Àsia-Pacífic" per continuar les seves activitats després de la creació addicional de reserves. En aquell moment, ATB tenia actius per un total de més de vuit mil milions de rubles, amb oportunitats molt poc probables de retornar.

El mateix Asia-Pacific Bank va assenyalar que una inversió infructuosa a M2M Private Bank té un efecte d'imatge a curt termini i, en cas contrari, no té un impacte especial en el negoci d'una entitat de crèdit. Això també es va evidenciar pels seus indicadors econòmics. El 2016, el banc va treballar amb un benefici de 306 milions de rubles. A principis de l'any vinent, l'entitat de crèdit va poder guanyar 176,3 milions. ActiuA l'1 d'abril, la cartera d'ATB ascendia a 76.300 milions de rubles, el volum de dipòsits d'individus - 71.020 milions.

Mesures preventives

Val la pena assenyalar que, per evitar possibles problemes de liquiditat, al Banc Asiàtic-Pacífic, que té una participació en l'organització creditícia M2M Private Bank, es va prohibir a l'octubre de continuar donant préstecs a la seva "filla".. Aquestes instruccions les va donar el Banc de Rússia per tal de mantenir l'estabilitat d'ATB.

Malgrat les qualificacions de les agències, "Asia-Pacific Bank" va continuar desenvolupant-se ràpidament. Com a part del canvi de marca, l'entitat de crèdit va actualitzar ràpidament les seves oficines: Krasnoyarsk, Ulan-Ude, Barnaul. Segons les revisions del Banc Àsia-Pacífic, aquest procés va tenir un efecte positiu en la imatge del banc i s'havia de finalitzar l'any vinent. ATB oferia constantment als seus clients nous productes bancaris. Per exemple, vuit tipus de dipòsits estaven disponibles per a les persones, el tipus d'interès més alt per a un d'ells és del 10,2 per cent. ATB no ha apujat mai els tipus, la qual cosa indica l'estabilitat de l'estructura creditícia. L'entitat de crèdit sempre ha mantingut un enfocament personal a l'hora de treballar amb estructures corporatives, combinant tipus d'interès assequibles amb altres condicions atractives (préstec a llarg termini, calendari d'amortització individual i molt més).

Quota

El Banc de Rússia va exigir que ATB creés el 100% de reserves per als préstecs concedits per M2M Private Bank. El "Banc Asiàtic-Pacífic" havia de retirar capital circulant per un import de 5.100 milions de rubles i posar-los en un compte al Banc Central de la Federació Russa. El principal regulador, per tal d'evitar grans problemes de liquiditat per a ATB pel compliment dels requisits, va facilitar a l'entitat de crèdit un pla de quotes fins a finals de l'any passat. Malauradament, al final del període de pagament, que el Banc de Rússia va proporcionar a ATB per reservar el préstec concedit a M2M Private Bank, que havia perdut la llicència, Asia-Pacific Bank no va aconseguir complir els requisits del regulador. El banc va aconseguir crear reserves per al voltant del vuitanta per cent del préstec. A principis del 2018, els problemes del Banc Àsia-Pacífic el van obligar a demanar al Banc Central de la Federació de Rússia l'ampliació del pla de quotes. Afortunadament per a tothom, el Banc de Rússia va acceptar complir la sol·licitud d'ATB i li va donar l'oportunitat de reservar un préstec de M2M Private Bank a principis d'abril d'aquest any. La creació d'una reserva del 100%, segons les últimes notícies, ATB Bank obligarà inevitablement a reposar el vostre capital, cosa en què, de fet, insisteix el principal regulador.

Requisit per canviar d'accionista

Un altre requisit del Banc de Rússia, segons l'opinió dels empleats del Banc Àsia-Pacífic, és canviar d'accionista. Un dels majors propietaris de l'entitat de crèdit era Andrei Vdovin, que fins fa poc era copropietari d'Azbuka Vkusa. L'ordre del regulador principal, enviada per ATB després de la revocació de la llicència de M2M Private Bank, era reduir la quota d'Andrey Vdovin allindar del deu per cent.

Segons l'opinió dels empleats del "Banc Àsia-Pacífic", la institució va complir formalment el requisit del Banc Central de la Federació Russa. Els antics accionistes de l'entitat de crèdit van mantenir la seva influència al banc a través de PPFIN Region, reduint la seva participació al 8,24 per cent. Abans de les demandes del Banc de Rússia, els tres principals propietaris (Vdovin, Maslovsky i Hambro) posseïen cadascun el 22,5 per cent de les accions d'ATB, respectivament.

Formalment, a finals de l'any passat, van aparèixer noves persones a la llista d'accionistes del Banc Àsia-Pacífic. Per exemple, un tal Maxim Chernavin, que té estrets vincles comercials amb Andrei Vdovin. El Sr. Chernavin fins fa poc era expert al Bank M2M Europe, propietat d'Andrey Vdovin. "Bank M2M", que operava a Letònia l'any passat, va ser venut i rebatejat com a Signet Bank AS. Ara Maxim Chernavin posseeix aproximadament un terç de les accions de Shelmer Holding Ltd, registrada a les Illes Verges Britàniques.

A causa del compliment dels requisits del regulador per resoldre tots els problemes actuals el 2018, el Banc d'Àsia-Pacífic tenia la següent estructura accionarial:

• "Shelmer Holding Ltd" - 31,81% (Maxim Chernavin és el propietari principal);
• "International Finance Corporation" - 10%;
• Visió èpica;
• "Regió PPFIN" (el propietari principal és Andrey Vdovin) - 8,24%.

Segons revisions del Banc Àsia-Pacífic, l'entitat de crèdit va intentar trobar un nou inversor tot l'any passat, però,malauradament, sense èxit. Els representants d'ATB continuen dient als representants dels mitjans de comunicació que l'estructura accionarial del banc s'ha ajustat als requisits del Banc de Rússia i la provisió de préstecs de M2M Private Bank s'ha fet en compliment del 100% amb els requisits del regulador principal. Els propietaris insisteixen que avui s'han resolt els problemes d'ATB Bank i l'entitat de crèdit funciona com sempre.

Sanejament inevitable

Les últimes notícies sobre ATB confirmen que, després d'haver esperat que l'entitat de crèdit creés una reserva del 100% en condicions financeres difícils segons el calendari acordat amb el Banc de Rússia, el regulador va prendre una decisió ambigua per a molts de reorganitzar-se. el Banc. El lideratge del Banc Àsia-Pacífic va fer una feina molt difícil de recaptar més de cinc mil milions de rubles, sense comptar altres reserves col·locades en un compte de corresponsal amb el principal regulador de la banca. Després d'això, es va eliminar tota la composició dels líders i es va introduir una administració temporal.

Segons les revisions dels clients, el Banc Àsia-Pacífic no va ser privat de la seva llicència a causa dels dipòsits de la població per un total de més de seixanta mil milions de rubles. Les pèrdues dels dipositants haurien de ser cobertes per la DIA. A la vigília de la presa de possessió del president del nostre país i els propers canvis de personal en els nivells més alts del poder, aquestes despeses a nivell estatal semblaven inadequades per al Banc de Rússia, així com els disturbis entre la població de la part oriental de el país.

N'hi ha un mésuna hipòtesi per la qual les notícies sobre el tancament d'ATB Bank el 2018 continuaran sent falses. La situació de crisi amb ATB, si es resol negativament, comportarà molts problemes per a l'economia de l'Extrem Orient. A jutjar per les revisions dels clients sobre els préstecs del Banc Àsia-Pacífic, l'entitat de crèdit ofereix activament préstecs en condicions favorables a les petites i mitjanes empreses. La finalització de les activitats d'un banc tan gran a la regió crearà problemes amb el finançament de diversos sectors de l'economia (per exemple, la construcció). Segons els comentaris sobre les sucursals del Banc Àsia-Pacífic, hi treballen diversos milers d'especialistes bancaris. El tancament d'una entitat de crèdit comportarà un gran alliberament d'especialistes al mercat laboral a causa de la reducció del personal bancari. Només a la gran ciutat de Krasnoyarsk, segons els comentaris del Banc Àsia-Pacífic, actualment hi ha onze sucursals.

El Banc de Rússia també va confirmar que havia decidit sanejar el Banc Àsia-Pacífic, principalment per la seva importància social per a les dues zones econòmiques del nostre país, l'Extrem Orient i Sibèria oriental.

ATB és un dels principals bancs comercials socialment significatius a Sibèria oriental i a l'Extrem Orient. Atesa la importància per al desenvolupament social de les principals regions de presència, el cessament de les activitats d'una entitat de crèdit o la interrupció de la continuïtat de les seves activitats bancàries tindrien conseqüències extremadament negatives per al sistema financer sostenible d'unes regions tan vastes..

A més, el Banc de Rússia confirmaràque, en cas de problemes importants de liquiditat, el Banc Àsia-Pacífic li proporcionarà ajuda financera urgent utilitzant els fons del Fons de Consolidació del Sector Bancari del nostre país.

El Banc Central de la Federació Russa va assenyalar que ATB continua amb les seves activitats com de costum, complint les seves obligacions actuals i realitzant transaccions.

Canal de retirada de dipositants

Quan els representants dels mitjans de comunicació van preguntar per què el Banc de Rússia va decidir resoldre encara més els problemes del Banc Àsia-Pacífic, els empleats del Banc Central de la Federació de Rússia van respondre que havien descobert signes d'una piràmide financera en les activitats. d'una entitat de crèdit. ATB, segons la seva opinió, va organitzar constantment activitats per a la venda de bitllets de l'empresa FTC a la població. Aquesta institució, segons dades preliminars, va ser utilitzada per l'antic accionista principal, Andrey Vdovin, per resoldre els seus problemes personals. L'empresa FTK, en opinió del principal regulador, té tots els signes d'insolvència de pagament:

• El deute de la FTC en pagarés avui ja ha arribat a més de quatre mil milions de rubles.
• L'empresa no té rebuts en efectiu i paga pagarés emesos anteriorment mitjançant l'emissió de nous valors.

Val la pena assenyalar que les aclariments del Banc Central de la Federació de Rússia no donen una resposta clara a la pregunta de com les obligacions de la FTC en pagarés podrien afectar l'estabilitat d'una institució financera..

Detenció d'accionistes

No fa tantEl Tribunal Tverskoy de Moscou va sentenciar en absència sobre la detenció d'un dels principals accionistes d'ATB, Andrei Vdovin, que òbviament planteja moltes preguntes al principal regulador. El banquer està acusat d'un frau a una escala especialment gran, és a dir, el robatori de tretze milions de dòlars. El mateix senyor Vdovin va abandonar el territori del nostre país i, pel que sembla, no té intenció de tornar. Ha estat inclòs a la llista de buscats a nivell federal i internacional. A casa, Andrey Vdovin té molts creditors que volen rebre els fons extrets d'ells, entre ells, per exemple, BaikalBank, on el banquer va emetre un préstec per dos-cents milions de rubles. Avui, ATB Bank resol problemes amb la llicència sense la participació del seu antic accionista principal.

Presentant una petició per a la detenció en absència del Sr. Vdovin, un representant de l'autoritat investigadora va dir que l'acusat està actualment a la llista de buscats. Els investigadors van fer repetits intents d'assegurar la compareixença del senyor Vdovin davant les autoritats investigadores, però, malauradament, no van tenir èxit. Es va comprovar que el banquer va abandonar el país l'any passat i ja no tornarà a la seva terra natal, on l'esperen creditors i autoritats investigadores. Segons el representant de la llei, mentre està a l'estranger, Andrey Vdovin busca establir contacte amb còmplices del crim i desenvolupar una posició comuna amb ells als tribunals.

L'advocat del banquer va subratllar que l'acte criminal acusat contra Andrei Vdovin s'hauria de qualificar de delicte econòmic i va demanar que escollissin qualsevol mesura de contenció per al client, excepte la presó. La decisió de posar el banquer a la llista de buscats també va ser impugnada pels advocats als tribunals.

Apel·lació

Els advocats del copropietari d'ATB, el Sr. Vdovin, van recórrer contra la decisió del Tribunal Tverskoy de la capital sobre l'elecció d'una mesura de contenció en relació al seu client en forma de detenció en absència el un cas criminal de frau per un import de tretze milions de dòlars.

Banc sistèmic a l'Extrem Orient

Val la pena destacar una característica molt important del desenvolupament del sector financer al nostre país. Cada cop hi ha menys grans bancs a les regions del país. Ara hi ha un procés actiu de consolidació de les entitats de crèdit, els bancs de propietat estatal ocupen una quota creixent en el mercat bancari. El desavantatge dels grans bancs és que no sempre són capaços de proporcionar un finançament digne a les petites empreses regionals, perquè no coneixen totes les necessitats i característiques dels empresaris locals de les regions. Segons les revisions del "Banc Àsia-Pacífic", realitza amb èxit aquesta difícil tasca a l'Extrem Orient.

Segons la NRA, són els bancs estatals els que reben gairebé el cent per cent dels beneficis del sector bancari, i aquestes entitats de crèdit se centren en préstecs a grans institucions. Això, al seu torn, dificulta la solució d'una de les principals tasques a què s'enfronta avui el nostre país, és a dir, augmentar la participació de la petita i mitjana empresa en el PIB de l'Estat. Les petites empreses de les regions necessiten urgentment un suport fort dels bancs regionals, comcom estan familiaritzats amb les necessitats i demandes dels seus empresaris locals. Segons les revisions dels préstecs al Banc Àsia-Pacífic, l'entitat de crèdit està oferint préstecs activament a empreses de l'Extrem Orient. Podem dir que ATB és un banc vertebrador d'aquesta regió. A diferència dels principals actors del mercat bancari, les entitats de crèdit regionals treballen colze a colze amb els seus clients, sense retards burocràtics. Molt sovint, aquests bancs operen a les ciutats més llunyanes de la regió, on els bancs estatals simplement no poden o no volen arribar. En els territoris de la seva presència, ATB ocupa la principal quota de mercat i s'inclou entre els líders després de grans actors com Sberbank i VTB. A Chukotka, el banc comercial "ATB" és reconegut com el líder indiscutible.

Una altra regió on hi ha bancs regionals forts és Tatarstan. No fa molt temps era Tatfondbank, però va perdre la llicència del Banc Central de la Federació Russa. Ara Ak Bars continua al joc.

Resultats

La recuperació del sector financer del país continua i continuarà. Segons la cap del Banc de Rússia, la Sra. Nabiullina, s'acabarà no abans d'un parell d'anys. A causa d'una purga tan brutal entre les entitats de crèdit, el Banc de Rússia és sovint criticat. La dificultat és que en la majoria dels casos les estructures comercials que duen a terme operacions il·legals o porten a terme polítiques de crèdit inadequades, és a dir, arrisquen en realitat els fons dels dipositants diàriament, interrompen les seves activitats. Onla fallida de quatre de cada cinc bancs que han perdut les llicències són de caràcter criminal per la retirada il·legal de diners de la població a l'estranger.

El Banc de Rússia està intentant fins a l'últim salvar les entitats de crèdit en situacions en què és possible i adequat. No va ser possible trobar fons, en particular, per a la reorganització de Tatfondbank, però els reeixits Ak Bars van romandre a la regió. El principal regulador sempre està intentant salvar la columna vertebral dels bancs regionals. I com a resultat, ara resol els problemes d'una entitat de crèdit. Ara no hi ha problemes per retirar un dipòsit d'ATB Bank, això es pot fer sense dificultat. Cada dipositant té dret a prendre decisions de manera independent: confiar o no en el banc. Les últimes notícies d'avui sobre ATB Bank no indiquen una afluència de ciutadans a les oficines de l'entitat.