Primera quota d'una hipoteca: mida, condicions de pagament

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Per comprar un habitatge, la majoria de la gent pren préstecs als bancs. Però el banc no ofereix aquest servei per a tothom. Per obtenir un préstec, cal tenir un bon historial de crèdit, una feina oficial, així com un pagament inicial d'una hipoteca. Normalment aquesta quantitat es mesura en diversos centenars de milers de rubles, de manera que no tothom la té.

El valor de la primera quota

El pagament inicial de la hipoteca formarà part del cost de l'habitatge. Els termes de la seva cessió dependran del contingut del contracte de compravenda. Però els fons s'han de transferir abans d'obtenir un préstec. La seva transferència serà una prova que la persona és realment solvent.

Per què necessito un pagament inicial d'una hipoteca? La majoria dels bancs requereixen que els ciutadans tinguin els seus propis diners per fer una valoració, així com per identificar els que són insolvents. Si s'identifiquen, l'entitat financera no permetrà que s'aprovi el préstec, ja que amb els préstecs hipotecaris els clients reben granssumes de diners. La presència de diners en una persona parla del seu estalvi, de la capacitat de pagar el deute en el futur, del desig d'anar cap al seu objectiu gradualment. És a dir, una persona així es considera més fiable, ja que va poder acumular una certa quantitat durant un llarg període o va poder obtenir diners d'una altra manera, però ho gestiona amb prudència.

Normalment, les parelles joves necessiten habitatge, però no tenen un pagament inicial d'una hipoteca i tampoc tenen ingressos suficients. Per tant, no totes les famílies joves es poden permetre el luxe de comprar un apartament o casa immediatament. Han de viure inicialment amb familiars o llogar una casa i estalviar alhora. Aquesta lògica no és del tot correcta, ja que els diners que es destinen a llogar un apartament podrien convertir-se en una mensualitat hipotecaria.

Import de la hipoteca

S'inclouran fons personals en l'import total del préstec hipotecari, que es convertirà en l'abonament inicial en el futur? Aquests fons no s'inclouran en l'import del préstec, el prestatari paga un determinat percentatge del cost total de l'habitatge. El banc es beneficia d'això, perquè si una persona no pot seguir pagant, llavors el prestador torna tots els seus diners, i també podrà cobrir totes les despeses i penalitzacions, interessos. Independentment de quant hagi pagat una persona, només se li retornarà el que quedi després del pagament de totes les despeses i interessos existents. La quantitat retornada sol ser molt inferior a la que s'ha gastat la persona.

Compartició en efectiu

Hi ha molts bancs a Rússia. Abans de contractar un préstecuna institució determinada, heu de comprovar les condicions i triar la més avantatjosa per a vos altres mateixos.

La primera quota d'una hipoteca a Sberbank serà del 20% del cost total de l'habitatge. Per als militars, l'import inicial serà del 15%. Si una persona vol o pot proporcionar només dos documents bàsics, aleshores la quota dels seus fons personals hauria de ser del 50%, independentment del programa que triï el prestatari. Per als habitatges primaris sense acabar, l'import serà del 15%. L'import per construir un habitatge augmentarà i serà igual al 25%. És a dir, com més fiable sigui una persona, més documents pugui aportar, més lleial serà el prestatari. I el client podrà invertir una part més petita dels seus diners personals.

El pagament inicial d'una hipoteca a Sberbank en molts casos és del 20%. Però de vegades la institució fa diverses promocions, i l'import pot disminuir quan es proporcionen documents addicionals. Sempre heu de fer un seguiment de les condicions bancàries per estar al dia dels canvis. També podeu demanar al consultor que us notifiqui els canvis.

Per als militars, el Ministeri de Defensa es converteix en una garantia, que conclou un contracte amb els subordinats durant molt de temps. Per tant, el banc els ha proporcionat un percentatge mínim. Per als clients que no volen o no poden proporcionar informació laboral i salarial, la institució financera demanarà la meitat del cost de l'habitatge.

De vegades els bancs ofereixen préstecs sense les primeres quotes, però les condicions són dures. Així, per exemple, el prestador pot garantir-se i oferir un préstec amb un tipus d'interès molt elevat,que també pot incloure la celebració obligatòria de contractes d'assegurança, la inclusió de moltes comissions addicionals, així com la instal·lació de determinades restriccions.

Quan s'estudien diversos programes bancaris, es pot identificar una característica: com més gran sigui l'import de la contribució, menor serà el tipus d'interès. Això es deu al fet que el prestador en aquest cas proporciona una quantitat més petita i la situació es torna més segura per a ell.

Pagament inicial important

Quin hauria de ser el pagament inicial d'una hipoteca a Moscou (o qualsevol altra ciutat) per obtenir les condicions d'amortització més favorables? Com més gran sigui la contribució personal del prestatari, més favorables seran les condicions del préstec, ja que hi haurà menys:

• tip d'interès;
• percentatge obligatori;
• pagaments d'assegurances;
• pagament mensual.

Tenir diners

El percentatge mínim de la primera quota de la hipoteca el determina el banc. L'etapa de transferència de fons al venedor d'habitatges es produeix sense la intervenció de les entitats financeres. És a dir, el comprador pot transferir diners contra rebut, transferir-los al compte del comprador, utilitzar cèl·lules bancàries. Abans d'emetre un préstec, el banc demanarà al prestatari una prova de solvència.

A l'acord de compravenda d'immobles, heu d'especificar on s'enviarà l'abonament. És molt important. De vegades pot haver-hi més d'un propietari de l'immoble, per la qual cosa cal indicar siel pagament es fa a cada membre individualment o només a una persona. Si heu de pagar per cada propietari, heu d'escriure al contracte l'import de cada persona i les dades bancàries on s'enviaran els fons.

Si el banc no requereix determinades accions per transferir diners a la cèl·lula, l'algorisme d'accions serà estàndard (com quan es compra una casa sense préstec).

Transferir diners

La hipoteca amb un pagament inicial es realitza de la següent manera.

1. El pagament inicial és la primera quota del cost total de la propietat. En cas de negar-se a completar la transacció, aquests fons s'han de retornar íntegrament al comprador fallit. Però si la rescissió es produeix per iniciativa del comprador, el dipòsit es pot perdre. Si la resolució del contracte es va dur a terme a causa del desig del venedor, haurà de retornar els fons el doble de la quantitat. L'opció de contraprestació de rescissió s'ha d'especificar al contracte perquè el comprador no perdi els seus diners. El pagament s'ha d'efectuar en el moment de la preparació prèvia i la signatura del contracte. Podria ser en efectiu. Després que el venedor hagi rebut els diners, posa l'import, la signatura i el cognom complet, nom, patronímic. Així, confirma el fet de la recepció del pagament. També podeu pagar a través d'un banc mitjançant una transferència bancària. El banc emetrà la confirmació de la transacció. La persona que paga es conserva l'original i se'n lliura una còpia al comprador.
2. La segona part del pagament és la quantitat d'efectiufons iguals a la diferència entre l'abonament inicial i la primera part pagada (és a dir, l'avançament). Per exemple, hauríeu d'aclarir la primera quota de la hipoteca i calcular l'import mínim requerit de fons propis. La primera part del pagament s'ha de determinar en l'acord entre venedor i comprador. En general, aquesta quantitat serà igual als serveis dels agents immobiliaris. La segona part restant és la diferència entre l'import del pagament inicial i els fons ja transferits al venedor. La transferència de diners en la segona fase també ha de tenir la seva confirmació. El fet de la transferència es pot dur a terme, com en el primer mètode, amb l'ajuda d'un acord i un pagament sense efectiu a través d'un banc. Però val la pena assenyalar que el banc també pot sol·licitar un rebut del venedor que es va dur a terme la segona etapa de la transferència de fons. Això confirmarà que el comprador ha pagat la totalitat del pagament inicial.
3. Els fons del banc els transfereix el mateix creditor. La transferència de fons només es durà a terme després que el comprador proporcioni tots els documents necessaris per a la transacció.

Quin podria ser el pagament inicial

La quantitat de diners la determina l'empleat del banc. Si el pagament inicial de la hipoteca - mat. capital, llavors cal assegurar-se que un banc en particular treballa amb aquest tipus de fons. A la majoria de les institucions, aquests estalvis són la prova que una persona té diners. Normalment, els bancs accepten tots els documents necessaris del comprador i realitzen accions de manera independent amb el Fons de Pensions. L'enumeració es fa utilitzantpagament sense efectiu. Actualment, gairebé tots els bancs accepten el capital de maternitat com a pagament inicial d'una hipoteca. Aquests diners estan ajudant a moltes famílies joves a trobar la seva casa.

Si el pagament inicial és l'habitatge

De vegades els bancs poden acceptar la propietat existent com a diners d'un comprador. El percentatge de l'aportació sobre l'import total dependrà de la valoració d'un determinat objecte i de les condicions del prestador. En alguns casos, els bancs us permeten utilitzar el vostre propi habitatge durant un període de temps determinat. Això serà beneficiós per a una família que adquireixi un apartament en una casa sense acabar. Fins que la casa no es posa en funcionament, els compradors poden viure al seu compte.

El segon préstec és un pagament inicial

De vegades la situació es desenvolupa de tal manera que una persona necessita urgentment comprar un apartament, però no hi ha diners. Després hi ha l'opció d'emetre dos contractes de préstec al mateix temps. El primer préstec anirà a terminis i, en conseqüència, el segon, la pròpia hipoteca. Encara que aquesta sortida de la situació és extremadament perillosa. Per contractar dos préstecs, cal disposar d'uns ingressos constants i suficients per poder-los retornar alhora.

Tots els bancs tenen la mateixa base. I el banc, que ha d'emetre un préstec hipotecari, veurà immediatament que els fons es van emetre abans. Els prestadors poden aprovar els dos préstecs, però el comprador ha d'entendre si pot pagar els dos préstecs durant molt de temps. Fins i tot l'import mínim del pagament inicial és gran, ja que s'expressa en centenars de milers de rubles. Però consumidorEl préstec s'atorga per un màxim de cinc anys. A més, els tipus d'interès a qualsevol banc sempre són alts. També és obligatori que els prestadors afegeixin una varietat d'assegurances, que costaran una quantitat important de diners.

Abans de decidir si accepta la primera quota d'una hipoteca d'un pis, és millor calcular per avançat el pagament aproximat. Per fer-ho, pots demanar a un consultor bancari que faci un càlcul aproximat del préstec. Si afegiu dos pagaments, podeu entendre quant haureu de pagar cada mes. I quedarà clar si aquesta decisió és acceptable. També val la pena assenyalar que un cop l'any cal assegurar la propietat. L'assegurança també requereix una quantitat decent de diners.

Hipoteca sense pagament inicial

No és fàcil estalviar una determinada quantitat per a una hipoteca. Per tant, alguns bancs ofereixen comprar un préstec sense pagament inicial. Una hipoteca sense pagament inicial a Iekaterinburg o qualsevol altra ciutat permet a moltes famílies comprar un habitatge:

• Els bancs ofereixen l'oportunitat de comprar propietats per al personal militar sense pagament inicial.
• Les persones empadronades per a la millora de les condicions de l'habitatge poden rebre una hipoteca en el marc de programes governamentals especials. L'Estat ajuda i paga subvencions, que seran l'abonament del contracte hipotecari. Però normalment aquest procediment triga molt de temps, ja que la cua és llarga i l'estat té un cert límit.
• També pots obtenir un préstec sense els teus propis diners, amb l'ajuda d'un avalista amb un bon historial de crèdit i altnivell d'ingressos.

Per exemple, a Iekaterinburg, les hipoteques sense pagament inicial són habituals, ja que hi ha moltes ofertes especials dels prestadors.

Revenedors

Comprar béns immobles al mercat secundari té molts avantatges:

• Una bona opció, podeu comprar un habitatge pel vostre compte i ho desitgeu.
• Podeu entrar a viure i viure a la casa immediatament després de la transacció. No cal esperar fins que la casa estigui aprovada i posada en funcionament.
• En general, quan es compren apartaments al mercat secundari, es troben en llocs amb infraestructura desenvolupada.
• No hi ha perill de ser enganyat pels promotors i de quedar-se sense habitatge.
• En general, el tipus d'interès d'aquest habitatge es redueix, ja que el prestador rep un apartament existent com a garantia. És a dir, la compra d'una casa ja construïda és fiable per al banc. I amb una casa sense acabar, el banc s'arrisca, ja que els desenvolupadors poden fer trampes.

I tanmateix, comprar un pis al mercat secundari comporta molts perills. Per exemple, no sempre un control legal dels documents pot donar una resposta precisa sobre el nombre de propietaris d'un apartament. Els solapaments, així com les comunicacions, poden ser antigues i, després de la mudança, tot s'haurà de reparar, respectivament, això suposarà una pèrdua de diners addicional. La implementació de la reurbanització il·legal pot ser un problema a l'hora de comprar un habitatge. No sempre els venedors d'apartaments poden ser persones honestes i conscients. Per tant, abans de comprar un pis, també has de fer un control tu mateix.

El pagament inicial mínim d'una hipoteca d'habitatges secundaris sol ser del 20% als bancs. Les institucions que operen al mercat financer des de fa molt de temps i han aconseguit obtenir un nombre suficient de clients no concediran préstecs amb una petita aportació. Normalment, per reduir l'aportació, cal aportar molts documents. Hi ha bancs relativament nous al mercat. Poden subestimar l'import del pagament inicial, així com reduir els tipus d'interès per augmentar el flux de clients. Per tant, abans de contractar un préstec, heu de mirar les condicions de molts bancs i triar el programa més rendible per a vos altres mateixos.