Com obtenir una hipoteca per a una família jove: condicions i descripció dels programes dels bancs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Les famílies joves poden comptar amb l'ajuda financera estatal des del moment en què formen una família. En particular, poden rebre capital de maternitat, participar en programes d'habitatge i rebre deduccions fiscals sota determinades condicions.

Com obtenir una hipoteca per a una família jove

La família, com a cèl·lula de la societat i potencial del demà del país, té un gran valor per a cada estat. Per al desenvolupament estable de la família, es requereixen fons considerables, el principal dels quals és l'adquisició de béns immobles. Els joves que es casen tenen l'oportunitat d'aprofitar els programes especials del govern amb condicions una mica simplificades.

Atesos els alts preus immobiliaris, la qüestió de com obtenir una hipoteca per a una família jove segueix sent rellevant. Encara que els joves guanyin prou, la necessitat de fer un dipòsit inicial desconcerta a molts. Però no tot és tan trist. A continuació, parlarem d'això en detall.

Algorismeacció

Les organitzacions de banca privada també estan preparades per oferir els seus serveis de finançament. Cada cop més, es poden veure anuncis de productes bancaris dissenyats per a les necessitats de les famílies. Però el programa estatal es distingeix per la seva accessibilitat general i la presència d'objectius. Per exemple, el programa federal "Habitatge 2011-2020" persegueix objectius clars: proporcionar habitatge a tantes famílies com sigui possible que ho necessitin.

Una forma específica d'ajuda de l'Estat per resoldre problemes d'habitatge és l'emissió de certificats per rebre subvencions. Es realitza en l'ordre següent:

• Proporcioneu un certificat que indiqui que la família necessita habitatge.
• Fes membre del programa Família jove o habitatge 2011-2020.
• Contacteu amb AHML.

Cada element necessita un aclariment. Informació proporcionada a continuació.

Criteris de determinació

Abans de respondre a la pregunta sobre com obtenir una hipoteca per a una família jove, cal conèixer els fonaments legals. Un dels arguments importants és la norma de l'habitatge. La norma d'habitatge per a cada persona s'estableix a nivell legislatiu. Els indicadors són individuals per a cada regió.

Per exemple, a Moscou, la norma d'habitatge per persona és de 18 metres quadrats. m. La norma per a una família és de 42 metres quadrats. m Si a la regió de Belgorod i a Yaroslavl aquestes normes són iguals a 17 metres quadrats. m, després a Voronezh 14 metres quadrats. m. Si el nivell d'habitatge d'una família està per sota d'aquests paràmetres, les autoritats competents no tenen dret a negar-se a oferir ajuda estatal per millorar les condicions de vida.

Aquestes disposicions estan regulades per l'article 50 del Codi de l'Habitatge de la Federació Russa. Si parlem d'inquilins, és útil que estudiïn les disposicions de l'article 49 del Codi de l'Habitatge de la Federació Russa.

Pel que fa als programes governamentals, la seva llista no es limita a les opcions anteriors. La qüestió de l'habitatge també es considera a cada regió a nivell local. Les autoritats locals tenen dret a implementar els seus propis programes. Per exemple, les autoritats de la regió d'Arkhangelsk estan executant un programa que ofereix suport per a la compra d'habitatges secundaris. A Belgorod, les autoritats prefereixen la construcció primària. Quan una família s'enfronta a la qüestió de com obtenir una hipoteca per a una família jove, hauríeu d'estudiar i recollir informació completa al vostre districte territorial.

Una altra pregunta per aclarir: què és l'AHML? Es tracta d'una societat anònima oberta, el fundador de la qual és el govern de la Federació de Rússia, el nom complet és l'Agència de préstecs hipotecaris i d'habitatge. La consideració dels problemes d'habitatge de les famílies és responsabilitat directa d'aquesta organització. Per tant, la qüestió de si és possible contractar una hipoteca a una família jove en un cas concret s'ha de dirigir a ells. Basat només en proves documentals.

A més, aquestes qüestions estan autoritzades per tractar-se amb l'Oficina del Departament de Política de l'Habitatge d'Obtenció Territorial. El termini per a la consideració de les sol·licituds és de 10 dies.

Qui pot sol·licitar-la?

Els programes governamentals amb el terme "família jove" fan referència a una parella casada, on tots dos tenen menys de 35 anys. El principalrequisit: la presència d'un matrimoni registrat oficialment fa almenys 1 any. Quan es pregunta on obtenir una hipoteca per a una família jove, una parella pot considerar ofertes de bancs privats. Les entitats de crèdit privades accepten sol·licituds de famílies en què un dels cònjuges és major de 35 anys.

Hi ha requisits separats pel que fa a la ciutadania dels cònjuges. Preferiblement, si tots dos són ciutadans de la Federació Russa. Però si un d'ells no és ciutadà de la Federació Russa, però està casat amb un ciutadà i té un fill comú, la sol·licitud s'accepta per a la seva consideració.

És un error creure que només es reconeix com a família una parella casada. Les famílies incompletes, on l'únic progenitor és ciutadà de la Federació Russa, també tenen dret a sol·licitar-la.

Un altre criteri important és la prova d'ingressos. Aquest tràmit és necessari per convèncer el prestador de la seva solvència. Segons els requisits per a l'any 2017, els ingressos familiars totals han de superar els 21.600 rubles. Si la família té un fill, els ingressos han de ser d'almenys 32.150 rubles al mes.

Import de la subvenció

La subvenció mitjana és de 600.000 rubles. Es pot obtenir per comprar béns immobles o per construir la teva pròpia casa. Si ja hi ha una hipoteca, el préstec es pot utilitzar per amortitzar-la. Per fer-ho, la família ha de pactar prèviament amb el banc aquesta possibilitat. Alguns bancs estan acreditats per a acords mutus amb agències governamentals i tenen dret a acceptar fons del pressupost estatal a favor dedevolució de les obligacions de crèdit dels ciutadans.

Quan decideix com obtenir una hipoteca per a una família jove amb un fill, una parella pot decidir construir-se la seva pròpia casa privada. En aquest cas, necessiten un solar, i l'ajuda de l'estat està destinada a cobrir una part dels costos. En general, aquesta xifra és del 35-40% dels costos. L'import exacte de la subvenció depèn del nombre de membres de la família.

Com implementar la subvenció?

Quan el poder executiu considera la sol·licitud i pren una decisió positiva, podem dir que la qüestió de com agafar un pis amb hipoteca per a una família jove està parcialment resolta. Ara els cònjuges reben un certificat per una quantitat determinada. Amb aquest document, ara han de trobar un banc on poder obtenir una hipoteca. Però aquesta no és tota la llista dels drets que ofereix el certificat de subvenció. Solucions completes:

• Comprar un apartament o una habitació.
• Construir una casa.
• Participació en cooperatives d'habitatge.
• Paga la hipoteca existent.
• Proporcioneu en lloc de l'import requerit com a pagament inicial.

Ofertes bancàries

La presència d'un certificat és un indicador de la garantia estatal d'una determinada part del risc a l'hora d'adquirir un immoble, ja que per a molts joves la pregunta “com pot una família jove obtenir una hipoteca” és força aguda. El certificat els obre el camí a les entitats bancàries que finançaran directament la compra.

L'estat no nominaRequisits especials per als bancs executors per a l'execució d'hipoteques a una família jove. Però un requisit previ és que el banc tingui una llicència per a l'any en curs, emesa pel Banc Central. No cal preocupar-se per això, ja que sense aquest document, cap entitat financera té dret a dur a terme les seves activitats. Al mercat no li f alten ofertes hipotecàries.

Sberbank

El líder del sector dels serveis financers, Sberbank, és àmpliament conegut per les condicions de préstecs assequibles. Es diferencia en matèria d'hipoteques per a famílies joves. Aleshores, quines són les condicions perquè una família jove pugui contractar una hipoteca a Sberbank?

Els requisits generals són estàndard: treball i ingressos, béns immobles líquids i sol·licitud. La taxa base és del 8,6% anual. Però hi ha l'oportunitat de fer que les tarifes siguin encara més baixes. Per a això necessites:

• Rebre un sou amb una targeta Sberbank. La tarifa es redueix un 0,5%.
• Sigues membre del programa d'assegurances de Sberbank. Per participar-hi, podeu assegurar riscos personals o béns adquirits. A més, a l'hora de sol·licitar una hipoteca, aquest tràmit és obligatori. En aquest cas, la tarifa serà més baixa un 1%.
• Pare solter menor de 35 anys. En aquest cas, el sol·licitant té dret a sol·licitar una reducció addicional de la tarifa. I potser quedarà satisfet.

VTB-24

Un altre líder del mercat financer, VTB-24, ajudarà una família jove a obtenir una hipoteca sense pagament inicial. Per fer-ho, cal tenir en compte el cost de l'apartament. Una de les condicions estàndard del banc és un pagament inicial del 20% o més. Però les famílies joves poden utilitzar el certificat en comptes d'aquests diners. Normalment, l'import de la subvenció cobreix el 30-40% del valor mitjà de mercat de l'apartament.

La família pot sol·licitar una hipoteca per un període de 5 a 30 anys. Els tipus d'interès varien al voltant de l'11%. Pots sol·licitar qualsevol quantitat de fins a 800.000 rubles.

Alfa Bank

La resolució del problema de l'habitatge requereix molt esforç i temps. Aquí es necessita un sou estable, el nivell del qual és capaç de cobrir les amortitzacions mensuals. Al mateix temps, l'obra ha de ser oficial. No està malament si una família jove té els seus petits estalvis per comprar una casa. Normalment s'utilitzen com a pagament inicial.

Però encara que la parella no tingui els seus propis fons, gràcies al suport de l'estat, té l'oportunitat de contractar una hipoteca a una família jove sense pagament inicial. A Alfa Bank també es va plantejar la possibilitat de pagar amb certificat. A més, el banc està preparat per finançar tant habitatges secundaris com projectes en edificis nous.

Una família pot comptar amb un finançament de fins a 50.000.000 de rubles tant per a l'habitatge principal com per a un edifici nou. Els terminis d'amortització varien entre 12 i 360 mesos. L'import final del reemborsament diferirà del cost de l'apartament en un 9,29% anual.

Uralsib

Quan el certificat ja està a la mà, el tema de l'elecció d'un banc es resol de manera senzilla. Heu de mirar les ofertes i comparar-les amb les vostres.ingressos i plans de futur. Com obtenir una hipoteca per a una família jove a Sberbank o qualsevol altre banc? Uralsib Bank també va oferir la seva pròpia solució a aquest problema d'actualitat.

El Banc està preparat per finançar la compra d'habitatges acabats o en construcció durant un màxim de 30 anys. L'import del dipòsit inicial ha de ser com a mínim del 20%. Els tipus d'interès anuals comencen a partir de l'11%. Els indicadors específics depenen de la solvència del sol·licitant, de la durada del préstec i d' altres paràmetres.

Banc de Moscou

"El Banc de Moscou" també està preparat per participar en la resolució del problema de l'habitatge d'una família jove. A més, amb un enfocament individual per a cada sol·licitant. Aleshores, què es necessita per obtenir una hipoteca per a una família jove en aquest banc? Hi ha dues opcions: pots emetre segons l'esquema estàndard o intentar aprofitar les tarifes reduïdes. Informació de comparació:

• Segons el sistema estàndard, el tipus d'interès és de l'11,40% amb el 20% del cost de l'habitatge.
• La família del sol·licitant rep un finançament de l'11,15% amb un pagament inicial del 15%.
• Si un dels cònjuges s'incorpora als programes corporatius del banc per avançat, les taxes es poden reduir al 10,65% i l'abonament al 10%.
• Els privilegis sobre les tarifes també estan esperant als qui reben salaris a la targeta del Banc de Moscou.

Els requisits per als prestataris són estàndard. Els fons rebuts es poden retornar en un termini de 25 anys. Hi ha requisits per a l'habitatge adquirit: condicions de vida adequades i xarxes de comunicació. Si compres una segona residència, l'any de construccióno hauria de ser a casa abans de 1972.

Recollida de documents

Quan la família de la parella va trobar la resposta a la pregunta de com obtenir una hipoteca per a una família jove, sorgeix una altra pregunta: quins certificats i certificats es requereixen? La llista de documents necessaris és la següent:

• Certificat que confirma el nivell d'ingressos. Pot ser un certificat en forma de 2-NDFL o en forma de creditor. Però més sovint es requereixen les dues opcions;
• Certificat dels governs locals que la família necessita per resoldre problemes d'habitatge.
• Còpies dels passaports dels cònjuges.
• Certificat de registre de matrimoni.
• Documents per a nens, si n'hi ha.
• Extracte del llibre de la casa.
• Còpies de documents de la propietat.

Conclusió

Segons els comentaris de les famílies que van rebre una subvenció del govern, tot el procés no dura més d'1 mes. Això inclou el procés de consideració de la sol·licitud en els òrgans executius, la presentació de la sol·licitud al banc i el procés de tramitació de l'operació. No es tenen en compte els termes per a la recerca d'habitatge i el termini per registrar els drets sobre béns immobles.

La majoria dels programes governamentals tenen una durada limitada. Però la tendència dels darrers anys mostra que després de la caducitat dels programes antics, s'estan introduint-ne de nous, amb condicions encara més atractives.