Com obtenir una hipoteca sense pagament inicial?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els préstecs hipotecaris són merescudament populars entre molts ciutadans. Et permeten comprar la teva pròpia propietat sense disposar de fons suficients per a aquests propòsits. Els préstecs hipotecaris els ofereixen molts bancs grans i el requisit estàndard és la disponibilitat de fons per un import del 10 al 20% del valor de la propietat seleccionada. S'utilitzen com a pagament inicial quan es sol·licita una hipoteca. Confirmeu que el prestatari té unes condicions financeres òptimes. Però sovint sorgeix la pregunta de com obtenir una hipoteca sense una inversió inicial. Això és possible mitjançant diferents mètodes.

El concepte de pagament inicial

Es representa per part del valor de l'immoble escollit per a la compra. Han de pagar els ciutadans que tinguin previst comprar un apartament o casa a costa dels fons prestats. Actua com a confirmació de la disponibilitat de diners d'un prestatari potencial.

Pràcticament tots els bancs exigeixen als ciutadans que disposin d'aquesta quantitat, ja que si no hi és, es pot denegar el préstec. La midael pagament inicial depèn de la política de la pròpia entitat bancària, però normalment es fixa entre el 10 i el 25 per cent del cost de l'habitatge. Com més gran sigui l'import, més favorables ofereix el banc.

Pros i contres de les hipoteques sense pagament inicial

Podeu obtenir aquest préstec per comprar una casa fins i tot sense les vostres pròpies inversions. Per fer-ho, heu d'utilitzar ofertes especials dels bancs o programes governamentals preferents. Obtenir una hipoteca sense pagament inicial és bastant difícil, però el procés té molts avantatges:

• no requereix que un ciutadà tingui els seus propis estalvis per comprar un habitatge;
• Els fons disponibles es poden utilitzar per renovar la propietat comprada.

Però hi ha molts més desavantatges d'aquesta solució. El cas és que la possibilitat d'obtenir una hipoteca d'aquest tipus l'ofereix un nombre limitat de bancs. S'estableix un tipus d'interès elevat. És difícil obtenir aquest préstec, ja que hauràs de preparar molts documents que confirmin la bona situació financera del possible prestatari.

Com s'emet?

Si un ciutadà no té fons que es puguin utilitzar per comprar una casa i sol·licitar un préstec, haurà d'utilitzar diferents mètodes per obtenir un préstec sense les seves inversions. Com obtenir una hipoteca sense dipòsit? Es poden utilitzar diferents opcions per a això:

• utilitzant propietats pròpies com a garantia;
• registre de l'estàndardcrèdit al consum;
• demanant en préstec l'import requerit a familiars o amics;
• utilitzant els serveis de casa d'empenyorament;
• aplicació de capital mare;
• usant quotes del desenvolupador;
• registre de diversos programes preferents destinats al préstec hipotecari simplificat;
• aplicació de promocions realitzades pels bancs;
• sol·licitar un préstec en institucions que ofereixen l'oportunitat de comprar un habitatge sense fons propis.

Cada opció té els seus propis matisos i característiques, que s'han d'entendre amb cura.

Utilitza la teva propietat com a garantia

Si un possible prestatari no té diners que es puguin utilitzar com a pagament inicial, aleshores si hi ha una propietat residencial registrada per a ell, aquest últim es pot comprometre al banc. En aquestes condicions, el gravamen s'imposa a la propietat adquirida i a l'apartament que ja és propietat del prestatari.

Aquestes condicions poden ajudar a obtenir l'aprovació del banc. Com obtenir una hipoteca sense pagament inicial mitjançant aquest mètode? Per fer-ho, la propietat existent i el prestatari han de complir els requisits del banc:

• un ciutadà ha de tenir un treball oficial i rebre bons ingressos;
• el seu historial de crèdit ha de ser perfecte;
• la propietat proposada s'ha de registrar com a propietat exclusiva;
• és desitjable que el gravamen no s'imposa a l'única propietat residencial propietat d'un ciutadà;
• generalment es requereix una garantia addicional de tercers.

Tots dos immobles estan subjectes a un gravamen registrat a Rosreestr. Fins i tot en aquestes condicions, el tipus d'interès serà alt, de manera que els pagaments en excés seran importants.

Tramitació de préstecs d'empenyorament

Si un ciutadà té un immoble registrat, es pot utilitzar per obtenir un préstec en una casa d'empenyorament. En aquestes condicions, s'emeten dos préstecs per persona, la qual cosa augmenta significativament la càrrega creditícia. Com obtenir una hipoteca d'aquesta manera? Per fer-ho, es tenen en compte els matisos:

• Els béns immobles existents estan gravats per una casa d'empenyorament i l'objecte comprat està representat per una penyora bancària;
• Les cases d'empenyorament ofereixen imports significatius, depenent del valor de taxació de l'apartament transferit;
• haurà de preparar-se per a pagaments substancials.

Fins i tot si un possible prestatari té una quantitat important de fons enviada al banc en forma de pagament inicial, encara està subjecte a nombroses condicions estrictes.

Aplicar un préstec de consum

Molts bancs requereixen una petita quantitat de la primera inversió del prestatari, que és només el 10% del valor de la propietat. En aquestes condicions, aquest import es pot obtenir en sol·licitar un préstec de consum. Però es tenen en compte els matisos:

• Els bancs hipotecaris revisaran acuradament el prestatari, de manera que si descobreixen que té un préstec pendent, pot ser que siguihipoteca denegada;
• el prestatari haurà de pagar dos préstecs alhora, de manera que els pagaments mensuals seran alts;
• A més, heu de tenir en compte el cost de comprar una assegurança per a un apartament.

Els préstecs i les hipoteques de consum s'han d'emetre en diferents bancs.

Utilitza capital mare

Si els ciutadans que volen contractar un préstec hipotecari ja han emès un certificat de capital mare, poden sol·licitar una hipoteca en un banc mitjançant aquesta prestació. Els fons de l'estat es poden utilitzar en forma de pagament inicial. Però per a això, es tenen en compte els matisos:

• en una hipoteca, l'estat permet utilitzar el capital de maternitat immediatament després del naixement d'un fill, de manera que no cal esperar tres anys;
• el capital maternal supera els 450.000 rubles, de manera que n'hi ha prou per cobrir el pagament inicial;
• per utilitzar el certificat, cal que l'apartament seleccionat compleixi els requisits de la PF, per la qual cosa ha de ser d' alta qualitat, d'acord amb els estàndards, amb totes les comunicacions d'enginyeria i infraestructura desenvolupada;
• La propietat immobiliàrias'emet no només per als prestataris, sinó també per als seus fills;
• la majoria dels bancs grans treballen amb capital mare, de manera que no hi haurà dificultats per obtenir una hipoteca.

Aquesta solució es considera òptima per a cada prestatari.

Aconseguir un pla de quotes o un préstec d'un desenvolupador

Si teniu previst comprar un apartament en un edifici nou, podeu utilitzar l'únicpropostes de desenvolupadors. S'esforcen per vendre la propietat el més aviat possible, per la qual cosa sovint ofereixen les seves pròpies quotes o préstecs. Sovint en aquestes condicions no es requereix cap interès.

Ús de programes governamentals

L'estat ofereix periòdicament diversos programes que us permeten obtenir un préstec bonificat per comprar un habitatge. Com obtenir una hipoteca en condicions preferents? Per fer-ho, els prestataris han de complir diferents requisits. Com a norma, sense pagament inicial, els bancs poden emetre fons per a la compra d'habitatge en el marc dels programes:

• assistència al prestatari;
• acreditació de personal militar;
• participació al programa de refinançament.

El més recomanable és sol·licitar una hipoteca a Sberbank en condicions preferents, ja que aquesta institució sempre col·labora amb l'estat.

Prestec

Si els familiars o amics tenen una quantitat gratuïta, podeu demanar un préstec. Cal discutir les condicions de la devolució amb antelació, així com elaborar un rebut.

S'aplica als bancs que ofereixen hipoteques sense pagament inicial

Hi ha diversos bancs que ofereixen programes únics. En ells, podeu obtenir una hipoteca sobre l'habitatge sense necessitat d'aportar els vostres propis fons en forma d'inversió inicial. Aquests bancs inclouen:

• Sberbank ofereix un programa sense pagament inicial només com a part del refinançament, i aquest programa estableix una taxa del 10,9%.
• "Binbank" ofereixhipoteca garantida per un habitatge amb una taxa del 10,5% fins a 20 milions de rubles i fins a 30 anys.
• "Interprogressbank" emet préstecs en el marc del programa "Udachny", que no requereix un pagament inicial, però la taxa és del 18% i s'emet un màxim de 3 milions de rubles durant un màxim de 5 anys.
• "Union Bank" emet préstecs hipotecaris a un tipus màxim de l'11,5% durant 25 anys.

A més, els grans bancs solen fer diverses promocions, que poden incloure fins i tot l'absència de la necessitat d'invertir en la compra d'un habitatge. Per tant, es recomana fer un seguiment regular de diferents ofertes i programes.

Procés hipotecari

Si es troben fons per a la inversió inicial o s'utilitzen diversos dels mètodes anteriors, és important esbrinar com obtenir una hipoteca d'un apartament. El procés es realitza en diverses etapes:

• Se selecciona el banc que ofereix el programa de préstec hipotecari òptim;
• s'està formant una sol·licitud;
• passaports per a nens, un extracte del llibre de la casa, extractes dels comptes bancaris i el banc, si cal, pot requerir altra documentació;
• decidit pel banc;
• si és aixíés positiu, aleshores el ciutadà sabrà quina és la quantitat màxima de fons que se li pot proporcionar en un préstec hipotecari;
• segons el límit existent, es cerca la propietat òptima per a la compra, que ha de complir els requisits del banc seleccionat;
• cares;
• La documentació es transfereix al banc, després del qual els empleats de la institució comproven la propietat i el venedor per assegurar-se que la transacció és legal;
• si no hi ha problemes, el prestatari fa un pagament inicial si és necessari per al programa seleccionat, i també es pot utilitzar el capital mare;
• diners per a béns immobles es transfereixen al venedor mitjançant una caixa de seguretat o transferència bancària;
• s'emet un apartament a Rosreestr amb la fixació obligatòria del gravamen, ja que l'apartament que es compra sens dubte serà pignorat al banc;
• compra una assegurança de propietat i molts bancs exigeixen als prestataris que assegurin la seva vida i la seva salut.

Si descobriu com obtenir una hipoteca a Sberbank o una altra entitat bancària, el procés no semblarà massa complicat. Al mateix temps, el prestatari pot no disposar de fons propis que es puguin utilitzar com a inversió inicial. Només és important triarimmobiliària òptima. Si és absolutament necessari comprar un apartament en un edifici nou, inicialment es conclou una DDU amb el promotor i, després de la posada en funcionament de l'immoble, es registra la propietat de l'objecte.

Conclusió

Per tant, hi ha moltes maneres d'aconseguir una hipoteca sense utilitzar els vostres propis fons. Per fer-ho, podeu utilitzar programes governamentals preferents, material o fins i tot contactar amb bancs que ofereixen una opció de préstec que no requereixi una inversió de diners per part del prestatari. En aquest darrer cas, hauràs de fer front a tipus d'interès elevats i pagaments excessius.

Fins i tot en absència de fons, podeu convertir-vos en propietari de la vostra propietat. Abans que finalitzi el període de préstec, el banc li imposarà un gravamen.