NPF: quin triar? Valoració, comentaris

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La qüestió de transferir la part finançada de les futures aportacions de pensions als millors NPF preocupa els ciutadans russos des del 2014, quan es van produir canvis al Fons de Pensions de Rússia. Des del 2014, les pensions a Rússia s'han dividit en dues categories: contribucions finançades i d'assegurances. I la part treballadora del país, en jubilar-se, va tenir l'oportunitat de canviar el seu "destí": rebutjar els estalvis a favor d'assegurances o invertir-los fent-se client d'una empresa no estatal.

Com es forma la pensió a Rússia?

Els ciutadans que reben salaris "blancs" (ocupació oficial amb deduccions anuals a les autoritats fiscals i al Fons de Pensions de la Federació de Rússia) tenen dret a rebre beneficis de l'estat en arribar a l'edat de jubilació - suport material indefinit. L'any 2014, el sistema de pensions del país va passar per una reorganització i el 22% de les primes d'assegurança pagades pel propietari al Fons de Pensions de la Federació de Rússia per a cada empleat es poden formar de les maneres següents:

• El 16% es trasllada a la part de l'assegurança per a necessitats socials, el 6% són les cotitzacions finançades de l'empleat, que podrà rebre (incloent la indexació, si va fer la transició al NPF) en el moment de la jubilació. o desglossant-los en pagaments mensuals;
• només part de l'assegurança: 22% del 22% possible (implica la negativa a formarpart finançada (0%) pel consentiment voluntari del ciutadà o incertesa a l'hora d'escollir un NPF - "silenci").

Si en el cas de la primera opció, el futur pensionista només ha de decidir sobre el NPF (quina triar), aleshores, quan es nega a estalviar, transfereix automàticament a l'estat les cotitzacions retinguts per l'empresari. (es converteix en una "persona silenciosa": un client que no ha tancat un acord amb un fons no estatal i no ha aprofitat la seva oportunitat per augmentar la seva pensió).

Qui té dret a transferir la part finançada de la pensió

No tots els ciutadans de la Federació Russa poden fer la transició al NPF, estalviant un 6% per a la inversió segons la rendibilitat d'una empresa no estatal:

• els nascuts abans de 1967 no tenen l'oportunitat de canviar l'import de la part de l'assegurança, tenen accés a programes privats conclosos com a part del cofinançament de les pensions, que es poden connectar al Fons de Pensions de Rússia oficina o d'empreses privades;
• La resta de categories d'edat tenen dret a escollir: mantenir-se "en silenci" o prendre el futur en les seves pròpies mans estudiant la qualificació de rendibilitat de NPF i escollint un fons que inspiri confiança.

Tots els ciutadans de la categoria d'edat permesa (que no hagin complert més de 49 anys el 2016) podrien utilitzar el dret de transferència fins al 31 de desembre de 2015. Per a aquelles persones que, a partir de l'1 de gener de 2014, van traslladar per primera vegada aportacions a la UIF a l'OPS, l'Estat va ampliar el període de selecció fins a finals de 2018. I si la seva edat en el moment de la transició era inferior a 23 anys, el permís de transició es conserva fins a l'edat de jubilació."major d'edat".

En què es diferencia el fons de pensions de la Federació Russa de les empreses no estatals?

Dubtant del NPF (quina triar per obtenir els màxims ingressos i confiança en rebre una pensió), els clients de les companyies d'assegurances obliden que, a diferència dels fons no estatals, el Fons de Pensions de la Federació Russa garanteix anualment indexació de les contribucions a la inflació. Sigui quina sigui la situació financera del país, la pensió de l'assegurança es pagarà íntegrament amb els interessos meritats.

NPF no garanteix al 100% que els ingressos calculats en signar l'acord OPS es mantinguin iguals durant el període d'indexació. Les ràtios de rendiment depenen del nombre de clients, de la mida de la cartera financera, de l'import total dels pagaments de pensions als participants del fons i de factors econòmics externs: el nivell d'inflació, la competència al mercat, les reformes de les pensions (des del 2015, el Banc Central té NPF presos sota control especial). Una empresa privada, en cas de desenvolupament estable, ofereix l'oportunitat d'augmentar l'estalvi en diverses vegades o d'aconseguir una quantitat "escassa" de contribucions retinguts (amb un rendiment negatiu).

CLASIFICACIÓ de NPF-2016 pel principi de rendibilitat

Com més alt sigui el rendiment d'un fons no estatal, més atractiu sembla als ulls del client. Els millors NPF (tops 5) que garanteixen el percentatge d'inversió més alt durant el període analitzat (tenint en compte els indicadors anuals mitjans):

1. JSC Livanov OPF (12,9%).
2. "PF europeu" (12,4%).
3. "Ural Financial House" (11,4%).
4. "Educació i ciència" (11, 1%).
5. "Educació" (11%).

La qualificació de rendibilitat del NPF en funció de l'estalvi té un aspecte diferent:

1. CJSC "Promagrofond" (17,3%).
2. "Consentiment" (12,7%)
3. "Imant" (12, 2%).
4. "PF europeu" (10,9%).
5. "Fons d'estalvi" (10, 2%).

Les qualificacions de rendiment us permeten decidir sobre l'elecció del NPF, el coeficient acumulat del qual complirà les expectatives de l'assegurat.

Quin NPF és el més fiable?

A l'hora de triar una empresa de pensions privada, la fiabilitat dels NPF, determinada per la participació voluntària de l'empresa en els rànquings d'agències independents, juga un paper important.

Expert RA i National RA van ser reconeguts com les agències analítiques més influents en l'àmbit de la prestació de pensions.

Llista de NPF als quals "Expert RA" ha assignat un nivell de fiabilitat excepcionalment alt (A++):

• "Tardor de diamants".
• "Atomgarant".
• "Benestar".
• "Benestar EMENSI".
• "Gran".
• "Vladimir".
• "VTB PF".
• Gazfond.
• "PF europeu".
• "Keith Finance".
• "Nacional".
• "Neftegarant".
• "Estalvis de pensions de Gazfond".
• "Promagrofund".
• "SAFMAR".
• "RGS".
• Sberbank.
• Surgutneftegaz JSC.

L'agència de qualificació "National" ha publicat la seva llista de NPF, que estan reforçats financerament (AAA) i responsables de les obligacions amb els dipositants.

Inclou 9 empreses, 6 de les quals són reconegudes com les més fiables per dues agències:

• "Benestar".
• "PF europeu".
• "Keith Finance".
• "Neftegarant".
• "RGS".
• Sberbank.

A més de les que figuren a la qualificació d'Expert Ra, OJSC Telecom-Soyuz, el fons no estatal Electric Power Industry i OJSC Lukoil-Garant també es troben entre les 9 organitzacions més estables que inverteixen estalvis de pensions.

Valoració dels fons no governamentals més "centrats en el client" el 2015

Les opinions dels futurs pensionistes que han signat un acord OPS amb una empresa no estatal pressionen els clients potencials del fons. Les revisions negatives en línia deixades pels clients de NPF fan que els dipositants pensin a deixar un fons poc atractiu que ha rebut queixes dels participants del contracte d'assegurança.

Les empreses orientades a GPU i ONG es guanyen la confiança dels col·laboradors i gaudeixen de l'estatus de "centrada en el client".

"Veu" de clients - 5 principalsfons no estatals 2015:

1. "PF europeu" (3, 8 de 5).
2. "Futur" (3, 2 de 5).
3. "Benestar" (2, 9 de 5).
4. Kit Finance (2, 6 de 5).
5. "Promagrofund".

D'empreses bancàries subsidiàries, el fons no estatal de Sberbank es va convertir en el líder en termes de qualitat del servei al client el 2015, representant més del 14% del mercat i 243.300 milions de rubles d'estalvi de pensions (1r lloc).

Informació addicional digna d'atenció a l'hora d'escollir un fons de pensions no estatal

Si, després d'analitzar totes les valoracions, encara no hi ha resposta a la pregunta "Quin és el millor NPF? Quin triar?"

Primer, l'edat de l'empresa privada. Tot i que els nouvinguts en el 88% dels casos ofereixen condicions més atractives (rendiment a partir del 10% i possibilitat que un agent surti de casa), l'experiència en el negoci d'assegurances hi juga un paper important. Entre els fons que lideren les llistes de fiabilitat i rendibilitat, no hi ha "principiants" que portin menys de 3 anys treballant. No es tracta d'una "novatada", sinó d'una sana competència i una política de "retenció" (mantenir el flux de clients al nivell del període anterior amb un alt índex de satisfacció), i no atraure cares noves a qualsevol preu (engany, eufemisme).

Segon, la comoditat dels serveis en línia. El "compte personal" del participant en l'acord OPS ha de tenir una interfície pràctica (icones grans,Menú en rus, comprensible per a un usuari novell) i proporcionen el màxim accés a la informació (característiques del contracte, historial d'operacions amb NPP). Un servei remot còmode significa que el client no necessita visitar l'oficina.

En tercer lloc, el nombre de clients. Quan 500 mil ciutadans o més volien utilitzar els serveis d'una persona privada, això no només parla de l'èxit de la feina dels agents d'assegurances, sinó també de la confiança en el fons.

S'ha pres l'elecció: com transferir els estalvis de pensions als NPF?

Si el tema de les activitats de l'NPF (quina triar per a la transferència de la pensió de l'LF) ja està resolt, els treballadors tenen un altre problema: com transferir la pensió a un fons no estatal?

Per concloure un acord OPS amb un NPF, cal que us poseu en contacte amb l'oficina d'una organització no governamental al lloc de registre. Dels documents que tinguis, només necessites el passaport i el SNILS. Després d'haver completat la documentació, es lliura al client una còpia de l'acord que confirma el desig de transferir els estalvis de pensions del Fons de Pensions de la Federació Russa al NPF.

Però per a la transferència final del NPP a un altre fons, cal la confirmació del Fons de Pensions de la Federació Russa. Això es pot fer de diverses maneres:

1. Durant una visita personal al Fons de Pensions de Rússia, omplint un formulari de sol·licitud amb el consentiment per a la transferència.
2. Després de confirmar mitjançant el número de telèfon especificat a l'acord d'OPS (o després d'un "feedback" d'un especialista del centre de contacte de NPF).
3. Enviant el consentiment per correu electrònic o SMS.

El 2016, el 25% dels fons no estatals (per exemple, els NPF"Sberbank") ofereix per confirmar l'acord sobre la transferència de NPP "sense sortir de l'oficina": en registrar un OPS, el client rep un missatge SMS amb un codi en 2-5 minuts, que s'ha d'informar al gestor. L'empleat introdueix el codi al programa i l'aplicació s'envia automàticament a la UIF. No cal tornar a confirmar ni una visita personal al Fons de Pensions de Rússia.

Matisos de la transició a NPF

Podeu transferir els estalvis de pensions a qualsevol fons que ofereixi serveis per a la celebració d'acords OPS i ONG. El procés de transició dura 1 any: després de la signatura del conveni, els estalvis es transfereixen a l'NPF al cap d'un any després d'haver finalitzat la documentació. Es transfereixen totes les primes d'assegurança retingides per l'empresari i els interessos meritats per l'empresa anterior (sempre que hagin passat 5 anys des de la celebració del contracte anterior). Si el client rescindeix el contracte abans del previst (menys de 5 anys), perd dividends, rebent només primes d'assegurança de l'empresari (el seu import no es pot reduir, ja que tots els ciutadans que treballen oficialment els paguen sense f alta deduint quantitats dels salaris).).

Podeu transferir estalvis entre fons no estatals i el Fons de Pensions de la Federació Russa no més d'un cop l'any.

Llicència NPF: què és?

Des del 2015, el Banc Central va començar a "netejar" fons no estatals, el nombre dels quals augmentava cada any desenes d'empreses. Organitzacions que incompleixin les seves obligacions amb els cotitzants (els estalvis de pensions de les quals no permetien el pagament a tots els clients) i incompleixen els terminis de prestacióinformes, van ser privats del dret (llicència perpètua de NPF) a participar en activitats d'assegurances al mercat financer de la Federació Russa.

A finals d'any, 89 fons van rebre una llicència, la llista de la qual es presenta al lloc web oficial del Banc Central de Rússia.

S'ha retirat la llicència de NPF: què han de fer els clients?

En cas de cancel·lació de la llicència del fons, el client té l'oportunitat de transferir els seus estalvis a una altra empresa privada. Si et negues a triar un altre NPF, els estalvis de pensions es transferiran per defecte al Fons de Pensions de Rússia, amb la preservació del 6% del NPF.

En el marc de la Llei núm. 422-FZ, que regula els drets de les persones assegurades a l'hora de concloure una OPS a la Federació Russa, després dels resultats de 2015, 32 NPF van entrar al sistema de garantia de NPP. Això vol dir que els estalvis per pensions dels ciutadans indexats pel PFR o NPF (protegits per l'"Agència d'assegurances de dipòsits") estan garantits per l'estat.

Moratòria del CIT 2014-2016: quan s'ha d'esperar la indexació?

L'any 2016, el Govern va confirmar l'ampliació de la moratòria de la inversió en centrals nuclears. El motiu és la crisi, que obliga l'estat a estalviar en els estalvis dels ciutadans.

La prohibició de formar el 6% prescrit per a la inversió, segons els analistes financers, s'estendrà fins al 2017, fins que el mercat i l'economia russa s'estabilitzin.