El concepte i els tipus d'assegurança de responsabilitat civil

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Per a la majoria de ciutadans i líders empresarials, s'ha convertit en habitual redactar contractes d'assegurança de vida, cotxe i propietat. Davant d'una categoria com l'"assegurança de responsabilitat civil", molts no entenen la necessitat d'aquest tipus de protecció. Encara que, com demostra la pràctica, en el món modern, els tipus d'assegurances de responsabilitat civil existents permeten protegir-se de possibles despeses imprevistes a l'hora de realitzar diverses activitats i fins i tot de conduir un cotxe. D'acord amb les normes del dret civil, distingeixen la responsabilitat segons el contracte i la llei.

Responsabilitat segons la llei

Extracontractual, extracontractual o extracontractual, o responsabilitat en virtut de la llei apareix quan es produeix un dany a una persona que no està en una relació contractual amb l'origen de l'esdeveniment. Aquest tipus de responsabilitat es produeix amb independència de l'existència de contractes signatsrelacions jurídiques.

L'assegurança d'aquests riscos implica certes condicions:

• està assegurada la responsabilitat del propi assegurat o d'un altre participant que també pugui ser la persona responsable;
• tots els participants que puguin causar danys per les seves accions s'han d'indicar al document de l'assegurança;
• el beneficiari pot ser tant el prenedor de l'assegurança com els partícips assegurats, així com tercers, si així ho especifica el contracte d'assegurança;
• La persona perjudicada té dret a reclamar l'import de la indemnització pels danys directament a la companyia d'assegurances, si aquestes condicions estan especificades en el contracte d'assegurança celebrat entre les parts.

Responsabilitat contractual

La responsabilitat en virtut del contracte es produeix en cas d'incompliment i mala qualitat de les obligacions que s'especifiquen en l'acord celebrat entre les parts. Aquest tipus d'assegurança de responsabilitat civil també requereix determinades condicions:

• responsabilitat està prevista pels documents legislatius actuals;
• només està assegurada la responsabilitat del prenedor de l'assegurança, tots els altres contractes es consideren nuls;
• el beneficiari del contracte d'assegurança indica la part amb la qual el prenedor de l'assegurança ha establert una relació contractual.

Atesa la relació jurídica que sorgeix entre l'entitat asseguradora i els seus clients, l'asseguradora assumeix l'obligació d'indemnitzar els danys materials o a la salut a tercers.persones.

Responsabilitats

Segons els requisits de la legislació d'assegurances, l'objecte de l'assegurança de responsabilitat civil està determinat pels interessos patrimonials directament relacionats amb l'assegurat i les persones afectades com a conseqüència de les seves activitats. Les normatives legals defineixen clarament quins tipus d'assegurances estan cobertes per l'assegurança de responsabilitat civil.

Hi ha una classificació de tipus de responsabilitat per a això:

• administratiu: es produeix quan es comet una infracció administrativa o una infracció;
• material: obliga l'empleat a compensar la pèrdua causada a l'organització com a conseqüència de l'incompliment o la violació de les lleis aplicables;
• dret civil - apareix quan es vulneren normes legals civils d'actes legislatius i comporta l'incompliment dels drets subjectius de tercers;
• professional - representa els interessos d'especialistes especialitzats per possibles danys materials en l'exercici de les seves funcions o la prestació d'una llista de serveis especificats en el contracte.

Els principals tipus d'assegurances de responsabilitat civil, com la civil i la professional, són d'interès per al mercat financer.

Assegurança de responsabilitat civil

Una empresa manufacturera, com un ciutadà normal, durant la realització de les tasques de producció assignades o en la vida quotidiana, per les seves accions, pot danyar la propietat de persones no autoritzades o perjudicar la seva salut. Per llei, els autors ho han de fercompensar els danys causats. Per tal de minimitzar aquests costos, les companyies d'assegurances han aprovat tipus de contractes d'assegurança de responsabilitat civil.

A l'hora de signar una pòlissa d'assegurança, cal tenir en compte que les obligacions civils són de caràcter exclusivament patrimonial. Les assegurances de responsabilitat civil existents ofereixen per traslladar possibles pèrdues a l'asseguradora. Al mateix temps, s'ha d'entendre que l'existència d'aquest acord no eximeix el prenedor de l'assegurança d'una possible persecució administrativa o penal.

A partir de les normes de la legislació d'assegurances, es distingeixen els següents tipus d'assegurances de responsabilitat civil:

• propietaris de vehicles;
• transportista de càrrega;
• propietaris d'empreses industrials, organitzacions que, com a conseqüència de la seva activitat, es consideren objecte de perill augmentat;
• propietaris o llogaters d'aigües.

Assegurança de responsabilitat civil professional

Algun tipus de professions es classifiquen com a activitats insegures, ja que el treballador pot perjudicar el client amb les seves accions. És possible que es produeixin pèrdues patrimonials durant la prestació de serveis o l'execució del treball de mala qualitat, el compliment injust de les funcions professionals. Les pèrdues materials que s'infligiran als clients poden ser reemborsades per la companyia d'assegurances si el culpable té una pòlissa.

Tipus d'assegurança existentsla responsabilitat professional està lligada a l'ocupació del futur client de la companyia asseguradora. Professions com el notari, el metge privat, el corredor de duanes, el taxador, l'auditor han de tenir un document d'assegurança entre els permisos, gràcies al qual la responsabilitat dels errors i deficiències futurs es traslladarà a l'asseguradora.

Responsabilitat dels propietaris de cotxes

Dentre les modalitats d'assegurança de responsabilitat civil existents, la més demandada és l'assegurança obligatòria d'automòbil. Aquest acord faculta el conductor per conduir el vehicle. Les companyies d'assegurances ofereixen assegurances de responsabilitat civil tant voluntàries com obligatòries. De manera voluntària, el client de la companyia d'assegurances pot augmentar l'import de la responsabilitat de l'asseguradora en cas d'incidència de trànsit.

Amb l'entrada en vigor del sistema de "liquidació directa de pèrdues" en presència d'un acord OSAGO, no només el culpable de l'empresa, sinó també el client perjudicat té dret a rebre una compensació d'assegurança de la seva assegurança. empresa.

La meritació del pagament de l'assegurança es realitza si el titular del document d'assegurança esdevé el culpable de l'accident. Aquest tipus d'assegurança de responsabilitat civil obligatòria implica el pagament no només dels béns danyats (cotxes, cases, pals elèctrics, tanques), sinó també dels danys a la salut dels passatgers o d' altres participants en un esdeveniment de carretera.

Per rebre una compensació de l'assegurança o acumular el pagament a la part perjudicada, eluna sèrie de condicions:

• el cotxe és conduït per la persona especificada al contracte d'assegurança;
• danys morals no reemborsables;
• El vehicle no s'utilitza en ral·lis, estudis o competicions;
• accions il·legals deliberades de l'assegurat;
• conducció ebria, sota la influència de drogues o opiacis.

Cal tenir en compte que hi ha dos tipus d'assegurances de responsabilitat civil obligatòries per als propietaris d'automòbils: contractes nacionals i internacionals. Per viatjar a l'estranger, el conductor del vehicle també està obligat a assegurar la seva responsabilitat. Per a això, hi ha un acord sobre la Targeta Verda, gràcies al qual funciona una pòlissa d'assegurança unificada al territori de 31 estats. L'import de les obligacions que assumeix la companyia d'assegurances depèn de l'estat en el territori del qual s'ha produït l'emergència. El contracte d'assegurança s'aplica a totes les persones que condueixen el cotxe especificat a la pòlissa.

Responsabilitat de l'avaluador

Un altre tipus d'assegurança de responsabilitat civil, obligatòria, aprovada legalment és la responsabilitat de l'avaluador. En la realització de les seves activitats de valoració, pot causar inadvertidament pèrdues materials als seus clients. Per tal de minimitzar les pèrdues d'aquesta professió, quan s'obté l'autorització per realitzar activitats de taxació, s'ha de formalitzar necessàriament un contracte d'assegurança amb una entitat financera especialitzada..

El pagament de la indemnització de l'assegurança d'aquest tipus d'assegurança de responsabilitat civil obligatòria es realitza per decisió judicial. També és possible indemnitzar les pèrdues ocasionades pel client si l'asseguradora accepta que el fet assegurat s'ha produït realment sense esperar un acte judicial. La suma assegurada es paga a un tercer. L'import del pagament depèn de les pèrdues materials reals, però no pot superar la responsabilitat de l'assegurança de l'empresa financera segons els termes del contracte celebrat.

Responsabilitat del transportista

Entre els tipus d'assegurances de responsabilitat civil obligatòries existents, cal prestar atenció a l'assegurança de responsabilitat civil dels transportistes de càrrega per carretera, mar i aire. Els principals documents reguladors que determinen l'import de la responsabilitat i les taxes de l'assegurança són els convenis internacionals sobre el transport de mercaderies i el marc legal nacional.

Aquest tipus d'assegurança de responsabilitat civil del transportista és obligatòria per protegir els destinataris o els passatgers de possibles infraccions com a conseqüència del lliurament de càrrega o equipatge o per danys a la seva salut. Les indemnitzacions de l'assegurança es pagan a les persones lesionades o als beneficiaris per l'import de les pèrdues de béns realment incorregudes, el cost del tractament o en cas de defunció.

Responsabilitat de les empreses: fonts d'augment del perill

Les activitats d'algunes empreses i organitzacions suposen inicialment un perill, en funció de la feina que desenvolupen. Sí, recàrregues.els combustibles, els lubricants i el gas poden crear una emergència com a conseqüència d'una fuita de gasolina o d'una explosió de contenidors. Les centrals nuclears i elèctriques també són necessàriament instal·lacions tan perilloses. Els propietaris d'aquestes empreses han de tenir un contracte d'assegurança amb l'empresa de perfil, que es fa responsable de les pèrdues directament relacionades amb les activitats de producció de l'assegurat.

Segons el codi civil actual, les fonts perilloses inclouen:

• dispositius mecànics, equips el funcionament dels quals no es pot controlar completament;
• activitats humanes industrials relacionades amb l'energia atòmica, nuclear, elèctrica, substàncies inflamables i explosives.

La presència d'un contracte per a aquest tipus d'assegurança de responsabilitat civil permet al responsable d'una instal·lació perillosa transferir l'import de les pèrdues a la companyia d'assegurances per a aquests esdeveniments:

• danyant o destruint propietats;
• no rep el benefici previst;
• danys materials;
• mala salut o mort de persones afectades;
• despesa en l'eliminació dels resultats d'un esdeveniment assegurat.

Assegurança de responsabilitat civil del corredor

Per dur a terme la feina de representant duaner, una condició necessària és la inclusió d'un agent potencial al registre de representants duaners. Companyies asseguradores, en funció dels tipus d'assegurances obligatòries aprovadesresponsabilitat, oferir l'execució d'un contracte d'assegurança, sense el qual l'agent de duanes no podrà ser inscrit en el registre. La seva presència és obligatòria.

Les organitzacions d'assegurances assumeixen la responsabilitat de cobrir les pèrdues de béns causades pel representant duaner per les seves accions o la inacció associada a la realització d'un determinat conjunt d'obres. A més dels danys a la propietat, un document d'assegurança pot cobrir els costos dels litigis d'advocats i experts convidats.

Es considera que s'ha produït un esdeveniment assegurat després de la presentació per part del client de l'agent de reclamacions de propietat directament relacionades amb la prestació de serveis de mala qualitat, a saber:

• incompliment dels terminis per a la presentació de documents duaners;
• càlculs incorrectes dels drets de duana, que es van pagar en una quantitat inflada;
• sancions per infracció dels procediments de despatx de duana;
• divulgació d'informació comercial o altra informació confidencial.

Assegurança de responsabilitat civil de l'auditor

Un altre tipus d'assegurança de responsabilitat civil és l'assegurança d'auditors. Per a la realització d'activitats d'auditoria, la llei vigent preveu l'existència obligatòria d'un conveni amb una companyia d'assegurances. Diversos tipus de contractes d'assegurança de responsabilitat civil que ofereixen les organitzacions d'assegurances als seus clients també inclouen una assegurança de responsabilitat civil obligatòria per als auditors.

DurantEn el desenvolupament de les seves activitats, els especialistes poden, per les seves actuacions de caràcter no intencionat, provocar danys materials o danys a l'estat de salut dels clients dels serveis. Els esdeveniments assegurats inclouen:

• error en l'avaluació de les activitats i el compliment dels seus documents normatius;
• interpretació errònia dels resultats de l'auditoria;
• no s'han detectat mancances significatives en els documents financers;
• incompliment de les normes de comptabilitat i informes aprovades, lleis fiscals;
• pèrdua accidental o dany a documents financers, com ara girs postals, declaracions, xecs, factures fiscals i factures.

Per a aquest tipus d'assegurança de responsabilitat civil, l'asseguradora reemborsa l'import de les penalitzacions imposades. Els serveis d'una altra societat d'auditoria també estan subjectes a pagament si la pèrdua ha estat causada per accions no professionals de l'auditor, la responsabilitat del qual està assegurada. En cas de pèrdua de documents, la companyia d'assegurances compensa el cost del registre de nous documents, còpies compulsades. A més, si es gasten fons durant l'aclariment de les circumstàncies de l'esdeveniment, aquestes despeses també estan subjectes a compensació a càrrec de la suma assegurada.

El mercat de serveis financers, com tota la indústria d'assegurances, està en desenvolupament. I si els riscos de propietat, o fins i tot el concepte general i els tipus d'assegurança de responsabilitat civil, com OSAGO, són familiars per a la majoria dels consumidors, llavors l'assegurança de responsabilitat civil voluntària està a prop.enfrontat només per un estret cercle d'especialistes. Tot i que l'existència d'aquest acord us permet protegir-vos dels costos materials addicionals en cas d'un esdeveniment especificat a l'acord.