Valoració de les companyies d'assegurances. Companyies d'assegurances: qualificació de fiabilitat

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A la Federació Russa, com en altres països de l'antiga Unió Soviètica, les assegurances són ambigües. Per què va passar això no està clar. Potser per la mentalitat dels eslaus, que sempre esperen el millor i tenen por de pensar abans d'alguns problemes.

A la majoria de països d'Europa, els Estats Units d'Amèrica i altres països desenvolupats, el tema de la necessitat d'assegurances es tracta de manera molt diferent. En aquest món, fa temps que s'entén que, ens agradi o no, sempre hi ha la possibilitat d'un accident, una mal altia i, de vegades, és millor reasegurar-se a tu mateix i als teus éssers estimats que endinsar-te després en una situació econòmica difícil..

També diuen que les companyies d'assegurances febles operen al mercat de la Federació Russa, la qualificació de fiabilitat de les quals deixa molt a desitjar. Ens agradi o no, analitzarem més a fons l'article.

Quin tipus d'assegurança hi ha?

Hi ha molts tipus d'assegurances. Es pot dividir en personal i patrimonial. El primer grup inclou aquests serveis que estan relacionats amb la salut de lapersona: assegurances de vida, salut, accidents, mèdiques i altres. El segon grup inclou tots aquells serveis relacionats amb els interessos immobiliaris de les persones: assegurances immobiliàries, assegurances d'automòbil, compres i altres.

També hi ha serveis d'assegurances que es presten a persones jurídiques: assegurances de transaccions, productes, vendes i molts altres.

Si una persona decideix assegurar-se, s'enfronta al problema d'escollir una companyia d'assegurances que pugui satisfer les seves necessitats i oferir els serveis necessaris.

Per què necessitem una qualificació de la companyia d'assegurances?

El mercat s'omple de diverses empreses que ofereixen serveis d'assegurances i, de vegades, és difícil triar quina és la millor. Per exemple, les companyies d'assegurances de Moscou gasten molts diners en l'autopromoció. La qualificació, gràcies a això, millora per l'augment del flux de clients. Però serà un reflex complet del nivell real de fiabilitat de l'asseguradora?

En el negoci d'assegurances, potser, no hi ha res més important per a una asseguradora que la màxima reputació en el mercat dels serveis prestats. Si l'empresa no és ben coneguda, només utilitzaran els seus serveis els clients antics que ja hi són més o menys fidels.

El nivell de servei juga un paper important

A més, els comentaris positius de la gent són molt importants. Els psicòlegs sovint diuen que un client satisfet recomanarà una empresa a 2 o 3 amics, mentre que un insatisfet explicarà a 10 persones o més sobre el que li va servir una mala organització. Així que en qüestió de béservei que totes les asseguradores haurien de mantenir al millor nivell.

Hi ha molts més criteris importants per al bon funcionament d'una companyia d'assegurances al mercat per oferir serveis d'assegurances per a diversos riscos.

Per entendre quina de les asseguradores és la líder del mercat i quin és el perdedor amb qui no s'ha de contactar, s'elabora una qualificació de les companyies d'assegurances.

Amb l'ajuda d'aquesta qualificació, podeu triar fàcilment la companyia d'assegurances adequada i assegurar-vos que complirà les seves obligacions sense cap inconvenient.

A quins criteris es presta més atenció a l'avaluació?

Per conèixer les millors companyies d'assegurances a Moscou, la qualificació s'ha d'elaborar acuradament, tenint en compte tots els indicadors possibles. Han de mostrar el nivell de solvència de la companyia d'assegurances, l'estabilitat de les seves relacions comercials, la presència d'obligacions de deute.

A més, cal entendre el nivell de pagament de les assegurances, l'estructura de la cartera de clients, així com altres indicadors financers que ajudaran a veure el nivell d'estabilitat i situació financera de l'asseguradora.

Bàsicament, la qualificació de les companyies d'assegurances s'elabora a partir de l'anàlisi dels següents grups d'indicadors:

1. Indicadors de sostenibilitat externa.
2. Cartera d'assegurances.
3. Rendiment financer.

Considerem cada grup d'aquests indicadors.

Indicadors de sostenibilitat externs

Analitzant els indicadors d'estabilitat externa, tenen en compte el moviment dels actius, la seva estructura i dinàmica. A més, es té en compte la mida del capital autoritzat, així com l'import total de la prima d'assegurança.

També serà important analitzar en quines associacions es troba l'empresa, quina posició ocupa al mercat, la seva relació amb els òrgans de control de l'Estat i la competència del personal directiu.

A l'hora d'analitzar aquests indicadors, cal tenir en compte l'estructura de gestió de l'asseguradora, així com les seves capacitats financeres.

Tenint en compte l'estabilitat externa, extreu conclusions per a cada branca regional de la companyia d'assegurances: el seu resultat i la seva posició en el mercat local d'assegurances. A més, la qualificació de les companyies d'assegurances a Moscou pot diferir significativament de les posicions ocupades per les empreses d' altres regions. Després de tot, cada ciutat té el seu propi nivell d'ingressos, que s'expressa pel nivell de solvència.

Cartera d'assegurances

Estudiant la cartera d'assegurances, cal entendre l'estructura de la companyia d'assegurances. Cal determinar la rendibilitat de cada tipus d'assegurança i l'import total dels possibles riscos.

Les dades rebudes es comparen amb la base de clients. S'analitzen la quantitat, l'estructura i la dinàmica de la cartera de clients. Examina la rendibilitat dels clients actuals per a una companyia d'assegurances, quin nivell de volum de treball creen les asseguradores permanents i també la rapidesa amb què apareixen els nous contractes d'assegurança..

També és important la pòlissa subscrita per la companyia asseguradora en el marc de la reassegurança. Es garanteixen riscos greus que poden comportar un gran nivell de pagaments d'assegurances? El nivell màxim de pagaments d'assegurança es compara amb l'import total dels fons propis.

Finances

Els indicadors financers es divideixen en tres grups.

1. Indicadors de liquiditat i solvència.

Una anàlisi dels diferents graus de liquiditat d'una empresa mostra amb quina rapidesa pot pagar els seus deutes si en algun moment tots els creditors exigeixen la devolució de les seves inversions. Els indicadors de solvència mostren la necessitat de la companyia d'assegurances de recaptar fons addicionals de l'exterior.

A més, s'analitza l'estructura dels comptes a pagar, que deixa clars els motius de la seva aparició i el temps necessari per a l'amortització total. També es calculen la marca de solvència i la ràtio d'adequació del capital social.

2. Ratios de pèrdues i guanys.

ROA ajuda a determinar el marge de benefici de l'empresa per servei prestat. El càlcul de les ràtios de sinistres permet avaluar el nivell de despeses que l'asseguradora gasta en la realització de les seves activitats. S'està fent una anàlisi de la suficiència dels ingressos que rep la companyia d'assegurances pels pagaments de l'assegurança, així com de cobrir els seus propis costos actuals de fer negocis.

3. Indicadors de política d'inversió.

Amb l'ajuda d'indicadors rellevants, el desenvolupament de la companyia d'assegurances, el retorn de la inversió, així coms'analitza la influència d'aquelles àrees d'activitat en les quals es realitza l'optimització.

No pots confiar només en l'opinió pública

La qualificació de les companyies d'assegurances és el resultat d'un càlcul complex que inclou gairebé tots els indicadors que es poden pensar per avaluar una companyia d'assegurances. Aquestes anàlisis només les haurien de fer experts.

Enquestar a la gent sobre la seva opinió sobre els serveis d'aquesta o aquella companyia d'assegurances és només un element parcial d'un procés llarg i laboriós que s'ha de completar per crear una qualificació realment objectiva.

Heu d'entendre que quan feu una enquesta, el factor humà té una influència considerable en els resultats. La gent tendeix a estar influenciada per la publicitat, les opinions imposades. És a dir, quan s'analitzen les companyies d'assegurances, la qualificació de la gent no s'ha de prendre com l'única veritable.

La companyia d'assegurances pot no ser la millor, però els diaris, revistes, televisió i altres trucs de màrqueting poden donar al públic una falsa impressió de la seva fiabilitat.

Abans de qualsevol conclusió, cal analitzar correctament totes les companyies d'assegurances. Una qualificació de credibilitat compilada sobre la base dels indicadors correctes és capaç d'identificar correctament els líders del mercat.

Mirem com van acabar les companyies d'assegurances l'any passat i qui van acabar al TOP.

Valoració de les companyies d'assegurances segons els resultats de 2014

Després d'analitzar els resultats de les companyies asseguradores el 2014, podemconcloure que l'any passat va ser difícil per a tot el mercat d'assegurances. No hi va haver sorpreses en els ingressos obtinguts, un fort canvi en les posicions en comparació amb les qualificacions del 2013.

Si comparem l'import de les primes d'assegurança rebudes (diners pagats per les asseguradores), els tres líders que demostren els millors resultats per al mercat rus es van mantenir al podi.

El primer lloc el va ocupar la companyia d'assegurances Rosgosstrakh, que va rebre 105.200 milions de rubles. El segon és SOGAZ, amb uns ingressos de 105.200 milions de rubles, i Ingosstrakh ocupa el tercer lloc amb confiança, que va aconseguir cobrar primes d'assegurança per un import de 65.800 milions de rubles..

Si analitzem l'estructura dels seus ingressos, podem concloure que la major quantitat de fons prové de la celebració de contractes d'assegurança de propietat voluntària.

En termes de pagaments, que és un dels indicadors més importants per a les companyies d'assegurances, els tres primers es van mantenir iguals. En primer lloc en termes de pagaments es troba la companyia d'assegurances "Rosgosstrakh", que va indemnitzar els danys per un import total de 55.100 milions de rubles. Ingosstrakh i SOGAZ ocupen el segon i tercer lloc respectivament.

Si tenim en compte el volum de pagaments en relació amb la prima d'assegurança rebuda, el primer lloc serà IC "Aliança", "Ingosstrakh", així com IC "Consentiment".

L'any 2014, la companyia d'assegurances Rosgosstrakh és la líder pel que fa al nombre de contractes celebrats. Ni més ni menys, va aconseguir concloure'ls per un import de 34,5 milions d'unitats. En segon lloc estàAlfaStrakhovanie, que va celebrar 11,8 milions de contractes. El tercer lloc el va ocupar la companyia d'assegurances RESO-Garantiya, que va celebrar més de 8,4 milions de contractes.

Què hi ha ara el 2015 i quines són les previsions?

Els experts observen una disminució significativa de l'activitat dels clients. Aquesta situació s'atribueix al deteriorament dels indicadors econòmics i a la caiguda del PIB. De fet, la depreciació del ruble ha afectat significativament a les butxaques tant d'un resident normal com de diverses estructures empresarials que necessiten subministrar productes des de l'estranger.

Segons les previsions, només dos tipus de serveis d'assegurances podran suportar la qualificació de les companyies d'assegurances el 2015: vida i OSAGO.

Molts creuen que el mercat es reduirà, amb empreses més grans disposades a esmorzar literalment amb petites empreses que ofereixen serveis d'assegurances. És a dir, hi ha una tendència a engrandir el mercat per l'absorció de les empreses.

Això, per exemple, ho demostra un tipus d'assegurança com OSAGO. La qualificació de la companyia d'assegurances Rosgosstrakh durant el primer semestre de l'any en aquest tipus de serveis d'assegurança va augmentar en comparació amb el mateix període del 2014. Si l'any passat la participació d'aquesta empresa en l'assegurança obligatòria de responsabilitat civil del conductor era del 29,5%, ara ja supera el 36%.

I si analitzem l'augment de les comissions de CMTPL, també ha millorat la qualificació de l'asseguradora IC "RESO-Garantia". Així, el 2015, va aconseguir augmentar l'import total de les quotes en un 48,5%.

El 2015, el mercat tendeix a créixer més

PoSegons els resultats del primer semestre de l'any, la quota de mercat total de les companyies d'assegurances, que s'inclouen entre les deu primeres, va augmentar fins al 77%, fet que també indica la consolidació del mercat.

Si voleu entendre si voleu cooperar amb una determinada asseguradora, el millor seria conèixer la seva qualificació. Les companyies d'assegurances a Sant Petersburg o les capitals poden tenir diferents volums de primes cobrades a causa de les diferents posicions regionals, que determinen el nivell global de flux de clients. Al mateix temps, una anàlisi ben dissenyada ajudarà a tenir en compte aquesta circumstància i a entendre quina companyia d'assegurances és adequada per a vostè.