Targetes bancàries internacionals: tipus, procediment d'obtenció i ús

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Avui els bancs de Rússia ofereixen una àmplia gamma de targetes de plàstic. Alguns d'ells només es poden utilitzar dins del país, mentre que altres es poden utilitzar a l'estranger. S'accepten targetes bancàries internacionals per al pagament dels serveis, que es reben a terminals i caixers automàtics a qualsevol part del món.

Una mica d'història

Els primers anàlegs de targetes bancàries van aparèixer el 1914 a Nova York. Després es van emetre targetes de cartró que es feien servir per certificar la solvència del client. Després de 14 anys, el metall va començar a utilitzar-se amb les mateixes finalitats, fet que va permetre automatitzar el tractament de la informació. El primer sistema de pagament massiu va aparèixer l'any 1949 sota la direcció de Diners Club. Era un sistema de clubs amb un nombre limitat de participants, que funcionava segons el mateix esquema que les modernes Visa i MasterCard.

Les Les targetes s'emeten des dels anys 50 del segle passat als EUA com una nova eina per als pagaments sense efectiu, en substitució dels talonaris obsolets. El pioner el 1951 va ser el Long Island Bank, amb seu a Nova York. A la moda europeal'empresa britànica Finders Services ha introduït un nou instrument de pagament. Només 10 anys més tard, va aparèixer una banda magnètica als plàstics i als anys 90 un xip.

Glossari

Abans de considerar el procediment per fer transaccions amb targetes bancàries internacionals, cal estudiar els termes bàsics:

• Adquirent: el banc que gestiona la targeta.
• L'emissor és l'entitat de crèdit que l'ha emès.
• Centre de processament: divisions de bancs que interactuen entre els participants de la liquidació per tal de recollir i processar transaccions amb targeta.
• Un banc del Banc Central obre un compte de corresponsal.

Algorisme per fer càlculs

Les transaccions amb targetes bancàries internacionals es poden realitzar a qualsevol punt de venda del món equipat amb terminal. Però en aquest cas, el procés de treball és diferent de l'estàndard:

• En el moment del pagament, el terminal comprova l'autenticitat del plàstic i la disponibilitat de diners al compte.
• Els fons es debiten, el terminal emet un xec.
• El punt de venda el transfereix al banc adquirent, que transfereix l'import als comptes de les empreses. També transmet informació sobre transaccions amb targetes estrangeres al centre de processament.
• Aquestes dades es recullen, s'analitzen, i després la informació final es posa en coneixement de l'emissor, l'adquirent i el sistema de pagament.
• El banc liquidador carrega l'import requerit del compte de l'emissor i el transfereix a l'adquirent.
• El banc emissor cancel·la el deute del titular de la targeta, tenint en compte totes les despeses de comissions.

Estadístiques

Malgrat les peculiaritats del mercat nacional, els càlculs de quirats augmenten cada any. Durant els últims cinc anys, el nombre d'emissions ha ascendit a 230 milions d'unitats, dels quals només 30 milions - amb un límit de crèdit. Només al mercat rus, el nombre de transaccions amb moneda estrangera va augmentar 6 vegades i va ascendir a 2549 milions d'unitats. Al mateix temps, els russos van començar a retirar diners en efectiu dels seus comptes amb menys freqüència (751 milions de transaccions per a un total de 5.317.400 milions de rubles) i utilitzar més la targeta per pagar mercaderies (1.798 milions de transaccions per a un total de 1.714.000 milions de rubles). El motiu és l'augment del nombre de punts de venda equipats amb terminal i l'augment del nombre de caixers automàtics a través dels quals podeu retirar fons (224 mil) i pagar mercaderies (133 mil).

Tipus de targeta

Al món hi ha dos sistemes de pagament internacional basats en targetes bancàries: Visa i MasterCard. Més de la meitat del mercat està ocupat pel sistema Visa International: el 57%. MasterCard International representa el 26% del mercat. També hi són presents altres socis: American Express (13%), DinersClub (4%) i JCB - (4%). La tasca principal dels sistemes de pagament és garantir les liquidacions entre bancs de tots els països. MasterCard uneix més de 20 mil institucions financeres en 220 països, VISA - 21 mil organitzacions. Les targetes VISA internacionals s'utilitzen principalment per fer pagaments en dòlars. MasterCard també se centra en l'euro. Tanmateix, per a un client rus normal no hi ha cap diferència entre aquests sistemes.

Altres criteris

DèbitEls instruments de pagament s'utilitzen per fer liquidacions dins de l'abast dels fons al compte del client. Aquests plàstics s'utilitzen més sovint en nòmines i projectes socials. Les targetes de crèdit us permeten pagar els béns a càrrec del banc i, a continuació, retornar el deute acumulat amb un petit percentatge. Aquesta línia de crèdit rotativa per a persones físiques.

També hi ha una divisió en classes: des d'Electron i Maestro fins a "platí". Com més alta sigui la categoria, més oportunitats es proporcionen al titular, la qual cosa afecta el cost del plàstic. Les targetes bancàries internacionals s'emeten a les categories Classic, Gold, Platinum i Black Edition. Amb un augment de la classe de servei, el límit de crèdit creix. Per exemple, amb una targeta de crèdit clàssica d'Alfa-Bank podeu obtenir fins a 150 mil rubles, i amb una de platí, ja 750 mil rubles.

Assignen una classe separada de targetes electròniques que no tenen un operador físic. Són exclusivament per a compres en línia de productes.

Les targetes bancàries internacionals amb límit de crèdit s'adrecen principalment als clients que viatgen amb freqüència. S'ha desenvolupat un altre producte especial per a ells: targetes de marca compartida amb companyies aèries. Segons ells, el titular rep bonificacions per utilitzar els serveis dels socis. Per exemple, els titulars d'una targeta Aeroflot Visa podrien gastar les "milles" acumulades en la compra de bitllets d'avió de la mateixa companyia. Una altra opció addicional és Cash Back. Per a les compres realitzades amb targeta, el titular a finals de mesva rebre un percentatge determinat de l'import gastat al compte. En cas contrari, el plàstic no era diferent d'una targeta normal.

Disseny

Gairebé tots els russos que treballen tenen una targeta de dèbit, que s'abona amb un sou. Molt sovint, es tracta de plàstics Electron i Maestro, però les empreses de renom emeten targetes bancàries internacionals als seus empleats. Podeu demanar una targeta d'aquest tipus posant-vos en contacte amb el banc.

El procediment de sol·licitud és senzill. Cal posar-se en contacte amb un empleat del banc, proporcionar un passaport, un segon document d'identitat (permís de conduir, passaport, etc.) i escriure una sol·licitud. Caldrà esperar dues setmanes més fins que es faci el propi plàstic. La quota de l'any de servei es carrega directament del compte. Ja s'ha emès un instrument de pagament de plàstic amb un saldo negatiu.

Per demanar una targeta de crèdit, cal que, a més, prepareu un certificat d'ingressos i espereu una resposta del gestor de crèdit. La presència d'un passaport amb segells nous sobre viatges a l'estranger o documents immobiliaris augmenta les possibilitats d'obtenir una targeta de crèdit.

Per a qui?

Tot i que no utilitzeu els serveis d'una companyia aèria, rarament viatgeu fora del país, no estarà de més tenir una targeta internacional amb un límit de crèdit en reserva. En qualsevol moment, pot haver-hi la necessitat de fer una compra de béns en moneda estrangera a través d'Internet, o simplement hi haurà problemes amb l'instrument de pagament de dèbit.

Avui, les targetes bancàries internacionals amb un límit de crèdit són convenientsun mitjà de pagament que s'accepta com a servei a qualsevol part del món. Si ho desitja, fins i tot podeu trobar un producte amb un període de gràcia llarg i una comissió mínima per retirar fons dels caixers automàtics.

Oferta de Sberbank

Les targetes internacionals Maestro i Electron es poden emetre al banc més gran de Rússia. Són molt fàcils d'utilitzar i no són cars de mantenir. La targeta bancària internacional de Sberbank permet al titular rebre un sou, reomplir un compte, pagar mercaderies en punts de venda a Rússia i a països estrangers. Les targetes clàssiques ofereixen descomptes addicionals en compres a les botigues col·laboradores. El cost del seu manteniment és de 900 rubles i 30 (dòlars, euros) el primer any i de 600 rubles, 20 (dòlars, euros) els anys següents.

Per als clients privilegiats, s'ofereix la millor targeta bancària de la classe Gold. El cost del seu manteniment anual és de 3.000 rubles. Per aquests diners, el client rep no només un instrument de pagament universal connectat a un compte en rubles, dòlars o euros, sinó també l'oportunitat de participar en promocions del banc i del propi sistema de pagament, retirar fons sense targeta a la caixa. de qualsevol banc a l'estranger. A més, la targeta Gold confirma la bona situació financera i l' alt estatus social del propietari.

Sancions del mercat bancari

Segons el Banc Central de la Federació Russa, l'any passat les entitats de crèdit van emetre 234 milions de targetes, de les quals el 87% eren targetes de dèbit i el 13% de crèdit. Sota la influènciasancions internacionals, el nombre de bancs adquirents va disminuir un 7,8% fins a 572 unitats. La majoria de les targetes emeses pertanyen a sistemes de pagament locals. Això es va reflectir en el creixement de la quota de titulars d'instruments de pagament: pensionistes i aturats van començar a sol·licitar les targetes socials per rebre prestacions.