Sistema de processament: descripció, característiques. Sistemes de processament a Rússia

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Les targetes de plàstic són un substitut convenient per als diners en efectiu. Són compactes, segurs i fàcils d'utilitzar. Però el mecanisme ja conegut per pagar béns amb una targeta de plàstic poques vegades fa pensar en quins processos tenen lloc durant el contacte d'una targeta bancària amb un terminal de pagament. Per tant, avui parlarem dels sistemes de processament.

Terme

Per descriure tota l'essència d'aquest fenomen d'una manera accessible, cal introduir alguns termes. El processament és el procés de processament de la informació que s'utilitza quan es realitza un pagament amb una targeta bancària de plàstic. D'això es dedueix que un sistema de processament és un sistema que proporciona el processament de la informació quan es realitzen transaccions amb targetes de plàstic.

Els esquemes de processament sempre contenen tres participants obligatoris:

• L'organització adquirent responsable dels assentaments.
• Emissió bancària emissoratargetes de pagament de plàstic.
• Un sistema de pagament que actua com a intermediari entre l'adquirent i el banc emissor.

Les empreses que ofereixen serveis per proporcionar i mantenir el programari necessari per al processament s'anomenen "centres de processament". També són un dels enllaços del sistema d'adquisició.

L'objectiu principal del sistema de processament és garantir una comunicació constant i ininterrompuda entre tots els participants en l'esquema de processament. En cas contrari, fer pagaments amb targetes bancàries de plàstic serà impossible.

Sistema d'adquisició: què es comprova durant les liquidacions?

En pocs segons, necessaris per completar una transacció de pagament, l'adquirent comprova les dades, sense les quals és impossible completar la transacció. Entre ells:

• La capacitat d'una targeta de plàstic.
• Quant de fons disponible per a la retirada.
• Estat del banc emissor.

A més, és el sistema de processament el responsable de la seguretat dels pagaments, la qual cosa significa la seguretat i la confidencialitat de les transaccions, així com la protecció contra els estafadors.

Sistema de processament: característiques organitzatives

A partir de l'anterior, és fàcil entendre que el processament és un procés força complicat que requereix un enfocament responsable i seriós de la seva organització. El sistema de processament ha de fer un seguiment ràpid de les transaccions entre titulars de targetes de plàstic, bancs emissors, passarel·les de pagament, etc. Per a això, autònomsistemes de processament de pagaments més comuns a la indústria del comerç electrònic.

L'organització del processament inclou:

• Comprovació de l'estat de les targetes de plàstic (saldo, estat, etc.).
• Transmissió d'informació sobre la sol·licitud de transacció al banc emissor.
• Processament del protocol de dades bancàries.
• Crear i mantenir una base de dades.
• Formació d'informes i la seva transferència al banc emissor (realitzat diàriament).
• Processament de llistes d'aturada i aportació d'informació a les contraparts.

A més d'això, els centres de processament poden emetre targetes de plàstic, personalitzar-les i protegir-les.

Tipus de sistemes de processament

Els sistemes de processament es divideixen condicionalment en "blanc", "gris" i "negre". El seu estat depèn de la legalitat de les operacions:

• "Blanc". Els sistemes de tramitació abans de la cooperació han de comprovar la situació jurídica de l'empresa emissora i la legalitat de les transaccions. Els processadors "blancs" treballen exclusivament amb empreses provades que paguen regularment tots els impostos locals i internacionals. Per regla general, els sistemes de precessió internacional "blancs" són residents a la Unió Europea o als Estats Units d'Amèrica.
• "Els grisos". Els centres de processament "gris" poden servir no només a empreses legals, sinó també a empreses sospitoses que es troben en una zona d' alt risc. No obstant això, si es posa en dubte la legalitat de les activitats de l'empresa, el tractament "gris" síservei de rebutjos. Per tant, cal poder negociar amb ells per tal d'aconseguir la millor relació qualitat-preu serveis. Molt sovint, els centres de processament "gris" són residents de països asiàtics.
• "Negre". Aquest tipus inclou tots els processadors que col·laboren amb qualsevol negoci, fins i tot els obertament il·legals. Naturalment, és bastant difícil trobar representants d'aquestes empreses, per tant, per celebrar un acord de servei, els clients han de buscar una sortida a la persona adequada. Molt sovint, els centres de processament "negres" estan representats per bancs xinesos o empreses offshore odioses.

Seguretat

La principal amenaça de seguretat per al sistema de processament de qualsevol banc són els pirates informàtics. Els seus mètodes d'influència són cada cop més agressius i, per tant, una part integral de qualsevol centre de processament és el servei de seguretat.

L'any 2006 es va desenvolupar un estàndard de seguretat clau per a targetes de plàstic, que han de complir absolutament tots els participants en el sistema de processament: PCI DSS. En el seu desenvolupament van participar més de 600 especialistes qualificats de diferents àmbits. És per això que aquesta norma és rellevant fins avui.

Compromisos de l'estàndard de seguretat PCI DSS

A partir del text del document, s'imposen obligacions clares a tots els participants en l'esquema de processament que realitzin pagaments a distància mitjançant una targeta de plàstic:

• Per als bancs emissors. Una persona jurídica dedicada a l'emissió de targetes de plàstic ho ha de fergarantir la seva seguretat davant l'accés no autoritzat. Les condicions obligatòries inclouen: aplicar un xip, col·locar un codi de seguretat (CVC2, CVV2, etc.), assignar una pista magnètica amb el nom del propietari, protegir la targeta amb un codi pin i la funció 3D-Secure. A més, el banc emissor ha d'emmagatzemar les dades del propietari de la targeta de plàstic només en forma xifrada.
• Per als centres de processament. Per participar en activitats financeres, els centres de tramitació han d'obtenir un certificat internacional de compliment dels requisits de seguretat, així com sotmetre's a la recertificació obligatòria durant el període de les seves activitats. A més, els empleats de l'empresa són revisats pel servei federal de seguretat quan són contractats, que supervisa constantment la seva posterior participació en l'esquema de tramitació.

Sistemes de processament a Rússia

Abans, els bancs utilitzaven principalment només el processament internacional per a les transaccions. Ara la tendència està canviant. Prefereixen crear els seus propis centres de processament. Això els permet alliberar-se de la dependència d'empreses de tercers, així com introduir noves tecnologies de manera independent. I això no només s'aplica als bancs. Les grans empreses també estan treballant en la creació de sistemes de processament. Per exemple, al lloc web secure.sirena-travel.ru, el sistema de processament utilitzat per fer un pagament és el resultat d'un desenvolupament basat en solucions Sirena-Travel.

Però de qualsevol maneraen cas contrari, l'ús de sistemes de pagament com Visa o MasterCard obliga els bancs a utilitzar sistemes de processament internacionals estrangers. Un exemple sorprenent d'aquesta cooperació és el sistema de processament Sberbank i Way4.

El principal desavantatge dels serveis domèstics és la localitat. Cada banc desenvolupa el processament exclusivament per a ús personal, que, al seu torn, no permet combinar tots els esquemes de pagament en un únic sistema.

Els avantatges de crear el vostre propi sistema de processament

De vegades no és rendible econòmicament per als bancs crear processament personal. Però per alguna raó, encara hi inverteixen. Molt sovint això es deu als avantatges següents:

• Reducció del cost del servei de pagaments electrònics.
• Independència de tercers.
• Adopció ràpida de noves tecnologies i funcions.
• Reduir el risc de transferir dades a un tercer.

Fins ara, el major desenvolupador de sistemes de processament de targetes a Rússia és United Credit Cards Company, que dóna servei al voltant del 20% de la facturació de la transacció. Més de 90 bancs nacionals i estrangers hi col·laboren, estimulant l'expansió i la millora de la qualitat dels serveis prestats.