Una hipoteca és una garantia registrada que s'emet en virtut d'un acord

2025 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2025-01-24 13:13

Els préstecs hipotecaris es caracteritzen per la presència de garanties en forma de béns immobles. Aquest tipus de transacció requereix confirmació oficial mitjançant un document especial, ja que un préstec immobiliari és un préstec d'una quantitat força gran de diners. A més, aquí estem parlant d'una determinada penyora, el paper de la qual juga la casa, l'apartament o un altre habitatge comprat.

En aquest sentit, els bancs russos han introduït la pràctica d'emetre una hipoteca juntament amb un contracte hipotecari.

Què és una hipoteca

Una hipoteca és una garantia que regula la relació entre un prestador i un prestatari.

Gràcies a ella, el propietari esdevé propietari de dos drets alhora:

1. Dret a complir amb les obligacions monetàries d'un préstec hipotecari sense aportar altres proves de la seva existència.
2. Dret d'utilitzar la propietat hipotecada com a garantia.

Per definir amb més precisió què és una hipoteca i en què es diferencia d'un contracte hipotecari, consulteu la taula següent:

Condicions	Hipoteca	Contracte hipotecari
Estat	Una hipoteca és una garantia que pot participar en transaccions en un banc i entre bancs	Document oficial amb força legal
Capacitat de fer canvis	Cap oportunitat, per això cal que elaboreu una nova hipoteca	Potser, però si les dues parts hi estan d'acord
Qui signa	Prestatari i pignorant	Prestador i prestatari
Lloc de registre	Servei de registre	Notari
Informació del dipòsit	L'objecte col·lateral es descriu en detall	La garantia només s'esmenta
Contingut	Garantia de compliment de les obligacions de les parts	Descripció de les relacions jurídiques per a l'emissió i l'amortització d'un préstec per a l'habitatge

Informació general

Una hipoteca és una garantia de deute, l'efecte de la qual només caduca després de l'amortització total de totes les obligacions del prestatari amb el creditor. Mentre no hagi expirat la seva vigència, el banc titular del dret pot tornar a pignorar o vendre la hipoteca a altres entitats financeres i de crèdit. Per descomptat, només amb el consentiment personal del prestatari. Tanmateix, això no té cap efecte significatiu sobre la seguretat en si.renders: els termes del contracte hipotecari, així com els termes de la hipoteca, no es modifiquen.

La pràctica creditícia russa no preveu l'execució obligatòria d'aquest document. Els grans bancs, per exemple, no consideren necessari obligar el prestatari a subscriure una hipoteca, perquè disposen d'uns actius financers impressionants a les seves reserves, és a dir, no s'arrisquen a perdre cap quantitat important per ells mateixos. Però els participants no tan grans del mercat creditici i financer insisteixen en una hipoteca per protegir-se.

Una característica important de la hipoteca és que les seves condicions són superiors en prioritat al contracte hipotecari. Resulta que en cas d'incompliment, les obligacions es compliran segons el que estableix la hipoteca.

El contracte de préstec hipotecari és el document principal d'aquesta operació, certifica la hipoteca i la hipoteca n'és la garantia. La hipoteca original la conserva el banc que va concedir el préstec, mentre que el prestatari en rep una còpia compulsada per un notari.

Una hipoteca és una garantia la propietat nominal del qual no permet que una entitat financera la transfereixi a tercers sense el permís per escrit del prestatari.

L'essència de les hipoteques

La hipoteca és l'enllaç entre els mercats immobiliaris i de valors. L'essència de les hipoteques és el refinançament, és a dir, el deute hipotecari es pot vendre o hipotecar. La institució de les hipoteques es va introduir fa poc temps, la qual cosa significa sens dubte un avenç en el desenvolupament del mercat de valors de deute. Així, els bancs podran vendre deute al mercat secundari, proporcionant-se així una àmplia base de caixa per a préstecs a llarg termini.

En la hipoteca, el més important és el préstec massiu per part dels bancs d'habitatges en construcció i llestos. Els préstecs d'habitatge a llarg termini no es poden basar únicament en dipòsits i altres comptes d'estalvi. Els préstecs massius i a llarg termini per a la construcció i la compra de béns immobles privats requereixen la possibilitat de refinançar, també a la borsa. La història financera mundial ha demostrat la impossibilitat del desenvolupament normal del mercat de préstecs per a l'habitatge sense hipoteques.

Condicions per emetre una cèdula hipotecaria

Aquesta seguretat es pot emetre sota tres condicions:

• obligació principal és monetària;
• en concloure un contracte hipotecari, s'indica l'import del deute sobre aquest o els criteris pels quals es pot determinar;
• el contracte hipotecari ha de contenir una clàusula sobre l'emissió d'una hipoteca.

Això no vol dir que la hipoteca o el conveni principal ja no siguin vàlids. Tots dos continuen tenint validesa. Però cal recordar que una hipoteca és una garantia, les obligacions de la qual estan garantides amb garantia. El titular pot recuperar l'objecte del préstec hipotecari o obtenir l'execució del contracte principal precisament sobre la base de la hipoteca, i no sobre la base d'una hipoteca o conveni principal. A més, una de les característiques de la hipoteca hauria d'incloure el registre estatal obligatori d'aquest valorpaper.

El deutor hipotecari emet un document. La hipoteca és un contracte de penyora, que s'emet en una única còpia, per escrit, en un formulari especial d'un formulari normalitzat. El registre estatal d'una fiança hipotecaria requereix un número de registre individual i un segell, sense els quals aquesta garantia es considera no vàlida.

Categories d'objectes

Una hipoteca és una garantia garantida per un dels objectes de les categories següents:

• apartaments, edificis residencials i les seves parts;
• objectes sense acabar;
• parcel·les de terra;
• garatges, cases amb jardí, cases rurals i altres edificis de consum;
• embarcacions de navegació interior, vaixells i avions, objectes espacials.

No es pot emetre una hipoteca si l'objecte del contracte és un objecte immoble amb propietats específiques, com ara:

• parcel·la;
• una empresa com un complex de propietat únic i indivisible;
• bosc, etc.

En un contracte hipotecari, el dret d'arrendament es pot indicar com a objecte.

Què és una hipoteca al mercat de valors

Una hipoteca és una obligació de deute garantit. Una empresa que posseeix una cartera d'aquestes hipoteques té dret a començar a emetre els seus propis bons per atraure finançament addicional. Es paguen pagant interessos sobre les hipoteques propietat de l'empresa que va emetre els bons.

Una hipoteca al mercat de valors és un document que compleix una sèrie de requisits. En particular, ha de ser literal, és a dir, certs detalls han d'estar presents en el paper. El fet de no tenir-los tots invalidarà automàticament el seu valor.

A més dels punts i dades establerts per la llei, la hipoteca pot contenir informació designada pel pignor i el pignor. Per exemple, poden ser determinades sancions aplicables al prestatari en cas de retard en el pagament del següent pagament, o algunes oportunitats addicionals que impliquin la preservació de la propietat pignorada. El Banc té dret a establir de manera independent, sense la participació del deutor, aquestes condicions addicionals.

Transmissió d'hipoteca i les seves implicacions legals

La transmissió d'una hipoteca en sentit legal es divideix en dues etapes:

• elaboració d'un aval a favor de l'avalador (qualsevol tercer);
• transmissió real de l'original.

L'endosador (el que cedeix la garantia) està obligat a comunicar per escrit al deutor el fet de la transmissió de la hipoteca. Un cop rebut el document, l'avalador esdevé titular de tots els drets del creditor hipotecari en virtut de la hipoteca i dels contractes principals. L'avalador és responsable davant d'ell del grau de fiabilitat de la informació continguda en la seguretat transferida. A més, la transmissió d'una hipoteca suposa la confirmació per part de l'avalador de l'execució a consciència de totes les obligacions del deutor derivades del contracte. Despréstransferència de paper, el pignorant declina tota responsabilitat davant l'endosant per l'incompliment del deutor en qualsevol obligació.

En canvi, a la Llei hipotecària hi ha una clàusula que preveu la designació de condicions de responsabilitat. Així, el comprador de la hipoteca augmenta la seva pròpia comoditat i la seguretat de la seva inversió.

Refinançament amb hipoteques

La Llei hipotecària preveu diverses maneres de refinançar amb hipoteques:

• venda d'hipoteques;
• la seva fiança;
• venda d'aquest document amb la condició obligatòria de la seva recompra;
• Emissió de valors garantits per hipoteques.

Un matís molt important en aquesta qüestió és que només podeu refinançar la hipoteca fins que el deutor compleixi totes les obligacions del préstec.

Avantatges i desavantatges dels valors amb garantia hipotecària

Els avantatges de l'emissió de bons i certificats hipotecaris són:

• recepció pel mercat hipotecari de recursos financers per ampliar l'escala dels préstecs hipotecaris;
• Els inversors reben valors amb alts rendiments i garanties.

El desavantatge de les obligacions i certificats hipotecaris per al propietari és la possibilitat de devolució del préstec per part del deutor abans del previst. El risc de retornar el valor nominal del certificat és elevat, de manera que el titular de la garantia hipotecària es veurà privat de beneficis a llarg termini en forma d'interès.