IIS a Sberbank: revisions, condicions d'obertura, regles per dipositar fons i rendibilitat

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A l'article, tindrem en compte les revisions de l'IIS "Gestió d'actius" de Sberbank.

Des de l'any 2015, es proposa obrir un compte d'inversió individual, que proporcioni un bon benefici. En essència, es tracta d'una contribució dipositada als comptes d'intermediació, de la qual es poden rebre ingressos en forma de deduccions fiscals, així com en forma d'interessos a causa d'una gestió competent dels diners. El rendiment d'aquests dipòsits pot arribar al vint per cent anual. L'objectiu del programa és augmentar l'alfabetització financera de la població. Així, crida l'atenció dels clients el treball de la borsa.

Els comentaris sobre IIS Sberbank es presentaran al final de l'article.

Què és IIS i quines són les regles per dipositar fons?

Primer de tot, val la pena entendre el concepte en si. Els comptes d'inversió són elements d'intermediació especials que poden obrir els particulars amb la finalitat d'invertir diners a les borses. Val la pena destacar set característiques importants de l'IIS de Sberbank:

• El termini per obrir aquest servei és de tres anys.
• Les quantitats mínimes de reposició no estan limitades. I el màxim no pot superar els quatre-cents mil rubles.
• S'ofereixen impostos especials per als comptes d'inversió individuals. En un dels règims (de cotitzacions), cada any podeu rebre una deducció fiscal del 13% sobre l'import dels fons aportats. El valor màxim de la deducció fiscal és de quatre-cents mil anuals. És a dir, si una persona va pagar aquesta quantitat en un any, durant la presentació d'una declaració d'impostos, es poden retornar cinquanta-dos mil rubles per a una deducció. I així cada any durant tres anys. És a dir, si reposes quatre-cents mil, en tres anys pots tornar cent cinquanta-sis de l'estat. La legislació preveu un segon règim (per a ingressos), que eximeix el client de pagar impostos en aquest compte durant tres anys. Això és beneficiós si, per exemple, el client ha invertit tots els diners alhora.
• Sberbank IIS es pot tancar abans de l'expiració d'un període de tres anys, però aleshores no s'aplicarà cap benefici previst per la llei.
• Només podeu tenir un compte per persona. Aleshores, les autoritats fiscals donaran avantatges per a un dels seus productes.
• El servei s'obre exclusivament a les institucions de corretatge i gestió. Els bancs amb altres entitats financeres no tenen dret a obrir aquest tipus de compte.
• No podeu transferir accions comprades anteriorment amb bons d'un altre instrument financer de corretatge a comptes d'inversió individuals.

Les ressenyes sobre IIS Sberbank són majoritàriament positives. A continuació, donarem informació sobre les condicions d'obertura d'aquest instrument financer, que s'estan proposant actualment.

Condicions d'obertura

Els termes solen ser els següents:

• Els comptes d'inversió individuals només els poden obrir els particulars.
• IIS a Sberbank només l'obren els ciutadans de Rússia.
• Cada individu només té dret a un compte d'inversió.
• Només es dipositen fons en efectiu a IIS.
• Aquest compte es pot reposar, no es proporciona la retirada parcial de diners.
• L'import màxim per a la inversió és de quatre-cents mil rubles a l'any, la qual cosa fa que l'instrument proposat sigui poc atractiu per als grans inversors, en relació amb això, s'està discutint la qüestió d'augmentar el límit.
• Els clients nous i existents amb els quals s'ha signat un acord sobre serveis d'intermediació poden obrir IIS a Sberbank.

El període mínim d'inversió és de tres anys (a partir de la data de celebració del conveni), el termini màxim és de cinc anys. Aquest paràgraf implica que es permet concloure un acord ara i que els fons es poden dipositar més endavant. El més important és fer-ho abans del 31 de desembre. El període mínim de validesa caduca a la data de conclusió del document en tres anys.

El servei de l'empresa gestora es paga des d'un altre compte de dipòsit, però no des d'IIS. Per tant, en la majoria de les situacions, cal executar-ne un addicionalinstrument de dipòsit. El tipus de deducció fiscal s'escull abans del dipòsit de fons. En el futur, no podreu canviar la decisió sobre el tipus de deducció fiscal seleccionada. La combinació dels dos tipus de deducció és impossible. En els casos de tancament anticipat, s'eliminen tots els beneficis fiscals. Ara passem a discutir el tema de la rendibilitat i esbrineu com de rendible és tenir un compte així i invertir-hi.

És millor familiaritzar-se amb les ressenyes dels clients sobre l'IIS de Sberbank amb antelació.

Rendiment

En el cas que, en obrir un compte d'aquest tipus, trieu l'oportunitat de rebre una deducció fiscal per les finances aportades, aleshores els ingressos mínims de la inversió ja seran del tretze per cent. És cert que sense pèrdues, un compte d'inversió es pot tancar al cap de tres anys.

Així, la rendibilitat mínima sense risc serà d'uns quatre per cent anuals. Per aconseguir un indicador més alt, cal invertir en diversos instruments financers, ja siguin bons juntament amb accions o altres productes estructurats.

En el cas que una persona no tingui experiència en el comerç o tingui poc temps per dedicar-s'hi al mercat, aleshores la millor opció seria una estratègia de gestió perquè els professionals controlessin els seus fons per al client. Per descomptat, no mostraran un rendiment del quinze al vint per cent anual, però en qualsevol cas resultarà més que en un dipòsit a Sberbank.

Segons les revisions, la rendibilitat d'IIS és bastant difícil de predir.

És millor que tothom comenci a estudiar informació sobre la inversió i la forma per si mateixcartera individual de bons i accions. Es recomana invertir el 50% del capital en accions blue chip. Que els vint-i-cinc restants passin al segon nivell i exactament el mateix nombre als bons russos d' alta qualitat.

Avantatges

Es destaquen els següents avantatges d'aquest instrument financer:

• La disponibilitat d'oportunitats d'inversió fins i tot per als clients que no entenen els principis de funcionament de les borses.
• Obtenir grans beneficis en comparació amb fer un simple dipòsit.
• La quantitat necessària per a la inversió és assequible fins i tot per als inversors novells, segons les revisions de Sberbank IIS.
• Oferir desgravació fiscal.
• Una excel·lent oportunitat perquè els inversors novells entenguin els mercats de valors, obtinguin la primera experiència en inversió de capital.

Hi ha punts negatius?

Defectes

Aquest compte té alguns inconvenients. Normalment són els següents:

• IIS, sigui el que es digui, segueix sent una opció d'inversió arriscada. En aquest cas, no hi ha garanties governamentals.
• Aquesta eina d'inversió s'utilitza millor durant una recuperació econòmica.
• Hi ha dificultats per determinar el tipus de deducció que vol rebre el propietari, ja que s'ha de fer immediatament, abans de transferir fons a la societat gestora.
• La integritat dels informes de l'agència de gestió és molt difícil de rastrejar. Rendimentés un valor variable i inestable, i una empresa, que rep un gran benefici, només pot presentar una declaració per una petita part.

Com s'obre un compte així amb Sberbank?

Podeu gestionar els vostres fons d'IIS vos altres mateixos, heu de comprar i vendre diverses accions juntament amb bons i altres valors a la borsa. En aquesta situació, Sberbank of Russia només ofereix serveis d'intermediació, és a dir, una plataforma comercial.

A més, la gestió dels fons es pot transferir a societats de gestió de fideïcomís, que els invertiran a la seva discreció. És a dir, el client obre un compte a Sberbank, després del qual tots els fons es transfereixen a la gestió de l'organització seleccionada.

Per obrir un compte d'aquest tipus a Sberbank, cal que us poseu en contacte amb la sucursal que ofereix aquest servei, és a dir, podeu obrir un instrument financer d'intermediació. També podeu trucar a la línia d'atenció al client per consultar la llista d'oficines de la vostra ciutat.

Després d'això, cal demanar cita, ja que la cua, per regla general, signa amb uns dies d'antelació. Per saber si el client serà acceptat i quina documentació es necessita, i si és necessari concertar cita, podeu trucar a qualsevol de les oficines, que ho demanen els operadors que treballen a la línia directa de la ciutat.

Quan un client ve a una sucursal de Sberbank sense una trucada preliminar, podeu obrir un compte de dipòsit normal, el necessitareu per iniciar un compte d'inversió. El procediment d'obertura requereixpassaport.

Després del registre, just abans de la reposició d'una quantitat determinada, cal que escolliu una institució gestora que gestionarà els fons del client per obtenir beneficis. Això serà necessari en aquesta situació si la persona mateixa no entén el treball de les borses. Pels serveis de l'empresa gestora, hauràs de pagar una determinada comissió i, al mateix temps, incórrer en alguns costos.

Segons les revisions de Sberbank Premier IIS, fins i tot un principiant sense experiència pot obtenir grans beneficis.

Com pot un client obtenir una deducció fiscal de tipus 1?

Val la pena recordar que triar un compte d'aquest tipus és beneficiós per a les persones amb ingressos oficials confirmats. Per rebre una deducció fiscal de les contribucions, cal que us poseu en contacte amb la inspecció amb els documents següents:

• Proporcionar una declaració d'impostos en forma de 3-NDFL. S'ha de presentar al final de l'any (és a dir, el període impositiu) abans del 30 d'abril de l'any següent.
• Papers que confirmen oficialment els ingressos del client, dels quals es pagava regularment l'impost del 13% durant l'any (la majoria de vegades es tracta d'un certificat estàndard del lloc de treball).
• Documents que confirmen la contribució a l'IIS.
• Aportar una sol·licitud del model establert per a la devolució de la deducció per l'import de l'aportació. Aquesta aplicació requereix les dades del compte bancari per rebre un reemborsament d'impostos.

Com pot un client obtenir una deducció fiscal de tipus 2?

Per estar exempt d'impostos, el corredor ho ha de ferproporcionar un certificat de la inspecció que el client no ha rebut cap deducció de les seves aportacions durant tot el període. En aquesta situació, al corredor no se li cobrarà l'impost sobre la renda del tretze per cent necessari sobre els beneficis. En el cas que l'IIA s'hagi tancat abans dels terminis permesos, es deduirà el tretze per cent dels impostos dels beneficis de tancament.

Així, els IIS es creen en general per millorar l'alfabetització financera de les persones, la qual cosa permet augmentar el mercat d'inversió, millorant el treball de la borsa, la qual cosa comporta el creixement econòmic del país. En el cas que els ciutadans aprenguin a invertir entenent el funcionament del mercat, en lloc de simplement mantenir habitualment les seves finances sota el coixí o amb un interès insignificant al banc, els diners estaran en circulació i l'economia es desenvoluparà més ràpidament.

Segons les revisions, obrir un IIS a Sberbank és bastant senzill i podeu obtenir un doble benefici. En primer lloc, els ingressos en forma de desgravació fiscal. I, a més, beneficis de la negociació a la borsa. En qualsevol situació, s'espera un rendiment molt elevat en comparació amb fer un dipòsit habitual en un banc. Però l'eina proposada té certs inconvenients associats al límit. En aquest sentit, actualment s'estan solucionant els problemes relacionats amb la seva revisió i calendari.

Val la pena obrir un IIS a Sberbank, segons els comentaris?

Val la pena obrir?

Donem alguns fets importants per què és rendible obrir IIS.

• Fiabilitat. Acord a aquest efectees conclou directament amb l'organització gestora de Sberbank. L'accionista és PJSC Sberbank. Això diu molt, sobretot la fiabilitat.
• Estratègia de gestió en un compte d'inversió. A Sberbank, podeu triar una de dues estratègies de gestió. En el cas que una persona no vulgui comerciar al mercat pel seu compte, llavors, com s'ha indicat anteriorment, pot confiar aquest negoci a especialistes. Els professionals controlaran els diners. El client només haurà d'escollir una estratègia: un bon en ruble o en dòlars.
• Disponibilitat de comoditat en la reposició del compte. Els comentaris sobre l'obertura d'IIS a Sberbank són positius. Podeu omplir-lo de forma gratuïta transferint-lo a Sberbank-Online. Per comoditat, entre altres coses, podeu configurar el pagament automàtic i determinats imports es transferiran mensualment, per exemple, des d'una targeta de sou.

Compte personal

Quin és el "Compte personal" d'IIS Sberbank?

Una altra de les comoditats, potser, més destacades és la presència d'un "Compte personal", en el qual podràs visualitzar absolutament tota la informació amb informes del teu compte. Així, els clients reben una prova de la transparència de tot el sistema financer d'aquesta organització bancària.

Empresa que gestiona IIS - "Gestió d'actius de Sberbank"

Podeu obrir IIS avui en algunes sucursals d'aquest banc. Cal tenir en compte que el contracte en si es signa directament amb la societat gestora, és a dir, amb Sberbank Asset Management (l'antiga inversió més gran i antigaorganització abans coneguda com Troika Dialog).

Bons de ruble

També hi ha ressenyes d'IIS Sberbank i bons de ruble.

Els actius del client s'inverteixen en carteres diversificades denominades en rubles de bons municipals, estatals i corporatius. Els fons també es poden invertir en divises i instruments financers amb finalitats de cobertura de cartera. Normalment manté un alt nivell de diversificació. L'estratègia suposa una gestió activa dels sectors del mercat de deute, que depèn en gran mesura de la situació del mercat. L'estratègia pretén generar un rendiment que superi la inflació amb tipus de dipòsits bancaris en rubles mitjançant ingressos de cupons, un augment del valor de mercat i, a més, una gestió activa de la cartera de bons dels emissors russos amb risc limitat..

En activar una estratègia anomenada "Ruble bonds" a Sberbank, els clients no perden gens el temps en investigar la situació a les borses. Només els professionals ho fan per ells. Per exemple, s'informa que en un any el rendiment pot ser d'un vint per cent, subjecte a una estratègia d'inversió conservadora. Aquest és un bon resultat, sobretot si es compara amb altres productes de Sberbank com els dipòsits. A continuació, descobrirem què escriuen al web els clients que han obert un compte d'aquest tipus amb aquesta entitat bancària.

Opinió dels clients

Considereu les revisions de l'IIS de Sberbank. La gent escriu que quan obren un compte d'inversió, no ho fanque no es van penedir. Segons els clients, aquest instrument financer té molts avantatges, la qual cosa fa que invertir a les borses a través de Sberbank sigui molt còmode i alhora molt còmode. Per exemple, als consumidors els agrada la possibilitat de configurar el pagament automàtic. Els inversors lloen l'IIS de Sberbank a més de realitzar seminaris de formació periòdics i oferir una subscripció gratuïta a les últimes notícies i ressenyes.

Els comentaris diuen que per obtenir respostes a determinades preguntes no cal en absolut anar a l'oficina, però sempre pots contactar amb la consulta puntual per correu electrònic o telèfon. Així, segons la majoria de les revisions dels dipositants sobre IIS a Sberbank, podem dir amb seguretat que la majoria dels clients estan satisfets amb el servei bancari descrit i el consideren molt rendible, amb un gran nombre d'avantatges diferents que ajuden a obtenir bons beneficis.