Què necessites per a una hipoteca d'un pis? Quins documents es requereixen?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43

Estàs pensant en comprar el teu propi apartament? Heu triat l'opció correcta, però no teniu prou diners? O has decidit no invertir molts estalvis personals, sinó utilitzar un servei de préstec? Aleshores, una hipoteca és el que necessites! Què és i en què es diferencia d'un préstec de consum.

En què es diferencia una hipoteca d' altres tipus de préstecs?

La diferència més important és el tipus d'interès. Pels préstecs hipotecaris, és molt inferior al dels préstecs per a cotxes, préstecs de consum, etc. I això s'explica de manera molt senzilla. Per regla general, la gent contracta hipoteques per sumes bastant grans, perquè la propietat immobiliària no és barata. I els interessos del préstec es cobren sobre l'import total del deute. I si la taxa de la hipoteca fos la mateixa que la del préstec de consum, la gent no tindria prou 1 vida per pagar el préstec. I llavors aquest deute seria heretat pels seus fills. Perquè l'import dels pagaments en excés superaria l'import de la hipoteca en 3 o fins i tot 4 vegades.

Per a més claredat, considereu un exemple. Dades inicials: vol comprar un pis en una hipoteca per5.000.000 de rubles. No esteu preparat per fer un pagament inicial, però esteu preparat per pagar 86,5 mil rubles cadascun. Si la taxa de la hipoteca fos fins i tot igual a gairebé la taxa mínima del préstec de consum, hauríeu de pagar diners per la hipoteca durant 20 anys i pagaríeu més del 315%, que equival a 15,7 milions de rubles! És a dir, pagaríeu el cost de 4 dels vostres apartaments!

Preste atenció a l'hora d'escollir un programa hipotecari per a la durada del préstec. És a dir, amb les nostres dades inicials, el pagament excessiu durant 20 anys és del 315%, i si augmentem el pagament només en 2,7 mil rubles, el període disminuirà fins a 5 anys! I el sobrepagament disminuirà un 91%! Sents quina diferència global?!

I amb un termini de 10 anys i un pagament de 98 mil rubles al mes, el vostre pagament en excés serà del 135%, perquè 6,7 milions de rubles.

Si segueixes la tendència, queda clar que per cada 5 anys d'una hipoteca, l'import dels interessos és equivalent al valor del teu pis!

Però això és a un ritme del 20% anual. Al nostre país, segons els programes hipotecaris, acostuma a ser més baix, i oscil·la en un 13%. Fem un càlcul per a termes similars i comparem el resultat.

Si considerem un període de 20 anys, el pagament mensual és de 59,5 mil rubles, que és 27 mil menys que a una taxa del 20%. Sents el paper que juga la diferència del 7%?! L'import total dels pagaments en excés és de 9,3 milions de rubles, és a dir. 185% en 20 anys. Enteneu que grandiferència?

Quan el termini es redueix en 5 anys, el pagament només augmenta en 4,5 mil, però el pagament en excés disminueix un 55%! I són 6,5 milions de rubles!

Amb un termini de préstec de 10 anys i un pagament de 75,3 mil rubles, el pagament en excés serà del 81%, és a dir, 4 milions de rubles. Com podeu veure, la diferència és molt notable.

Per a més claredat, mostrarem tots els resultats en una taula dinàmica perquè finalment entenguis per què els programes d'hipoteques tenen un tipus més baix.

Taula dinàmica

Termini	Al 13%			A un preu del 20%			Diferència
	Eriçó pagament, frega.	Pagament en excés, milions de rubles	% de sobrepagaments	Eriçó pagament, frega.	Pagament en excés, milions de rubles	% de sobrepagaments	Eriçó pagament, frega.	Pagament en excés, milions de rubles	% de sobrepagaments
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• El paquet de documents necessaris per a una hipoteca és molt diferent. Per tant, mirem quins documents es necessiten per a una hipoteca d'un apartament.
• Passaport del prestatari.
• Certificat d'ingressos, així com l'entitat en què treballes (còpia del llibre de treball).
• Documents que confirmen l'ingrés (si n'hi ha).

Què necessites per a una hipoteca d'un pis? Llista de documents

Quan hi ha un co-prestatari o avalista, la llista de documents s'amplia. Requeriran els mateixos documents que tu. Aquells. el seu passaport, així com un document que confirmi els ingressos (per regla general, aquest és un certificat d'impost sobre la renda de les persones físiques 2).

També potser necessiteu una sèrie de documents més. Els empleats del banc us donaran informació més detallada, perquè cada cas és individual, hi ha molts programes hipotecaris. Per tant, haureu de recollir el paquet de documents que us convingui. Les dades inicials es prenen com a pauta.

Requisits per al prestatari

A cada banc són diferents, però hi ha una sèrie de criteris que són els mateixos a tots els bancs. Fem-los una ullada:

1. Edat. Molts bancs tenen una edat mínimaconsiderar la sol·licitud 21 anys. I això és comprensible. Per regla general, en aquest període de temps una persona es gradua en una institució educativa i té una certa experiència laboral.

2. L'experiència laboral és el segon criteri pel qual els bancs determinen la confiança d'un prestatari. L'experiència laboral mínima en l'últim lloc de treball ha de ser d'almenys un any. A més, els empleats presten atenció al fet que un indicador de la fiabilitat d'una persona és la freqüència amb què canvia de feina. Si una persona no es queda enlloc durant més d'1 mes, aquest fet difícilment pot indicar la seva fiabilitat.

3. Historial de crèdit. Tenir un historial de crèdit positiu només us beneficiarà. Perquè has demostrat que ets una persona responsable i és més fàcil que el banc aprovi el teu préstec hipotecari.

Per tant, per resumir, què es necessita per obtenir una hipoteca d'un pis? Bon historial de crèdit, experiència laboral d'almenys un any i l'edat del prestatari és de 21 anys o més.

Capital hipotecari i maternitat

El capital de maternitat es pot utilitzar per pagar una hipoteca i com fer-ho? Què necessites per comprar un pis amb hipoteca? L'ús del capital per pagar les hipoteques és una pràctica habitual. Però poca gent sap com fer-ho bé. En alguns bancs, podeu utilitzar-lo com a pagament inicial.

Per fer-ho, cal avisar prèviament als empleats del banc que faràs el primer pagament no en efectiu, sinó amb un certificat. També haureu de recollir un paquet ampliat de documents.

Part dels certificats que hauràs de treure de la Caixa de Pensions, per exemple, un certificat de condicióel teu compte. I presentar alguns documents a la Caixa de Pensions, perquè. tot es revisa acuradament, perquè hi ha molts casos en què la gent només volia treure capital de maternitat.

Diners en un sobre quan es comptabilitzen els ingressos: mite o realitat?

Algunes persones obtenen diners de diverses fonts d'ingressos. I passa que part del sou es dóna a la gent en sobres. Com ser en aquest cas? Des del 2014, molts bancs han simplificat l'emissió de programes hipotecaris. Per això, podeu lliurar al banc un certificat de la forma establerta, en el qual l'empresari indicarà l'import íntegre dels vostres ingressos, juntament amb les bonificacions i qualsevol incentiu. Hi ha bancs que emeten hipoteques amb només dos documents! Però en aquest cas, heu de tenir un historial de crèdit ideal, una llarga experiència laboral a l'organització.

Quines altres despeses s'han de tenir en compte per a les persones que volen contractar una hipoteca?

He d'assegurar un pis amb una hipoteca? Aquesta pregunta preocupa molts prestataris. Sí, definitivament heu d'assegurar el vostre apartament. Aquest és un requisit del banc i el seu "airbag". Perquè si li passa alguna cosa a l'apartament, no tots els prestataris tindran els diners per pagar la hipoteca i restaurar l'apartament alhora, i hi haurà retards en el pagament i altres problemes.

Necessito una taxació d'un pis per a una hipoteca? Aquesta pregunta interessa a molts prestataris. Sí, aquest tràmit s'ha de fer i, després de valorar l'apartament, presentar els documents al banc.

Com triar un apartament?

Al principi, heu de decidir quin tipus d'habitatge voleu. Secundària o vols participar-hiconstrucció compartida, o estan preparats per comprar un nou apartament en una casa acabada, però ja acabada. En funció dels vostres desitjos, haureu de triar un programa hipotecari. Com a regla general, aquests programes difereixen en condicions. I el criteri principal és quin tipus d'habitatge vol comprar el prestatari.

Si decidiu participar en la construcció compartida, assegureu-vos de llegir les ressenyes sobre l'empresa que és el desenvolupador. Per assegurar-vos que l'apartament es lliurarà a temps i que no esteu atrapats.

Vols obtenir una hipoteca de Sberbank?

Què necessites per a una hipoteca d'un pis? Podeu trobar la resposta a aquesta pregunta al lloc web oficial del banc. Instruccions: Sberbank - hipoteca - quins documents es necessiten per a un apartament?

• Acord d'intencions.
• El teu passaport.
• 2 impost sobre la renda de les persones físiques.

Tingueu en compte que aquest banc només té en compte els ingressos confirmats del prestatari, de manera que si els vostres ingressos oficials no són molt grans, és millor comprar un avalador o avalistes (pot ser-ne diversos). També podeu portar un co-prestatari. Necessitarà el mateix paquet de documents que tu.

Has comprat un pis amb una hipoteca? El que necessites saber

Tot ciutadà de la Federació Russa ha de retornar una vegada a la vida part dels diners gastats en la compra d'un apartament, el pagament dels interessos d'una hipoteca i la reparació d'una habitació. Com ho puc fer? Un cop a l'any, cal presentar al servei d'impostos un certificat d'ingressos, documents que acreditin l'existència d'una hipoteca, entre d' altres. Podeu trobar una llista més detallada al lloc web de l'IFTS o directament alinspecció.

Quants diners es tornaran? Se us retornarà l'import total dels impostos que vau pagar l'any anterior. Tingueu en compte que aquesta quantitat té un límit. Pots retornar un màxim de 260 mil rubles durant tot el període i només una vegada a la teva vida.

Quins documents necessita un venedor d'hipoteques?

• Certificat de registre estatal de drets.
• El document a partir del qual va sorgir aquest dret.
• Declaració de no deute per a serveis públics.

Com sol·licitar una hipoteca?

Què es necessita per a una hipoteca d'un pis, ja ho hem descobert. Ara queda entendre com sol·licitar-lo. Què necessites per a una hipoteca d'un apartament?

1. Seleccioneu una propietat i un banc on voleu obtenir un préstec.
2. Contacteu amb el banc seleccionat per obtenir assessorament, selecció del programa necessari i per obtenir una llista dels documents que cal aportar.
3. Recolliu un paquet de documents i contacteu amb el banc per sol·licitar-lo.
4. Un cop aprovada la sol·licitud, signa un contracte hipotecari amb el banc i un contracte de compravenda amb el promotor.
5. Obteniu un certificat de registre estatal de drets amb gravamen.
6. Assegureu-la. Això es pot fer en qualsevol empresa amb la qual col·labori el vostre banc. Podeu familiaritzar-vos amb la llista al lloc web del banc o obtenir-la a una sucursal bancària. I també se't pot proporcionar aquesta informació trucant a la línia directa.
7. Gaudeix del teu propi apartament!

A què he de prestar atenció?

1. Pel tipus d'interès. No és estrany que els empleats del banc busquen trucs i imprimeixen un contracte amb un tipus d'interès més alt per guanyar més diners amb aquesta transacció. Compten amb tu per no llegir. I si després observeu un error, no podreu demostrar res.

2. Pel termini del préstec i l'import de la mensualitat. Perquè com més llarg és el termini, més gran és el sobrepagament, com hem vist abans. Ves amb compte! Llegeix tots els documents. Pregunta qualsevol cosa que no entenguis. No siguis tímid. Si alguna cosa et fa vergonya, sempre pots trucar al número de la línia directa i aclarir totes les preguntes.