Centres de processament bancari: divisions estructurals dels bancs

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

T'has preguntat mai com funciona el sistema bancari? Com saben els caixers automàtics i terminals de pagament quants diners hi ha? Com saben què, on i com es va rodar? En tot això hi intervenen els centres de tramitació bancària (BPC), perquè són els propietaris de tota la informació. Quines són aquestes divisions estructurals dels bancs? Quines funcions fan? Com funcionen? Qui ofereix aquests serveis? Hi ha una zona de risc? On es concentren les grans unitats d'aquest tipus?

Per què necessitem centres de processament bancari?

Primer de tot, tractarem aquest problema. Quan parlen de centres de processament bancari, es refereixen a capacitats especials d'informàtica autoritzades per determinats sistemes de pagament, que tenen accés a una base de dades de participants (persones) i ordinadors personals (caixers automàtics) que poden utilitzar les seves capacitats. Proporcionen sol·licituds d'autorització i transaccions.

Els centres de processament bancari registren dades sobre qui va fer quins pagaments on, qui va sol·licitar retirades d'efectiu dels caixers automàtics i moltes altres accions (com ara processar informació sobre límits de comptes ienviament de sol·licituds d'autorització quan el banc emissor no disposa d'una base pròpia a aquests efectes). Com podeu veure, hi ha moltes funcions. Però no tots són "iguals". Les grans institucions solen tenir centres de processament principals que gestionen les activitats de gestió d' altres unitats més petites.

Com funciona el centre?

El mode de funcionament pot ser de dos tipus:

1. Treball directe amb el centre de processament del "teu" banc. En aquest cas, s'entén que una persona amb la seva targeta de plàstic va al caixer automàtic de la seva institució. Quan introdueix informació identificativa, es transmet directament a l'emissor. En algun lloc d'un servidor remot, es processen targetes de plàstic i la informació que va sol·licitar es retorna a la persona. Diguem quants diners té. Si demaneu una gran quantitat, el caixer mirarà les dades rebudes i dirà que no hi ha tants efectius. En sol·licitar un saldo, el dispositiu comptarà i proporcionarà dades. Paral·lelament, l'ATM enviarà al centre de tractament la informació que ha emès una determinada quantitat a tal o tal persona. Per descomptat, hi ha superposicions, però normalment el circuit funciona perfectament.
2. Interacció mitjançant un intermediari. En aquest cas, el centre de tramitació envia una sol·licitud al banc que ha emès la targeta. Si tot està bé, la resposta torna que es pot fer el pagament. També hi ha bases de dades de transaccions, que faciliten les liquidacions mútues entre diferents bancs.

Externalització de la bancaserveis

Quan un banc té el seu propi BPC, una cosa és. Característiques en aquest cas, hem examinat una mica més alt. Ara prestem atenció a la transferència de totes les operacions a una altra organització (també anomenada subcontractació de serveis bancaris). Això ho fan normalment institucions petites que tenen relativament poca activitat. Es pot anomenar BPC (o simplement PC) com vulgueu, començant pel Centre de Processament Bancari OJSC fins a "Calculem per a un o dos". Important en aquest cas és la rapidesa en el compliment de les funcions que se li encomanen, així com la seguretat de les dades tractades.

Funcions addicionals

La divisió també pot tenir obligacions addicionals: no és estrany l'emissió de targetes noves per a empreses amb una personalització posterior. El centre de processament és el nucli tècnic del sistema de pagament. Funciona en condicions molt dures. Això no és sorprenent, perquè el centre té la garantia de processar un gran flux de transaccions en temps real. Per tant, també hi ha una sèrie de requisits estrictes per a la potència de càlcul del centre de processament. Ha de preparar i presentar dades per a liquidacions mútues, processar protocols de transaccions, i tot això en poques hores.

Què es necessita per al funcionament del centre de processament?

Dos punts es poden distingir condicionalment:

1. Potència de càlcul substancial. Ja ho hem parlat més amunt.
2. Infraestructura de comunicació desenvolupada. El BPC ha de ser simultàniamenttreballar amb un gran nombre de punts geogràfics que es troben a una distància considerable. És evident que les xarxes de dades d' alt rendiment són necessàries per a un funcionament eficient. La seva importància és tan gran que fins i tot se'ls coneix com a elements interns dels sistemes de pagament, sense els quals no poden existir.

Els centres de comunicació s'utilitzen per realitzar les tasques necessàries que es preveuen per la tasca del banc. Proporcionen als subjectes dels sistemes de pagament accés a xarxes a través de les quals es transmeten dades. També és responsabilitat seva garantir que ningú hi pugui accedir amb finalitats il·legals. El seu treball per proporcionar línies de comunicació d' alta velocitat us permet mantenir un centre de processament bancari.

Els terminals (caixers automàtics) reben informació ràpidament. Segons els estàndards moderns, els retards són petits: poden ser qüestió de segons. Això no és sorprenent, perquè les característiques del caixer automàtic amb el client també estan estrictament regulades. El terminal no pot processar la sol·licitud durant més de 30 segons. Però això, com ja s'ha escrit, és un concepte una mica obsolet.

Ubicació geogràfica

A la República de Bielorússia, el "Centre de processament bancari" de l'OJSC va crear una xarxa de bancs i grans empreses. Minsk és la ciutat on es troba la seu central. Això vol dir que les dades de la capital es processaran en pocs segons. Tot depèn de la distància geogràfica. També té sucursals de JSC "Centre de processament bancari". Grodno és una ciutat onlocalitzat un d'ells. Per tant, aquí també es processaran diverses sol·licituds amb força rapidesa.

Amplia i conclou nous contractes amb diversos bancs grans JSC "Centre de processament bancari". Gomel (ciutat) ja ha obert les portes d'una nova sucursal. Aquí podeu fer un pagament sense efectiu amb targetes del sistema "Belkart".

Com va quedar clar, Bank Processing Center obre sucursals a moltes ciutats. Brest no és una excepció. Trobareu l'ordinador d'aquesta ciutat a l'adreça: Brest, c. Molodogvardeyskaya, 3, edifici. 3.

Avisa sempre sobre diferents treballs tècnics, mesures preventives, per les quals els terminals no funcionen, "Centre de tramitació bancària". Mogilev, la meitat de la població és client de HRC, va apagar els terminals el 21 de maig fins a les 7 del matí.

Llicències

Per assegurar-se que el centre de processament pot realitzar de manera eficient totes les funcions que se li assignen, cal passar per uns procediments que regulen la majoria de matisos. Legislativament, s'han establert a la majoria de països, per regla general, durant els últims 15 anys. Emetre llicències a totes les organitzacions PSP/IPSP. El seu cost, així com les oportunitats que ofereixen els diferents estats, varien en cada país. Però, per resumir, podem dir que les llicències permeten a determinades empreses, sempre que tinguin acords amb bancs que treballin amb VISA i MasterCard, iniciar el tràmit de domiciliació de diners d'un compte per posteriorment abonar-los a un altre.

Adicionaldocumentació

A més de les llicències anteriors, també hi ha documents reguladors de les empreses que poden determinar les regles generals d'interacció en el mercat global de pagaments amb targeta. En primer lloc, això s'aplica a les organitzacions esmentades anteriorment VISA i MasterCard. Un exemple és la documentació de les directrius de gestió de devolució i acceptació de targetes de la primera empresa. Per cert, amb el desenvolupament del mercat de pagament electrònic, hi ha hagut una tendència que els grans sistemes de processament actuïn com a base per crear els seus. Però tot i així, la gran majoria d'empreses d'aquest tipus treballen exclusivament amb una àrea. Aquesta és la seva fortalesa i la seva debilitat: no tenen els seus propis diners.

Quin tipus de sistemes fan servir els BOC?

Condicionalment es poden dividir en els tipus següents:

1. Els blancs se centren a interactuar amb empreses que paguen tots els impostos a les seves jurisdiccions. Es troben entre els que tenen un risc baix de problemes. Però, per desgràcia, les seves activitats es veuen complicades significativament per impostos elevats, la qual cosa els crea alguns problemes quan competeixen amb els representants dels dos punts següents.
2. Els grisos inclouen ordinadors que estaven registrats en una jurisdicció offshore o amb impostos baixos. Per regla general, les empreses d'aquest tipus no són gaire diferents de les blanques. Però poden obtenir més ingressos pagant menys i també estan preparats per treballar amb gairebé qualsevol empresa:productes farmacèutics, llocs per a adults, comerç a la vora de la legalitat: tot es tracta d'ells. L'única característica és la seva manca de voluntat de treballar amb clients que "venen del carrer". Per tant, heu de connectar contactes personals, reputació i, de vegades, buscar un aval.
3. Els negres gestionen tots els pagaments. Fins i tot els que són totalment il·legals. Per motius tècnics, això no és possible sense el banc que va obrir el compte, de manera que treballen conjuntament. Un exemple són les odioses empreses offshore o els bancs xinesos. A causa de l'enorme facturació, així com dels riscos significatius, aquestes estructures són molt complicades i és molt difícil (però no vol dir que sigui impossible) trobar el propietari condicional d'aquests diners. A més de la dificultat d'establir comunicació, també hi ha un risc molt gran que es tanqui en qualsevol moment i, aleshores, desaparegui tota la quantitat que hi havia pendent.

Sobre el sector bancari rus

La majoria de les institucions financeres que emeten les seves pròpies targetes de plàstic també tenen TPV independents. En aquest cas, actuen com una subdivisió estructural dels bancs, a través de la qual es realitzen liquidacions entre els participants del sistema. Proporcionen el processament intern de les transaccions. Els BPC que operen al territori de la Federació Russa també han de tenir una llicència de l'FSB, que supervisa l'encriptació de la informació.

Conclusió

Com podeu veure, els centres de processament bancari són una part important de l'estructura del banc. A més de realitzar les seves funcions principals,també tenen una sèrie de tasques addicionals. Supervisen l'estat dels caixers automàtics. I si l'equip envia un senyal que el terminal, per exemple, està sent piratejat, les dades es processen i es transfereixen al servei de seguretat.