CASCO amb una franquícia: què és? Com funciona una franquícia a CASCO?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Abans d'assegurar un cotxe, val la pena familiaritzar-se amb els termes bàsics que s'utilitzen en aquest procediment, en particular "franquícia". Sens dubte, els agents d'assegurances us explicaran tots els avantatges d'adquirir una pòlissa. Però no és un fet que explicaran els matisos d'utilitzar CASCO amb una franquícia. Què és i en quines condicions s'emet aquest servei, llegiu més informació en aquest article.

Definició

Franquícia: la quantitat de diners que una persona haurà de compensar per si mateixa en cas d'un esdeveniment assegurat. Es pot expressar com a percentatge o com a valor absolut. La seva mida s'acorda prèviament i s'indica a la pòlissa. El client rep un descompte si accepta comprar CASCO amb una franquícia a RESO.

Vistes

Franquícia condicional: tots els pagaments que superen la seva mida són totalment compensats per l'empresa. Però si el cost de la restauració del cotxe és insignificant, l'asseguradora no rebrà res en virtut de la pòlissa. Exemple: la franquícia és de 10.000 rubles i el cost de les reparacions és de 8.000 rubles. Segons els termes del contracte, en aquest cas, el client no rebrà res. Però si l'import dels costos és de 12 mil rubles, la companyia d'assegurances compensarà els danys íntegrament i no deduirà el cost de la franquícia. A la pràctica, aquesta opció no s'utilitza sempre, ja que sovint hi ha casos de frau quan el client augmenta específicament la quantitat del dany fins al nivell deduïble.

Sobretot, els clients prefereixen comprar una pòlissa CASCO amb una franquícia. Què vol dir? En qualsevol cas assegurat, el client rebrà una indemnització menys un import predeterminat (deduïble incondicional). Exemple: a la pòlissa es registra un deduïble per un import de 3 mil rubles. El cost de la restauració del cotxe és de 10 mil rubles. El client en rebrà només 7 mil rubles. La resta de l'import l'haurà de compensar ell mateix. Aquestes polítiques es compren amb més freqüència.

Addicions

L'assegurança CASCO amb una franquícia incondicional és de dos tipus. La part de les despeses que el client recuperarà pel seu compte es pot expressar en una quantitat concreta o en un percentatge. En el segon cas, es té en compte l'amortització del cotxe. L'import de la franquícia i el període d'ús canvien en proporció directa.

Exemple: la pòlissa té una franquícia d'assegurança CASCO per un import del 15% de l'import dels danys. Es necessitaran 50 mil rubles per restaurar el cotxe. De l'empresa (SC), el client rebrà 50(1-0, 15)=42,5 mil rubles. I la resta, 7, 5, pagaran sols.

Així és com funciona la franquícia CASCO.

Pros

Depenent de la situació específica, l'experiència de conducció, les necessitats i les capacitats dels clients, aquestes polítiques tenen diversos avantatges.

1. Estalvi en compres. Una pòlissa amb una franquícia incondicional sempre és més barata que sense ella. Normalment, la reducció és el doble de la quantitat fixa. Això es notarà especialment a l'hora de calcular els costos per als conductors joves (fins a dos anys). Per a ells, se solen establir factors multiplicadors. El descompte creix en proporció a una quantitat fixa. Podeu calcular el cost aproximat de la pòlissa mitjançant la calculadora en línia del lloc web de la companyia d'assegurances. Però a l'hora de comprar un producte d'aquest tipus, hauríeu d'estar preparat per al fet que, en qualsevol cas, haureu de compensar una part dels costos vos altres mateixos.
2. Estalvi de temps. Amb petites rascades al cos o altres danys, el client no haurà de posar-se en contacte amb l'empresa en absolut per rebre una indemnització. En aquests casos, no es proporciona el reemborsament de la franquícia de CASCO.
3. Segons les estadístiques, els cotxes amb franquícia tenen menys accidents. Hi ha un factor psicològic. El conductor entén que tot i que el cotxe està assegurat, haurà de compensar part dels costos pel seu compte. Es pot dir que la franquícia fa que la gent condueixi amb més cura.

Avantatges de la companyia d'assegurances

Tenir una franquícia l'estalvia d'haver d'executar tràmits burocràtics per pagar un petit reemborsament de 2-3 mil rubles. Mecanisme de processament de documentssempre el mateix. Però els costos d'aquest procediment poden superar molt l'import del propi pagament. CASCO amb una franquícia estalvia costos d'oficina. El mateix benefici s'aplica al propi client. Una persona no ha de preparar un munt de documents cada vegada per rebre un reemborsament al Regne Unit. Sobretot, tingueu en compte que el tràmit de tràmits, si el cotxe necessita reparació, pot trigar diversos mesos.

Altres opcions

A més de les franquícies tradicionals comentades, SK ofereix altres polítiques. Estan dissenyats per a grups de clients específics.

Deduïble CASCO dinàmic, o pagament a partir del segon cas. L'essència d'aquesta proposta és que el primer dany consecutiu sigui compensat per l'IC en la seva totalitat. La franquícia comença des del segon. De vegades, el seu percentatge augmenta amb l'atractiu de cada client al Regne Unit. Al mateix temps, pot canviar de manera exponencial.

La franquícia preferent només s'utilitza si el client no és el culpable de l'accident. El Regne Unit està obligat a compensar totalment els danys, fins i tot si el segon conductor va fugir del lloc dels fets.

Segons el moment en què es va produir l'esdeveniment assegurat, es pot utilitzar un CASCO independent amb franquícia. Què vol dir? La política especifica no només els tipus de danys, sinó també el moment en què es van produir. Si l'esdeveniment assegurat s'ha produït abans o després, el client paga ell mateix tots els costos.

Exemple: el conductor només utilitza el cotxe els dies laborables. Els caps de setmana, viatja amb transport públic. Va decidir emetreCASCO amb una franquícia temporal. Si l'esdeveniment assegurat es produeix un dia laborable, l'empresa compensa tots els costos. Però si el conductor té un accident diumenge, els diners per restaurar el cotxe s'hauran de pagar de la seva butxaca.

Quan comprar una pòlissa

• Subjecte a la disponibilitat de fons gratuïts per cobrir part dels costos. El descompte proporcionat en comprar una pòlissa es destinarà a reparacions. Però és possible que l'esdeveniment assegurat no es produeixi. Aleshores, el benefici és evident.
• Confiança en les habilitats de conducció i tenir un llarg historial sense accidents. Si el conductor se sent com un peix a l'aigua al volant, llavors una pòlissa CASCO amb un deduïble ajudarà a estalviar diners. Sempre hi ha la possibilitat d'un accident. Però si molts anys d'experiència han demostrat un estil de conducció segur, una franquícia ajudarà a estalviar part del pressupost familiar.
• Full CASCO inclou "Danys" i "Robots". Suposem que un client només vol assegurar-se contra el primer risc, ja que confia en les seves habilitats i no prestarà atenció a les petites rascades al cos. Aleshores val la pena comprar un CASCO complet amb un gran deduïble (7% o més) que compensi el "Dany". El "robatori" no es pot assegurar a totes les empreses, més concretament, aquest servei es presta en un paquet amb altres. Per tant, en aquests casos, val la pena comprar una pòlissa completa.

Quan s'ha d'abandonar una franquícia

Segons les estadístiques, aquest servei no és rendible per als clients que sovint tenen un accident. En particular, això s'aplica als conductors sense experiència i als quesentir-se insegur mentre condueix. És millor que aquestes persones adquireixin una pòlissa al preu total, tenint en compte tots els coeficients. Els accidents lleus amb aquests clients es produeixen diverses vegades al mes.

La franquícia és rendible

Hi ha diferents tipus de polítiques al mercat que poden adaptar-se a determinats clients. És millor que els conductors experimentats compren un CASCO complet, que compensi totalment els danys causats per tercers. Les persones que hagin obtingut drets recentment haurien de prestar atenció a les assegurances amb franquícia dinàmica. No se'ls ofereix un gran descompte, però el factor psicològic encara actuarà. Per als conductors el risc principal dels quals és la possibilitat de robatori o destrucció, és millor comprar CASCO amb l'import màxim deduïble, per exemple, el programa 50/50.

Ràtio d'import

Cada IC calcula els seus propis límits de danys. Els casos en què s'utilitzaria un deduïble del 0 o el 100% són extremadament rars. Però sempre s'aplica la mateixa regla: com més baix sigui el cost de l'objecte, més costos haurà de compensar el client. CASCO amb una franquícia a RESO s'acostuma a oferir en els termes següents: 0,5-1% del cost de la restauració del vehicle com a conseqüència d'un accident, accions il·legals d' altres persones, i un 5% pel risc de robatori és compensat per la el mateix client. Si aquest article de cost és del 0%, per als cotxes cars el preu de la pòlissa pot arribar al 6% del cost del vehicle, nacional - 3,96%.

Assegurança de préstec de cotxe

Encara val la pena aprofundir en tots els matisos de la política. Sobretot si el transportel producte es compra a crèdit. Els bancs tenen les seves pròpies llistes de socis asseguradors, amb les quals s'aproven les condicions de col·laboració amb antelació. Els clients poden concloure un acord amb les empreses més grans del mercat comprant CASCO a Sberbank OJSC. Una franquícia per a aquestes transaccions és obligatòria. Encara que el cost de la pòlissa es pot reduir sense augmentar els seus propis riscos. Per exemple, si un client vol assegurar un cotxe només per l'import del préstec, és a dir, el 70-80% del preu del cotxe. Però en aquest cas, el banc estarà més protegit. El pagament es farà en proporció a l'import del préstec menys la franquícia. En aquest cas, els fons es transfereixen al compte de l'estació de servei que es va dedicar a la restauració del cotxe o al banc si el vehicle va ser robat o destruït completament. Però si l'import del pagament no cobreix el saldo del préstec, el client encara haurà de pagar part del deute de la seva butxaca.

L'avar paga dues vegades

Quan un agent diu: “Estem disposats a reduir una mica la teva tarifa”, el client ha d'entendre que en aquest cas haurà de compensar ell mateix la majoria dels fons. Un petit estalvi en les primeres etapes s'expressarà en un augment de la tarifa (import) de la franquícia. Malauradament, la cultura de les assegurances a Rússia està poc desenvolupada. Com que la gent no entén completament l'essència de tots els conceptes i la relació entre pagament i franquícia, accepten la proposta dels agents d'adquirir una pòlissa amb un 5-10% de les despeses personals.

50 a 50

Només a OSAGO l'import de la franquícia es fixa per endavant. Però en aquest cas, el cotxe està asseguratque podria colpejar algú. Molt sovint, els conductors compren aquesta pòlissa durant el període d'inspecció. Per tant, el factor clau per a ells és el preu. La mateixa regla s'aplica aquí. En rebaixar el preu de la pòlissa, la companyia asseguradora augmenta la franquícia. Però aquesta assegurança només pot ser adequada per a conductors experimentats. Però fins i tot aquests s'adonen del seu error només quan es produeix un esdeveniment assegurat, quan resulta que la pòlissa només cobreix el 50% dels costos.

Conclusió

Per assegurar el cotxe contra els danys que se li puguin ocasionar com a conseqüència de l'actuació de tercers, cal adquirir una pòlissa CASCO amb franquícia. Què és això? En cas d'accident, el client pot sol·licitar a la companyia asseguradora una indemnització pel cost de la restauració del vehicle. Després del registre de tots els papers, el pagament es farà dins de la suma assegurada, però menys la franquícia. És a dir, l'assegurat encara suportarà part de les pèrdues, però el seu import s'establirà prèviament en el contracte en forma d'import fix o interessos.