Banc "DeltaCredit", hipoteca: opinions, condicions, tipus d'interès

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Segons les revisions, una hipoteca de DeltaCredit és una de les maneres més rendibles i còmodes d'adquirir la teva pròpia casa o millorar les teves condicions de vida. Es tracta d'una gran entitat financera que ofereix emetre un préstec per a la compra d'un apartament o la seva quota, una casa privada a tipus reduït. En aquest article, intentarem entendre les complexitats dels préstecs hipotecaris de DeltaCredit Bank, familiaritzar-nos amb els programes actuals, els requisits per als prestataris.

Mentre assessoren els clients de DeltaCredit, els directius dels bancs se centren en productes hipotecaris rendibles i en les regles de tràmits. Cada persona que planeja assumir obligacions contractuals a llarg termini ha d'entendre i avaluar adequadament les seves capacitats no només en aquest moment, sinó també en els propers anys.

Préstecs hipotecaris

Aquesta és l'única institució financera de Rússia especialitzada exclusivament en préstecs hipotecaris. L'empresa ofereix als prestataris potencials les condicions més còmodes per a l'habitatgepréstecs i programes diversos. El prestador ofereix:

• tipus d'interès relativament baixos (a partir del 8,25%);
• condicions còmodes per a famílies joves i titulars de capital familiar;
• programes de bonificació per als clients que reben salari amb una targeta bancària;
• ofertes preferents per al personal militar;
• compte personal, on en línia l'usuari pot veure informació sobre pagaments actuals, saldos, horaris, etc.

Aquest any va començar per a aquesta entitat financera amb grans canvis. En el context d'una disminució de la taxa clau nacional, la hipoteca DeltaCredit el 2018 també va patir una sèrie de canvis. Fins ara, el banc ofereix emetre un préstec al 8,25% anual. A un preu favorable, podeu obtenir un préstec per a la construcció d'una casa privada, la compra d'un apartament al mercat secundari o en un edifici nou, així com la compra d'un garatge, un apartament, un terreny, etc.

En aquest banc, podeu concloure un acord de refinançament d'una hipoteca pagada en condicions menys adequades. Segons les revisions, les hipoteques a DeltaCredit s'emeten sovint amb la seguretat de la propietat ja existent.

Com es calcula la tarifa: descomptes i recàrrecs

Per obtenir un préstec en les condicions més còmodes, el consumidor ha de complir els requisits que el banc proposa als prestataris. Tot i que aquesta entitat financera de vegades ofereix hipoteques sense pagament inicial, DeltaCredit Bank prioritza els clients,que puguin pagar immediatament almenys el 5% de l'entitat del préstec. Al mateix temps, la necessitat de fer el primer pagament i el seu import ve determinat per una sèrie de factors:

• tipus d'habitatge comprat;
• presència de béns immobles propietat del prestatari;
• experiència a l'última feina;
• ingressos durant els darrers sis mesos, etc.

Si el prestatari té previst fer fons de capital de maternitat com a pagament inicial. En aquest cas, el pagament no ha de superar el 15% del cost total de l'objecte del préstec. El termini màxim de la hipoteca pot ser de fins a 25 anys.

En una sèrie de condicions, l'import del pagament mensual pot diferir significativament del que s'havia indicat originalment. No és casualitat que els clients de DeltaCredit Bank en les seves revisions hipotecàries recomanin que llegiu atentament el text de l'acord. El motiu de l'augment de comissions i recàrrecs pot ser:

• incapacitat per confirmar els ingressos oficials, proporcionar un certificat de l'empresari;
• proporcionar dades sobre els guanys en un formulari bancari;
• empresa individual;
• denegació del prestatari de l'assegurança de vida, salut.

Molts clients en les seves ressenyes es queixen que la tarifa baixa rendible a les tanques publicitàries i al lloc web oficial de l'empresa no sempre es correspon amb les xifres del contracte real.

Qui pot convertir-se en prestatari?

Les condicions hipotecàries de DeltaCredit no es poden dir sense obstacles, però tot i així aquest banc és molt popular entre els prestataris a causa de la seva fidelitat i varietat de programes de préstecs. Per a les persones que sol·licitinper obtenir un préstec hipotecari, hi ha una sèrie de requisits generals:

• límits d'edat (el prestatari ha de tenir com a mínim 21 anys i no més de 65 anys);
• la presència d'experiència oficial, confirmada per un llibre de treball o contracte;
• solvència real;
• ciutadania de la Federació Russa.

Val la pena assenyalar que el terme "límit d'edat" significa no només l'edat a la qual el prestatari té dret a participar en l'operació, sinó també a completar el pagament del préstec. Per als avalistes i co-prestataris, que sovint són familiars i familiars propers del client, s'imposen requisits similars. Per tal d'obtenir un tipus hipotecari més favorable, DeltaCredit permet que el sol·licitant no atragui més de tres avals.

En el major nombre de casos es requereix una aportació inicial, l'import de la qual es fixa en funció del valor de taxació de l'immoble adquirit, el tipus de finançament i el règim de préstec utilitzat. Segons els termes del banc, té dret qualsevol ciutadà que hagi expressat el desig de participar en el pagament de les quotes de la hipoteca. De vegades, el banc fa concessions i aprova una sol·licitud de préstec sense confirmació d'ocupació, la presència d'un registre permanent a la regió on es va comprar la propietat.

Ofertes especials del banc

A més de les condicions generals, "DeltaCredit" ofereix als potencials prestataris participar en programes promocionals i aprofitar avantatges peculiars. Aquests inclouen:

• Les anomenades vacances hipotecàries: el període durant el qual el pagament d'acord amb el contracte es pot reduir gairebé a la meitat. Segons les revisions de DeltaCredit, el banc us permet pagar una hipoteca d'aquest esquema en un termini d'1 a 3 anys.
• Tramitar un préstec al passaport d'un ciutadà de la Federació Russa. Per considerar la sol·licitud, el client haurà de proporcionar una còpia del passaport i omplir un qüestionari especial. La decisió es pren en un termini de tres dies laborables.
• Sense pagament inicial. Només els prestataris que ja posseeixen béns immobles i estan disposats a oferir-los com a garantia poden comprar habitatge sense capital inicial. La taxa anual vindrà determinada per l'import del pagament inicial i l'import del préstec no pot superar el 80% del valor de la garantia.

Pros i contres de les hipoteques de DeltaCredit: l'opinió de la gent

Els clients del banc que s'hagin trobat directament amb el procediment per obtenir un préstec per a habitatge, declaren tant els avantatges com els inconvenients de sol·licitar-ho a aquesta entitat financera. Els prestataris parlen positivament dels punts següents:

• varietat de programes d'hipoteques;
• oportunitat d'aprofitar les ofertes preferencials;
• tipus d'interès competitius;
• pagament inicial del 4-15% del cost de l'habitatge comprat;
• solucions alternatives si el prestatari no té fons per pagar la quota d'entrada (per exemple, emetre un préstec de consum);
• termini màxim del préstec de més de 20 anys.

Per consultar preguntespréstecs per a un nou edifici o hipoteques per a habitatges secundaris a DeltaCredit Bank, no cal venir a l'oficina. Al lloc, podeu familiaritzar-vos amb cada oferta disponible, tarifes, condicions de crèdit, mostres d'elaboració d'un acord. També podeu calcular preliminarment una hipoteca a DeltaCredit al lloc web.

Els clients observen un feedback ràpid, un treball ben coordinat del servei d'assistència, així com la disponibilitat de la informació proporcionada per aquest. Segons els usuaris, és molt convenient sol·licitar un préstec en línia. La hipoteca de "DeltaCredit" es considera preliminar no més de 5-10 minuts. Tot el que cal és omplir el formulari del lloc i respondre les preguntes del qüestionari.

Les hipoteques de DeltaCredit no són adequades per a aquells que no tinguin previst fer una gran quantitat com a primer pagament. Per comprar determinats tipus de béns immobles, el prestatari ha de dipositar almenys la meitat del seu valor. El desavantatge dels préstecs hipotecaris també es pot anomenar grans pagaments en excés, típic d' altres bancs, sobretot si el préstec s'emet per un període llarg. Podeu trobar moltes ressenyes negatives sobre el refinançament d'hipoteques. A DeltaCredit, si el prestatari rebutja l'assegurança de vida, la taxa augmenta automàticament un 2%.

Crèdits per a la compra d'habitatge al mercat primari

Per comprar un apartament en un edifici nou, el prestatari ha de pagar almenys el 15% del seu valor com a pagament inicial. El programa hipotecari de DeltaCredit preveu la compra d'habitatge aedificis ja posats en marxa o en construcció.

Les cooperatives de construcció d'habitatges solen vendre els apartaments en edificis nous quan el comprador fa un pagament inicial del 30-40% del cost. Abans de vendre un habitatge amb hipoteca, el promotor ha de confirmar l'acreditació. Els desenvolupadors que són socis del banc tenen l'aprovació per a la venda de productes hipotecaris de DeltaCredit.

Si l'apartament seleccionat en un edifici nou no compleix els requisits bancaris, el prestatari té dret a utilitzar un altre apartament com a garantia. Estarà sota la càrrega del banc fins a l'amortització total de la hipoteca. DeltaCredit es reserva el dret de reduir l'import del sobrepagament inicial dels interessos en el procés de pagament del deute, mentre que la taxa també pot dependre directament de l'import del primer pagament.

Peculiaritats del préstec d'habitatge secundari

Aquesta categoria inclou béns immobles comprats a un venedor individual. Per regla general, es tracta de cases privades, apartaments i participacions. En comprar una propietat "secundària" a "DeltaCredit" sobre una hipoteca, els documents s'elaboren paral·lelament al pagament de la primera quota. Aquesta quantitat sempre es destina a pagar l'entitat de préstec.

A cada regió, la mida del préstec pot ser diferent. Podeu demanar prestat almenys 300 mil rubles a un banc per a la compra d'habitatges secundaris, a Moscou - 600 mil rubles. Aquells clients que paguin la meitat de l'import del cost en sol·licitar poden reclamar el tipus d'interès més baixhabitatge secundari. Es pot fer una disminució del tipus hipotecari a DeltaCredit en funció de l'estat del client, el nivell d'estudis, etc. Si el client té un historial de crèdit dolent o està a la llista negra d' altres bancs, se li denegarà un préstec.

No s'accepta l'habitatge com a garantia:

• sense moblar (en primer lloc, es té en compte la presència d'un bany i una cuina a l'habitació);
• apartament en un edifici d'apartaments aprovat per l'ajuntament per a grans reformes o demolicions.

El cost i la dimensió estimats del préstec també es veuen afectats per la ubicació de l'habitatge hipotecat: com més desenvolupada sigui la infraestructura de la zona i més propera al centre de la ciutat, més alt serà el preu.. Els immobles utilitzats per obtenir un préstec poden ser:

• edifici residencial;
• casa adossada;
• una parcel·la, així com els edificis presents en ells.

El més important és que el possible prestatari hauria de tenir els documents de títol que confirmin el dret de propietat. En absència d'un objecte que el client pugui aportar com a garantia, l'habitatge adquirit queda sota la càrrega de DeltaCredit Bank. La sol·licitud d'hipoteca ha d'indicar que es compleixen tots els requisits següents:

• habitatge és habitable;
• totes les comunicacions estan connectades (calefacció, clavegueram, fontaneria, electricitat);
• el disseny és legal i registrat a les autoritats pertinents;
• les parets de l'edifici són de maons,panells de formigó, pedra i sostres de metall o fusta.

En aquest banc, podeu hipotecar no només un apartament, sinó també una habitació independent si es troba en condicions d'habitabilitat i tots els documents que l'acompanyen compleixen amb la lletra de la llei i les normes de l'estació sanitària i epidemiològica. Per cert, DeltaCredit és una de les poques institucions financeres que ofereixen un préstec per a la compra d'una acció en un apartament.

Quins són els reptes del refinançament?

La venda de productes hipotecaris per a molts bancs és la principal font d'ingressos. Els clients, que utilitzen serveis de préstec, es veuen obligats a pagar interessos a les entitats financeres. Així, els prestataris recompensen el banc per oferir un préstec i molts anys de servei. Al mateix temps, en alguns casos, els clients poden comptar amb el refinançament de la hipoteca.

"DeltaCredit" ofereix als prestataris la celebració de nous contractes en condicions més convenients. El refinançament ajuda no només a atraure clients al banc, sinó també a fer que els préstecs per a l'habitatge siguin més assequibles. Aquest servei comporta un procediment especial de reemissió d'una hipoteca, durant el qual se substitueix una obligació per una altra. Gràcies al refinançament, els clients tenen l'oportunitat de tancar el deute d'un préstec existent amb nous fons de crèdit emesos en condicions més favorables.

A l'hora de decidir tornar a préstec, el client ha de tenir en compte tots els matisos i entendre com d'oportunitat és celebrar un nou contracte."DeltaCredit", aprovant la sol·licitud de refinançament del deute existent, es compromet a atendre el client i efectuar l'amortització anticipada del seu deute a una altra entitat financera. En funció de l'acord, per regla general, s'estableix un tipus d'interès més lleial.

Per documentar el contracte, el client ha d'aportar documents que acreditin la propietat de l'immoble hipotecat. El banc considera la sol·licitud de refinançament individualment, la decisió depèn de diversos factors:

• puresa de l'historial de crèdit del client;
• avaluació de l'objecte prestat;
• ingressos del prestatari;
• import del deute.

En virtut del nou acord, DeltaCredit pot ampliar el termini fins a 25 anys a una taxa del 8,25%. El client ha de tenir en compte que el procés de reinscripció se sotmet a una sèrie de controls per tal de confirmar l'exactitud de la informació proporcionada pel prestatari, l'autenticitat dels documents. El dret a gravar la propietat de l'habitatge s'elimina de l'antiga entitat bancària que va finançar la hipoteca i es transfereix a DeltaCredit.

Què es necessita per refinançar

Primer de tot, el prestatari ha de proporcionar:

• passaport;
• SNILS;
• original i còpia del contracte de préstec hipotecari;
• declaració de no deute amb l'anterior banc creditor;
• certificat de registre de propietat o extracte de USRN;
• fotocòpia de l'expedient laboral o del contracte;
• 2-certificat de l'IRPF.

Un client que necessita un nou préstec per pagar un deute antic ha d'omplir un formulari de sol·licitud. El prestatari haurà de passar per tots els tràmits de comprovació i registre que va passar a l'hora de sol·licitar una hipoteca. El consultor bancari elaborarà una llista de documents que haurà d'elaborar el sol·licitant. Després que el client reculli el paquet de documents necessaris i el transfereixi a DeltaCredit, en un termini de 5 dies es prendrà la decisió d'aprovar o denegar l'emissió d'un préstec pels motius següents:

• ingressos insuficients del sol·licitant;
• amortització injusta de préstecs anteriors (retards);
• reurbanització il·legal de béns immobles;
• caiguda dels preus de les propietats a la regió;
• ús de fons de capital de maternitat.

DeltaCredit, com qualsevol altre banc, no voldrà contribuir a la pèrdua dels seus propis beneficis. Si el client no demostra la seva solvència en la seva totalitat o pot alterar el calendari d'amortització del deute, el banc no aprovarà la sol·licitud. El principal inconvenient del refinançament és que una disminució de l'import de la mensualitat comporta automàticament un augment del termini del préstec. D' altra banda, en situacions difícils, aquesta decisió pot ser l'única correcta, malgrat els importants pagaments excessius.

Amortització anticipada de la hipoteca

"DeltaCredit" no estableix cap restricció per als clients que vulguin pagar el deute abans d'hora. Després d'haver emès un préstec per a l'habitatge i signat tots els papers, el prestatari rebrà un calendari de pagaments que, segons l'acord, estarà obligat aobservar. "DeltaCredit" utilitza només un esquema d'anualitats, que implica fer pagaments mensuals de la mateixa mida. Al mateix temps, en un primer moment, en la relació d'interès i el cos del préstec, la part predominant serà l'interès.

En qualsevol moment, el client té dret a pagar total o parcialment el deute amb el creditor. Per fer-ho, el prestatari ha de redactar una sol·licitud d'aquesta operació de manera oportuna (almenys un dia abans del pagament previst).

Per tancar immediatament el préstec, el client ha d'ingressar la totalitat que f alta al compte bancari. Després de presentar la sol·licitud, el gestor tornarà a calcular el deute i n'indicarà l'import exacte. El dia assenyalat, l'import es carrega al compte del prestatari. Si el client vol amortitzar només parcialment la hipoteca, és a dir, fer un import superior a la mensualitat, el banc tampoc no intervenirà. Segons els termes de l'acord, es permet sol·licitar reiteradament al banc amb una sol·licitud d'abonament de l'import indicat a la sol·licitud al deute. Un cop arribin els diners, l'empleat del banc crearà un calendari de pagaments actualitzat, que pot reduir el termini de la hipoteca o la mida del pagament habitual.

Si sol·liciteu per primera vegada a una entitat financera, el compliment de les vostres obligacions contractuals s'ha d'abordar amb tota serietat, és a dir, abans de signar un conveni, cal estudiar amb detall el càlcul complet de pagaments, préstecs. condicions i la mida de les comissions. No serà superflu llegir atentament el text de l'acord escritlletra petita.

Pot haver-hi una negativa, per quins motius?

"DeltaCredit" es reserva el dret de rebutjar la sol·licitud i no donar cap explicació al client sobre la decisió. Per minimitzar la probabilitat de rebuig, el prestatari ha de conèixer per endavant els seus motius principals:

• ingressos baixos,
• benefici inestable (aplica als propietaris individuals);
• historial de crèdit danyat;
• presència de préstecs pendents;
• deute d'habitatge i serveis comuns;
• Condemna no esborrada.

En calcular els paràmetres del préstec, el banc estableix la mida òptima del pagament habitual. Si la seva mida supera el 40% dels ingressos mensuals del prestatari, el banc probablement es negui a causa de l' alta probabilitat d'impagament del préstec. Normalment, per tal d'augmentar les possibilitats d'aprovació de la hipoteca, la sol·licitud es presenta juntament amb els prestataris.

Els retards en préstecs anteriors també agreugen significativament la situació del sol·licitant. Si el deute està pendent, el client estarà subjecte a una càrrega creditícia addicional, que tindrà un efecte depriment sobre la seva solvència.

Avui, DeltaCredit és l'únic banc de Rússia especialitzat exclusivament en la implementació de programes de préstec hipotecari. Les seves condicions seran favorables per a aquells que siguin capaços d'avaluar objectivament les seves capacitats.