Quin és el programa de préstec de cotxe preferent?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2024-01-17 18:43

Un cotxe personal és bo, no tothom pot discutir amb aquesta afirmació. No obstant això, aquesta compra no és barata i no tots els nostres compatriotes es poden permetre el luxe de buscar un concessionari d'automòbils. És per això que els programes de préstec d'automòbils, que són força diversos, estan guanyant cada any més popularitat. A més, des de fa uns quants anys, hi ha programes de préstec de cotxes preferents per als russos. Tanmateix, primer és el primer.

Com obtenir un préstec de cotxe

Avui, hi ha tres maneres de comprar un cotxe a crèdit. Programes d'automoció:

Bàsic. Aquest programa és semblant als préstecs de consum convencionals. Permet comprar un cotxe nou i un de segona mà per al seu ús, i no importa si és nacional o estranger. Des del moment en què es reben els dinersfons, el prestatari no té més de 90 dies per triar i comprar un vehicle. Després de la compra, el cotxe es converteix en una penyora bancària. L'import d'aquest préstec objectiu pot arribar als 5 milions de rubles i el tipus d'interès pot arribar al 20%. Els fons del programa bàsic de préstec de cotxes es poden obtenir durant un màxim de 5 anys.

Afiliat. Aquesta opció repeteix gairebé completament les subvencions bàsiques del cotxe amb l'única diferència que el tipus d'interès del préstec es pot reduir lleugerament si compres un cotxe al saló que és soci del banc creditor.

Aquest programa té diversos inconvenients:

• no podreu comprar un cotxe usat d'aquesta manera;
• l'elecció es limita als models que es presenten en un concessionari d'automòbils concret;
• haurà de preparar un pagament inicial d'almenys el 20%.

El programa estatal de préstecs preferents per a cotxes. L'import del préstec d'aquest programa pot ser del 85% del cost del cotxe, però no pot superar els 800 mil rubles. Termini de registre: no més de 3 anys. L'essència del programa de préstec de cotxe preferent és que l'estat us paga part dels interessos del préstec, la qual cosa redueix significativament el tipus d'interès per al prestatari. El tipus d'aquest tipus de subvenció depèn totalment del tipus de refinançament del Banc Central, per la qual cosa pot ser diferent en cada cas concret.

Antecedents històrics

El programa de préstec de cotxe preferent es va provar per primera vegadaFederació Russa durant la crisi de 2009. Aquesta decisió, juntament amb el programa de reciclatge de cotxes vells, va ajudar els fabricants d'automòbils nacionals a mantenir-se a flote i millorar significativament la flota d'automòbils russa. Tanmateix, el primer programa de préstecs de cotxes subvencionats va tenir una sèrie de deficiències:

1. Inicialment, va ser dissenyat per donar suport a l'empresa AvtoVAZ, ja que el cost mitjà d'un cotxe d'aquesta marca no superava els 350 mil rubles.
2. La gamma de models aprovada pel Ministeri d'Indústria i Comerç per a la implementació del programa era de només 10 articles, de manera que els consumidors no tenien gaire opció.
3. Un altre aspecte negatiu del problema va ser un pagament inicial força elevat: almenys el 30% del cost del cotxe. No tothom es podia permetre el luxe de disposar d'aquesta suma alhora.

No obstant això, amb el temps, el programa ha guanyat una popularitat important, el pagament inicial s'ha reduït a la meitat i la programació s'ha ampliat cinc vegades. Avui dia, es pot dir que el programa de préstec de cotxe preferent és la forma més popular d'adquirir un cotxe personal. No obstant això, el programa de subvencions automàtiques s'ha interromput i reiniciat en diversos moments, i durant el 2015 hi ha hagut un acalorat debat sobre si s'ha de continuar.

Inventari de cotxes nous

Malgrat que la situació econòmica actual del país és més aviat inestable, des de l'1 d'abril de 2015 s'ha posat en marxa un nou programa de préstec de cotxes preferents. La llista de cotxes s'ha ampliat a 50 posicions, però s'ha introduït una nova condició: un cotxe comprat amb aquest programa s'ha de fabricar el 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAS - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAS - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAS - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAS - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAS - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAS - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	UAZ Hunter	Hyundai Sonata	TagAZ RoadPartner
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Recollida	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Per tant, és evident que la llista de cotxes que s'ofereixen per a la compra aquest any és força extensa i no es limita als models nacionals.

Condicions de préstec de cotxes

El 2015, alguns requisits per a l'emissió d'un préstec de cotxe en condicions preferents també van canviar:

• el cost total d'un cotxe comprat amb préstecs en condicions favorables no pot superar el milió de rubles;
• l'import màxim possible del préstec és de 800 mil rubles;
• l'import mínim del préstec el pot determinar el propi banc;
• Elspréstecs només es proporcionen en rubles russos;
• el cotxe que el client té previst comprar s'ha de muntar a Rússia;
• no es podrà comprar un camió d'aquesta manera, ja que la massa total del model seleccionat no pot superar les 3,5 tones;
• crèdit es pot emetre per un període no superior a 36 mesos (3 anys);
• el cotxe comprat no s'ha d'emetre prèviament a una persona i estar registrat (matrícula) d'acord amb la legislació de la Federació Russa;
• el tipus de préstec es calcula com la diferència entre el tipus d'interès,estipulat per l'acord de l'organització financera i dos terços de la taxa de refinançament del Banc Central de la Federació de Rússia en el moment del préstec;
• reemborsament només s'aplica als interessos a termini;
• l'import del prepagament (pagament inicial) és del 20%, però pot ser més (a petició del prestatari);
• El préstec només el poden obtenir els ciutadans de Rússia.

Com es calcula el tipus d'interès

Així, el programa de préstecs preferents per a cotxes implica el reemborsament d'una part dels interessos del préstec, depèn de la taxa de refinançament actual adoptada pel Banc Central de Rússia. Després d'haver fet càlculs senzills, podeu esbrinar de manera independent quant haureu de pagar en excés en cada cas. Per fer-ho, utilitzeu una fórmula senzilla:

Ps=Ds - 2/3 x Ref, on:

• Ps - percentatge anual;
• Дс - el tipus d'interès vigent en el moment del préstec segons el règim de préstec estàndard;
• Ref - % de refinançament acceptat pel Banc Central de la Federació Russa en el moment de la celebració del contracte.

A partir de l'1 d'abril de 2015, la taxa de refinançament és del 14%, la qual cosa significa que la seva part reemborsable és del 9,33%. Així, si sol·liciteu a un banc que ofereix un préstec per a cotxe al 20% anual, aleshores, utilitzant el programa de preferències estatals, pagareu només el 10,67% anual. Per descomptat, els tipus bàsics de tots els bancs són diferents, de manera que en cada cas, el resultat dels càlculs seràser diferent.

Condicions bàsiques per obtenir un préstec de cotxe

No hi ha requisits especials perquè el prestatari rebi un préstec per a cotxe en virtut d'un programa preferencial. Per descomptat, cada banc té les seves pròpies regles i les condicions poden variar lleugerament, però el retrat mitjà d'un prestatari és el següent:

• ciutadà de la Federació Russa de no menys de 21 anys i no més de 60;
• té una feina fixa durant almenys els darrers 6 mesos;
• registrat i resident permanent a la regió de servei d'un banc concret;
• pot demostrar que teniu uns ingressos estables suficients per cobrir el vostre pagament mensual.

A partir de la pràctica, podem dir que només hi ha 2 paràmetres pels quals es pot denegar un préstec d'automòbil preferent: un historial de crèdit dolent i la presència de fills menors de sis mesos (per a les dones).

Requisits addicionals

Tot i que el programa de préstecs preferents per a cotxes a totes les entitats bancàries sembla gairebé el mateix, alguns criteris encara poden diferir lleugerament:

• taxa de crèdit bàsica (aquella a la qual es descomptarà la subvenció);
• el termini més curt per al qual s'emet un préstec;
• requisits per al prestatari pel que fa a la antiguitat i el sou;
• necessitat de garantia addicional o d'un aval;
• import mínim del préstec;
• necessitat de registre(registre) del deutor a la regió on s'emet el préstec.

Documents

En general, el programa de préstec de cotxe preferent requereix que el prestatari tingui els documents següents:

• passaport civil del mateix prestatari, així com de la seva dona (esposa), si el deutor està casat;
• Consentiment per escrit del segon cònjuge per transferir el vehicle com a garantia al banc;
• carnet de conduir (si n'hi ha);
• certificat Impost sobre la renda de 2 persones (sobre la renda);
• extracte del llibre de treball, certificat oficialment a l'últim lloc de treball;
• contracte de venda o factura-referència del saló, confirmant el cost del cotxe.

Com que cada organització té la seva pròpia política de crèdit, la llista de documents requerits pot variar significativament. No obstant això, la regla no escrita diu: com més curt sigui el termini del préstec i més gran sigui el pagament inicial, menys documents requerirà el banc.

On puc obtenir aquest préstec?

Llavors, què és un programa de préstec de cotxe preferent, més o menys clar, però on puc obtenir aquest préstec? Fins ara, encara no s'ha determinat una llista completa d'entitats bancàries russes que ofereixen aquests serveis, per tant, en cada cas concret, cal aclarir si és possible rebre una subvenció estatal. No obstant això, és segur dir que aquesta llista és força llarga i, segonsa finals de 2014, ascendien a més de 130 organitzacions. Entre ells:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Bank Sant Petersburg.
• Sovetsky Bank.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" i molts altres.

Així que trobar l'opció adequada i aprofitar el programa de préstec de cotxes preferents a Rússia el 2015 no serà difícil.