Com i per què liquida un banc?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A Rússia, el procediment per liquidar una entitat de crèdit està regulat per la Llei Federal "Sobre els bancs i l'activitat bancària", la Llei federal "Sobre el Banc Central de la Federació Russa". Pot durar diversos anys. La conclusió és la següent: s'està introduint una administració temporal al banc. Si no pot estabilitzar de manera independent les activitats de l'organització o trobar patrocinadors, el Banc de Rússia liquidarà la institució, després d'haver revocat la seva llicència prèviament..

Fons

La liquidació bancària i la revocació de la llicència es poden produir pels motius següents:

• l'inici de les operacions s'ha endarrerit més d'un any des de la data d'aprovació;
• reorganització;
• dades no vàlides sobre la base de les quals es va emetre la llicència;
• informació dels informes no és certa;
• transaccions sense permís;
• incompliment dels requisits de la Llei federal que regula l'activitat de les entitats de crèdit;
• Posició financera insatisfactòria del banc.

En el cas d'una única infracció de la Llei Federal, primer s'envia una ordre per a una organització específica per finalitzar determinats tipus d'activitats. La mateixa informació s'envia al Departament de Supervisió Bancària. Si les conseqüències de les violacions no s'eliminen dins del període especificat, s'apliquen mesures d'influència més estrictes a la institució: s'introdueix una administració temporal. Fins i tot durant el període de validesa, el banc pot continuar realitzant transaccions:

• per liquidar comptes a cobrar;
• rebre la devolució de préstecs emesos anteriorment, pagaments anticipats, imports per retornar al Banc Central;
• rebre fons d'operacions i ofertes realitzades anteriorment;
• retorn diners acreditats per error;
• realitzar operacions sobre documents executius, etc.

Comissió

Si la preempció de crèdit es declara en fallida, la liquidació del banc es realitza mitjançant un procediment concursal, el gerent és nomenat pel tribunal arbitral. Les organitzacions que poden captar dipòsits de persones físiques i jurídiques passen per aquest procés a l'Agència de la Seguretat Social de Dipòsits (DIA). El Banc de Rússia analitza les transaccions pel seu compliment amb les normes i els actes legals. Si es pren una decisió de liquidació, dins dels 30 dies posteriors a la revocació de la llicència, es crea una comissió especial per regular aquest procés. Les reserves del Banc de Rússia es transfereixen al compte de corresponsal 10 dies després de la seva obertura. S'utilitzen per cobrir deutes amb els dipositants.

La Comissió realitza els tràmits següents:

• informa als dipositants a través dels mitjans de comunicació que s'està liquidant un banc comercial (l'anunci també indica l'adreça de la comissió, els detalls del compte, el termini per presentar reclamacions);
• compila el registre de creditors;
• realitza operacions de preservació de béns;
• recupera DZ;
• realitza la propietat compromesa;
• avalua la propietat;
• anàlisis van proporcionar penalitzacions;
• posa la propietat a subhasta en cas que no hi hagi prou fons del banc;
• compila informes, saldo provisional.

La liquidació del banc es considera finalitzada després de fixar les dades al llibre de registre i publicar-se al Butlletí de la BR. L'entitat pot tornar a emetre una llicència si el concurs de creditors es suspèn per devolució d'obligacions en un termini de 6 mesos des de la data de revocació de la llicència. Per obtenir un nou permís, cal tenir actius per un valor mínim de 180 milions de rubles.

Estadístiques

La liquidació dels bancs l'any 2014 va demostrar que aquest sector és el més problemàtic de l'economia del país. Encara avui, de les cinquanta institucions més grans, els problemes en els propers 5 anys es poden produir en un 8%. Durant el període del 2011 al 2014, cada quart banc petit, 70 regionals i 30 mitjans van perdre la llicència. Diverses grans organitzacions es van reorganitzar. Només l'any passat es van rehabilitar 50 institucions.

Durant els darrers 10 anys, la liquidació dels bancs i la seva restauració va costar a la DIA 1,18 bilionsrubles, dels quals un terç es destinava al pagament dels dipòsits i la resta, a la reorganització. I això sense comptar els pagaments als dipositants d'entitats que no entraven en el CER. Avui, la DIA retira del mercat 190 institucions més.

ROI del cost

La liquidació de bancs mitjançant la recuperació d'actius permet retornar una quarta part dels diners gastats. Encara que fa 10 anys aquesta xifra era del 5%, el 22% actual difícilment es pot dir alt. Les estadístiques del curs 2014-2015 no apareixeran aviat. Però fins i tot segons les dades disponibles, es pot dir que les xifres no canviaran gaire. La mida real dels actius dels bancs sense llicència és de 63.300 milions de rubles, passius - 100.000 milions més. És a dir, els creditors poden comptar amb una devolució no superior al 38% de les reclamacions.

La rehabilitació és cara

Aproximadament el 37% dels actius estan desinfectats per l'estat. Es tracta d'una xifra molt elevada, sobretot tenint en compte que el tràmit es realitza mitjançant préstecs a entitats en condicions molt favorables: 10 anys al 0,51% anual. És a dir, fins i tot el retorn dels fons d'un préstec es pot atribuir al cost de la reorganització. Per tant, el Banc Central no sempre pren decisions sobre la rehabilitació de la institució. Sovint és més barat liquidar un banc.

La situació a Ucraïna

La situació dels veïns no és millor. Només el 2014, la NBU va retirar la llicència a 49 organitzacions. El pitjor resultat (10.100 milions de pèrdues) el va mostrar VAB Bank (Ucraïna), la liquidació del qual ja ha començat. Dues institucions estatals, "Ukrexim" i "Oshchadbank", també van rebre pèrdues per valor de 9.800 milions i 8.600 milions.mil milions de hryvnia respectivament. A més de la difícil situació econòmica i política del país, la devaluació de la moneda nacional, el creixement dels impagaments de préstecs i la sortida de dipòsits van tenir un paper important en aquest tema.