Què és un compte nominal? Nomenament i obertura d'un compte bancari nominal

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

A partir de l'1 de juliol de 2014, van entrar en vigor esmenes al Codi Civil, segons les quals els russos podien obrir comptes conjunts amb familiars. Aprendràs l'essència, les perspectives i les condicions del servei en aquest article.

Fons

Els primers intents d'introduir un compte nominal es van fer l'any 2007. Aleshores, el mercat de préstecs hipotecaris es va desenvolupar activament. En altres països, el 80% de les transaccions immobiliàries es realitzen amb comptes de garantia. La idea principal de la seva implementació és reduir els riscos en les operacions amb intermediaris, que són agents immobiliaris.

El 2014 van aparèixer canvis a la legislació. Ara els ciutadans podran utilitzar dos nous serveis. Obrir un compte nominal i fer operacions amb fons que pertanyen al beneficiari. O utilitzeu els serveis d'un intermediari (escrow) quan feu transaccions.

Essència

El compte nominal és una caixa de seguretat en un banc, que obre un tercer per fer transaccions amb els fons del beneficiari. Un contracte de serveis es pot celebrar sense la participació del beneficiari. Si as'obre un compte nominal amb Sberbank per a diversos beneficiaris, llavors l'entitat de crèdit ha de tenir en compte els interessos de cadascun d'ells en el context d'elements especials, llevat que l'acord s'especifiqui el contrari.

L'acord ha de concretar el procediment per a l'obtenció d'informació sobre la disposició dels fons, així com el nivell de participació de la persona que ha obert el compte i del beneficiari. L'acord pot imposar al banc l'obligació de controlar el procediment i els motius d'ús dels fons. No es permet la suspensió de transaccions, la detenció i la cancel·lació de diners per obligacions del titular del compte. En el cas d'un beneficiari, caldrà l'autorització judicial.

Si una organització comercial obre un compte bancari nominal, es reflecteix a l'article 40702. Aleshores, d'acord amb el Reglament del Banc Central núm. 385-P, l'entitat està obligada a transferir informació a l'oficina tributària. Si la sol·licitud la presenta una persona, tots els moviments es mostraran segons l'article 40802, que s'inclou a la Llei federal "Sobre l'assegurança de dipòsits". L'obligació del banc de controlar els pagaments en garantia no està prevista per la llei, és a dir, estarà regulada pel contracte.

Escrow

El Banc obre un compte especial per comptabilitzar els fons rebuts del propietari (dipositant) per transferir-los al beneficiari per les causes previstes en el conveni. Les comissions de fideïcomís no es poden carregar als fons de la caixa de seguretat tret que s'especifiqui al document. Aquests comptes es regeixen per les disposicions generals del banc.

Crèdit a la garantia d' altres fons del dipositant, excepte els imports especificats acontracte és inacceptable. Les parts només poden utilitzar els diners en les condicions pactades. Però tenen dret a exigir una impressió del compte i altra informació que constitueixi secret bancari. El compte es tanca al final del contracte. Les demandes escrites d'una de les parts no són vàlides en aquest cas.

Un advocat, comissari, agent, marmessor d'un testament pot obrir un compte de candidat per fer transaccions amb els fons del beneficiari. El contracte estableix el procediment per obtenir informació sobre l'ús dels diners. La característica principal de l'escrow és que s'obre no per a l'acumulació de fons, sinó per al compliment d'obligacions. Normalment en transaccions immobiliàries. L'esquema és el següent: el comprador de l'apartament obre un dipòsit i hi posa una certa quantitat. Un cop finalitzada la transacció, el venedor rep els diners després de proporcionar els documents que confirmen la transferència de propietat.

Destinació

A Europa, s'utilitza un compte nominal per a liquidacions entre contraparts, participants en el mercat del transport marítim, així com en la construcció. Li permet obtenir ràpidament una garantia bancària en condicions favorables. Aquest servei també és utilitzat activament per advocats i notaris en les seves activitats. Les botigues en línia l'utilitzen per garantir que el comprador pagui la mercaderia. Amb aquests comptes es pot realitzar qualsevol operació que impliqui l'existència de determinades condicions. Sobretot si cal un control addicional.

Via alternativa

Es poden utilitzar comptes nousi amb finalitats personals. Per exemple, si un client té un germà que viu a una altra ciutat, podeu obrir una caixa de seguretat en un banc i controlar la despesa dels fons. Els documents han d'anar a nom del familiar, però el beneficiari és la persona que el finança. Només el beneficiari té accés als extractes bancaris. Es poden especificar altres restriccions al contracte. Per exemple, especifiqueu que els diners només s'han d'utilitzar per pagar factures de serveis públics i que s'han de prohibir les retirades d'efectiu del compte.

Problemes d'implementació

A la pràctica mundial, els comptes conjunts s'utilitzen àmpliament, però els russos tenen moltes preguntes sobre el propòsit d'aquesta transacció. Fins ara, els anàlegs reals de l'escrow són una carta de crèdit i una caixa de seguretat. Però aquests serveis no sempre els ofereixen les organitzacions de crèdit.

Els especialistes també tenen moltes preguntes. Per exemple, qui es convertirà en creditor de l'agent si es revoca la llicència del banc? El més probable és que ho hagi de determinar l'assegurador o actuar per via judicial. Però per a això, els procediments de pagament de les indemnitzacions s'han de formalitzar clarament a nivell legislatiu.

Els bancs del Kazakhstan i el Kirguizistan fa temps que ofereixen serveis d'intermediació als seus clients. Obrir un compte nominal i el seu manteniment no és barat. Depenent de la institució i els objectius, el cost pot oscil·lar entre 1 i 10 mil rubles. Haureu de pagar tres vegades més per obrir una carta de crèdit a Kazakhstan. Els bancs russos no tenien pressa per oferir un depòsit en garantia als seus clients durant molt de temps, ja que la llei introduïda no erarecolzat per instruccions del Banc Central.

Compensació de l'assegurança

Tots els dipòsits bancaris dels russos estan protegits per l'estat. Fins i tot el sou, que es transfereix al compte, està assegurat. En cas de fallida bancària, els propietaris de plàstic han de rebre un reemborsament en un termini de 14 dies després de la revocació de la llicència d'una entitat de crèdit.

El càlcul de la compensació inclou tots els interessos deguts sobre el dipòsit. Però la quantitat màxima per persona està limitada a 1,4 milions de rubles. (des del 2015), és a dir, si un client té oberts diversos dipòsits en un mateix banc, per exemple, en diferents oficines, en cas d'esdeveniment assegurat, es tindrà en compte l'import total dels fons en tots els comptes. La compensació dels dipòsits en moneda estrangera es paga en rubles al tipus de canvi del Banc Central. Així és el procediment estàndard.

Hi ha preguntes sobre els comptes conjunts. Si hi ha diversos beneficiaris, s'ha de definir clarament la quota de cadascun. L'import de la compensació que rebrà el dipositant depèn d'aquest valor. La legislació preveu l'assignació de propietaris només després de la detenció de diners i la resolució del contracte. Recentment han aparegut instruccions sobre les accions a prendre en cas de liquidació d'una organització.

Si, per exemple, diversos beneficiaris van obrir un compte bancari nominal per un import superior a 14 milions de rubles, l'import de la compensació de l'assegurança es calcularà en funció del saldo total i no per separat per a cada beneficiari.. Hi ha lògica en això. Si la cel·la és conjunta, l'import de la compensació s'ha de distribuir a tots els participants.

Des de l'any 2015, només és possible signar un acord de compte nominal amb entitats en què el 50% del capital pertanyi a l'Estat. En implantar el servei, els bancs es van enfrontar a una sèrie de problemes: la manca del programari necessari i les instruccions internes que regulessin el procediment del servei. Per tant, l'elecció d'organitzacions és limitada.

Compte de tutor nominal

Prèviament, totes les quantitats degudes al pupil s'abonaven a la seva cel·la al banc. El tutor podria retirar mensualment, sense autorització de l'òrgan estatal, una quantitat que no superi el nivell de subsistència. D'acord amb les noves normes, tots els pagaments deguts a una persona menor d'edat es transfereixen a un compte nominal obert per a un tercer. El tutor pot utilitzar aquests fons en la seva totalitat sense obtenir permís.

El compte nominal és un compte bancari al qual s'acrediten les pensions, els aliments, les dietes i altres quantitats pagades pel manteniment de la sala. L'excepció són els sous i les beques per als estudiants. El compte nominal del tutor s'obre amb la presentació d'un document de l'autoritat tutelar. Per formalitzar un conveni, s'han d'aportar les dades del beneficiari: nom complet, data i lloc de naixement, fotocòpies compulsades del document d'identitat de la tutela, adreça de residència. Un acord de compte nominal pot preveure la possibilitat de transferir el saldo de fons a una caixa de seguretat oberta en una altra entitat, o emetre'ls en efectiu, sempre que el tanqui el tutor actual. Només es poden recaptar fons per pagar les obligacions del tutelat per ordre judicial.

Compte de seguretat

Les esmenes al Codi Civil han creat un altre tipus de cèl·lules bancàries. Les quantitats de diners que rebi el creditor del deutor es poden ingressar en un compte de garantia especial. Aquesta oportunitat apareix després de la transferència d'una còpia del contracte. A petició del pignorista, el banc ha de proporcionar informació sobre el saldo de fons, les transaccions realitzades, les prohibicions i restriccions. Es cancel·len totes les sancions, d'acord amb l'art. 349 del Codi Civil de la Federació Russa, del compte de penyora del deutor. Aquesta caixa de seguretat no està subjecta a les Normes sobre la venda de béns (articles 350-350.2 del Codi Civil de la Federació Russa), així com a les Normes per a la recollida de fons (Capítol 45 del Codi Civil de la Federació Russa). Federació Russa).

Conclusió

Després de la modificació del Codi Civil, apareixeran nous tipus de comptes al mercat de serveis bancaris: nominals i escrow. Aquestes cel·les poden ser obertes per tercers, però els drets sobre els fons pertanyen al beneficiari. Què és un compte de tutor nominal? Aquesta és una cèl·lula bancària a la qual s'acrediten fons per al manteniment de les sales. A la pràctica mundial, l'escrow s'obre quan es compra un immoble per tal de garantir el pagament de la transacció. Els russos encara desconfien del nou servei. I el nombre d'institucions on podeu obrir una cel·la conjunta és limitat.