Banca islàmica a Rússia. Banc islàmic a Moscou

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

La banca islàmica preveu un cert tàndem de normes i valors, que es basen no només en les creences, sinó també en les tradicions de tota la nació islàmica. La banca russa i la banca islàmica no només són fonamentalment diferents, sinó que també es contradiuen en alguns moments.

Normes de la banca islàmica

El sistema financer islàmic funciona amb èxit, a partir dels estàndards bàsics:

• Els interessos del préstec estan prohibits. La presència d'interès no només es considera usura, sinó que també està prohibida per l'Alcorà.
• L'especulació està sota estricte veto. Està prohibit utilitzar problemes o dificultats d'una altra persona per als vostres interessos financers. En particular, el tipus de guanys al mercat financer, que esdevé possible com a conseqüència de certes dificultats per a l'estat, es considera inacceptable.
• Veto total a les apostes, incloses les loteries.

A més d'aquestes restriccions, tant un banc islàmic com els seus clients no poden invertir en empreses que proporcionin béns i serveis contraris a la fe musulmana. Aquests poden ser corporacions dedicades a la producció d'alcohol i tabac, esferesactivitats relacionades amb la bruixeria. Malgrat les lleis específiques, la banca islàmica està creixent a tot el món a un ritme mitjà del 10 al 15% anual. En total, hi ha unes 300 institucions al món en almenys 51 estats, inclosos els Estats Units.

El desig dels bancs islàmics d'entrar al mercat internacional

En els últims anys, les institucions financeres islàmiques han expressat el seu desig d'entrar activament al mercat internacional. Als mitjans mundials, cada cop hi ha més informes que els organismes autoritzats estudien la possibilitat d'establir i promoure bancs islàmics a Rússia. Val a dir que hi ha diferències significatives entre els sistemes bancaris dels dos estats. La principal diferència entre les representacions financeres islàmiques és la presència d'una prohibició de l'emissió de fons a interès. Els ingressos principals es generen amb la venda de béns a terminis a un cost inflat. A Rússia, la situació és exactament la contrària. Els bancs no poden comerciar amb cap tipus de béns, a excepció de metalls preciosos. El principi bàsic de la banca russa és el préstec.

Integració mútua

En el context de la situació econòmica a Rússia, i també com a conseqüència de les dures sancions d'Amèrica i de la Unió Europea, els intents d'establir relacions financeres amb les institucions financeres orientals són força naturals. De moment, una probable associació es limita a les paraules de Rússia i a les negociacions entre representants de l'estructura financera oriental.i representants del sector bancari nacional. El president de l'Institut Financer Islàmic, Ahmad al-Madani, continua dient que els estats tenen la intenció de fer un pas cap a l' altre el juny de 2015.

Un representant del sector financer oriental té la intenció de venir a Moscou per parlar d'aquest tema amb la cap del Banc Central, Elvira Nabiullina. Els bancs islàmics a Rússia busquen entrar al mercat a través de socis locals. Aquesta decisió pot ser recolzada no només per la rellevància del suport financer per als bancs nacionals, sinó també pel nombre de musulmans que viuen a Rússia, dels quals hi ha almenys 20 milions. Per dir-ho més, els bancs nacionals mostren interès per entrar al mercat islàmic. En particular, Sberbank i VTB ja han mantingut discussions amb persones autoritzades sobre l'obertura de les seves oficines de representació a l'est.

Accions actives de Rússia: ho són?

El banc islàmic és una institució financera molt concreta, i cal crear una determinada base legislativa per a la seva fructífera tasca. Aquesta és la qüestió que la Duma de l'Estat tracta ara de manera activa, a causa del fet que la principal especificitat de les activitats de les institucions islàmiques és el subministrament de béns a terminis. L'associació mútuament beneficiosa entre estats només serà possible si la prohibició de les activitats comercials per part d'estructures financeres comercials es cancel·la completament. El Banc Central dóna suport activament a la iniciativa d'associació. cap a la cooperació financerael govern rus es va girar a causa de l'interès per aquest tema a Tatarstan, que va ser iniciat per col·legues de Malàisia.

Sòl favorable

Com s'ha esmentat anteriorment, la Duma de l'Estat està preparant un projecte de llei, escrit per Dmitry Savelyev. Va proposar esmenes, segons les quals els bancs podran vendre béns amb una prima als seus clients. La rellevància d'aquesta decisió es deu al fet que a Rússia hi ha un percentatge força gran de musulmans que necessiten extremadament el suport d'institucions financeres que corresponen a la seva religió.

És massa aviat per parlar de com funcionen els bancs islàmics, ja que les barreres legislatives encara estan en fase d'eliminació. La cooperació es recolza en el fet que almenys dos bilions de dòlars es concentren en el camp de la banca islàmica. De moment, només hi ha tres empreses que operen a Rússia que ofereixen serveis en el marc de la llei islàmica. Aquestes són les organitzacions de TNV "LyaRiba-Finance" a Makhachkala, l'empresa "Amal" a Kazan i FD "Masraf".

Previsions positives de dos estats

Segons estimacions preliminars, un banc islàmic a Rússia serà molt popular no només entre els musulmans, sinó també entre els indígenes de Rússia, entre els representants d' altres religions. El motiu de la suposada popularitat de les institucions financeres rau en les seves polítiques lleials. No hi ha dubte que milers de persones estaran interessades en el suport econòmic, encara que sigui a través de la compra d'un determinatmercaderies, sense assegurança addicional, sense comissions ocultes i sancions inesperades. Però el més important és que en cap cas un banc islàmic vendrà els deutes dels clients a les agències de cobrament. Fins i tot es pot suposar que una part bastant gran dels clients de les institucions financeres nacionals triaran a favor del soci oriental. No cal que siguis un expert en el mercat financer per entendre que una hipoteca en un banc islàmic s'oferirà en condicions més favorables que en qualsevol altra nacional.

La primera institució financera islàmica a Rússia

El primer Banc Islàmic de Desenvolupament de la seva història a Rússia té totes les possibilitats d'iniciar la seva activitat a finals de 2015. Una institució financera pot començar la seva feina sota el patrocini del Fons d'Infraestructura del Banc Islàmic de Desenvolupament. Segons estimacions preliminars, el capital total del fons és de 2.000 milions de dòlars. La pròpia institució financera és un dels fons més grans en l'àmbit de la inversió dirigida en projectes d'infraestructures en el territori d'almenys 57 estats membres del BID.

La creació del primer banc islàmic està prevista en un territori pilot, al Tatarstan. Aquesta informació va ser proporcionada per Anatoly Aksakov, president de l'Associació de Bancs Regionals. En aquests moments, els representants de l'Est i el Tatarstan estan preparant les bases tècniques i econòmiques que permetran al banc islàmic entrar al mercat nacional a finals de setembre de 2015. Noul'entitat de crèdit operarà segons els estàndards d'un banc d'inversió i en règim de participació. Segons els mitjans de comunicació, ja s'han celebrat reunions entre representants del BID i representants de l'Associació de Bancs de Rússia i Ak Bars. Per cert, Ak Bars és el major participant al mercat financer de Tatarstan.

Experiència sense èxit de la creació de la primera institució financera islàmica a Rússia

A la història hi ha una experiència de quan es van intentar introduir la banca islàmica a Rússia. És molt interessant que el banc anomenat "Badr-Forte" va funcionar durant 15 anys. Val la pena dir que l'entitat financera al llarg de la seva història d'existència va tenir certes dificultats associades a la legislació del país. Aleshores, no es tractava de modernitzar la legislació. El resultat d'aquesta innovació és força evident. Un banc islàmic de Moscou va tancar perquè no podia oferir serveis d'acord amb la llei islàmica. La primera experiència va resultar deplorable, ja que no va comptar amb el suport del govern rus. Funcionar amb eficàcia en un país on la majoria dels ciutadans no practiquen l'islam és, com a mínim, problemàtic.

Desafiar la llei o buscar llacunes

En el context d'una greu crisi econòmica, amb el tipus de canvi del ruble el més baix possible, moltes institucions financeres nacionals no tenen liquiditat. La situació va provocar l'aparició activa de converses sobre una estreta cooperació amb l'economia islàmica, sobre la introducció de nous elements en el finançament establert.estructura de Rússia. A nivell de govern, les negociacions estan en marxa activament amb els estats de l'OCI. Per dir-ne més, l'interès de l'estat en col·laboració amb països exòtics va començar a aparèixer el 2009.

És a partir d'aquest període que es fan sistemàticament taules rodones entre membres dels governs dels països, en les quals es discuteixen qüestions de legislació concurrent. Hi ha projectes a la història, segons els quals s'introdueixen al país les institucions financeres islàmiques que practiquen el principi de tipus sense interès. El truc és que els bancs islàmics a Rússia, les adreces dels quals no són difícils de trobar, no estan posicionats com a bancs adequats, sinó que tenen un estatus legal diferent. En poques paraules, elements de la banca islàmica s'estan introduint al sistema bancari rus real.

finestres islàmiques

"El Banc Islàmic de Desenvolupament" va tenir l'oportunitat de proporcionar els seus serveis financers al mercat internacional i als mercats de països on viuen molts musulmans, gràcies a un concepte com "finestres islàmiques". L'essència del terme es basa en la cooperació amb una sucursal d'un banc estàndard, que opera d'acord amb la Shariah. Els actius dels departaments islàmic i de la convenció existeixen per separat. Es gestionen i regulen en diferents formats. A Occident, la pràctica d'obrir "finestres islàmiques" és força habitual. S'utilitza per atraure un nou segment de clients. La banca islàmica a Rússia en aquest format, tot i que existeix, no està ben desenvolupada. Aixòla categoria d'establiments existeix gairebé per motius semilegals.

Un s alt del passat al futur, o què atura el govern rus

Malgrat la manca actual d'un marc legal per obrir un banc islàmic a Rússia, les primeres converses sobre aquest tema no van aparèixer el 2006 a Moscou, sinó el 1990. al territori de Tatarstan. És una de les repúbliques musulmanes laiques més grans de Rússia. Cal recordar que a principis dels anys noranta Sberbank planejava crear una "finestra islàmica". L'any 1992, el 14 d'agost, els mitjans de comunicació van rebre una declaració oficial que es crearia un "Banc Comercial Islàmic Unit". Malauradament, el projecte no es va dur a terme mai, i l'esmentat institut mai es va obrir. Malgrat l'experiència infructuosa de cooperació amb l'Est, així com en relació amb el finançament insuficient de les institucions financeres nacionals, el banc islàmic de Moscou ja no es veu com un projecte, sinó com una perspectiva totalment realitzable.

Modernització del codi fiscal de Rússia

El primer que necessita Rússia per a una associació exitosa amb l'Est és el desenvolupament actiu i la modernització de la legislació fiscal. Això és necessari, en primer lloc, per a la implantació de la neutralitat fiscal. La conclusió és que les transaccions financeres dels bancs convencionals a Rússia no estan subjectes a l'impost sobre el valor afegit. Pel que fa a les institucions financeres islàmiques, segons la seva legislació, han de pagar l'IVA al tipus del 18% sobre el valor afegit. Al mateix temps,discussions actives sobre l'augment de l'IVA al 20%. Això situa els dos tipus d'entitats financeres en condicions de competència totalment oposades, no només en el mercat nacional, sinó també en l'internacional. La política del regulador en relació amb els bancs islàmics està subjecta a una revisió important. Cal no només eliminar completament les barreres al seu desenvolupament. És imprescindible pensar en el fet que aquests últims no abusin dels seus avantatges.

Avantatges d'introduir la banca islàmica a Rússia

En aquests moments, Rússia té l'oportunitat d'aprofitar al màxim la banca islàmica a causa del fet que encara no hi ha competidors en aquesta qüestió. La Xina, a causa de les creences econòmiques i religioses, encara no es planteja les perspectives de cooperació amb Orient. Un préstec d'un banc islàmic i altres serveis financers específics poden estimular el flux de fons al pressupost estatal. A més, Rússia té l'oportunitat de finançar-se amb un nou soci, la qual cosa és important en la situació actual.