Dipòsit a curt termini amb interessos elevats. On són les millors condicions?

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Els dipòsits bancaris són una manera de protegir els vostres diners dels efectes perjudicials de la inflació, així com dels lladres que poden ficar-vos sota el vostre coixí i robar-vos el material.

I gairebé tothom vol dipositar amb un interès elevat, però com fer-ho?

El banc està preparat per pagar als clients de manera diferent per a diferents avantatges

No és cap secret que el principi bàsic de l'operació d'un banc és guanyar més diners dels que gastes. Hi ha dues maneres principals de guanyar diners amb els bancs, aquestes són:

• liquidació i serveis d'efectiu (d'ara endavant, RKO);
• préstec.

Si, en principi, un banc no necessita recursos financers addicionals per a la liquidació en efectiu, per poder prestar, ha de disposar de fons que s'emeten als clients.

Els dipòsits són la principal font d'atracció de diners per als negocis. I fins i tot malgrat els diferents tipus d'interès, tots són semblants entre ells, però, per descomptat, tenen petites diferències.

Tipus d'interès en dipòsit - maneraatraure clients

Per tal d'atraure la màxima quantitat de fons en el menor temps possible, els bancs ofereixen als clients fer un dipòsit a tipus d'interès elevats. I, naturalment, la majoria de la gent triarà exactament aquelles institucions financeres que estableixin les taxes més altes.

Després de tot, si un banc a la volta de la cantonada ofereix millors condicions, per què no anar-hi per fer un ingrés?

Els consultors financers, per descomptat, poden començar a parlar de no mirar el tipus d'interès, sinó d'estudiar la qualificació del banc, les seves connexions, la fiabilitat i l'estabilitat financera, especialment quan es tracta de dipòsits en moneda estrangera amb interessos elevats.

Hi ha una mica de veritat en això i algunes mentides. De fet, amb aquestes paraules estan intentant jugar amb el teu desig de no quedar-te amb el nas i no perdre els teus diners.

Aquesta, per cert, és una manera força eficaç que permet que alguns bancs tinguin una àmplia base de clients sense oferir a cap d'ells fer un dipòsit a tipus d'interès elevats.

Taxa de dipòsit més alta

Per ser honest, des del 2009, la majoria de la gent ha après a no confiar els seus diners als bancs, que després "esclaten" com bombolles. Però a poc a poc es recupera la confiança en els bancs, tot i que les fluctuacions monetàries actuals són motiu de preocupació. Però els antics dipòsits en moneda estrangera en un alt percentatge, és clar, ja no es poden trobar.

Si analitzes el mercat de serveis bancaris, pots veure certes tendències que estan fermament arrelades enFederació Russa. Donem-hi una ullada.

Per descomptat, hi ha diferents bancs i bancs, i cadascú té la seva pròpia política de programes de dipòsit, oferint un dipòsit a tipus d'interès elevats. Malgrat les possibles diferències significatives en els tipus d'interès dels dipòsits, la diferència en les condicions de préstec i dipòsit és bàsicament la mateixa.

És a dir, la diferència entre la taxa mitjana dels dipòsits i els préstecs a la majoria de les institucions financeres de la Federació Russa és al mateix nivell.

Quins dipòsits és millor triar per obtenir el màxim benefici?

Malauradament, les condicions actuals de dipòsit, fins i tot els dipòsits bancaris amb interessos elevats, no us permeten guanyar diners realment amb els vostres diners. Això ho van entendre especialment clarament els clients bancaris que preferien obrir dipòsits en rubles amb l'esperança d'un tipus més alt que en moneda estrangera.

A causa del fet que el ruble va caure bruscament respecte al dòlar, el capital real dels dipositants es va depreciar gairebé dues vegades. Mentrestant, al final del termini, els dipòsits bancaris amb interessos elevats no aportaran més del 13% dels ingressos. Això fins i tot si no es té en compte la inflació. I els que van poder sentir el risc i fer un dipòsit en dòlars, al contrari, van guanyar.

Si comparem els tipus d'interès dels dipòsits que ofereixen els bancs de la Federació Russa amb el nivell dels països europeus, podeu veure que els bancs de l'estranger estan disposats a pagar molt menys pels recursos financers. En conseqüència, la mida de la prima del préstec també és molt inferior a les condicions que s'ofereixen al mercat de serveis financers rus.

Criteris a tenir en compte a l'hora de triar el tipus de compte d'ingrés

Per decidir la millor manera de col·locar diners al banc, val la pena tenir en compte els punts següents:

• nivell de tipus d'interès;
• terme de dipòsit;
• condicions per a la resolució del contracte, obligacions de les parts;
• reputació d'una institució financera;
• programes de fidelització.

Anem a analitzar-los amb més detall.

Les condicions del dipòsit no han de ser enganyoses

A la recerca del tipus d'interès més alt, és fàcil caure en una estafa. Si el nivell d'interès del dipòsit és clarament diferent de les condicions mitjanes del mercat, això hauria d'avisar immediatament.

Per exemple, això pot significar que el banc no disposa de diners en efectiu. Aquesta posició pot portar una entitat bancària a una ràpida fallida. Al cap i a la fi, augmentant les taxes dels dipòsits, cal augmentar automàticament les comissions i els interessos dels préstecs. I això ja amenaça que els clients es poden allunyar del banc.

Busqueu dipòsits amb interessos elevats durant 6 mesos? Llegeix la informació següent

Sovint s'observen les taxes més altes als dipòsits que es col·loquen durant 9-12 mesos en la moneda nacional. A més, les condicions per retirar interessos i el cos del dipòsit són un factor important.

Si proporcioneu al banc informació que no retirareu el dipòsit abans del previst, podeu comptar amb ofertes amb méscondicions favorables. Tot i que hi ha diversos programes per a l'atracció ràpida de l'oferta monetària, si el banc no té prou capital circulant.

En aquests casos, les entitats financeres ofereixen dipòsits a curt termini amb interessos elevats amb venciments d'1 a 3 mesos. Però són els més difícils de guanyar. Només sembla que s'ofereix fins a un 15%, però això no és pel període del contracte (el període pel qual es col·loquen els diners), sinó per a tot l'any. Per tant, tenint en compte els dipòsits a curt termini amb un tipus d'interès elevat, dividiu el nivell d'interès proposat pel termini de l'acord de dipòsit.

També val la pena destacar un patró: com més gran sigui l'entitat bancària, més baixa serà la taxa de dipòsit que es pot permetre. Sí, al carrer podeu veure com un banc desconegut ofereix 15, 17 o fins i tot un 20% anual.

Has de creure que els teus diners et tornaran? És molt probable que aquest petit agent financer esclati en 3-4 mesos i els teus diners estaran a la butxaca d'algú, però no tu. Fins i tot si voleu fer dipòsits durant un mes en un percentatge elevat, ningú us garantirà que qualsevol entitat financera d'aquest tipus retornarà els vostres diners.

A quin nivell es troben les ofertes de dipòsit avui?

Les tarifes poden canviar diàriament, ja que depenen directament de la política del banc i de la situació operativa del mercat de serveis financers.

Si aneu als bancs avui, de mitjana se us oferirà:

• dipòsits a terminien rubles - del 6,0% al 10,0%;
• per als mateixos dipòsits, però en dòlars dels EUA: no més del 3%;
• dipòsits amb un període de validesa il·limitat (no més del 2% si es col·loquen en rubles i fins i tot inferiors) en moneda estrangera.

Podeu comparar aquestes xifres amb la taxa d'inflació mitjana a Rússia, que des de principis del 2015 ha ascendit (segons la versió oficial) a poc més del 10,5 per cent. I si tenim en compte el fet que el tipus de canvi del ruble va caure dues vegades, tot sembla encara pitjor.

Per tant, realment no podeu guanyar diners amb cap tipus de dipòsit.

Llegeix el que signes

Hi ha un fet trist que de tots els clients, no més del 10% llegeix el contracte. Una categoria distintiva són els advocats que llegeixen atentament cada paraula, intentant trobar alguna cosa.

Sovint en els contractes de dipòsits en rubles a un tipus d'interès elevat, així com en qualsevol altra condició opaca, que comporta inconvenients. Per exemple, us interessa un tipus d'interès elevat, que és uns quants punts més alt que en altres bancs.

El contracte d'aquest banc pot estipular el pagament d'una comissió a l'hora de fer o retirar un dipòsit. O pot haver-hi penalitzacions per retirada anticipada o alguna cosa semblant.