Les garanties bancàries són Quins bancs i en quines condicions emeten un aval bancari

2024 Autora: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificació: 2023-12-17 10:21

Un aval bancari és un servei més aviat específic dels bancs, que es representa per una oferta financera. És similar en diferents principis als préstecs o les assegurances, però té moltes característiques úniques. Aquest servei es presenta amb una certa garantia d'una entitat bancària que si el client incompleix els termes de qualsevol acord, el banc pagarà els fons per ell.

L'essència de la garantia

Aquest servei bancari només s'ofereix a empreses i persones amb gran solvència i que són clients habituals d'una institució determinada.

El servei suposa que el banc es converteix en el tercer de qualsevol transacció. Una garantia bancària és la promesa d'un banc que el seu client farà front a les seves obligacions en virtut del contracte, i si per algun motiu hi ha dificultats amb aquest procés, el banc pagarà el deute pel seu compte.

Condicions del servei

Per subscriure aquest acord, s'han de complir determinades condicions:

• s'ha de concloure un acord per escrit entre les dues parts de la transacció;
• aquesta operació ha de tenir una expressió monetària, representada per un avançament, el cost d'un producte o servei concret, i també es pot prescriure una penalització, ja que el banc garanteix que transferirà aquests fons pel seu compte si el el client no pot fer front als termes de l'acord;
• el client, que és el destinatari del servei o producte, vol que els termes del contracte siguin segurs, per tant, requereix la participació del banc en forma de fiador;
• el contractista ha de sol·licitar directament al banc, on és client habitual, una sol·licitud per emetre una garantia bancària.

L'essència d'aquest servei és que el banc dóna confiança a un participant en la transacció que l' altra part complirà tots els termes de l'acord. Això garanteix la protecció dels interessos del comprador o client. Si el servei no es presta per qualsevol motiu i s'incompleixen els termes o altres condicions, és el banc qui compensa els costos de la segona part, proporcionant cobertura dels danys.

Parts de l'acord

Hi ha diversos participants en aquest servei bancari. L'obtenció d'un aval bancari implica la participació de les parts:

• Garantit Està representat per la mateixa entitat bancària. Aquest servei l'ofereixen un nombre reduït de bancs grans i fiables. Abans de participar en el contracte, l'organització revisa acuradament el seu client,perquè ha d'assegurar-se que no hi haurà cap situació en què calgui retornar les pèrdues a la segona part. Els bancs que emeten avals bancaris estan representats en un nombre reduït. Podeu consultar exactament on podeu sol·licitar aquest servei al web del Ministeri d'Hisenda. Les dades disponibles al recurs s'actualitzen mensualment.
• Director. Presentat pel contractista per conveni. És ell qui sol·licita al banc una garantia. Ha de transferir al banc una determinada quantitat de fons, representada per una quota pel servei rebut. La garantia només s'ofereix després de revisar acuradament tots els documents del contractista. Els empleats del banc han d'assegurar-se que el contractista representat per l'empresa o la persona és un client solvent i fiable.
• Beneficiari. Presentat pel client per acord. És ell qui ha de rebre els serveis o béns, i al mateix temps vol assegurar-se que les obligacions derivades del contracte es compliran íntegrament i a temps. Per tant, requereix la prestació d'una garantia bancària. A costa d'ella, els seus interessos estan protegits. Si, per diferents motius, el contractista incompleix els termes del contracte de manera oportuna, rebrà una gran quantitat de fons del banc.

Quan es conclou un acord de garantia, el beneficiari només ha de disposar de garantia addicional proporcionada per diversos valors per a l'operació planificada. No cal que es posi en contacte amb una entitat bancària, i no diposita els seus fons en pagar la garantia. Però si ell mateix incompleix els termes del contracte, per exemple, no fa un pagament avançat a temps,aleshores pot ser que no obtingui una garantia del banc.

Requisits de l'acord

En diversos actes legislatius hi ha informació sobre la possibilitat d'aplicar garanties bancàries. Però, al mateix temps, no hi ha requisits específics que hagin de complir les parts d'aquest acord. Per tant, cada entitat bancària té la capacitat de desenvolupar la seva pròpia forma d'aquest document, de manera que aquests contractes poden variar significativament en els diferents bancs.

Però, al mateix temps, s'han de complir certs requisits per a una garantia bancària. Per tant, els matisos s'inclouran sens dubte en el contracte:

• introduïu els noms de les tres parts implicades en aquesta transacció;
• Es donen les característiques del banc, el principal i el beneficiari;
• especifica quant de temps és vàlida la garantia proporcionada per a una tarifa específica;
• S'introdueix informació sobre el cost d'una garantia bancària, és a dir, indica quants diners transferirà el client al banc, i l'import sol fixar-se dins del 3% de l'import de les obligacions, però en en situacions difícils, la tarifa pot augmentar fins a un 10%;
• calcula l'import de la compensació que representen els fons que el banc pagarà al beneficiari si el principal per diferents motius no pot fer front a les seves obligacions;
• dóna l'objecte directe de la garantia, representat per obligacions específiques garantides pel contracte.

Depèn de la correcció del documentcooperació normativa.

Matisos de l'oferta

Hi ha molts tipus diferents de garanties. Les garanties bancàries són la confirmació per part del banc que el principal complirà els termes del contracte, per tant es diferencien pel tipus de contracte subscrit o la naturalesa de les obligacions existents. Aquesta informació determina quina informació s'inclou a l'acord.

Aquest producte bancari es considera complex i útil. Això és especialment cert per a les empreses que volen concloure una transacció concreta, però la contrapart té seriosos dubtes sobre la rendibilitat d'aquest procés. L'efecte únic d'una garantia bancària permet que cada participant en la transacció se senti confiat per obtenir beneficis de la cooperació.

Objectiu de la garantia

Són els bancs els que es consideren les entitats més fiables i estables, de manera que si donen la seva garantia, això dóna confiança a cada participant en qualsevol transacció que tots els termes del contracte seran observats per la segona part. En rebre una garantia bancària, els principals poden comptar amb la celebració de contractes rendibles. Semblen més fiables als ulls dels contractistes que als competidors.

A causa de la garantia bancària, es minimitzen els riscos dels participants en la transacció. Paral·lelament, el banc estudia diversos paràmetres del principal, perquè pugui estar segur de la seva integritat i fiabilitat.

Qui pot convertir-se en director?

Condicions de garantia bancàriasón estrictes, per tant, s'imposen nombrosos requisits al client. S'estan estudiant diversos matisos de la transacció i de la pròpia empresa. Els empleats del banc primer s'han d'assegurar dels punts següents:

• l'empresa està legalment neta;
• la condició financera és estable;
• firma és solvent;
• empresa és estable i fiable;
• totes les altres obligacions durant tot el període de funcionament de l'empresa es van complir de manera oportuna i íntegrament;
• tenen una reputació empresarial ideal com a soci conscienciat i fiable;
• L'import del contracte ha de correspondre al resultat de la col·laboració.

A causa d'una verificació tan acurada, es garanteix que el principal es considera una empresa fiable per a la cooperació.

Projectes d'atraure un banc

Per al principal, l'ús d'una garantia bancària té molts paràmetres. Aquests inclouen:

• el nombre de contraparts que estan disposades a cooperar en condicions òptimes està augmentant;
• rep l'estatus de l'empresa com a soci estable i conscient;
• tenint l'oportunitat de celebrar grans contractes o participar en la subhasta;
• fins i tot si per diferents motius s'incompleixen els termes del contracte, el principal té temps per retornar els fons a l'entitat bancària en els termes acordats prèviament.

Per tant, aquest servei és cada cop més popular entre moltes empreses.

Beneficis per als bancs

OferintLa garantia bancària té alguns avantatges per als mateixos bancs. No necessiten gastar molts diners per participar en la transacció i, al mateix temps, requereixen un pagament elevat per part del principal. A causa de la diligència deguda, rarament és necessari pagar les obligacions per al client.

Fins i tot si s'incompleixen els termes de l'acord, el banc tornarà els seus fons, i sovint fins i tot requereix una garantia del principal, que es pot vendre a una subhasta per retornar els diners.

Tipus de garanties

Les garanties bancàries són nombroses transaccions que es poden fer en relació a diversos contractes. Els tipus de garanties més populars són:

• Execució del contracte estatal. La comptabilització de les garanties bancàries d'aquest tipus es realitza sobre la base de les disposicions de la Llei federal núm. 223. Sense aquesta, un contractista potencial presentat pel contractista no podrà considerar la sol·licitud. Per tant, per treballar amb contractes governamentals, en qualsevol cas, hauràs de contactar amb el banc.
• Tender. Es tracta d'una garantia obligatòria, que emeten les empreses que volen participar en licitacions als pisos de negociació. Només s'aplica a l'obligació de celebrar un contracte amb el client. No vàlid durant la col·laboració.
• Duana. S'utilitza si es requereix per garantir les obligacions davant les autoritats duaneres. Normalment es refereix al pagament de diversos drets de duana, si es preveu un pla de quotes per a això.
• Judicial. Aquesta garantia s'aplica asituacions en què, a l'hora d'estimar una reclamació, es faci necessari embargar els béns de l'empresa. Per tant, és necessari per al poder judicial.

Hi ha molts més tipus d' altres garanties que depenen de les obligacions existents. Poden estar assegurats o no. Fins i tot destaquen els sindicats emesos per diverses organitzacions bancàries.

Passos de disseny

Per rebre aquest servei del banc, heu de completar diversos passos consecutius. S'emet una garantia bancària per a l'execució d'un contracte quan es realitzen les accions següents:

• Inicialment, cal que hi hagi una garantia, per exemple, s'exigeix participar en la contractació pública o signar un contracte amb una organització;
• a continuació, es fa una recerca d'un banc que actuarà com a avalista, per a la qual cosa cal estudiar totes les opcions possibles a la web del Ministeri d'Hisenda;
• s'està preparant una sol·licitud de garantia, després de la qual es presenta al banc on està previst emetre-la;
• totes les parts de la transacció estan registrades a l'aplicació, així com les condicions per utilitzar la garantia;
• a més, tots els documents de la transacció planificada es transfereixen al banc;
• s'elabora un acord de garantia directa i es discuteixen prèviament totes les qüestions relacionades amb la cooperació;
• Els fons es transfereixen al banc per obtenir serveis.

A més, si és necessari, el banc paga diners a petició del beneficiari, si hi ha raons justificades. Sobretota l'hora de redactar un contracte, es presta molta atenció al termini de la garantia bancària, que normalment és igual a la durada de la transacció en si mateixa o que pot finalitzar en el moment en què la mercaderia es lliura directament.

Conclusió

Per tant, les garanties bancàries es consideren ofertes exigides als bancs. Només s'emeten en institucions grans i fiables. Actuen com a garantia que una part determinada de la transacció farà front a les seves obligacions. Si això no passa per diversos motius, serà el banc qui pagarà la compensació a la segona part.